Se faire voler son identité n’est pas une promenade sur la plage. Les victimes de vol d’identité souffrent souvent des mois et même des années après qu’il se soit produit. Effacer votre nom demande beaucoup de temps et d’efforts – et parfois de l’argent. Vous pouvez avoir l’impression que c’est vous qui devez purger une peine, même si ce n’est pas vous qui avez commis le crime.
Pour empêcher que votre identité ne soit volée, ou pour empêcher un nouveau vol d’identité après que votre identité ait déjà été volée, vous pouvez envisager de geler votre rapport de crédit, un service gratuit que les trois principales agences d’évaluation du crédit proposent.
Qu’est-ce qu’un gel de crédit ?
Un gel de crédit, également connu sous le nom de » gel de sécurité « , verrouille votre dossier de crédit, bloquant toute nouvelle demande de renseignements. Comme la plupart des banques exigent une vérification du crédit pour traiter votre demande, une demande de crédit serait probablement refusée pendant un gel. Cela rend plus difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir un compte à votre nom.
Envisagez de placer un gel de sécurité sur votre rapport de crédit si l’un des éléments suivants s’applique à vous.
- Vos informations ont été exposées dans une violation de données.
- Vous avez été victime d’un vol d’identité.
- Votre numéro de carte de crédit a été volé.
- Votre courrier a été altéré ou volé.
- Vous voulez vous protéger contre le vol d’identité.
- Votre service de surveillance du crédit a trouvé vos informations sur le dark web.
Comment fonctionne un gel de crédit ?
Pendant que votre gel de sécurité est en place, les nouveaux créanciers et prêteurs ne peuvent pas demander votre dossier de crédit. Au lieu de cela, lorsque vous êtes prêt à demander un crédit, vous devrez lever temporairement le gel de sécurité pour permettre une extraction de crédit. Il se peut que vous ne sachiez pas à l’avance quel rapport de crédit l’entreprise vérifiera, il est donc préférable de dégeler les trois rapports de crédit.
Si vous demandez la levée du gel en ligne ou par téléphone, elle sera effective dans l’heure qui suit. Si vous soumettez votre demande par courrier, le gel sera levé dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande par le bureau. De plus, les bureaux de crédit sont tenus de vous envoyer une confirmation du gel dans les cinq jours ouvrables suivant le placement du gel.
Le gel de votre dossier de crédit ne nuit pas à votre pointage de crédit et ne vous empêche pas d’accéder à votre rapport de crédit annuel gratuit. Vos créanciers actuels pourront continuer à mettre à jour votre dossier de crédit avec vos dernières informations de compte.
Le gel de sécurité n’empêche pas tout le monde d’accéder à votre dossier de crédit, cependant. Les créanciers et les prêteurs qui ont déjà accès à vos comptes peuvent consulter votre dossier de crédit et votre score. Les employeurs, les compagnies d’assurance et les propriétaires potentiels peuvent toujours vérifier votre crédit. Les organismes d’application de la loi peuvent également accéder à votre dossier et à votre score de crédit malgré un gel de crédit.
Comment geler votre crédit
Vous pouvez geler votre dossier de crédit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit en les contactant individuellement. Vous fournirez quelques informations personnelles et sélectionnerez une série de questions de sécurité ou un code PIN à utiliser pour lever ou remplacer le gel à l’avenir.
En ligne
Geler votre dossier de crédit en ligne est le moyen le plus rapide et vous pouvez le faire directement sur le site Web de chaque bureau de crédit :
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Par téléphone
- Equifax : 888-298-0045
- Experian : 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
- TransUnion : 888-909-8872
Selon la loi, les bureaux de crédit doivent mettre en œuvre votre gel de sécurité dans un délai d’un jour ouvrable lorsque vous faites la demande en ligne ou par téléphone. Les demandes de gel de votre dossier de crédit envoyées par courrier doivent prendre effet au plus tard trois jours ouvrables après la réception de votre demande.
Par courrier
- Equifax Information Services LLC ; P.O. Box 105788 ; Atlanta, GA ; 30348-5788
- Experian Security Freeze ; P.O. Box 9554 ; Allen, TX ; 75013
- TransUnion ; P.O. Box 160 ; Woodlyn, PA ; 19094
Equifax fournit un formulaire imprimable que vous pouvez utiliser pour demander votre gel de sécurité. Experian exige les informations suivantes :
- Votre nom complet, y compris l’initiale du second prénom et tout suffixe générationnel (par exemple, Jr, II, etc.)
- Adresse actuelle complète et adresses précédentes des deux dernières années
- Date de naissance (mois, jour et année)
- Numéro de sécurité sociale
- Preuve d’identité (par ex, une photocopie de votre permis de conduire valide, de votre passeport, de votre carte d’identité d’État, de votre carte militaire ou de votre certificat de naissance)
- Vérification de l’adresse (par exemple, facture de services publics, facture de téléphone cellulaire, talon de chèque. N’envoyez pas de relevé de cartes de crédit, d’abonnement à un magazine, de chèque annulé ou de contrat de location)
TransUnion vous demande d’envoyer votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale. De plus, vous devez fournir un NIP que vous utiliserez pour votre gel de crédit.
The Bottom Line
Un gel de crédit peut aider à freiner le vol d’identité. Cependant, sachez qu’un gel de dossier de crédit n’offre pas de protection contre tous les types de fraude. Les voleurs peuvent être en mesure d’ouvrir des comptes auprès d’entreprises qui n’utilisent pas un bureau de crédit important. Ils peuvent également être en mesure de commettre d’autres types de fraude, comme prendre le contrôle d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire ou remplir une déclaration d’impôts en votre nom.
Les entreprises avec lesquelles vous avez déjà une relation pourront toujours accéder à vos informations de crédit, également, pour les rapports de crédit ou pour augmenter votre limite de crédit.
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