De nombreux consommateurs ont été victimes d’escroqueries impliquant un chèque de banque frauduleux. Un chèque de banque est un chèque émis par une banque, et vendu à son client ou à un autre acheteur, qui constitue une obligation directe de la banque. Les chèques de banque sont considérés comme des instruments relativement sans risque et, par conséquent, sont souvent utilisés comme une forme de paiement de confiance aux consommateurs pour des biens et des services.
Cependant, les chèques de banque sont dernièrement devenus un véhicule attrayant pour la fraude lorsqu’ils sont utilisés pour des paiements aux consommateurs. Bien que, le montant d’un chèque de banque devienne rapidement » disponible » pour être retiré par le consommateur après que celui-ci ait déposé le chèque, ces fonds n’appartiennent pas au consommateur si le chèque s’avère être frauduleux. Il faut parfois des semaines pour découvrir qu’un chèque de banque est frauduleux. Entre-temps, le consommateur peut avoir irrévocablement viré les fonds à un escroc ou les avoir utilisés d’une autre manière – pour découvrir plus tard, lorsque la fraude est détectée – qu’il doit à la banque le montant total du chèque de banque qui avait été déposé.
Ce conseil aux consommateurs de l’OCC sur la prévention de la fraude par chèque de banque vous donne des informations sur certaines escroqueries courantes et certaines mesures que vous pouvez prendre pour éviter d’être victime. Bien que cet avis se concentre sur les chèques de banque, ces informations peuvent vous être utiles si vous effectuez des transactions à l’aide d’autres instruments bancaires officiels, tels que les mandats et les chèques officiels.
Escroqueries courantes – Chaque escroquerie impliquant un chèque de banque frauduleux peut être différente, mais voici certains des scénarios les plus courants :
- Vendre des biens – Vous vendez des biens sur le marché – par exemple, sur Internet. Un acheteur vous envoie un chèque de banque pour le prix sur lequel vous vous êtes mis d’accord, et vous expédiez les marchandises à l’acheteur.
- Excédent du prix d’achat – Ce scénario est similaire à celui décrit ci-dessus. Cependant, l’acheteur vous envoie un chèque de banque d’un montant supérieur au prix d’achat et vous demande de virer une partie ou la totalité de l’excédent à un tiers, souvent dans un pays étranger. L’acheteur peut expliquer que cette procédure lui permet de s’acquitter de ses obligations envers vous et le tiers avec un seul chèque. Le chèque de banque s’avère être frauduleux.
- Une manne inattendue – Vous recevez une lettre vous informant que vous avez le droit de recevoir une somme d’argent importante. Par exemple, la lettre peut indiquer que vous avez gagné à une loterie étrangère ou que vous êtes le bénéficiaire de la succession de quelqu’un. La lettre indiquera que vous devez payer une taxe ou des frais de traitement/transfert avant de recevoir l’argent, mais un chèque de banque sera joint pour couvrir ces frais. La lettre vous demandera de déposer le chèque de banque sur votre compte et de transférer les frais à un tiers, souvent dans un pays étranger. Le chèque de banque s’avère être frauduleux.
- Client mystère – Vous recevez une lettre vous informant que vous avez été choisi pour jouer le rôle de client mystère. La lettre comprend un chèque de banque, et on vous dit de déposer le chèque sur votre compte. On vous demande d’utiliser une partie des fonds pour acheter des marchandises dans des magasins désignés, de transférer une partie des fonds à un tiers en utilisant une société de transfert de fonds désignée, et de garder le reste. Le chèque de banque s’avère être frauduleux.
Les escroqueries peuvent également impliquer d’autres types de chèques. Par exemple, le chèque frauduleux peut sembler être écrit sur le compte d’une personne ou d’une société réelle ou être écrit sur un compte qui contient des fonds insuffisants pour couvrir le chèque. D’autres escroqueries concernent des mandats postaux frauduleux ou des mandats frauduleux qui semblent avoir été émis par une banque.
Le résultat de ces escroqueries est que le chèque frauduleux sera retourné impayé. La banque va alors déduire le montant du chèque de votre compte ou vous demander un remboursement d’une autre manière, et vous perdrez soit les biens que vous avez vendus, soit l’argent que vous avez envoyé au tiers, soit les deux.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque frauduleux ?
Un chèque de banque est un chèque émis par une banque et payable à une personne spécifique. Comme un chèque de banque est émis par une banque, elle-même, le chèque de banque est payé par des fonds de la banque et non du déposant. Par conséquent, si un article est authentique, il y a très peu de risques que l’instrument soit retourné.
Parfois, cependant, un chèque de banque n’est pas authentique et, si vous acceptez sans le savoir un chèque de banque frauduleux en échange de biens ou de services, vous serez probablement celui qui subira la perte financière.
Comment pouvez-vous savoir si un chèque de banque est frauduleux ?
Il peut être très difficile pour vous ou votre banque de le savoir. Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte, votre banque est généralement tenue par la loi de mettre les fonds à disposition dans un délai spécifique (généralement, un jour ouvrable pour un chèque de banque ou un autre instrument officiel). Cela est vrai même si le chèque n’a pas encore été compensé par le système bancaire. Par conséquent, même si les fonds ont été mis à disposition sur votre compte, vous ne pouvez pas être certain que le chèque a été compensé ou est « bon ».
Votre banque peut également ne pas être en mesure de déterminer que le chèque est frauduleux lorsque vous le déposez. Il se peut plutôt que votre banque n’apprenne le problème que lorsque le chèque est retourné impayé par l’autre banque – ce qui peut prendre quelques semaines ou plus. Les escrocs essaient de faire en sorte que l’article semble authentique, ce qui retarde la découverte de la fraude. Une fois que l’effet a été retourné impayé, votre banque, en général, sera en mesure d’inverser le dépôt sur votre compte et de récupérer le montant du dépôt auprès de vous.
Quels sont vos droits ?
Si vous vous trouvez dans cette situation, vous auriez normalement un recours contre la personne qui a émis le chèque. Cependant, vous aurez beaucoup de mal à exercer un quelconque recours contre ces escrocs, surtout s’ils résident dans un pays étranger ou ont déguisé leur identité.
Quelles mesures devriez-vous prendre pour vous protéger afin de ne pas être victime d’escroqueries aux chèques de banque ?
Gardez les conseils suivants à l’esprit.
Conseils pour éviter la fraude aux chèques de banque
- Essayez de connaître les personnes avec lesquelles vous faites des affaires. Lorsque cela est possible, vérifiez les informations sur l’acheteur auprès d’un tiers indépendant, comme un annuaire téléphonique. Soyez prudent lorsque vous acceptez des chèques – même un chèque de banque – de personnes que vous ne connaissez pas, d’autant plus qu’il peut être difficile d’exercer un recours si la transaction tourne mal.
- Lorsque vous utilisez Internet pour vendre des biens ou des services, envisagez d’autres options telles que les services de séquestre ou les systèmes de paiement en ligne plutôt que le paiement par chèque de banque.
- Si vous acceptez un chèque de banque pour le paiement, n’acceptez jamais un chèque d’un montant supérieur à votre prix de vente si vous êtes censé payer l’excédent à quelqu’un d’autre. Demandez-vous pourquoi l’acheteur serait prêt à vous faire confiance, vous qui pouvez être un parfait inconnu, avec des fonds qui appartiennent correctement à un tiers.
- Un chèque de banque est moins risqué que d’autres types de chèques uniquement si l’article est authentique. Si vous le pouvez, demandez un chèque de banque tiré sur une banque ayant une succursale dans votre région.
- Si vous voulez savoir si un chèque est authentique, appelez ou visitez la banque sur laquelle le chèque est écrit. Cette banque sera mieux placée pour vous dire si le chèque est un chèque qu’elle a émis et s’il est authentique.
- Sachez la différence entre des fonds disponibles pour un retrait de votre compte et un chèque finalement compensé. Votre banque peut être tenue par la loi de mettre des fonds à votre disposition même si le chèque n’a pas encore été encaissé. Cependant, il pourrait s’écouler plusieurs semaines avant de savoir si le chèque sera encaissé ou non.
Agissez avec prudence
- Méfiez-vous de prendre des mesures avant d’être sûr que le paiement que vous avez reçu est bon.
- Soyez méfiant si quelqu’un insiste pour que vous envoyiez des fonds par virement bancaire ou fait pression sur vous pour que vous agissiez rapidement avant d’être sûr que le paiement que vous avez reçu est bon.
- Si vous recevez une lettre vous offrant une grosse somme d’argent pour peu d’efforts autres que l’envoi de frais de » traitement « , rappelez-vous : si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
- Rejetez toute offre qui vous demande de payer pour un « prix » ou un « cadeau ».
- Sauvegardez vos documents – vous pourriez avoir besoin de ces papiers si quelque chose tourne mal.
Si vous avez été victime d’une escroquerie par chèque frauduleux, veuillez suivre les directives suivantes :
Chaque fois qu’une escroquerie implique un chèque de banque, un chèque officiel ou un mandat d’une banque, et que vous pensez qu’il pourrait être contrefait, vous devez contacter directement la banque émettrice pour signaler la réception du chèque et vérifier son authenticité. Lorsque vous contactez la banque, n’utilisez pas le numéro de téléphone fourni sur l’instrument, car ce numéro n’est probablement pas associé à la banque, mais plutôt à l’escroc.
Pour trouver l’adresse postale d’une banque, vous pouvez consulter le site Web de la FDIC à l’adresse suivante : http://research.fdic.gov/bankfind/
En plus de contacter les banques concernées, il y a d’autres personnes que vous devez également avertir si vous recevez un article contrefait. Il s’agit notamment de :
- Des escroqueries, en général – Federal Trade Commission (FTC) : par téléphone au 1-877-FTC-HELP ou déposer une plainte électronique via leur site Internet à http://www.ftc.gov.
- Des escroqueries basées sur Internet – Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center : http://www.ic3.gov.
- Des escroqueries basées sur le courrier-Service d’inspection postale des États-Unis:par téléphone au 1-888-877-7644, par courrier à U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100 ou par courriel à https://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspx.
Enfin, si vous avez une plainte ou un problème concernant un chèque émis ou déposé sur un compte dans une banque nationale, et que vous ne pouvez pas résoudre le problème avec la banque, contactez le groupe d’assistance à la clientèle de l’Office of the Comptroller of the Currency en appelant le (800) 613-6743 ou en envoyant un courriel à : [email protected].
Liens connexes
- Communiqué de presse 2007-3
- Éviter la fraude par chèque de banque – en anglais (PDF)
- Éviter la fraude par chèque de banque – en espagnol (PDF)
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