Un découvert peut se produire lorsque vous faites un chèque, retirez de l’argent à un guichet automatique, utilisez votre carte de débit pour faire un achat, ou effectuez un paiement automatique de facture ou un autre paiement électronique pour un montant supérieur aux fonds disponibles sur votre compte chèque.
Une transaction qui amène votre compte à un solde négatif est appelée un découvert. Une transaction qui amènerait votre compte en négatif mais que la banque retourne impayée est appelée transaction sans provision ou transaction sans provision.
Les banques peuvent facturer des frais soit pour un découvert, soit pour une transaction retournée impayée. Chaque banque est différente en ce qui concerne les frais facturés, et ces frais peuvent varier en fonction du montant du solde négatif, ou même du nombre de transactions de découvert ou de fonds insuffisants que vous avez eues précédemment. Si vous ne ramenez pas votre compte à un solde positif, des frais supplémentaires de solde négatif peuvent également vous être facturés.
Lorsqu’une transaction n’est pas payée, votre chèque ou votre paiement est retourné et la banque peut vous facturer des frais de » découvert retourné « . Par ailleurs, les destinataires d’articles non payés peuvent également vous facturer des frais qui leur sont propres, indépendamment des frais bancaires que vous pouvez devoir. Mais ce n’est pas tout. Si vous n’abordez pas la question des frais de découvert ou si vous ne corrigez pas la situation, vous courez le risque que votre compte soit fermé. En outre, ces informations peuvent être communiquées à d’autres banques et pourraient vous empêcher d’ouvrir un autre compte ailleurs.
Programmes de protection contre les découverts
La plupart des banques proposent différentes formes de plans de protection contre les découverts pour les comptes chèques. Il s’agit d’un compte séparé, comme un compte d’épargne, qui est lié à votre compte chèque et qui peut être utilisé pour transférer des fonds automatiquement si une transaction met votre compte chèque à découvert.
Ne perdez pas de vue que vous devez avoir suffisamment de fonds dans votre compte lié pour couvrir le découvert et tous les frais de transfert de protection contre les découverts. Vous devez être conscient des limitations de transaction spécifiques imposées aux comptes d’épargne. Il est toujours préférable de parler à un banquier pour obtenir tous les détails sur les plans de protection contre les découverts.
Le meilleur moyen d’éviter les frais de découvert ? Ne dépensez jamais plus que ce que vous avez.
Un moyen sûr d’éviter les frais associés aux découverts est de gérer votre compte de manière à ne pas déclencher de découvert. Gardez une trace de l’argent que vous avez sur votre compte en enregistrant tous : les dépôts, les achats par carte de débit, les chèques émis, les retraits et les frais de guichet automatique, et les paiements automatiques de factures ou autres paiements électroniques. Grâce à la banque en ligne, vous pouvez consulter le solde de votre compte chaque jour et examiner vos relevés de compte chaque mois. De plus, configurez des alertes de compte par e-mail ou appareil mobile pour vous avertir lorsque le solde de votre compte chèque est bas ou devient négatif.
Si vous êtes à découvert sur votre compte, vous devez déposer suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir le découvert et les frais qui ont été facturés sur votre compte dès que possible. Si vous constatez que vous rencontrez des difficultés avec votre compte, il est important de contacter immédiatement votre banque.
C’est pourquoi il est important d’avoir un compte à découvert.