Guinguette Marais Poitevin

Revue de la carte American Express Blue Cash Preferred

Les pour expliqués

• Des récompenses de cash-back exceptionnelles, notamment dans les supermarchés et les services de streaming : Cette carte offre le meilleur taux de récompenses de remise en argent pour les épiceries et les services de streaming dans notre base de données. Elle offre actuellement 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains, sur un maximum de 6 000 $ de dépenses par an, et sur certains services comme Hulu, Netflix et SiriusXM.
• Offre unique pour les nouveaux titulaires de carte : L’offre unique est l’une des plus généreuses actuellement disponibles, et devrait être assez facile à réaliser. Les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir un crédit de relevé de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des six premiers mois d’adhésion.
• Taux annuel initial de 0 % sur les achats : Pendant les 12 premiers mois d’adhésion, tous les achats effectués avec cette carte bénéficient d’un TAEG de 0 %. Cela peut être utile pour financer un achat important et le payer avant la fin de la période d’introduction. Le TAEG passe de 13,99 % à 23,99 % – une fourchette typique – une fois la première année écoulée.

Les inconvénients expliqués

• Frais annuels de 95 $ : American Express facture des frais annuels de 95 $, ce qui signifie que vous devez l’utiliser assez largement pour récupérer cette dépense après avoir bénéficié de la généreuse prime de signature de la première année. Pour rentrer dans vos frais au cours de l’année, vous devrez dépenser au moins 31 $ par semaine dans une combinaison de supermarchés et de services de streaming ou 62 $ par semaine en essence ou en transport en commun. Naturellement, vous pouvez mélanger les dépenses dans ces catégories et compléter vos récompenses avec d’autres dépenses, qui rapportent une remise en argent peu remarquable de 1 %.
• Les supermarchés et les clubs-entrepôts sont exclus des meilleurs gains de remise en argent : Les achats d’épicerie dans les supermarchés comme Walmart et Target et les clubs de gros comme Sam’s Club ou Costco ne sont pas admissibles au palier de remise en argent de 6 %, et les achats d’essence chez ces détaillants ne sont pas admissibles à la remise en argent de 3 %. Au contraire, tous les achats effectués chez ces détaillants ne donnent droit qu’à la remise en argent de 1 % par défaut. Il en va de même pour les produits d’épicerie achetés presque partout ailleurs que dans un supermarché, comme dans les magasins de proximité. Les acheteurs d’épicerie en ligne ont toutefois de la chance, car certains services en ligne comme FreshDirect sont admissibles à une remise en argent de 6 %.
• Frais de transaction étrangère de 2,7 % : Cette charge fait de la carte au mieux un choix médiocre pour les voyages, car certaines cartes de récompenses de voyage renoncent à ces frais. American Express facture des frais de transaction étrangère de 2,7 %, qui sont déclenchés dès qu’un commerçant ou une banque étrangère est impliqué dans une transaction par carte de crédit.
• American Express n’est pas aussi largement acceptée que Visa, Mastercard ou même Discover : Bien qu’American Express puisse être utilisée chez des milliers de commerçants, son niveau d’acceptation internationale est nettement inférieur à celui des autres grands réseaux de cartes, bien que son acceptation nationale soit presque à parité avec Visa, Mastercard et Discover. Elle est toutefois acceptée par la plupart des grands services de streaming. Avant de vous décider pour cette carte, vérifiez toutefois que les commerçants que vous fréquentez, et notamment les supermarchés et les stations-service de votre quartier, acceptent American Express.

La carte American Express Blue Cash Preferred est la plus adaptée à ceux qui font leurs courses dans des supermarchés traditionnels ou qui s’abonnent massivement à des services de streaming, ou les deux. Les achats dans ces catégories sont assortis d’un taux de récompenses inégalé de 6 %. Si vous plafonnez vos dépenses dans les supermarchés à la limite de 6 000 $, par exemple, vous obtiendrez 360 $ de remboursement, soit plus de trois fois les 95 $ de frais annuels. Dépenser 50 $ par mois sur des services de streaming comme Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now et ESPN+ pourrait vous rapporter 36 $ supplémentaires en cash back par an.

La carte est également un excellent choix pour les navetteurs, car elle permet d’obtenir une remise en argent de 3 % sur les achats d’essence et de transport en commun. Si vous portez à cette carte le montant moyen dépensé par un ménage pour l’essence, qui est de 1 977 $ par an selon l’Administration américaine d’information sur l’énergie, vous obtiendrez 59 $ de remise en argent. Si vous faites la navette avec les transports en commun, vous pourriez gagner environ 25 $ par an de remise en argent si vous dépensez en moyenne 70 $ par mois pour des laissez-passer de transport en commun.

Offre unique de la carte Blue Cash Preferred

Les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir un crédit de 300 $ sur le relevé après avoir effectué 3 000 $ ou plus d’achats sur leur carte au cours des six premiers mois d’adhésion. La récompense se présente sous la forme d’un crédit de relevé qui s’affiche huit à 12 semaines après que vous ayez atteint le seuil de dépenses minimum de 3 000 $.

C’est une dépense relativement faible pour une récompense relativement importante. En effet, l’offre unique représente un rendement de plus de 10 % sur la seule dépense initiale de la carte, sur une base nette pour l’année. (Notre calcul soustrait les 95 $ de frais annuels de la carte de la récompense nette. Il ne compte cependant pas les 10 à 60 $ supplémentaires que vous gagneriez en cash back grâce aux dépenses requises dans les trois mois, ni le cash back continu que vous pourriez faire en utilisant la carte pour le reste de l’année.)

Par comparaison, les offres uniques d’autres cartes sont assorties d’exigences de dépenses pouvant atteindre 3 000 $, mais souvent pour des récompenses en espèces d’au plus 150 ou 200 $. Avec d’autres cartes, l’offre unique se présente sous la forme de points, ce qui est une forme de récompense moins directe que le crédit de relevé que vous obtenez avec la carte American Express Blue Cash Preferred, qui représente essentiellement de l’argent liquide dans votre poche.

Détails sur le gain de récompenses

Cette carte offre 6 % de remise en argent dans les supermarchés aux États-Unis, jusqu’à une dépense maximale pour les récompenses de 6 000 $ ; 6 % de remise en argent sur la plupart des services de vidéo et d’audio en continu aux États-Unis, et 3 % de remise en argent sur les dépenses de transport en commun et d’essence. Tous les autres achats donnent droit à une récompense de remise en argent de 1 %.

Tous les achats de services de streaming doivent figurer sur la liste approuvée par American Express pour donner droit à des récompenses de remise en argent. La liste est étendue, englobant la plupart ou la totalité des principaux services de streaming audio (Spotify, Audible, Apple Music) et vidéo en ligne (Netflix, Hulu, HBO Now). Les alternatives au câble en ligne (Sling TV, YouTube TV, DirectTV now) sont également incluses, tout comme le service SiriusXM, en ligne ou par satellite. Ne sont pas inclus, notamment, les services facturés par les principaux services de télévision par câble ou par satellite.

Les achats de transport comprennent les taxis, les services de covoiturage, les ferries, les péages, les parkings, les bus et les métros. Les dépenses liées aux billets d’avion, aux locations de voitures et aux croisières ne sont pas admissibles.

Détails sur l’échange de récompenses

Les récompenses en espèces sont reçues sous forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés sous forme de crédit sur relevé dès qu’ils totalisent 25 $ ou plus.

Comment maximiser vos récompenses

La meilleure façon de tirer le maximum de cette carte est de maximiser la remise en espèces de 6 % sur les achats au supermarché, jusqu’au plafond de 6 000 $ pour recevoir ce montant de récompenses. Ensuite, portez tous vos services de streaming sur la carte, pour obtenir le même taux élevé de 6 %, et achetez autant que possible votre essence et vos autres dépenses de transport avec la carte, pour obtenir une remise en espèces encore généreuse de 3 %. Tous les autres achats rapportent 1 %, ce qui peut tout de même s’additionner.

Cas moyen

Disons que votre famille dépense 7 061 $ en épicerie par an, 348 $ en services de streaming, 254 $ en transport en commun et 1 977 $ en essence. Vous obtiendriez déjà 458 $ de récompenses en cash-back avec cette carte, sans tenir compte des autres achats divers qui rapporteraient 1 % en cash-back.

Cela représente une dépense hebdomadaire de 135,79 $ dans les supermarchés (en supposant que vous y achetiez toutes vos courses), 6,69 $ pour les services de streaming, 4,88 $ pour les transports en commun et 38,02 $ pour l’essence.

Cas d’inspiration

Les familles peuvent vraiment maximiser cette carte en choisissant d’acheter plus d’articles au supermarché, en transférant leurs dépenses de services de télévision des services de câble et de satellite inéligibles aux services de streaming éligibles, et en facturant tous les achats de transport en commun local et d’essence sur la carte.

Par exemple, si vous ne pouvez pas atteindre le plafond de 6 000 $ de dépenses au supermarché (pour gagner 360 $ de remises en argent) par le biais de la nourriture uniquement, complétez vos dépenses là-bas en achetant des produits pharmaceutiques, des fournitures pour animaux de compagnie, des nettoyants ménagers et d’autres articles que vous pourriez autrement acheter ailleurs. Vous pouvez également couper le câble ou le satellite et augmenter vos dépenses en services de streaming. Outre les fournisseurs de services à la demande comme Netflix, des services comme DirecTV Now sont souvent moins chers que le câble ou le satellite, tout en permettant de regarder la télévision en direct. Vous pourriez économiser 36 $ supplémentaires par an en facturant un service de streaming alternatif au câble de 50 $ par mois sur la carte.

Et puisque cette carte ne facture pas de cartes supplémentaires pour les autres, ajouter toute la famille pour maximiser les dépenses de covoiturage et d’essence serait également bénéfique. Une famille qui dépense ensemble 3 000 dollars d’essence par an, par exemple, gagnerait 90 dollars de cash back.

En tout, cela représente 486 $ de récompenses en cash-back par an, encore une fois sans compter les récompenses supplémentaires liées au fait de charger des achats divers sur la carte pour obtenir 1 % de cash-back.

Avantages exceptionnels de la carte Blue Cash Preferred

• Plans d’achat pour les articles volumineux

Avantages standard

• Protection contre la fraude et les retours protection
• Garanties prolongées
• Envoi gratuit grâce à l’adhésion à ShopRunner
• Assurance collision pour voiture de location (secondaire à votre propre police)
• Sports, musique et billets d’événements en prévente, plus un accès VIP à certains événements
• La ligne d’assistance mondiale

Expérience du titulaire de carte

American Express s’est classée au premier rang, devançant tous les autres émetteurs de cartes classés, dans l’étude J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Les clients peuvent utiliser le centre d’aide de la société sur son site Web ou son application mobile pour les demandes de renseignements sur leur carte ; ils y trouveront des questions fréquemment posées et des vidéos  » comment faire « .

Le centre d’appels du service clientèle est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 au 800-528-4800. Les membres peuvent également se connecter à leur compte sur le site Web ou l’appli et chatter avec un représentant.

Fonctions de sécurité

Les cartes de crédit d’American Express sont assorties d’une foule d’avantages en matière de sécurité. Les titulaires de la carte ont accès à des rapports de crédit gratuits, à des alertes de rapport de crédit et à des mises à jour du score de crédit.

Cette carte dispose également d’une vérification avant achat pour confirmer que votre utilisation de la carte pour certains achats est authentique, ainsi que de bénéficier d’alertes Amex pour les activités irrégulières du compte.

Si vous perdez votre carte, American Express la remplace gratuitement. Elle sera livrée en quelques jours, et parfois le lendemain.

Des numéros de carte de crédit virtuels peuvent être réalisés via le portail American Express Go, et les voyageurs internationaux peuvent configurer un code PIN pour une sécurité supplémentaire lors de leurs déplacements.

Frais à surveiller

Cette carte n’est pas accompagnée de beaucoup de frais, relativement parlant, et ceux qu’elle comporte sont conformes aux normes du secteur. Mais pour les voyageurs internationaux, cette commission de 2,7 % sur les transactions à l’étranger contraste avec l’absence d’une telle commission sur certaines cartes, dont plusieurs destinées aux voyageurs.

Notre verdict

Le taux de récompenses élevé dans les principales catégories de cette carte – épicerie, services de streaming, transport en commun et essence – en fait une carte qui se démarque pour les dépenses quotidiennes, par opposition aux cartes dont les récompenses les plus généreuses se trouvent dans les catégories voyage ou divertissement.

C’est également un bon choix pour les consommateurs qui veulent une double récompense en cash-back et. Le taux annuel de lancement de 12 mois à 0 % offre la possibilité de financer un achat important sur un an tout en obtenant des récompenses.

Parier cette carte avec une carte de récompense de cash-back à taux fixe élevé pourrait en faire un choix encore meilleur. La carte Citi Double Cash, par exemple, verse une remise en espèces illimitée de 1 % lorsque vous achetez, puis 1 % supplémentaire lorsque vous payez ces achats. Cela représente essentiellement 2 % de remise en espèces sur tous les achats, ce qui fait de cette carte une bonne option pour payer tout le reste. Il n’y a pas non plus de frais annuels ou de plafond sur les achats de récompenses avec Double Cash.

Bien que la carte American Express Blue Cash Preferred soit une bonne option pour ceux qui recherchent des récompenses en espèces, ce n’est probablement pas le meilleur choix pour les voyages fréquents, surtout s’ils ont lieu en dehors des États-Unis. Il y a des frais de transaction étrangère de 2,7 %, et il lui manque les taux de remise en espèces plus élevés pour les achats de voyage et d’autres avantages de voyage des cartes qui se concentrent davantage sur les voyageurs.