Cet article a été initialement publié sur Beyond Your Hammock
Vous pourriez penser qu’apprendre comment devenir riche n’est pas du tout quelque chose que l’on peut apprendre. C’est de la chance, ou c’est juste pour les personnes qui ont des connaissances spécialisées auxquelles la plupart des autres personnes n’ont tout simplement pas accès.
Ce n’est pas tout à fait vrai, cependant. Vous n’avez pas besoin de naître dans l’argent pour devenir riche, et vous n’avez pas besoin d’avoir de la chance quelque part sur la ligne.
Comme beaucoup d’autres choses, la croissance de la richesse est une compétence – et c’est quelque chose que vous pouvez apprendre. Vous avez juste besoin de connaître les bons gestes à faire.
Apprendre à devenir riche n’est en fait pas si difficile. Vraiment !
Les étapes de base sont assez faciles à comprendre… et il se peut même que je ne vous dise rien que vous ne sachiez déjà en lisant cette liste.
(Si vous voulez les bons trucs surprenants, nous y viendrons ensuite – car il y a des habitudes inattendues que vous devez pratiquer, aussi.)
Voici les actions fondamentales que vous devez entreprendre pour créer de la richesse :
Contrôlez vos flux de trésorerie
En d’autres termes, dépensez moins – beaucoup moins – que vous ne gagnez. Vous devez gérer le fluage du style de vie et vous assurer de toujours garder un écart entre ce que vous gagnez, et ce que vous dépensez.
Comme je l’ai dit, ce sont des choses de base. Les gens riches ne sont pas ceux qui claquent tout leur argent dans tout ce qu’ils veulent acheter.
(Au fait : c’est ce qui sépare les gens qui sont vraiment riches et fortunés de ceux qui n’en ont que l’apparence. Si tout votre argent repart directement par la porte parce que vous l’avez dépensé en maisons, voitures, vacances, shopping et grandes soirées, mais que vos comptes bancaires et d’investissement sont vides ? Vous ne faites que parler. Les personnes qui transforment leurs revenus en actifs qui prennent de la valeur de manière constante, cependant, marchent réellement et construisent une véritable liberté dans leur vie.)
Les personnes riches savent comment bien gérer leurs dépenses. Ils maintiennent cet écart entre l’argent gagné et l’argent dépensé aussi grand que possible (ce qui signifie que ce qu’ils gagnent s’élève toujours à bien plus que ce qu’ils dépensent).
Vous n’avez pas besoin d’être super frugaux (ou avares) pour y parvenir. N’oubliez pas que tout cela est relatif. Si vous gagnez 10 000 000 $ par an, dépenser 5 000 000 $ par an n’est pas déraisonnable. En fait, ce n’est que la moitié de votre revenu.
Mais si vous gagnez 300 000 $ par an et que vous en dépensez 275 000 $, c’est presque 92 % de votre revenu qui repart par la porte… vous vivant avec très peu à utiliser pour atteindre l’objectif de devenir vraiment riche.
Vous devez gérer vos dépenses – mais n’en faites pas votre objectif exclusif.
Les millionnaires autodidactes n’ont pas accru leur richesse en restant assis à découper des coupons en espérant que cela suffise. Ils ont également considéré l’autre côté de l’équation : gagner plus d’argent.
L’augmentation de votre revenu est une partie énorme de l’apprentissage de la façon de devenir riche ou riche. Lorsque vous gagnez plus, vous avez plus de ressources disponibles à déployer et votre capacité à faire croître la richesse se compose.
Nous avons parlé de quelques avenues pour augmenter le revenu dans cet épisode du podcast Beyond Finances si vous avez besoin de quelques idées sur ce que vous pouvez faire pour gagner plus.
Ne vous contentez pas d’épargner : Investissez de diverses manières
Economiser de l’argent, c’est bien. Au minimum, vous devez économiser et créer :
- Un tampon de trésorerie sur votre compte chèque pour éviter de le mettre accidentellement à découvert dans le processus de gestion de vos factures et dépenses mensuelles.
- Un fonds d’urgence pour que les dépenses inattendues ne déséquilibrent pas votre plan financier ; viser à avoir 3 à 6 mois de dépenses marquées au fer rouge pour les urgences est un bon point de départ.
- Un apport automatique de fonds dont vous avez besoin pour payer ou atteindre des objectifs à plus court terme
A part cela, vous n’avez en fait pas besoin de stocker de l’argent liquide pour devenir riche. Ce dont vous avez besoin, c’est d’investir.
L’épargne seule n’est pas suffisante car votre argent n’est pas utilisé pour acheter quelque chose – un actif, une action, des titres, etc – qui peut prendre de la valeur au fil du temps tout en offrant un rendement sur votre contribution initiale.
Si vous ne faites qu’épargner, votre argent perdra son pouvoir d’achat au fil du temps grâce à l’inflation. Lorsque vous investissez, vous prenez plus de risques – mais vous vous ouvrez aussi à de plus grandes récompenses potentielles.
Les personnes fortunées investissent de plusieurs façons, en fonction de leur stratégie pour accroître cette richesse. Voici quelques éléments dans lesquels vous pourriez envisager d’investir (en notant que la meilleure option pour vous dépend de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs spécifiques) :
- Actions, obligations ou autres titres ou marchandises négociés sur les marchés financiers
- Immobilier (via des biens réels, ou simplement des FPI)
- Entreprises, soit en tant qu’employé (ce qui pourrait signifier gagner une rémunération en actions), soit en tant qu’entrepreneur créant sa propre entreprise, ou un investisseur achetant dans l’entreprise de quelqu’un d’autre
- Divers autres actifs, comme l’art ou les objets de collection (même si, pour mémoire, la plupart des gens sont probablement mieux d’explorer d’autres avenues)
- Autres alternatives, comme le crowdfunding ou le peer-to-peer lending
Evidemment, il y a beaucoup d’options à considérer ici. Pour la plupart, je crois en l’investissement dans les marchés financiers et dans les entreprises (dans mon cas, les miennes) – mais cela ne signifie pas que d’autres investissements ne fonctionnent pas.
Ce que vous devriez considérer, c’est que vous devez choisir une stratégie d’investissement qui s’aligne sur vous qui êtes et où vous en êtes ; choisissez quelque chose que vous avez le temps, l’énergie, les connaissances et les moyens de comprendre profondément et de bien gérer.
Évitez les mauvaises dettes (et les dettes inutiles), et considérez les » bonnes » dettes avec prudence
Je ne vais pas édulcorer cela : Les personnes véritablement riches ne se promènent pas avec des dettes de carte de crédit et pensent que c’est normal ou correct.
Vous n’avez pas à avoir honte de votre dette, mais vous avez besoin d’un plan pour la rembourser – et ensuite rester sans dette.
Si vous dépensez systématiquement plus que vous ne gagnez et que vous accumulez des soldes sur vos cartes de crédit ou que vous vous retrouvez à financer des achats parce que c’est la seule façon d’acheter la chose que vous voulez (même si cette chose est une voiture), il est temps de vous vérifier. Vous n’êtes pas sur la voie de la richesse.
Cela ne veut pas dire que vous ne le serez jamais. Mais vous devez maîtriser vos flux de trésorerie, dépenser beaucoup moins que ce que vous gagnez et créer un plan de remboursement de la dette pour assommer les soldes et les choses sur lesquelles vous payez des intérêts en premier.
Quand je dis « éviter les dettes », je parle généralement de dettes qui sont mauvaises et inutiles. Qu’est-ce qui est admissible ? En général, cela signifie une dette que vous prenez pour acquérir un actif déprécié. Pensez à des choses comme les dépenses de consommation ou les prêts personnels que vous utilisez pour financer votre style de vie (y compris les voyages).
Certaines dettes pourraient se mériter une exception à la règle « évitez-la » ici.
La « bonne » dette est un effet de levier que vous appliquez à quelque chose qui pourrait prendre de la valeur ou éventuellement fournir un retour sur la route. Il peut s’agir d’un prêt que vous contractez pour démarrer une entreprise, d’un prêt hypothécaire que vous utilisez pour acheter une maison ou de prêts étudiants que vous empruntez pour obtenir un diplôme avancé.
Ces dettes pourraient vous aider à faire levier pour améliorer votre situation financière, mais vous devez être prudent. Elles peuvent aussi se retourner contre vous.
La souscription d’un prêt pour vous aider à payer un diplôme avancé pourrait vous aider à gagner plus, mais il peut y avoir d’autres moyens de financer vos études ou même d’autres voies pour atteindre les mêmes objectifs de carrière et de revenus.
L’utilisation d’un prêt hypothécaire pour l’achat d’une propriété pourrait vous permettre de posséder un actif sans avoir à avancer d’énormes sommes d’argent pour le faire, mais vous pourriez aussi vous retrouver avec une valeur de maison en baisse ou un flux de trésorerie mensuel étranglé en cas d’imprévu (comme une perte d’emploi).
L’obtention d’un financement pour lancer une entreprise pourrait être l’un des meilleurs gestes que vous ferez au cours du voyage où vous comprendrez comment devenir riche – ou cela pourrait vous couler complètement si l’entreprise s’effondre et brûle.
Le point est qu’avec l’effet de levier vient le risque. Vous devez non seulement reconnaître ce risque, mais l’évaluer.
Avez-vous calculé si vous avez ou non la tolérance et la capacité pour ce risque spécifique ? Comprenez-vous à quel point le type particulier d’effet de levier que vous envisagez pourrait être risqué ou non ?
Ces actions seules ne suffisent pas : vous devez développer des habitudes
Encore, cette liste d’actions est relativement simple et directe. Il n’est pas nécessaire d’être un génie de la finance pour les comprendre et les mettre en œuvre.
Et presque tous les autres » à faire » financiers spécifiques qui pourraient vous aider à devenir riche sont en réalité une variation de ces thèmes. C’est génial qu’il n’y ait pas vraiment beaucoup de secrets.
Il s’agit plutôt d’être conscient des bases et de bien les mettre en œuvre. Et c’est pourquoi la plupart des gens ne sont pas riches ou sur le chemin de la richesse.
Beaucoup de gens peuvent dire qu’ils tiennent un budget, ou qu’ils dépensent moins que ce qu’ils gagnent, ou qu’ils évitent les dettes de carte de crédit, ou qu’ils contribuent à des comptes d’épargne, de retraite et/ou d’investissement…
Mais ils ne savent toujours pas comment devenir riches. Ils ne sont toujours pas près d’être (ou même de se sentir) riches. Alors que se passe-t-il ? Si c’est vraiment si simple, pourquoi tout le monde n’est-il pas millionnaire ?
Ça se résume à vos habitudes. Il s’agit des actions que vous entreprenez non pas une seule fois ou lorsque vous y pensez, mais chaque jour. Il s’agit du temps et de l’énergie que vous investissez pour prendre les bonnes décisions encore et encore et encore.
C’est là que la construction de la richesse devient difficile. C’est ce qui sépare de nombreuses personnes qui ont le potentiel de devenir riches des personnes qui sont riches.
3 Habitudes inattendues qui vous aideront à devenir riche
Je vous ai déjà dit qu’il n’y a pas vraiment de secrets. Mais vous pourriez être surpris par les types d’habitudes et de comportements que vous devez apprendre pour réussir à mettre en œuvre les étapes d’action qui vous feront passer de l’endroit où vous êtes aujourd’hui à la richesse de demain.
Voici quelques-unes – mais certainement pas toutes – des habitudes les plus importantes à cultiver :
Consistance
J’ai déjà fait allusion à cela, et je pense que c’est probablement la chose la plus importante de la liste. C’est aussi l’une des plus difficiles.
Il ne suffit pas de faire quelque chose de bien une fois, ou de faire un mouvement d’argent intelligent à l’occasion. Vous devez prendre de bonnes décisions et vous en tenir à des actions positives tous les jours.
Vous n’avez pas le droit de prendre du temps pour ne pas vous préoccuper de vos finances et faire le travail nécessaire pour créer votre propre richesse.
Plus vous serez cohérent avec les choix financiers que vous faites, plus vous aurez de chances de réussir vos objectifs et de passer du stade où vous vous demandez comment devenir riche à celui où vous le serez réellement.
Comment pouvez-vous être plus cohérent ? Essayez :
- Automatiser tout ce que vous pouvez. Mettez en place des contributions automatiques aux plans d’épargne et de retraite. Faites la moyenne des coûts en dollars de vos contributions d’investissement. Vous voulez minimiser les décisions que vous devez prendre sur une base régulière… parce que si ce n’est pas facultatif, vous êtes plus susceptible de simplement le faire.
- Définir votre stratégie et écrire vos étapes d’action : Vous avez besoin d’un plan. Si vous improvisez tout le temps, vous serez erratique et changerez constamment de voie (même si vous ne le voulez pas ; il faut juste trop de réflexion et d’énergie pour maintenir la cohérence quand vous n’avez aucune idée de l’endroit où se trouve même la voie dans laquelle vous voulez être !).
- Sortir vos émotions de là : Si nous étions tous des robots, il serait si facile de nous programmer pour faire les meilleurs choix financiers tout le temps. Mais nous sommes des humains, nous ressentons des choses, et nous réagissons à nos émotions. Nous avons besoin de systèmes qui nous aident à éliminer la pensée émotionnelle des conversations financières afin que nous puissions choisir plus systématiquement les meilleures actions pour nous, tant lorsque nous pouvons planifier à l’avance que dans le moment présent.
Focus
L’autre habitude que nous devons cultiver pour apprendre à devenir riche est de se concentrer. Il y a tellement de choses sur lesquelles se concentrer… et si souvent, nous nous laissons distraire et accordons notre attention aux mauvaises choses.
Imaginez que vous allez faire un jogging. Vous regardez devant vous et votre corps suit l’endroit où se trouvent vos yeux – c’est pourquoi, si vous entendez quelqu’un arriver à côté de vous et que vous tournez la tête pour regarder, votre corps commencera très légèrement à se courber vers l’endroit où va votre ligne de mire.
La même chose nous arrive dans d’autres domaines de la vie, aussi… y compris dans notre vie financière.
Nous voyons quelqu’un qui a plus que nous, et nous perdons notre concentration sur nos propres objectifs, nos désirs et notre bonheur. Nous nous comparons à eux à la place. C’est un piège massif qui peut vous amener à faire de mauvais choix financiers.
Sans concentration, vous constaterez que vous êtes constamment distrait de vos propres plans et stratégies. Vous vous ouvrez à faire des erreurs d’argent qui peuvent vous ramener des années en arrière.
Apprenez à vous concentrer. Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler. Concentrez-vous sur la prise de décisions rationnelles. Concentrez-vous sur vos valeurs et vos priorités. Faites abstraction du bruit de tout le reste.
Curiosité
Si vous ne savez pas quelque chose, posez des questions. Recherchez des connaissances et des informations. Travaillez avec des experts qui peuvent traduire ces informations et appliquer le contexte pour vous fournir une véritable sagesse.
Nous vivons à une époque où presque tout ce que vous voulez savoir ou apprendre est disponible pour vous en quelques secondes. C’est incroyable – et pourtant, tant de gens ne posent tout simplement pas de questions sur ce qu’ils ne savent pas (ou dont ils ne sont pas sûrs).
Les gens ne sont tout simplement pas curieux. Mais vous devriez tout remettre en question si vous voulez faire des progrès dans votre vie financière.
C’est en questionnant les choses que vous découvrez des opportunités que vous auriez pu manquer autrement. C’est comme ça que vous optimisez une stratégie pour vraiment la composer. C’est ainsi que vous restez engagé, et que vous repérez les grosses erreurs à venir et corrigez le tir avant de trébucher dessus.
Alors soyez curieux. Remettez tout en question (surtout les choses que vous ne savez pas).
Et en plus de remettre en question ce que vous ne savez pas… considérez qu’il peut y avoir des choses que vous ne savez pas que vous ne savez pas.
Ce sont vos angles morts, et vous ne savez peut-être même pas qu’ils existent. C’est pourquoi il est utile de rechercher des perspectives différentes et des opinions extérieures, ou une deuxième paire d’yeux qui peuvent vérifier deux fois que vous faites les bons gestes.
C’est pourquoi les personnes qui réussissent (et oui, riches !) ont des coachs, des conseillers, des mentors et des équipes d’experts qui contribuent tous à leur succès.
Ces professionnels ne se contentent pas de fournir des conseils et de la sagesse, mais ils peuvent aussi vous aider à éviter de marcher sur une mine terrestre dont vous ne connaissiez même pas l’existence parce que vous n’aviez aucune idée que vous étiez censé la chercher.
Enfin, vous devriez vous remettre en question. Remettez en question vos croyances et vos opinions ; recherchez vos préjugés et demandez » pourquoi je pense ou ressens ceci ? «
Vous n’avez pas besoin de vous changer radicalement – mais vous devriez être ouvert à faire des ajustements en fonction de nouvelles informations ou perspectives. Vous devriez examiner périodiquement vos propres croyances et regarder ce qui ne vous sert plus (ou ce qui n’a jamais été exact en premier lieu).
Remettez tout en question, y compris vous-même. Cherchez à apprendre, cherchez à vous améliorer, et recherchez la sagesse des autres pour vous aider en cours de route.
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