Guinguette Marais Poitevin

Vous avez besoin de ressusciter votre crédit ? Le faire vous-même nécessitera beaucoup de temps, de patience et de détermination.

Vous vous retrouverez au téléphone avec des créanciers au travail, après le travail, le week-end, et peut-être même dans votre sommeil.

Il n’est pas étonnant que les gens paient des entreprises de réparation de crédit des centaines de dollars pour un raccourci.

Mais toutes les entreprises ne sont pas créées de la même façon. Les entreprises de réparation de crédit utilisent différentes structures de prix et emploient des stratégies de réparation uniques.

Alors, avant de signer avec une entreprise, faisons quelques devoirs.

10 meilleures entreprises de réparation de crédit

Voici les 10 meilleures entreprises de réparation de crédit que vous pouvez utiliser aujourd’hui :

Credit Saint

Avec un A+ du BBB et des avis clients constamment élevés, Credit Saint devrait également être sur votre radar.

La société basée dans le New Jersey propose des forfaits mensuels allant de 79 à 119,99 $ et des « frais de premier travail » entre 99 et 195 $.

Les programmes de Credit Saint sont les plus agressifs du secteur.

Pour couronner le tout, Credit Saint offre une garantie de remboursement de 90 jours. Si vous ne voyez pas d’améliorations dans les 90 premiers jours, vous obtenez un remboursement complet!

Credit Saint offre aux utilisateurs une équipe de conseillers personnels dédiée à leur cas, des ressources en ligne informatives, et un calendrier et un rapport de progression pour vous aider à suivre le travail de l’entreprise sur votre crédit.

Vous recevrez également des appels réguliers de votre équipe pour vous garder dans la boucle et sur la voie du succès.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de Credit Saint.

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Lexington Law

Ce n’est pas un nom connu en dehors du monde du crédit à la consommation, mais Lexington Law est un leader du secteur depuis près de trois décennies.

Il est difficile d’avoir les mêmes conversations encore et encore avec différentes personnes, en particulier sur des choses sensibles comme vos erreurs financières passées. Avec votre propre représentant personnalisé, vous pouvez gagner du temps et vous concentrer davantage sur les petites choses qui peuvent faire une grande différence.

Typiquement, vous pouvez prendre des rendez-vous avec votre représentant en dehors des heures de bureau normales, ce qui peut être utile si vous essayez d’éviter les conversations gênantes sur votre ligne téléphonique au travail.

Lexington Law n’offrira pas les prix les plus bas avec un prix de base d’environ 90 $ par mois à ce jour. Et l’entreprise ne fait pas toujours l’unanimité dans les avis des clients ; elle est classée C par le Better Business Bureau.

Le plan de base devrait être suffisant pour la plupart des clients. Vous pouvez payer pour plus de soutien, y compris des lettres de cessation et d’abstention et des outils de finances personnelles, mais ces services de réparation de crédit sont disponibles ailleurs gratuitement.

Dans l’ensemble, la plupart des clients trouvent que le personnel de Lexington Law est un partenaire compétent et utile lorsqu’ils cherchent à reconstruire leur mauvais crédit.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de Lexington Law.

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Sky Blue

Très peu d’entreprises vous feront savoir si vous n’avez pas vraiment besoin de leur aide. Sky Blue a été une exception à cette règle. Le personnel du service à la clientèle de cette entreprise offre des consultations gratuites qui n’ont vraiment pas d’attaches.

Sky Blue vous coachera également sur les petites choses que vous pourriez faire pour garder votre score de crédit en meilleure forme. Les suggestions de Sky Blue ont tendance à être bien équilibrées et adaptées spécifiquement à votre situation, contrairement à certaines entreprises qui se contentent d’envoyer des suggestions générales.

Lorsque vous payez le prix de Sky Blue d’environ 80 $ par mois, vous apprécierez également la rapidité de l’agence. La société se met au travail dans les 48 heures et tourne généralement au moins cinq litiges par cycle (chaque cycle est de 35 jours) en votre nom.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de Sky Blue Credit Repair.

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CreditRepair.com

Vous ne trouverez pas de nom plus simple et plus direct pour un site Web de réparation de crédit que CreditRepair.com.

Ironiquement, les services de l’entreprise suivent la même logique de non sens car ils cherchent à vous guider hors du purgatoire du crédit.

CreditRepair.com a réduit son processus à trois étapes :

1. Vérification : Les représentants de la société examineront vos rapports de crédit des trois bureaux – Experian, Equifax et TransUnion – pour trouver des informations inexactes ou des marques dérogatoires qui pourraient être contestées.
2. Contestation : La société enverra des lettres contestant les informations négatives contestables dans vos rapports.
3. Changement : CreditRepair.com fera un suivi pour s’assurer que vos rapports sont modifiés et répétera l’étape de « contestation » si nécessaire.

Comme vous pouvez le dire, un service aussi simple fonctionne mieux lorsque vous avez un cas simple d’informations inexactes dans votre historique de crédit. CreditRepair.com peut être implacable lorsqu’il cherche à résoudre les données erronées.

Et vous pouvez suivre les progrès de l’entreprise dans votre compte en ligne. L’entreprise a tendance à se vanter de taux de réussite concrets, mais le langage est juste assez doux pour s’arrêter avant une garantie.

Par exemple, l’entreprise peut dire que les clients augmentent en moyenne de 30 points leur score de crédit après quatre mois. Avant de vous inscrire, gardez à l’esprit que ces résultats ne vous sont pas garantis.

CreditRepair.com coûte environ 100 $ par mois au moment où nous écrivons ces lignes.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de CreditRepair.com.

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Ovation Credit

Ovation Credit by Lending Tree est une entreprise accréditée par le BBB détenant une impressionnante cote A+.

Ils établissent un lien personnel avec leurs clients, et l’entreprise personnalise ses stratégies en fonction des besoins individuels.

Ovation Credit figure sur cette liste en partie grâce à son option de service le jour même. La plupart des leaders de l’industrie ont besoin d’au moins deux jours pour que votre dossier soit opérationnel.

Les clients doivent généralement payer environ 89 $ de frais d’installation, ce qui représente les frais de travail initiaux les plus bas de l’industrie.

Selon le plan que le client choisit, le paiement mensuel continu pourrait aller de 79 $ à 109 $ par mois.

Les clients d’Ovation bénéficient d’une transparence totale dans leurs portails en ligne personnels. Ils ont accès à tous les litiges sur lesquels la société travaille activement et aux résultats de chaque litige terminé.

Un inconvénient d’Ovation est qu’ils ont des heures de week-end quelque peu limitées. Ils sont actuellement ouverts de 10 à 16 heures ET le samedi et fermés le dimanche.

Toutefois, les critiques positives de l’entreprise sur le Better Business Bureau laissent une bonne impression.

En savoir plus : Lisez notre revue complète des services de réparation de crédit Ovation.

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The Credit People

Quelqu’un qui cherche une option solide à un prix plus bas pourrait aimer The Credit People, un autre fournisseur plus récent sur le marché. Quelqu’un qui veut essayer un service sans prendre un grand engagement aimera vraiment The Credit People.

Pour 19 $, vous pouvez essayer le service pendant sept jours pour voir si vous aimeriez vous y tenir (bien que vous ne devriez pas vous attendre à réparer votre mauvais crédit en une semaine).

Si vous restez à bord, The Credit People offre une garantie de remboursement que vous verrez au moins quelques résultats positifs dans les 60 jours.

Vous n’atteindrez probablement pas votre score cible dans les 60 jours, mais The Credit People pense que vous aimerez suffisamment la façon dont les choses se passent pour rester à bord.

The Credit People offre d’autres innovations en matière de point de prix, comme un forfait d’environ 420 $ pour accéder à tous ses services indéfiniment plutôt que de payer des paiements mensuels.

En général, vous avez besoin d’environ six mois avec une entreprise pour optimiser les résultats. En supposant que vous ayez besoin d’aide pendant six mois, le forfait de 420 $ s’élèverait à 70 $ par mois, ce qui est moins que la plupart des concurrents réputés de The Credit People.

Si vous préférez un paiement mensuel, The Credit People facture 79 $ par mois. (Malheureusement, vous ne pouvez pas opter pour le forfait si vous commencez par l’essai de sept jours pour 19 $.)

The Credit People offre un service à la clientèle uniquement pendant les heures de bureau (dans le fuseau horaire central). Bien qu’elle fasse un travail solide, l’entreprise n’offre pas beaucoup de cloches et de sifflets tels que la protection contre le vol d’identité que ses concurrents proposent.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de The Credit People.

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Pyramid

Pyramid Credit Repair est un autre service promettant de mettre en œuvre le travail pour améliorer votre historique de crédit. Une fois que vous vous inscrivez, l’entreprise confie votre dossier à un gestionnaire de compte personnel et en direct auquel vous pouvez accéder par téléphone, texte ou courriel.

Ce gestionnaire de compte rédigera des lettres de contestation personnalisées aux principales agences d’évaluation du crédit et à vos créanciers, en vous informant tout au long du processus.

Vous aurez également accès au tableau de bord en ligne, où vous trouverez des ressources et des mises à jour en temps réel sur la progression de votre crédit.

Pyramid Credit Repair est offert avec deux services : Célibataires et Couples. Les deux viennent avec une évaluation gratuite, après quoi vous pouvez opter pour une couverture à 99 $ par mois pour les célibataires et 198 $ par mois pour les couples.

Si vous vous inscrivez au plan du couple, vous pourriez obtenir 50 pour cent de réduction sur votre premier mois de service. Les deux plans sont assortis d’une garantie de remboursement à 100 pour cent, de services de paiement à l’utilisation et de rapports de crédit des trois bureaux.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de Pyramid Credit Repair.

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CreditFirm.net

Creditfirm.net pourrait donner à votre dossier de crédit le meilleur coup pour votre argent si vous recherchez un service moins coûteux.

L’entreprise offre un forfait fixe et payant à 49,99 $ par mois.

Ce tarif mensuel vous donne accès à une vérification approfondie de votre dossier de crédit par des experts juridiques et à des contestations illimitées des bureaux de crédit et des enquêtes. Creditfirm.net fournit également une défense contre les agences de recouvrement.

L’entreprise vante une note A+ du Better Business Bureau, ce qui renforce sa crédibilité dans le secteur.

Creditfirm.net est également connu pour sa rapidité, examinant les documents des clients dans un délai moyen de cinq jours.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de CreditFirm.net.

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Les Pros du crédit

The Credit Pros vous offre un accès individuel à un professionnel FICO certifié qui travaille avec vous pour créer un plan d’action pour nettoyer et réparer votre mauvais crédit.

En plus des caractéristiques standard que la plupart de ces entreprises offrent, les Credit Pros peuvent fournir une restauration du vol d’identité et écrire des lettres de cessation et de désistement à vos créanciers, ainsi que des lettres de bonne volonté et des lettres de validation de la dette à vos créanciers.

L’entreprise attire les candidats avec un processus d’inscription de 90 secondes, que vous pouvez parcourir sur son site convivial. Leur blog est rempli de ressources sur l’amélioration et le maintien d’un bon crédit.

Vous pouvez également y accéder à votre portail client, avec des mises à jour en direct sur votre crédit et les modifications apportées à votre dossier.

Le forfait de base des Credit Pros, la surveillance CreditSentry, coûte 19 $ par mois. Pour des services plus complets, envisagez le forfait MoneyManagement à 69 $ par mois, le forfait Prosperity à 119 $ par mois ou le forfait Success à 149 $ par mois.

Chacun de ces forfaits est assorti d’un ensemble unique d’avantages, comme des outils de budgétisation, des rappels de paiement, des rabais sur les ordonnances et des lignes de crédit de magasin.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de The Credit Pros.

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Pinnacle Credit Repair Management

Cette entreprise accréditée par le BBB, hautement évaluée sur TrustPilot, promet des résultats plus rapides grâce à son utilisation de l’intelligence artificielle.

Pinnacle Credit Management s’associe également aux meilleurs prêteurs privés pour vous faire approuver un prêt personnel afin de consolider vos dettes.

Lorsque vous vous inscrivez aux services de Pinnacle, vous obtenez un mentor de crédit qui vous encadrera tout au long du processus d’amélioration de votre crédit.

Vous avez également accès à un blog et à une série de vidéos éducatives pour vous apprendre à gérer votre crédit avec succès.

Pinnacle offre une consultation gratuite sur le crédit, après quoi vous pouvez choisir entre le programme standard et le programme Fast Track.

Le programme standard coûte 99 $ avec des frais de premier travail de 199 $. Le programme Fast Track coûte entre 1 500 et 2 500 dollars.

Le programme Fast Track est coûteux, mais il permet de supprimer en moyenne 80 % des éléments négatifs de votre profil de crédit au cours des deux premières semaines.

En savoir plus : Lisez notre revue complète de Pinnacle Credit Management.

(tous les coûts des produits sont à jour au 3/4/21)

Pourquoi vous devriez travailler avec une société de réparation de crédit

Lorsque vous avez un emploi, une famille et d’autres responsabilités, il peut être difficile de réparer votre propre mauvais crédit.

Vous n’avez peut-être pas le temps de passer du temps au téléphone, de laisser des messages vocaux aux gestionnaires de crédit et de faire le suivi auprès des trois bureaux de crédit.

Vous pouvez trouver qu’il vaut la peine de payer de 50 à 150 $ par mois pour que quelqu’un d’autre fasse tout ce travail de base, surtout si vous avez plusieurs problèmes de crédit à résoudre.

Si votre situation est complexe et que votre score a désespérément besoin d’aide, une bonne agence de réparation de crédit pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.

Comment fonctionnent les entreprises de réparation de crédit ?

Comme tout autre service professionnel, la réparation de crédit est une spécialisation.

Bien sûr, vous pourriez probablement comprendre comment installer des toilettes ou comment réparer le cordon d’alimentation effiloché de votre aspirateur.

Mais vous pourriez aussi gagner beaucoup de temps en engageant un professionnel pour que le travail soit fait rapidement et efficacement.

Vous pourriez même économiser de l’argent si vous faites quelque chose de mal et devez engager un professionnel pour réparer le désordre de toute façon.

Les experts peuvent vous aider

Réparer votre profil de crédit fonctionne de la même façon. Les experts juridiques des sociétés de réparation de crédit passent toute la journée chaque jour à négocier avec les créanciers et à chercher des résolutions aux erreurs.

Ils savent ce qu’il faut demander et comment s’assurer que vos dossiers de crédit et vos historiques de paiement sont mis à jour.

Ils ne se laissent pas distraire par leur carrière, leurs enfants, leurs animaux de compagnie ou leurs éviers pleins de vaisselle comme nous pouvons le faire.

Ces petites distractions peuvent nous empêcher de faire un suivi auprès d’un créancier et de nous assurer qu’il a corrigé une erreur.

Laissées non corrigées, ces erreurs semblent se multiplier. Les dommages qu’elles causent peuvent coûter une fortune en taux d’intérêt plus élevés sur un futur prêt personnel.

Elles peuvent également nous rendre inéligibles à un emprunt au moment où nous en avons le plus besoin, comme en cas d’urgence ou pour exécuter un achat au bon moment.

Parfois, il faut juste faire appel à des pros.

Que font les entreprises de réparation de crédit ?

Une bonne agence de réparation de crédit devrait commencer son travail en déterminant exactement où commencer à vous aider.

Pour ce faire, il faut généralement obtenir une copie d’un rapport de crédit de chaque bureau de crédit – TransUnion, Experian et Equifax.

L’entreprise devrait identifier les problèmes qui causent le plus de dommages à votre score. Les problèmes typiques proviennent de :

• Faillites : La déclaration de faillite peut résoudre des problèmes à court terme tout en créant des problèmes de crédit à long terme.
• Les privilèges fiscaux : qu’il s’agisse d’un privilège fiscal local, étatique ou fédéral, un privilège fiscal du gouvernement peut mettre une énorme bosse dans votre profil de crédit dans un avenir prévisible.
• Les débits compensatoires : Si un créancier a renoncé à recouvrer une dette auprès de vous et l’a mise en charge, vous pouvez vous attendre à des problèmes de crédit pendant des années sans intervention.

L’existence de ces marques et d’autres marques dérogatoires dans votre historique ne signifie pas nécessairement que vous avez connu ces problèmes.

Parfois, de simples erreurs de déclaration peuvent se transformer en mises en charge.

D’autres fois, un privilège fiscal peut avoir été résolu en réalité mais ne pas avoir été signalé comme résolu à l’une des trois agences d’évaluation du crédit.

Rapide & Solutions simples de réparation du crédit

L’entreprise que vous choisissez doit chercher les solutions les plus rapides et les plus faciles à ces problèmes.

Si certains de vos problèmes résultent d’une erreur de déclaration, attendez-vous à ce que votre entreprise fasse des progrès rapides en commençant par là.

Parfois, vous pouvez même améliorer votre mauvais crédit en demandant plus de crédit, et votre entreprise de réparation peut recommander cette stratégie.

Mais cette approche peut causer des problèmes futurs si vous utilisez réellement le crédit nouvellement disponible, vous devez donc faire preuve de retenue.

Quelle que soit la stratégie suggérée par votre entreprise, assurez-vous de suivre les progrès de l’entreprise et de comprendre ce qui se passe en posant des questions.

Conseils pour travailler avec les agences de réparation de crédit

De bien des façons, nos scores de crédit reflètent notre identité financière. Avec un faible score, vous aurez du mal à acheter une maison ou une voiture. Vous pourriez même devoir payer des taux d’assurance automobile plus élevés.

Essayer de réparer quelque chose d’aussi important que votre score de crédit peut vous rendre vulnérable aux entreprises qui font de grandes promesses qu’elles ne peuvent pas tenir.

En engageant une société de réparation de crédit, vous n’aurez pas à renoncer à vos propres droits juridiques.

Demandez à voir un contrat écrit avant de signer si vous n’êtes pas sûr de votre rôle et de celui de votre société dans votre vie de consommateur de crédit.

La loi sur les organismes de réparation du crédit de 1996 exige que ces entreprises communiquent honnêtement avec vous, le consommateur.

Comment repérer une arnaque à la réparation du crédit

Les entreprises malfaisantes, par définition, ne suivront pas la loi.

Elles existent simplement pour convaincre les consommateurs de remettre leurs numéros de carte de crédit et de sécurité sociale sans aucune intention de les aider un jour.

Il est assez facile de repérer ces escroqueries flagrantes et de choisir une entreprise de réparation de crédit légitime. Il suffit de repérer les signes révélateurs tels que :

• Sites web mal conçus : vous pouvez également remarquer des serveurs non sécurisés (http:// au lieu de https:// dans l’URL).
• Adresses de courriel étranges : Les noms de domaine d’emails qui ne correspondent pas au nom de domaine du site web ou les adresses personnelles comme @hotmail, @yahoo ou @gmail doivent éveiller les soupçons.
• Mauvais avis de tiers : Vérifiez toujours les avis du Better Business Bureau ou de TrustPilot, ou faites simplement une recherche Google si vous avez des doutes sur une entreprise.
• Paiements anticipés : Bien qu’il ne s’agisse pas toujours d’une escroquerie, un site demandant un paiement avant d’effectuer tout travail devrait vous rendre méfiant.
• Pas de numéro de téléphone : Même si vous n’appelleriez jamais parce que vous préférez envoyer des courriels, une entreprise sans numéro de téléphone réel n’est souvent pas une vraie entreprise. Si vous n’êtes pas sûr, appelez le numéro pour voir ce qui se passe.

La société de réparation de crédit est-elle légitime ?

Il est plus difficile de détecter une véritable société de réparation de crédit qui ne peut tout simplement pas tenir ses promesses. Méfiez-vous des entreprises qui :

• garantissent des résultats spécifiques : Une garantie de remboursement est une chose, mais si une entreprise affirme qu’elle peut augmenter votre score de 100 points ou fournir des résultats du jour au lendemain, méfiez-vous.
• Interdire tout contact : Si une entreprise vous demande (ou exige) de ne pas contacter vous-même les bureaux d’évaluation du crédit ou les créanciers, restez à l’écart. Vous devriez toujours avoir la liberté d’intercéder en votre propre nom.
• Dépendre fortement du nouveau crédit : Si l’ouverture de plus de comptes peut améliorer votre score de crédit, vous prendrez également un coup sur les enquêtes qui résultent de vos demandes. Le fait de trop compter sur cette tactique peut se retourner contre vous.
• Vous vendre des cartes : Une entreprise qui vous suggère immédiatement d’ouvrir des cartes de crédit spécifiques peut être plus intéressée à faire des commissions sur votre compte qu’à réparer votre crédit.
• Vanter des connaissances internes : Oui, ces entreprises se spécialisent dans la réparation de votre crédit, mais elles devraient le faire en offrant de la persistance et de l’efficacité, et non des secrets que personne d’autre ne connaît. Une entreprise dont la formule est secrète peut ne pas être réelle.

Si vous tombez sur une entreprise dont vous vous méfiez, vous pouvez la signaler ici pour éviter que de futurs consommateurs ne tombent dans le panneau. Vous pourriez également vous plaindre auprès de la Commission fédérale du commerce sur le site de la FTC.

Les meilleures entreprises énumérées ci-dessus jouissent d’une réputation et de critiques solides.

Combiner le bricolage et les approches payantes

La loi fédérale vous garantit au moins une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année.

Si vous souhaitez voir avec quoi vous travaillez avant de vous engager à verser une centaine de dollars par mois, vous pouvez demander vos rapports ici ou en vous rendant sur annualcreditreport.com.

La meilleure approche peut être un mélange de mise à niveau du crédit par le bricolage et de recherche d’une aide professionnelle. Vous pouvez commencer par votre propre évaluation de l’image de votre crédit puis faire appel à l’aide de l’une des principales agences de la liste ci-dessus.

Comme vous êtes davantage un participant au processus, et que vous serez l’expert de votre propre situation de crédit avant de parler avec les représentants du service clientèle de l’agence de réparation de votre choix.

Puis, en suivant les progrès de votre entreprise, vous serez un partenaire à part entière du processus. Même si vous ne pouvez pas vérifier tous les jours, vous pouvez suivre les tendances de votre score en vérifiant une fois par semaine ou une fois toutes les deux semaines.

Cette approche peut également vous faire prendre l’habitude de surveiller votre score régulièrement afin de pouvoir détecter rapidement les erreurs à l’avenir. La réparation du crédit demande de la persistance et du temps, que vous le fassiez seul ou que vous fassiez appel à un pro.

Savoir ce que les entreprises de réparation du crédit peuvent & ne pas faire

Beaucoup de gens pensent qu’une aide professionnelle peut défaire tous les dommages que vous avez faits dans votre historique de crédit à la consommation. Ce n’est pas vrai.

Vous devez vous aider vous-même en faisant ce que vous pouvez pour améliorer votre score (ou vous pouvez au moins arrêter d’aggraver les choses). Assurez-vous de :

• Payer vos factures à temps : nous avons tous un peu de retard parfois, mais ne laissez aucune facture dépasser 15 jours de retard. Visez à payer vos factures mensuelles à l’avance.
• Limiter les demandes de renseignements : Plus vous essayez d’ouvrir de prêts – même si vous ne faites que cosigner pour un enfant adulte ou un ami – plus votre score sera traumatisé.
• Reconnaître les erreurs du passé : Ignorer les anciennes erreurs, même lorsque vous n’avez pas les moyens de rembourser les dettes, servira de poids mort sur votre dossier de crédit et compliquera les efforts pour rétablir votre score.
• Éviter la suractivité : C’est dans la nature humaine de fermer les comptes embêtants une fois qu’ils sont payés. Mais une partie de votre score de crédit est dérivée du crédit disponible, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier en gardant quelques comptes payés ouverts.

Bien que ces entreprises professionnelles excellent à contester les problèmes sur votre score, elles ne devraient pas – et les meilleurs services de réparation de crédit ne le feront pas – contester les aspects de votre score qui sont absolument vrais, comme une série récente de paiements en retard de 30 ou 60 jours.

Cependant, si des problèmes de crédit vieux de plusieurs années hantent encore votre rapport, votre agence peut être en mesure d’aider à persuader les bureaux de crédit de prêter plus d’attention à vos récents succès et de rayer plus rapidement les anciens problèmes de votre liste.

Alternatives aux sociétés de réparation de crédit

Bien qu’un bon pointage de crédit puisse vous faire économiser des centaines – et même des milliers – de dollars en frais d’intérêt, certaines personnes n’aiment tout simplement pas l’idée de s’associer à une société à but lucratif et de payer 75 $ ou 125 $ par mois.

Ces mêmes personnes n’ont peut-être pas le temps pour un projet de RCP de crédit tout à fait DIY. Elles veulent une option intermédiaire.

Les logiciels de réparation de crédit

Les logiciels de réparation de crédit offrent justement une telle solution intermédiaire. Vous pouvez dépenser environ 400 à 600 $ pour un logiciel, et le programme que vous choisissez peut promettre des résultats.

Ce que le logiciel fournit réellement est un ensemble d’outils pour vous aider à lancer votre projet de réparation de crédit DIY.

Vous obtiendrez des modèles de lettres aux créanciers et aux bureaux. Vous obtiendrez les coordonnées de TransUnion, Equifax et Experian. Vous obtiendrez des suggestions sur la fréquence des suivis.

Qu’est-ce que vous n’obtiendrez pas ? Tout le travail de jambe qui vous fait réellement gagner du temps. Je l’ai déjà dit : Je préfère payer quelqu’un pour faire le travail de jambe que payer quelqu’un pour me dire comment le faire.

Conseiller en crédit

Vous avez probablement entendu des publicités à la radio pour des conseillers en crédit qui peuvent vous aider à trouver la lumière au bout du tunnel.

Vous pouvez trouver une aide de qualité et gratuite auprès d’organismes de conseil en crédit à but non lucratif, mais vous pouvez aussi tomber dans une escroquerie ou même dans un repaire de voleurs d’identité si vous n’êtes pas prudent.

Veillez à travailler avec un organisme accrédité par la National Foundation for Credit Counseling.

Un bon conseiller en crédit devrait examiner vos rapports de crédit gratuits avec vous, puis proposer un plan. Mais ne vous attendez pas au même niveau d’attention que celui que vous pouvez trouver auprès d’un service payant de réparation de crédit.

Si une agence de conseil en crédit à but non lucratif vous pousse à fournir des données financières personnelles, n’ayez pas peur de prendre du recul.

Consolidation de dettes

Vous pouvez peut-être économiser de l’argent chaque mois en consolidant une partie de vos dettes à taux d’intérêt élevé en un prêt à taux d’intérêt plus faible.

Ne confondez pas ces programmes avec les services de réparation de crédit. À terme, la consolidation de vos dettes devrait conduire à un meilleur score de crédit, mais l’objectif principal est de mieux gérer vos dettes.

En fait, vous pourriez voir un score de crédit baisser si vous fermez plusieurs comptes à la fois.

Les règlements de dettes

Je lis beaucoup de blogs financiers et je vois souvent des conseils sur la négociation avec les agents de recouvrement.

Bien que vous puissiez convaincre un gestionnaire de crédit de supprimer certains frais de retard ou de revenir sur certaines augmentations punitives des taux d’intérêt, ces règlements peuvent finir par nuire à votre pointage de crédit.

Vérifiez que votre société de carte de crédit ne signale pas votre dette négociée comme une radiation aux bureaux de crédit, surtout si vous dépensez beaucoup d’argent pour rembourser un règlement de dette forfaitaire.

Obtenez le règlement – et ses implications sur votre score de crédit – par écrit avant de le rembourser.

Réparation de crédit bricolée ou payante ?

Lorsque vous voulez réparer votre mauvais profil de crédit, voici la première question à vous poser : Avez-vous besoin de l’aide d’un pro, OU estimez-vous pouvoir bricoler votre réparation de crédit ?

En raison des lois modernes de protection des consommateurs telles que le Fair Credit Reporting Act (FCRA) – et parce que nous vivons à l’ère du smartphone – vous pouvez faire votre propre surveillance de crédit rapidement et facilement.

Avec une application comme Credit Sesame, par exemple, vous pouvez voir votre score de crédit actualisé à tout moment et gratuitement. Vous pouvez également voir les composantes de votre score afin de mieux remarquer les inexactitudes.

Si vous voyez une note inexacte de 90 jours de retard sur votre prêt étudiant, par exemple, vous pouvez appeler votre prêteur pour mettre la situation au clair, puis faire un suivi auprès des bureaux de crédit pour vous assurer que l’information négative est supprimée de votre dossier.

En bref, votre score n’a pas à être un mystère, et vous n’avez pas besoin d’engager un professionnel pour régler un problème.

En savoir plus : Qu’est-ce que la réparation de crédit exactement & Comment ça marche

FAQs

Avec un récapitulatif de ce que les meilleures entreprises de réparation de crédit ont à offrir, voici un regard sur certaines questions courantes entourant la réparation de crédit.

Combien de temps faut-il à une société de réparation de crédit pour réparer votre crédit ?

Votre score de crédit peut littéralement être impacté du jour au lendemain ; un seul paiement en retard pourrait faire baisser votre score jusqu’à 100 points.

D’un autre côté, vous pouvez passer des mois à travailler sur votre score avant de voir des améliorations. Maintenir un score de crédit élevé peut être très délicat.

Attendez-vous à attendre au moins 45 jours pour que votre entreprise puisse effectuer ne serait-ce qu’un seul changement.

Attendre deux à trois mois n’est pas inhabituel. Pour les problèmes plus compliqués, votre entreprise peut avoir besoin de six mois à un an pour faire des progrès.

Même lorsque vous engagez une aide professionnelle, il est important de comprendre que la réparation du crédit prend un certain temps. Même lorsque votre score est de retour là où vous avez besoin qu’il soit, vous voudrez garder une surveillance régulière pour détecter les erreurs de rapport avant qu’elles ne causent plus de dommages.

Combien devrez-vous payer pour réparer un mauvais crédit ?

Différentes entreprises de réparation facturent différents tarifs, comme vous pouvez le voir ci-dessus.

En moyenne, vous devriez vous attendre à payer dans les environs de 75 à 150 $ par mois pour avoir une entreprise de qualité sur votre dossier.

Certaines entreprises facturent un taux fixe tandis que d’autres emploient une approche basée sur les résultats dans laquelle vous payeriez pour chaque remarque désobligeante qui est supprimée de votre dossier.

Vos besoins spécifiques devraient vous guider ici. Si vous avez une douzaine de petits problèmes à résoudre, un tarif forfaitaire pourrait vous faire économiser de l’argent. Si vous n’êtes préoccupé que par deux ou trois problèmes, vous préférerez peut-être une entreprise proposant un plan de tarification basé sur les résultats.

Bien que les problèmes de crédit soient courants, votre combinaison exacte de problèmes de crédit est unique à vous. Donnez à votre entreprise le temps de trouver les bonnes solutions à vos problèmes.

Les entreprises de réparation de crédit garantissent-elles des résultats ?

Nous aimons tous les garanties, surtout pour quelque chose d’aussi important que la réparation d’un mauvais crédit.

Mais les rapports de crédit – bien qu’ils soient devenus plus transparents – comportent encore des nuances. Garantir une satisfaction à 100 % n’est tout simplement pas possible.

Cela étant dit, vous devriez pouvoir trouver une entreprise qui garantit au moins une certaine amélioration. Certaines offrent même une garantie de remboursement si elles ne parviennent pas à orienter votre score dans la bonne direction.

Ceci peut être ce qui se rapproche le plus d’une garantie réelle de résultats de la part d’une entreprise de réparation, d’un logiciel de crédit ou même d’une approche de bricolage.

En fait, si vous voyez une entreprise qui garantit des résultats spécifiques tels qu’une oscillation de 100 points de votre score de crédit, vous avez peut-être trouvé une escroquerie bonafide, que nous aborderons ensuite.

Avec la réparation de crédit, vous obtenez ce pour quoi vous payez

Lorsque votre score de crédit a besoin d’un nouveau souffle et que vous n’avez pas le temps de vous en occuper vous-même, vous pouvez trouver de l’aide auprès d’une entreprise de réparation de qualité.

En réparant votre crédit, vous vous positionnez pour obtenir de meilleures conditions de prêt sur les gros achats à l’avenir. Investissez dans la réparation du crédit maintenant pour créer des économies pendant des décennies.

Si vous pouvez réparer votre score de crédit sans payer de frais, vous devriez le faire. Mais si vous avez besoin d’aide, vous ne devez pas hésiter à appeler l’un des pros listés ici.

Autres revues de réparation de crédit

• The Credit Coaches
• National Credit Care
• The Credit Assistance Network

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