Guinguette Marais Poitevin

Les dettes fiscales sont parmi les dettes les plus difficiles à éliminer. Même la faillite ne peut pas effacer tous vos impôts dus, et les autorités fiscales ont plus de pouvoir que les autres types de créanciers pour saisir des biens.

C’est notamment le cas lorsque l’Internal Revenue Service (IRS) utilise un prélèvement fiscal pour prendre des biens. Cela peut se produire sans qu’il soit nécessaire de vous poursuivre en justice et de gagner un jugement contre vous. Une banque ou une société de carte de crédit, en revanche, devrait réussir à intenter un procès contre vous et satisfaire à d’autres exigences.

Découvrez quand un prélèvement fiscal peut se produire et comment en arrêter un en cours.

Qu’est-ce qu’un prélèvement fiscal ?

Un prélèvement fiscal est une procédure que l’IRS et les gouvernements locaux utilisent pour collecter l’argent que vous devez. Les prélèvements fiscaux peuvent collecter des fonds de plusieurs façons différentes, notamment en prélevant des fonds sur votre compte bancaire ou en saisissant votre salaire. Voici quelques-unes des stratégies les plus courantes :

• Les prélèvements bancaires : l’IRS peut exiger de votre banque qu’elle empêche les retraits de votre compte pendant 21 jours, puis qu’elle retire des fonds de votre compte. La banque doit ensuite transmettre l’argent que vous devez à l’IRS.
• La saisie-arrêt sur salaire : Votre employeur est tenu de retenir une partie de votre salaire et de l’envoyer à l’IRS jusqu’à ce que votre dette soit acquittée.
• Saisie de biens : L’IRS peut prendre les biens que vous possédez (comme une maison ou une automobile), les vendre et appliquer le produit de la vente à votre dette fiscale.
• Remboursements d’impôts réduits : L’IRS peut retenir l’argent qui vous reviendrait autrement via un remboursement. L’IRS peut prélever les remboursements de l’État et des municipalités ainsi que les remboursements fédéraux afin que l’État envoie les fonds à l’IRS au lieu de vous les envoyer.
• Autres options : Les autorités fiscales peuvent percevoir des fonds par des moyens surprenants. Si vous n’avez pas d’argent liquide pour satisfaire les dettes, ils peuvent être en mesure de trouver d’autres formes de valeur, comme vos prestations de sécurité sociale ou vos actifs commerciaux.

En tant qu’organisme gouvernemental, l’IRS a plus de pouvoir que les autres créanciers, de sorte qu’il peut effectivement sauter en tête de file. Si vous devez de l’argent à plusieurs créanciers (comme l’IRS, un prêteur hypothécaire et un émetteur de cartes de crédit), l’IRS a de bonnes chances de recouvrer l’argent.

À quoi s’attendre

Si vous devez de l’argent à l’IRS ou à toute autre autorité fiscale, un prélèvement est toujours une possibilité. Cependant, il s’agit généralement d’une option de dernier recours : Avant de saisir des actifs, les créanciers doivent vous avertir suffisamment à l’avance. Idéalement, vous trouverez des moyens d’empêcher le prélèvement.

L’IRS est tenu de vous informer par courrier de tout impôt que vous devez, alors veillez à ouvrir votre courrier. Gardez votre adresse postale à jour et communiquez avec l’IRS si vous avez des problèmes financiers.

Si vous recevez un document intitulé Final Notice of Intent to Levy and Notice of Your Right to a Hearing, un prélèvement peut être imminent. À ce moment-là, il est sage de contacter l’IRS et de mettre les choses au clair dès que possible.

Il arrive parfois que la notification d’intention arrive tôt. Elle peut arriver dans le courrier avant une facture d’impôt, par exemple, vous faisant vous demander comment vous avez pu manquer les notifications précédentes. C’est définitivement quelque chose à prendre au sérieux, mais tant que vous payez rapidement (ou trouvez un arrangement avec l’IRS), vous devriez pouvoir éviter des problèmes majeurs.

Comment libérer un prélèvement fiscal

Il est possible de faire libérer un prélèvement fiscal. Vous avez le droit de faire appel de l’événement et d’empêcher un prélèvement d’aller de l’avant. Vous pouvez même demander que les créanciers vous restituent les actifs prélevés après coup.

Pour effectuer un appel, contactez immédiatement l’IRS pour prendre des dispositions pour payer votre facture fiscale et demander une libération de prélèvement. Lorsque vous soumettez un appel, vous travaillez avec le bureau indépendant des appels de l’IRS, qui est distinct du bureau de recouvrement. Si vous avez besoin d’une aide supplémentaire, demandez à un CPA, un agent inscrit (EA) ou un avocat fiscal local comment procéder.

Les prélèvements sont généralement libérés lorsque vous payez votre dette fiscale. Mais dans certaines situations, vous pouvez faire appel et obtenir que l’IRS libère un prélèvement pour d’autres raisons. L’IRS doit libérer un prélèvement si :

• Vous avez payé le montant que vous devez.
• La période de recouvrement a pris fin avant l’émission du prélèvement.
• Vous serez en mesure de payer vos impôts si le prélèvement est libéré.
• Vous avez mis en place un accord de versement et les termes ne permettent pas la poursuite de la saisie.
• La valeur du bien est supérieure à ce que vous devez et la libération de la saisie n’empêcherait pas l’IRS de percevoir le montant dû.

Si la saisie vous crée des difficultés financières extrêmes, l’IRS peut différer le recouvrement. Cependant, tant que la dette existe toujours, vous devrez finir par y faire face.

La saisie par rapport au privilège

Comme alternative à la saisie, l’IRS peut également placer un privilège sur les biens que vous possédez. Un privilège est différent d’un prélèvement parce que le privilège donne aux créanciers la possibilité de prendre et de vendre potentiellement vos biens à un moment donné dans le futur. Avec un prélèvement, le créancier va jusqu’à prendre vos biens.

Les privilèges donnent aux créanciers un intérêt dans vos biens, ce qui les aide à garantir un paiement futur. Par exemple, il pourrait y avoir un privilège sur votre maison, donnant à l’IRS un intérêt dans cet actif. Pour créer un privilège, l’IRS dépose des documents dans les bureaux du gouvernement local, faisant un enregistrement public de l’intérêt.

Un privilège peut causer des problèmes si jamais vous voulez vendre ou refinancer un actif, car la dette fiscale doit être payée ou réglée avant que vous ayez le contrôle libre et clair de l’actif.Les prêteurs ne veulent pas se mettre en ligne derrière l’IRS, ils sont donc généralement réticents à approuver un prêt sur une propriété avec des privilèges en cours.

Comment prévenir un prélèvement fiscal

Il existe des méthodes que vous pouvez employer pour limiter les chances de voir un prélèvement fiscal placé sur vos actifs. Si vous ne pouvez pas prouver que le prélèvement est injuste, vous pouvez toujours être en mesure d’empêcher un prélèvement en utilisant les approches ci-dessous.

Payer en totalité

Payer les impôts que vous devez à temps est la meilleure façon d’éviter les problèmes. Mais ce n’est pas toujours possible. Lorsque vous avez des problèmes avec vos impôts, parlez avec l’IRS et découvrez quelles sont vos options.

Vous pouvez également travailler avec un conseiller en crédit à but non lucratif ou un avocat local si vous avez besoin de plus d’informations et de conseils.

Paiement au fil du temps

Vous n’avez pas toujours besoin de payer la totalité de votre facture d’impôt en avril. Si vous avez connu des moments difficiles, il peut être possible de mettre en place un plan de paiement qui vous permet de payer vos impôts sur une période plus étendue.

Vous pouvez toujours devoir des intérêts et des pénalités, mais la formalisation d’un plan de paiement avec l’IRS l’empêche de supposer que vous avez simplement décidé de ne pas payer.

Faire une offre

Vous pouvez également négocier et essayer de régler vos dettes fiscales avec l’IRS. Une offre de compromis vous permet de montrer que vous seriez incapable de payer ce que vous devez, compte tenu de vos revenus, de vos dépenses et de vos actifs. En cas de succès, l’IRS vous permettra de payer moins que la totalité de votre facture fiscale.

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