Guinguette Marais Poitevin

Lorsqu’il s’agit de payer des factures, il y a deux types de personnes.

Certains préfèrent ne pas le faire du tout. Ils n’apprécient pas tous ces chiffres – aïe ! Alors ils remettent à plus tard le paiement des factures ou laissent leur conjoint s’en charger parce que cela ne les intéresse tout simplement pas. Nous appelons ces personnes des esprits libres.

Puis il y a les Nerds. Les Nerds aiment en fait le sentiment d’ordre et de contrôle qu’ils obtiennent lorsqu’ils paient leurs factures à temps (ou en avance), et ils ont probablement une feuille de calcul qui montre tous leurs paiements des cinq dernières années.

Aucune des deux personnalités n’est bonne ou mauvaise – tout le monde est soit un Nerd, soit un Esprit libre. C’est juste la façon dont vous gérez naturellement l’argent.

Et ce qui est cool, c’est que les Nerds comme les Esprits Libres peuvent bénéficier du paiement automatique des factures.

L’avantage de l’automatisation

Le paiement automatique des factures, c’est lorsque vous devez de l’argent à une entreprise pour un service, et que vous acceptez qu’elle retire cet argent de votre compte bancaire à des moments réguliers et prédéfinis.

Lorsque cette heure prévue arrive, l’entreprise dit à votre banque : « Hé, j’ai besoin de tant d’argent de ce compte. » La banque leur donne l’argent, de sorte que vous n’avez pas à faire le travail fastidieux de le déplacer vous-même.

Moins d’efforts, moins de stress

Le paiement automatique des factures est super pratique car il vous soulage de la pression. Pensez à toutes vos factures : logement, services publics, téléphones portables, abonnements, cartes de crédit et probablement d’autres dettes. Cela fait beaucoup de dates d’échéance à retenir !

Suivre toutes ces dates ressemble à un cauchemar pour les esprits libres. Et vous, les Nerds, ne vous en souvenez probablement que parce que vous les avez toutes notées sur des notes autocollantes.

Avec le paiement automatique des factures, vous n’avez pas besoin de vous en souvenir. Il vous suffit de programmer les paiements et ils sont pris en charge – ce qui signifie plus de frais de retard et moins de stress. Et vous, les Nerds, pouvez quitter la ville des notes autocollantes.

Mieux planifier

Vous avez déjà eu une facture – ou un tas de factures – qui arrivait à échéance au pire moment possible ? Vous êtes-vous déjà senti malade en vous demandant comment les payer toutes et avoir encore assez d’argent pour faire des courses ou même simplement un dîner au restaurant ?

Si cela vous semble familier, vous n’êtes pas seul. Soixante-dix-huit pour cent des Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie.1 Ce qui est fou, c’est que cela n’a pas d’importance s’ils sont payés une fois par mois ou une fois par semaine – il leur reste toujours trop de mois à la fin de leur argent.

Mais les paiements automatiques peuvent vous aider à équilibrer votre argent tout au long du mois afin que vous ayez assez pour payer vos factures – peu importe quand vous êtes payé.

C’est parce qu’ils vous permettent de choisir vos dates d’échéance. Vous pouvez donc faire en sorte que vos factures soient dues le jour de la paie ou à proximité, lorsque vous avez le plus d’argent.

Mais cela ne signifie pas que vous pouvez simplement sauter un mois pour réinitialiser la date. Vous serez frappé par des frais de retard si vous faites cela. Si vous voulez une date d’échéance plus tardive, appelez la société et arrangez-vous avec elle.

Demander une date d’échéance plus tardive peut être une bonne chose si vous êtes payé mensuellement et que vos factures sont normalement dues juste avant le jour de paie. Par exemple, si la plupart des factures sont dues le 10 mais que vous êtes payé le 15, vous pouvez demander aux entreprises si vous pouvez repousser ces dates d’échéance de quelques jours.

Ou vous pouvez choisir une date d’échéance précoce. Cela semble contre-intuitif, mais cela fonctionne réellement – surtout si vous êtes payé toutes les semaines ou toutes les deux semaines.

Disons que vous êtes payé toutes les deux semaines, et que vos paiements de loyer, de téléphone et de voiture sont dus le premier du mois. Vous pouvez étaler les dépenses en programmant les deux plus petites factures au milieu du mois précédent. Ainsi, vous payeriez le loyer le 1er octobre mais feriez les paiements du téléphone et de la voiture le 15 septembre.

Si vous étiez payé chaque semaine, vous pourriez les espacer encore plus : Payez simplement une facture par semaine de la mi-septembre à octobre.

Espacer ainsi vos paiements vous aide à équilibrer vos factures et vos dépenses quotidiennes, de sorte que vous êtes moins susceptible de manquer d’argent à un moment donné du mois.

Sécurité des paiements

L’une des plus grandes préoccupations des gens – surtout des Nerds – concernant le paiement automatique des factures est la sécurité en ligne. Ils ne sont pas sûrs que leurs informations financières soient vraiment en sécurité.

Mais ce n’est pas comme si payer à l’ancienne était infaillible. Un chèque posté peut être volé, donnant à l’escroc un accès complet à votre compte bancaire, votre nom et votre adresse. C’est beaucoup d’informations personnelles !

De plus, la sécurité en ligne s’est beaucoup améliorée. Des groupes comme la Commission fédérale du commerce (FTC) aident les entreprises à traiter vos informations personnelles en toute sécurité. Et des logins sécurisés, des processeurs de paiement et d’autres outils de sécurité permettent aux entreprises de vous protéger plus facilement lors du paiement des factures en ligne.

L’inconvénient de l’automatisation

Le paiement automatique des factures en ligne a quelques inconvénients. C’est pourquoi vous, esprits libres, devez prendre une leçon des Nerds : Ce n’est pas parce que quelque chose est sûr la plupart du temps que vous pouvez vous asseoir et ne plus jamais regarder votre compte bancaire.

Mais les Nerds peuvent aussi prendre une leçon des Esprits libres. Votre travail consiste à vous détendre. Vous pouvez prendre quelques précautions simples pour utiliser en toute sécurité le paiement automatique des factures et économiser l’effort de payer les factures manuellement.

Voici trois problèmes courants et leurs solutions.

Aucune limite de temps

Les paiements automatiques donnent aux entreprises un accès indéfini à votre compte bancaire – donc votre argent continuera à sortir jusqu’à ce que vous les coupiez.

Si vous annulez un abonnement – que vous déménagiez ou que vous ne l’utilisiez tout simplement plus – assurez-vous que vos paiements automatiques sont également annulés. La dernière chose dont vous avez besoin est de payer des factures de services publics pour la personne qui emménage dans votre ancien appartement.

Les erreurs de retrait

La société à laquelle vous devez de l’argent ou la banque peut faire une erreur lors du traitement de votre paiement automatique. C’est rare, mais cela arrive.

Et ces erreurs peuvent être difficiles à corriger. Certaines entreprises et la plupart des banques se rejettent mutuellement la responsabilité du problème, car ni l’une ni l’autre ne veut en assumer la responsabilité ou payer pour le réparer.

Réparer une erreur est beaucoup plus facile si vous l’attrapez tôt, alors vérifiez votre compte bancaire au moins une ou deux fois par semaine pour vous assurer que tout fonctionne bien. (Nous vous parlons, Free Spirits !)

Si vous trouvez un problème, contactez immédiatement la banque et la société. Plus vous signalez rapidement une charge contestée, plus vous avez de chances de récupérer votre argent.

Et gardez des traces de toutes vos communications avec eux afin de pouvoir mettre un terme à toute absurdité et obtenir la résolution du problème.

Frais

Les paiements automatiques réduisent les risques de frais de retard, mais ils peuvent augmenter vos risques d’autres frais si vous ne faites pas attention.

Certaines entreprises et banques facturent des frais de traitement des paiements. C’est débile ! Vous ne devriez jamais avoir à payer plus d’argent pour régler une facture, alors trouvez une méthode de paiement gratuite et tenez-vous-en à cette méthode.

Vous rencontrerez également des frais si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Selon la situation, le paiement peut  » rebondir « , ou être rejeté. Vous devrez alors à l’entreprise des frais de pénalité, plus le montant initial.

Ou vous pourriez vous retrouver avec des frais de votre banque (car il n’y a rien qu’elles aiment mieux que de voler les clients avec des frais bancaires scandaleux).

Par exemple, si votre facture de services publics de 175 $ est due et que vous n’avez que 150 $ sur votre compte, la banque couvrira très probablement les 25 derniers dollars pour vous. Ensuite, elle vous obligera à les rembourser et vous facturera des frais de découvert de 35 $. Donc, cette facture de 175 $ finit par coûter 210 $. C’est malsain !

Bien sûr, les banques traditionnelles gagnent de l’argent en s’attaquant aux clients par le biais de taux d’intérêt et de frais élevés – elles ont gagné 11 milliards de dollars en frais de découvert en 2019.2 (Et il ne s’agit que des plus grandes banques américaines. Nous ne comptons même pas toutes les petites banques locales et régionales). Ils espèrent simplement que vous allez gâcher vos paiements automatisés et tomber dans le piège du découvert pour pouvoir profiter de votre douleur.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez facilement éviter cela si vous faites attention à votre compte et si vous vous assurez d’avoir suffisamment d’argent pour les paiements à venir.

Conseils pour le paiement automatique des factures

Les précautions dont nous venons de parler contribueront grandement à faire du paiement des factures en ligne une partie positive de votre plan financier. Et il existe quelques autres façons de maximiser les avantages et de tirer le meilleur parti des paiements automatiques.

Choisir les bonnes factures

Les paiements automatiques sont excellents pour la plupart des factures – en fait, certaines entreprises accordent même des réductions pour l’inscription au paiement automatique en ligne. Vous pouvez automatiser les dons de cadeaux s’il y a une organisation caritative ou un groupe que vous soutenez régulièrement. Et c’est sûr pour payer la plupart des dettes, comme les prêts étudiants.

Mais vous ne devriez jamais utiliser le paiement automatique des factures si vous êtes en conflit avec une agence de recouvrement au sujet d’une dette que vous essayez de régler.

On appelle cela une relation contradictoire. Vous ne voulez pas que quelqu’un avec qui vous êtes en conflit ait accès à vos informations de compte chèque, de débit ou de carte de crédit. S’il le fait, des agents de recouvrement véreux feront une descente sur votre compte et le videront.

La meilleure chose à faire dans ce cas est de continuer à faire des paiements manuels en utilisant des mandats s o vous pouvez protéger le reste de votre argent pendant que vous effacez votre dette.

Faire un budget

Beaucoup d’entre vous ont grogné au mot budget, surtout si vous êtes un esprit libre. Mais c’est un fait fondamental : les paiements automatiques de factures fonctionnent mieux lorsque vous faites un budget.

Si vous vous pavanez parmi les fleurs sauvages au pays des dépenses incontrôlées, ces retraits automatiques vont vous mordre les fesses. Car une fois que vous dépensez trop, vous n’avez plus d’argent et vous devez à l’entreprise des frais pour un paiement qui n’a pas été compensé.

Ou pire, vous devrez à la banque des frais de découvert. La banque est fondamentalement comme une méchante sorcière qui vit dans les bois et mange les enfants. Elle vous entraînera encore plus profondément dans la forêt des frais jusqu’à ce que vous soyez totalement fauché.

Elle ne va pas prendre soin de vous. Mais si vous faites un budget, vous pourrez prendre soin de vous. Vous aurez assez d’argent sur votre compte pour gérer ces paiements automatiques.

Et vous commencerez à profiter de la liberté qui vient avec la prise de contrôle de votre argent. Lorsque vous donnez à chaque dollar un travail à faire, vous serez étonné de voir tout ce qui est fait.

L’établissement d’un budget est plus facile que jamais avec EveryDollar. Cette application vous aide à indiquer à votre argent où aller, afin que vous puissiez vous libérer de vos dettes et prendre confiance en votre avenir financier. Et il ne faut que 10 minutes pour commencer!

Rester motivé

Avec le paiement de factures en ligne, il est tentant de « régler et oublier ». Vous ne ressentez pas la douleur de faire l’achat, il est donc plus difficile de se sentir connecté à votre argent. Et lorsque vous n’êtes pas connecté à votre argent, il est facile pour même le plus nerd des Nerds de perdre la motivation de respecter un budget.

Mais si vous voulez vraiment gagner avec votre argent (et respecter votre budget), vous devez surveiller ce qui sort de votre compte chaque mois. Surtout si vous essayez de rembourser des dettes.

Nous vous recommandons de vérifier votre compte régulièrement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. (EveryDollar rend cela super facile, puisque vous pouvez relier l’application à votre compte bancaire pour suivre automatiquement les frais.)

Un autre hack que vous pouvez utiliser : Automatisez vos paiements minimums de la dette et effectuez tout paiement supplémentaire manuellement. De cette façon, vous pouvez toujours voir vos progrès et vous sentir connecté aux dépenses. C’est le meilleur des deux mondes pour les esprits libres et les Nerds !

Ne faites pas de paiements automatiques avec les cartes de crédit

Lorsque vous payez une facture avec une carte de crédit, vous ne payez en fait rien. Vous ne faites que déplacer la dette à un endroit différent. Un endroit vraiment merdique avec un taux d’intérêt de 25 %.

Par conséquent,  » payer  » des factures avec une carte ne fait que vous endetter davantage – vous devez toujours le montant initial, plus les intérêts.

Disons-le haut et fort : les cartes de crédit ne sont pas un bon moyen de payer des factures. Elles sont un produit d’endettement qui fait gagner de l’argent aux banques en aspirant la vie de votre portefeuille.

Vous avez besoin d’une banque qui veut vous voir gagner avec l’argent.

Gazelle est une nouvelle expérience bancaire qui vous donne le contrôle de vos finances. Vous profiterez de services bancaires sans contact et d’un service clientèle disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, grâce à une équipe qui ne vous poussera jamais à vous endetter. Et comme c’est 100 % en ligne, le suivi des paiements automatiques de factures est un jeu d’enfant.

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