L’établissement d’un budget est un exercice d’équilibre. Le secret pour subvenir à vos besoins au jour le jour tout en atteignant vos objectifs financiers consiste à établir un budget qui équilibre vos besoins et vos envies. Mettre le doigt sur la différence entre les deux est une proposition subjective.
En 2005, la sénatrice Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi ont écrit un livre intitulé « All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan » qui propose un moyen viable de distinguer les désirs des besoins. Dans ce livre, le couple présente la règle budgétaire 50/30/20. Cette méthode de budgétisation, qui consiste à consacrer la moitié de votre revenu net à vos besoins, puis à partager la différence sur le reste entre les désirs (30 %) et l’épargne (20 %), est souvent citée comme un moyen fiable de gérer les dépenses.
Avant de pouvoir évaluer dans quelle mesure cette approche pourrait être pratique pour vous, vous devez toutefois déterminer comment tout diviser. Bien que le processus de distinction entre vos désirs et vos besoins puisse sembler assez simple, ces distinctions peuvent être difficiles à discerner.
Comprendre les besoins par rapport aux désirs
Certains besoins sont plus faciles à clouer. Vous avez besoin d’un endroit pour vivre, de vêtements à porter, et de suffisamment de nourriture et d’eau pour maintenir votre santé – ce sont les choses élémentaires dont vous avez besoin pour survivre. Ils sont indispensables. Vous pouvez arguer que tout le reste n’est pas impératif, mais c’est là que les limites commencent à s’estomper. En réalité, nous prenons nombre de nos décisions d’achat de manière subjective plutôt qu’objective.
Par exemple, certaines personnes considèrent les soins de santé comme une nécessité. Pour d’autres, les prestations sont un luxe. Lorsque la loi sur les soins abordables (ACA) a été adoptée en 2010, les gens ont commencé à faire face à de lourdes amendes s’ils n’avaient pas de couverture. Malgré ce mandat fédéral, des millions d’Américains qui travaillent sont restés sans assurance parce qu’ils sont tout simplement incapables de payer les primes.
Les amendes de l’ACA ont depuis été levées, mais le débat se poursuit pour savoir où tracer les lignes de ce qui est essentiel.
D’autres achats peuvent techniquement être classés comme un besoin, même si la plupart les considèrent comme une envie. Manger un repas coûteux dans un restaurant haut de gamme est-il considéré comme un besoin ? Ou qu’en est-il des vêtements ? Devez-vous vous contenter de baskets ordinaires ou pouvez-vous faire des folies en achetant une paire d’Adidas coûteuse ? En fin de compte, tout est une question de perspective et de la façon dont vous choisissez de gérer votre argent.
Décider entre les désirs et les besoins
Pour savoir comment diviser vos revenus et prioriser vos dépenses, il suffit parfois de tout mettre sur papier. Prateek Vasisht, rédacteur en chef de TotalFootball et du Business Design Rover, a écrit sur ce sujet précis.
Dans l’article, il recommande d’utiliser une variante de la matrice de partage de la croissance développée par le Boston Consulting Group au début des années 1970. La pratique demande de lister vos désirs et vos besoins individuellement dans quatre catégories différentes. La technique de visualisation vous permet de voir clairement où se situent vos dépenses.
Pour catégoriser vos priorités, le tableau vous permet de lister vos désirs dans une colonne et vos besoins dans l’autre, puis de diviser les colonnes en deux et de désigner les choix supérieurs comme une priorité élevée et les choix inférieurs comme une faible priorité. À partir de là, vous pouvez prendre des décisions éclairées.
Vous vous retrouvez avec les quatre catégories suivantes :
- Les besoins hautement prioritaires
- Les désirs hautement prioritaires
- Les besoins faiblement prioritaires
- Les désirs faiblement prioritaires
Vasisht suggère également d’essayer la méthode MoSCoW, qui signifie Must Have, Should Have, Could Have et Won’t Have. Comme la matrice de partage de la croissance, la technique de priorisation MoSCoW, conçue par Dai Clegg dans son livre » Case Method Fast-Track : A RAD Approach « , consiste à répartir les choses en quatre catégories différentes. Ces deux méthodes vous aident à clarifier les éléments qui devraient être les plus prioritaires dans votre budget.
Apprécier ce que vous avez
Une fois que vous serez plus à même de différencier les désirs et les besoins, vous verrez probablement que vous avez pu satisfaire plus de vos désirs au fil des ans que vous ne le pensiez. Et cela peut constituer un tournant significatif.
Lorsque vous trouvez des choses que vous voulez acheter ou faire mais que vous ne pouvez pas vous permettre actuellement, il devient trop facile de se concentrer sur ces choses au point de négliger ce que vous avez déjà. Prenez le temps de réfléchir à toutes les façons dont vous avez eu de la chance et aux besoins que vous êtes en mesure de satisfaire chaque jour.
Lorsque vous faites la clarté sur vos désirs et vos besoins, vous pouvez déterminer ce qui est le plus important et planifier votre budget pour faire de ces rêves une réalité.
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