La rédaction d’un testament n’est pas exactement une expérience amusante, que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un avocat. Personne n’aime s’attarder sur sa propre mortalité. En fait, une enquête de l’AARP a révélé que deux Américains sur cinq âgés de plus de 45 ans n’ont pas de testament.
Cependant, c’est une faveur importante que vous pouvez faire pour votre famille. La période juste après votre décès sera inévitablement difficile pour eux, et le fait d’avoir un testament bien rédigé peut minimiser les complications juridiques et financières auxquelles ils seront confrontés.
Avez-vous même besoin d’un testament ?
Que vous aimiez ou non cette idée, un testament est une nécessité. Si vous n’en avez pas, après votre décès, votre succession passera par une forme d’homologation appelée succession ab intestat qui est coûteuse et prend beaucoup de temps. Un juge nommera un « administrateur » pour régler votre succession. L’administrateur est tenu de diviser votre succession selon les lois de l’État dans lequel vous vivez, ce qui pourrait produire des résultats qui rendront vos bénéficiaires très malheureux.
Par exemple, dans de nombreux États, les beaux-enfants ne sont pas considérés comme vos enfants aux fins des droits de succession. Ainsi, vos beaux-enfants pourraient ne rien hériter si vous n’utilisez pas un testament pour préciser vos souhaits de leur laisser une partie de votre succession. En somme, ne pas avoir de testament fait subir un stress inutile à votre famille.
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Testaments à faire soi-même
Vous n’avez pas besoin de faire appel à un avocat pour rédiger votre testament. Il est tout à fait légal de rédiger votre propre testament, et un nombre quelconque de produits existent pour vous y aider, des logiciels aux kits de rédaction de testaments en passant par le paquet de formulaires que vous pouvez acheter à votre pharmacie locale. Ces options de bricolage (DIY) peuvent être un bon choix pour quelqu’un qui a une succession extrêmement simple, disons, avec un ou deux bénéficiaires et aucun bien important, comme une maison, dont il faut se préoccuper.
En revanche, si vous avez une succession compliquée ou de grande valeur, il est préférable de demander un avis juridique. Une façon d’être sûr que votre testament est correctement rédigé tout en minimisant les coûts est de le rédiger vous-même, puis d’engager un avocat pour l’examiner et faire des recommandations. Sinon, vous risquez de passer par les tracas de la rédaction d’un testament, pour que vos bénéficiaires découvrent (trop tard) qu’il n’est pas valide.
Les lois de l’État concernant les testaments
Si vous décidez de suivre la voie du bricolage, la première chose que vous devrez faire est de connaître les exigences de votre État en matière de testaments. Différents États ont des règles différentes concernant des choses comme le nombre de témoins dont vous avez besoin, si votre testament doit être notarié, et qui peut contester un testament. FindLaw a une liste des lois de base que chaque État applique aux testaments, bien que ce soit une bonne idée de revérifier avec un avocat ou de consulter les codes officiels de votre État pour confirmer que ces règles sont toujours en vigueur.
Choisir un exécuteur testamentaire
La chose la plus importante que fait votre testament est de nommer un exécuteur testamentaire — la personne dont le travail consiste à gérer votre succession pour vous selon vos souhaits tels qu’ils sont énoncés dans votre testament. À peu près n’importe qui peut servir d’exécuteur si votre testament n’est pas trop compliqué, mais si vous avez beaucoup de legs individuels et de fiducies à gérer, il serait préférable de nommer un avocat — ou une personne ayant une expérience juridique — comme exécuteur.
Il est également acceptable de nommer des coexécuteurs, comme un enfant adulte et un avocat. Dans cette situation, l’avocat exécuteur pourrait conseiller votre enfant et l’aider à naviguer dans les eaux de la gestion de votre succession.
Faire des legs
Laisser un élément spécifique à une personne ou une organisation spécifique est appelé un « legs ». Certains États vous permettent de dresser la liste de vos legs dans un document distinct, appelé lettre d’instructions ; d’autres exigent que vous mettiez tout dans le testament lui-même.
Une autre option consiste à tout léguer à une seule personne, puis à expliquer de manière informelle à cette personne comment vous voulez qu’elle se partage les biens. Cependant, sachez que vos instructions ne sont pas juridiquement contraignantes, donc après votre décès, cette personne pourrait diviser les choses différemment, ou simplement tout garder. Il est clair que ce n’est pas une bonne idée, sauf si vous êtes sûr que cette personne est digne de confiance.
Autres considérations
C’est une bonne idée d’écrire dans votre testament que vous donnez à votre exécuteur le droit de payer toutes les factures qui sont en suspens à votre décès. Cela peut énormément simplifier le processus de règlement de votre succession. Vous devriez également vous assurer que votre exécuteur dispose de toutes les informations nécessaires, y compris les emplacements et les mots de passe de vos différents comptes et actifs.
Si vous avez une préférence pour la manière ou le lieu où votre enterrement ou vos funérailles doivent avoir lieu, incluez-le dans le testament. Enfin, vous et votre conjoint devriez avoir des testaments séparés, même si ces testaments finissent par être pratiquement identiques. Après tout, il est peu probable que vous mouriez tous les deux en même temps, et tout bien qui n’est pas à vos deux noms serait gênant à énumérer dans un testament commun.
Une fois que vous avez fini de rédiger votre testament, mettez-le dans un endroit où il sera en sécurité, mais facile à atteindre pour votre exécuteur. Un coffre-fort pourrait s’avérer difficile d’accès pour votre exécuteur, un meilleur choix serait donc une boîte à documents ignifugée ou un coffre-fort que vous gardez à la maison.
Et n’oubliez pas de le revoir tous les deux ou trois ans et d’y apporter les modifications nécessaires. Oui, c’est un tracas, mais rappelez-vous que vous ne faites pas cela pour vous-même – vous le faites pour les personnes que vous aimez.
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