Il peut être très alarmant et frustrant – sans parler de l’embarras – de recevoir un avis indiquant que votre compte bancaire est gelé. C’est encore pire lorsque vous le découvrez après avoir essayé d’utiliser votre carte de débit à l’épicerie ou en essayant d’obtenir de l’argent liquide pour une soirée entre amis. Les comptes bancaires sont gelés pour un certain nombre de raisons différentes, et chaque raison nécessite des actions spécifiques pour les débloquer. Voici les trois principales raisons pour lesquelles un compte bancaire peut être gelé.
Key Takeaways
- Vous pouvez toujours recevoir des dépôts sur des comptes bancaires gelés, mais les retraits et les transferts ne sont pas autorisés.
- Les banques peuvent geler des comptes bancaires si elles soupçonnent des activités illégales telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou l’émission de chèques sans provision.
- Les créanciers peuvent demander un jugement contre vous, ce qui peut conduire une banque à geler votre compte.
- Le gouvernement peut demander un gel de compte pour tout impôt ou prêt étudiant non payé.
- Vérifiez auprès de votre banque ou d’un avocat comment lever le gel.
Qu’est-ce qu’un compte gelé ?
Ce peut être une mauvaise surprise de découvrir que votre compte chèque est gelé. Lorsqu’une banque gèle votre compte, cela signifie qu’il peut y avoir un problème avec votre compte ou que quelqu’un a un jugement contre vous pour recouvrer une dette impayée. Un gel de compte signifie essentiellement que la banque vous interdit d’effectuer certaines transactions. Vous pouvez toujours accéder à votre compte, mais il y a des limites à ce que vous pouvez faire.
Vous pouvez toujours surveiller votre compte et recevoir des dépôts, y compris votre chèque de paie. Mais le gel empêche tout retrait ou transfert de passer. Donc, tout ce qui est déposé sur le compte pendant cette période reste sur place. Cela inclut les paiements préautorisés que vous avez programmés pour passer par votre compte chèque. Donc, si vous avez un paiement de loyer ou d’hypothèque, un paiement de prêt automobile, ou une charge mensuelle pour votre adhésion à la salle de gym, il y a de bonnes chances qu’ils ne passent pas.
Les paiements préautorisés programmés à partir de votre compte seront rebondis lorsque votre compte est gelé.
Activité suspecte ou illégale
Les banques ont l’autorité et la discrétion de geler des comptes si elles soupçonnent les titulaires de comptes de mener des activités illégales. Les réglementations bancaires sont devenues plus strictes après des événements comme les attaques terroristes du 11 septembre afin de sévir contre les entreprises criminelles qui utilisent les institutions financières pour mener leurs affaires.
Les banques surveillent régulièrement les comptes pour détecter toute activité suspecte comme le blanchiment d’argent, où de grosses sommes d’argent générées par des activités criminelles sont déposées sur des comptes bancaires et déplacées pour faire croire qu’elles proviennent d’une source légitime. Les soupçons de financement du terrorisme sont également une autre raison pour laquelle les banques gèlent souvent les comptes.
Votre banque peut également geler votre compte si vous faites et encaissez des chèques sans provision. Il se peut que vous ayez le droit d’essayer d’encaisser un chèque que vous avez émis même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Après tout, l’encaissement du chèque peut prendre quelques jours, non ? Mais la banque ne le pense pas. Le fait d’émettre sciemment des chèques sur un compte qui n’a pas assez d’argent – et de le faire régulièrement – est en fait considéré comme une fraude.
Dans la plupart des cas, des dépôts importants et inhabituels peuvent signaler votre compte, même s’ils sont légitimes. Ainsi, si vous gagnez gros au casino, vous alerterez probablement la banque lorsque vous tenterez de déposer votre manne.
En outre, si votre banque signale un comportement suspect dont vous êtes certain de ne pas être responsable, vous avez peut-être été victime d’un vol d’identité. Certains des meilleurs services de surveillance du crédit offrent également des avantages comme une assurance contre le vol d’identité et des outils utiles pour mieux protéger vos informations.
Dettes impayées par l’intermédiaire des créanciers
Si vous avez des dettes impayées, vos créanciers peuvent obtenir de la banque qu’elle gèle votre compte afin de satisfaire à vos obligations. Mais ils doivent d’abord obtenir l’approbation des tribunaux avant de prendre cette mesure, ce qu’ils font en obtenant un jugement contre vous. Celui-ci est ensuite envoyé à la banque et est conservé dans le dossier.
Pour les titulaires de comptes qui ont leurs comptes de prêts dans le même établissement que leur compte bancaire, le prêteur peut accéder à votre (vos) compte(s) pour payer les prêts en défaut sans déposer de procès ou de jugement. Lorsque vous signez pour le prêt, vous donnez à la banque un accès complet à votre compte – même en cas de défaut de paiement.
Dettes impayées au gouvernement
Les personnes qui doivent des prêts étudiants ou des impôts au gouvernement peuvent également voir leurs comptes bancaires gelés. L’Internal Revenue Service (IRS) peut émettre un prélèvement fiscal pour tout impôt impayé. Il ne peut pas être levé tant que la dette n’est pas entièrement payée.
Le gouvernement peut faire plusieurs choses différentes pour les prêts étudiants impayés, notamment saisir votre remboursement d’impôt ou saisir un pourcentage de votre salaire chaque mois.Lorsque votre prêt est en défaut, votre prêteur fédéral peut probablement saisir les salaires et les impôts sans poursuivre un jugement des tribunaux.
Dans la chance que votre compte bancaire soit gelé à cause des agents de recouvrement ou d’une activité suspecte, votre compte bancaire ne devrait pas être vidé de ses fonds. Selon l’État où vous vivez, il existe des limites au type de revenu qui peut être prélevé sur votre compte. Par exemple, dans certains États, il est illégal pour les créanciers de retirer les prestations de sécurité sociale, les pensions alimentaires pour enfants, les indemnités pour accident du travail, etc. Cependant, vous devez déposer une demande d’exemption dans les 10 jours suivant le gel de votre compte.
Ce que signifie un gel de compte pour vous
Comme indiqué ci-dessus, un compte gelé signifie que vous n’aurez accès à aucun de vos fonds jusqu’à ce que la situation soit résolue. Cela signifie que vous ne pouvez pas retirer d’argent et que les paiements prévus ne seront pas effectués. Et comme ces paiements seront refusés, vous devrez probablement payer des frais pour insuffisance de fonds (NSF). Si vous avez de l’argent sur votre compte, votre solde sera épuisé. Si ce n’est pas le cas, votre solde sera négatif et vous serez à découvert. Dans ce cas, vous devrez payer des frais et des intérêts supplémentaires pour couvrir le manque à gagner temporaire.
Lorsqu’un créancier demande un jugement contre vous, vous pouvez vous attendre à prendre un coup sur votre rapport de crédit. Dans la plupart des cas, le jugement restera sur votre dossier de crédit pendant sept ans pour les dettes impayées.
Si la banque soupçonne que vous avez utilisé le compte illégalement pour une raison quelconque, elle pourrait fermer complètement votre compte. Cela signifie que vous vous retrouverez sans argent et sans endroit où mettre vos chèques de salaire. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez plus faire affaire avec cette banque à l’avenir et que vous deviez en trouver une autre. Mais ce n’est qu’une conséquence. Si la banque signale l’activité de votre compte aux autorités, vous risquez des amendes et/ou des poursuites judiciaires.
Ce que vous devriez faire
Vous devriez recevoir une notification avant que votre compte ne soit gelé – soit par l’entité qui demande le gel, soit par la banque. Dans la plupart des cas, vous recevrez un avis des deux. Quoi qu’il en soit, veillez à contacter votre banque immédiatement si votre compte est gelé pour voir quelles mesures doivent être prises et pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreur. N’oubliez pas que si vous ignorez un compte bancaire gelé, vous pouvez aggraver le problème, en provoquant des baisses de votre score de crédit et une accumulation de frais bancaires.
Si votre compte est gelé en raison d’une activité que vous savez légitime, allez à la banque avec des preuves. Si vous pouvez montrer qu’il n’y a aucune raison pour le gel, la banque lèvera probablement la suspension et vous accordera à nouveau un accès complet au compte.
Lorsque votre compte est gelé pour des dettes impayées, il est crucial d’obtenir immédiatement les informations de l’avocat du créancier auprès de votre banque. Vous devez avoir une meilleure idée de ce qui se passe avec votre compte et élaborer un arrangement de paiement.
Envisagez de consulter une aide juridique. Les avocats spécialisés dans les faillites de consommateurs ne vous obligent pas à faire faillite – ils vous aident plutôt à comprendre les actions légales que les créanciers peuvent entreprendre, ainsi que vos droits dans ces situations. En ce qui concerne les dettes envers le gouvernement, il y a très peu de choses que vous pouvez faire pour avoir accès à votre compte. Et n’oubliez pas que ces dettes ne disparaissent pas, même si vous faites faillite.