Les offres de cartes de crédit sont partout – dans votre boîte aux lettres, sur internet, dans les magasins que vous achetez. Il est facile de demander une carte de crédit simplement parce que l’offre semble bonne ou parce qu’on vous propose une réduction, mais vous êtes-vous vraiment arrêté pour réfléchir si c’est la bonne carte pour vous. Vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers, de dollars en faisant le tour des cartes de crédit.
Avant de choisir une carte de crédit, obtenez les réponses à quelques questions clés. Les réponses à la plupart de ces questions se trouvent dans la divulgation incluse dans la demande de carte de crédit.
Type de carte
Il existe de nombreux types de cartes de crédit parmi lesquels choisir : les cartes de crédit ordinaires, les cartes de crédit à récompenses et les cartes de crédit pour étudiants, pour n’en citer que quelques-uns. Comprenez quel type de carte vous demandez avant de remplir la demande.
Utilisation
Prévoyez-vous de payer votre solde en entier chaque mois ? Si oui, une carte de paiement pourrait être la meilleure option. Cela, si vous avez l’excellent crédit requis pour être admissible à une carte de paiement. Utiliserez-vous votre carte pour des transferts de solde ? Vous devriez chercher une carte offrant un faible taux d’intérêt sur les transferts de solde. Prévoyez-vous de reporter un solde d’un mois à l’autre ? Une carte de crédit avec un faible taux d’intérêt est idéale.
Taux annuel en pourcentage
Le taux annuel en pourcentage, ou TAEG, est le pourcentage appliqué aux soldes que vous reportez au-delà du délai de grâce. Plus le TAEG est élevé, plus vos frais financiers seront élevés lorsque vous avez un solde renouvelable et plus vous paierez pour utiliser votre la carte de crédit. La plupart des cartes de crédit ont un TAEG différent pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Assurez-vous de connaître le TAEG pour chacun d’eux.
Délai de grâce
Le délai de grâce est le temps dont vous disposez pour payer votre solde en totalité avant que des frais financiers ne soient ajoutés. Le délai est généralement exprimé en jours à partir de la date de facturation, c’est-à-dire « 28 jours à partir de la date de facturation. » Les délais de grâce plus longs sont préférables car ils vous donnent plus de temps pour payer votre facture sans encourir de frais pour la commodité de l’utilisation du crédit. Si vous avez déjà un solde sur la carte de crédit, les nouveaux achats peuvent ne pas avoir de délai de grâce.
Frais
Vous devez connaître le montant de tous les frais et les circonstances dans lesquelles les frais sont appliqués. Les types de frais les plus courants comprennent la cotisation annuelle, les frais de retard et les frais de dépassement de limite. Vous pouvez également vous voir imposer des frais pour avoir payé votre compte par téléphone à la date d’échéance, pour avoir demandé des copies supplémentaires de votre relevé ou pour avoir vu votre chèque retourné.
Calcul des frais financiers
La méthode utilisée par la société de carte de crédit pour calculer les frais financiers a un impact sur le montant de ces frais. Certaines méthodes ne prennent en compte que le solde du mois en cours, tandis que d’autres tiennent compte du solde du mois en cours et des mois précédents. Les nouveaux achats peuvent ou non être inclus dans le calcul.
La limite de crédit
La limite de crédit influence votre pouvoir d’achat. Si vous êtes novice en matière de crédit, il est sage de commencer par une faible limite de crédit pour vous familiariser avec des habitudes responsables en matière de carte de crédit. Certaines situations financières permettent une limite de crédit plus élevée. Méfiez-vous des cartes de crédit sans limite, car elles peuvent parfois apparaître au maximum sur votre rapport de crédit. Cela peut avoir un effet négatif sur votre score de crédit.
Récompenses
Certaines cartes de crédit offrent des récompenses pour l’utilisation de votre carte de crédit. Assurez-vous de bien comprendre la structure de récompense et les achats requis pour recevoir la récompense.
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