Les accidents de voiture causent des dommages à vous et à votre véhicule, et ils peuvent également causer des dommages importants à votre prime d’assurance automobile. Les conducteurs impliqués dans des incidents responsables de dommages corporels ou de dommages matériels coûteux subissent actuellement une augmentation moyenne de 34 % de leur taux d’assurance automobile.
Il existe des moyens de réduire l’impact d’un accident sur votre assurance automobile. Certains fournisseurs d’assurance automobile offrent des programmes de pardon d’accident qui aident à minimiser les augmentations de votre prime d’assurance après un accident, il peut donc être encore possible de trouver une assurance automobile bon marché après un accident.
De combien mon assurance va-t-elle augmenter après un accident ?
Il est difficile de prédire exactement de combien votre taux d’assurance automobile va augmenter après un accident. Selon Laura Adams, experte en finances et en assurances, « avoir un accident ou une infraction au code de la route sur votre dossier de conduite est un drapeau rouge pour les assureurs, ce qui entraîne généralement une augmentation significative de votre taux d’assurance automobile. L’ampleur de cette augmentation dépend de plusieurs facteurs, dont votre assureur, l’État dans lequel vous vivez, le fait d’avoir déjà eu des accidents ou des infractions au code de la route et votre âge. Les jeunes conducteurs ont tendance à payer le plus après un accident parce que les assureurs les considèrent comme des clients potentiellement risqués. »
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Voici les tarifs moyens avant et après un accident :
| Prime annuelle moyenne pour une couverture complète | ||
|---|---|---|
| Avant un accident | 563 $ | 1 $,738 |
| Après un accident | 803 | 2,299 | Différence | 240 | 561 |
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Certains États pourraient cependant augmenter bien plus que la moyenne.
Plus vous faites de dégâts lors de votre accident, plus vous pouvez vous attendre à voir vos primes augmenter. Si vous avez des antécédents d’accidents, vous pouvez vous attendre à une hausse de tarif encore plus importante car vous passerez pour un conducteur à risque.
La couverture complète intervient lorsque des dommages s’abattent sur votre voiture qui ne sont pas liés à une collision. Vous pourriez déposer une réclamation globale parce que votre voiture a été volée ou vandalisée ou parce qu’une branche d’arbre est tombée dessus, par exemple. Bien que ces réclamations puissent augmenter légèrement votre prime, il vaut quand même la peine de déposer une demande auprès de votre assureur pour obtenir la couverture dont vous avez besoin pour redonner à votre voiture sa gloire d’avant l’incident.
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De combien mon tarif augmentera-t-il en fonction de ma compagnie d’assurance ?
Bien que presque toutes les compagnies d’assurance automobile augmentent vos taux après un accident, le montant peut varier sensiblement entre les compagnies. La fourchette d’augmentation des taux peut aller de 200 $ à 900 $, selon la compagnie. Vous trouverez ci-dessous 11 des principales compagnies d’assurance automobile avec leurs taux moyens pour une couverture complète indiqués avant et après un accident automobile.
| Compagnie d’assurance automobile | Prime annuelle moyenne pour une couverture complète avant un accident | Prime annuelle moyenne pour une couverture complète après un accident |
|---|---|---|
| Allstate | 1 $,920 | 2 366$ |
| American Family | 1 827$ | 2 023$ | AAA | 2,007 | 2 883 |
| Geico | 1 325 | 1 925 | Erie Insurance | 1,207 | 1 428 |
| Farmers Insurance | 1 912 | 2 841 | Nationwide | 1,475 | 2 258 |
| Progressif | 1 419 | 2 353 | Etat agricole | 1,422 | 1 773 |
| Travelers | 1 428 | 1 962 | USAA | 1 252 | 1,754 |
Pourquoi les tarifs d’assurance augmentent-ils après un accident ?
Les fournisseurs d’assurance n’augmentent pas les taux pour vous punir. Au lieu de cela, les assureurs ajustent vos taux après un accident pour refléter les nouvelles données que vous leur avez données en ayant une collision. Maintenant qu’ils savent que vous conduisez d’une manière susceptible de provoquer un accident, ils vous perçoivent comme un conducteur plus risqué – et ils ont votre accident pour étayer cette perception.
« Avoir un accident ou une infraction au code de la route sur votre dossier de conduite est un drapeau rouge pour les assureurs, ce qui entraîne généralement une augmentation significative de votre taux d’assurance automobile », explique Adams. Si vous êtes plus risqué, les fournisseurs vous transmettent ce risque sous la forme de primes plus élevées. Cette augmentation n’est toutefois pas permanente. La plupart des augmentations de taux retomberont après quelques années.
Cependant, vous pourriez être en mesure d’éviter une énorme augmentation de taux en changeant de fournisseur. Adams dit : « Cela pourrait aussi être un excellent moment pour magasiner une nouvelle police d’assurance automobile, car chaque assureur facteur les taux après un accident différemment. » Il y a des avantages et des inconvénients à changer de fournisseur d’assurance, alors assurez-vous de peser les deux côtés avant de le faire.
Programmes de pardon d’accident
Si l’accident de véhicule n’était pas de votre faute, et dans certains cas, même s’il l’était, vous pourriez être admissible au pardon d’accident si vous étiez inscrit au programme auprès de votre assureur. La rémission des accidents se produit lorsque votre fournisseur d’assurance renonce aux surcharges encourues par le premier accident responsable d’un conducteur admissible sur votre police.
Le programme est généralement étendu gratuitement aux membres de longue date ayant un bon dossier de conduite. Les conducteurs nouvellement affiliés à la compagnie d’assurance ou dont le dossier de conduite est moins reluisant peuvent être en mesure d’ajouter le service moyennant des frais mensuels supplémentaires.
Les compagnies suivantes étendent une certaine forme de programme de pardon des accidents aux conducteurs inscrits et éligibles :
- Allstate
- Geico
- Nationwide
- Progressive
- State Farm
- The Hartford
- USAA
Note : Le pardon d’accident de State Farm n’est accordé qu’aux conducteurs n’ayant pas eu d’accident et ayant travaillé pour la compagnie pendant au moins neuf ans
Combien de temps un accident reste-t-il sur votre dossier ?
En moyenne, les accidents de voiture restent sur votre dossier de conduite pendant 3 à 5 ans. Cependant, la durée exacte dépend de votre État et de la gravité de l’incident. Par exemple, dans l’État de New York, un accident ou une infraction au code de la route restera sur votre dossier jusqu’à la fin de l’année où l’incident s’est produit, plus trois ans après. En Oregon, un accident ou une infraction restera sur votre dossier pendant cinq ans.
Si vous êtes impliqué dans un accident de conduite en état d’ivresse ou de conduite dangereuse, attendez-vous à ce que l’incident reste sur votre dossier jusqu’à 10 ans. Vous pouvez consulter le site Web du DMV de votre État pour obtenir des informations sur les exigences en matière de dossier de conduite là où vous vivez.
Baisser vos taux d’assurance automobile après un accident
La plus grande question autre que celle de savoir combien votre assurance automobile va augmenter après un accident est de savoir comment obtenir la prime la plus basse possible maintenant que votre accident est derrière vous.
Même si vous n’êtes pas admissible au pardon d’accident de la part de votre fournisseur d’assurance automobile, il existe toujours des moyens de réduire votre taux d’assurance après la mise en œuvre d’une surprime.
« Si vos taux d’assurance automobile augmentent après avoir eu un accident, parlez à votre assureur des moyens potentiels de le compenser », dit Adams. » Vous pourriez avoir droit à des réductions, notamment en conduisant moins de kilomètres, en étant un bon étudiant ou en en ayant un dans votre foyer, et en travaillant dans certaines professions liées au service (comme l’enseignement, les soins de santé ou l’armée). «
Voici quelques façons de réduire votre taux d’assurance automobile après un accident :
- Améliorer votre crédit : votre cote de crédit joue un rôle dans la détermination de votre taux d’assurance automobile dans certains États. Respectez votre budget de dépenses, payez vos dettes et corrigez toute anomalie sur votre rapport de crédit pour améliorer votre cote de crédit.
- Augmentez votre franchise : Plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible. Avant d’augmenter votre franchise, sachez que vous pouvez couvrir plus de dépenses de votre poche avant que votre assurance ne paie.
- Recherchez des réductions : La plupart des compagnies d’assurance automobile offrent une variété de rabais, notamment des rabais pour bon étudiant et des rabais pour plusieurs polices. Beaucoup offrent également des rabais de conduite sécuritaire qui tirent parti de la technologie. Parmi les exemples, citons Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise® et Nationwide SmartRide.
- Baissez votre couverture : Si vous avez absolument besoin de réduire votre prime d’assurance, vous pouvez envisager de réduire vos couvertures. La plupart des États exigent un certain niveau d’assurance responsabilité civile pour conduire un véhicule, mais vous pouvez supprimer ou réduire votre couverture complète ou collision si nécessaire.
- Magasiner : C’est toujours une bonne idée de magasiner et de trouver les meilleurs prix actuellement offerts d’une compagnie à l’autre. Vous pouvez également constater que certaines compagnies offrent des rabais et des options de couverture différents des autres.
- Envisagez une autre voiture : Il est plus coûteux d’assurer des véhicules plus chers. Si vous devez réduire le coût de votre couverture, envisagez d’obtenir l’une de ces options bon marché à assurer à la place.
En utilisant une ou plusieurs de ces stratégies, vous pouvez aider à réduire la piqûre des taux plus élevés après un accident.
Questions fréquemment posées
Dois-je déposer une réclamation auprès de ma compagnie d’assurance si mon taux va augmenter ?
Si les coûts de réparation de votre véhicule endommagé sont égaux ou juste inférieurs au montant de votre franchise, il est plus intelligent de renoncer à déposer une réclamation d’assurance. Il suffit de connaître les procédures de votre fournisseur d’assurance spécifique sur le signalement d’un incident.
Quelles compagnies d’assurance automobile ont un pardon d’accident ?
De nombreux fournisseurs d’assurance automobile offrent une sorte de pardon d’accident aux conducteurs inscrits, notamment Allstate, Progressive, USAA, Nationwide, Geico et The Hartford.
Quand l’assurance automobile baisse-t-elle après un accident ?
Un accident peut avoir un effet négatif sur votre prime d’assurance automobile pendant trois à cinq ans après la date de l’incident.
Une augmentation du taux d’assurance affectera-t-elle mon pointage de crédit ?
Non, bien que le fait d’être impliqué dans un accident de voiture n’ait pas d’incidence négative sur votre cote de crédit, un faible pointage de crédit peut entraîner une hausse des primes.
La ligne de fond
Un accident n’est jamais bon pour votre police d’assurance automobile, mais cela ne signifie pas que vous aurez toujours des taux plus élevés. Les augmentations de taux varient en fonction de l’endroit où vous vivez et du type d’accident que vous avez causé.
Vous avez également la possibilité de réduire votre prime en choisissant une voiture sûre à conduire, en améliorant votre cote de crédit, en ajustant votre police et en recherchant la couverture la plus avantageuse. Si vous utilisez ces techniques et que vous évitez un autre accident, vous pouvez contribuer à empêcher que vos taux d’assurance automobile n’augmentent de façon spectaculaire.
Méthodologie
Bankrate utilise les services d’information de Quadrant pour analyser les taux pour tous les codes ZIP et les transporteurs dans les 50 États et à Washington, D.C.. Les taux cotés sont basés sur un conducteur de 40 ans, homme et femme, avec un dossier de conduite propre, un bon crédit et les limites de couverture complète suivantes :
- 100 000 $ de responsabilité civile pour blessures corporelles par personne
- 300 000 $ de responsabilité civile pour blessures corporelles par accident
- 50 000 $ de responsabilité civile pour dommages matériels par accident
- 100 000 $ de blessures corporelles pour automobiliste non assuré par personne
- 300,000 $ de dommages corporels d’automobiliste non assuré par accident
- 500 $ de franchise pour collision
- 500 $ de franchise globale
Pour déterminer les limites de couverture minimales, Bankrate a utilisé les couvertures minimales qui répondent aux exigences de chaque État. Nos conducteurs de l’échantillon possèdent une Honda Accord 2018, font la navette cinq jours par semaine et parcourent 12 000 miles par an.
Il s’agit d’exemples de tarifs qui ne doivent être utilisés qu’à des fins de comparaison. Vos devis peuvent être différents.
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