¿Necesitas resucitar tu crédito? Hacerlo usted mismo requerirá mucho tiempo, paciencia y determinación.
Se encontrará al teléfono con los acreedores en el trabajo, después del trabajo, los fines de semana y tal vez incluso mientras duerme.
No es de extrañar que la gente pague a las empresas de reparación de crédito cientos de dólares por un atajo.
Pero no todas las empresas son creadas por igual. Las empresas de reparación de crédito utilizan diferentes estructuras de precios y emplean estrategias de reparación únicas.
Así que antes de firmar con una empresa, vamos a hacer algunos deberes.
10 mejores empresas de reparación de crédito
Aquí están las 10 mejores empresas de reparación de crédito que puede utilizar hoy:
- Crédito Santo: La mejor por sus resultados generales
- Lexington Law: Mejor por Décadas de Experiencia
- Sky Blue: Mejor por Servicio al Cliente
- CreditRepair.com: Mejor por la simplicidad
- Ovation Credit Repair: Mejor por Servicio Personalizado
- The Credit People: Lo mejor para la reparación de crédito de bajo costo
- Pyramid Credit Repair: Mejor para parejas casadas
- CreditFirm.net: Lo mejor para una fuerte reputación
- The Credit Pros: Lo mejor para herramientas financieras
- Pinnacle Credit Repair: Lo mejor para la reparación de crédito por vía rápida
Credit Saint
Con una A+ de la BBB y consistentemente altos comentarios de los clientes, Credit Saint debe estar en su radar también.
La compañía con sede en Nueva Jersey viene con paquetes mensuales que van desde $ 79 a $ 119,99 y «honorarios de primer trabajo» entre $ 99 y $ 195.
Los programas de Credit Saint son los más agresivos en la industria.
Para rematar las cosas, Credit Saint ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días. Si usted no ve ninguna mejora en los primeros 90 días, se obtiene un reembolso completo!
Credit Saint ofrece a los usuarios un equipo de asesoramiento personal dedicado a su caso, los recursos informativos en línea, y una línea de tiempo y el informe de progreso para ayudarle a seguir el trabajo de la compañía en su crédito.
También recibirá llamadas regulares de su equipo para mantenerlo en el bucle y en el camino hacia el éxito.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de Credit Saint.
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Ley de Lexington
No es un nombre conocido fuera del mundo del crédito al consumo, pero Lexington Law ha sido un líder en la industria durante casi tres décadas.
Es difícil tener las mismas conversaciones una y otra vez con diferentes personas, especialmente sobre cosas sensibles como sus errores financieros del pasado. Con su propio representante personalizado, usted puede ahorrar tiempo y centrarse más en las pequeñas cosas que pueden hacer una gran diferencia.
Típicamente, usted puede hacer citas con su representante más allá de las horas normales de trabajo, lo que puede ser útil si usted está tratando de evitar conversaciones incómodas en su línea telefónica en el trabajo.
Lexington Law no ofrecerá los precios más bajos con un precio base de alrededor de $ 90 al mes a partir de este escrito. Y la empresa no siempre recibe elogios unánimes en los comentarios de los clientes; tiene una calificación C en el Better Business Bureau.
El plan básico debería ser suficiente para la mayoría de los clientes. Usted puede pagar por más apoyo, incluyendo cartas de cese y herramientas de finanzas personales, pero estos servicios de reparación de crédito están disponibles en otros lugares de forma gratuita.
En general, la mayoría de los clientes encuentran que el personal de Lexington Law es un socio bien informado y útil en su intento de reconstruir su mal crédito.
Aprenda más: Lea nuestra reseña completa de Lexington Law.
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Sky Blue
Muy pocas empresas te avisan si realmente no necesitas su ayuda. Sky Blue ha sido una excepción a esta regla. El personal de atención al cliente de esta firma ofrece consultas gratuitas que realmente no tienen ningún compromiso.
Sky Blue también le entrenará en las pequeñas cosas que podría estar haciendo para mantener su puntuación de crédito en mejor forma. Las sugerencias de Sky Blue tienden a ser bien equilibradas y adaptadas específicamente a su situación, a diferencia de algunas empresas que simplemente envían sugerencias generales.
Cuando usted está pagando el precio de Sky Blue de alrededor de $ 80 al mes, usted apreciará la velocidad de la agencia, también. La compañía se pone a trabajar dentro de las 48 horas y por lo general resulta al menos cinco disputas por ciclo (cada ciclo es de 35 días) en su nombre.
Aprenda más: Lea nuestra reseña completa de Sky Blue Credit Repair.
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CreditRepair.com
No encontrarás un nombre más simple y directo para un sitio web de reparación de crédito que CreditRepair.com.
Irónicamente, los servicios de la compañía siguen la misma lógica sin sentido mientras buscan guiarte fuera del purgatorio crediticio.
CreditRepair.com ha reducido su proceso a tres pasos:
- Comprobar: Los representantes de la compañía revisarán sus informes de crédito de las tres agencias -Experian, Equifax y TransUnion- para encontrar información inexacta o marcas despectivas que podrían estar en disputa.
- Desafío: La compañía enviará cartas desafiando la información negativa disputable en sus informes.
- Cambio: CreditRepair.com hará un seguimiento para asegurarse de que sus informes se cambien y repetirá el paso de «Desafío» si es necesario.
Como puede ver, un servicio tan simple funciona mejor cuando tiene un caso simple de información inexacta en su historial de crédito. CreditRepair.com puede ser implacable mientras busca resolver los datos erróneos.
Y usted puede seguir el progreso de la compañía en su cuenta en línea. La compañía tiende a presumir de tasas de éxito concretas, pero el lenguaje es lo suficientemente suave como para no llegar a una garantía.
Por ejemplo, la compañía podría decir que los clientes tienen un promedio de 30 puntos de aumento en sus puntuaciones de crédito después de cuatro meses. Antes de inscribirse, tenga en cuenta que no se le garantizan estos resultados.
CreditRepair.com cuesta alrededor de $ 100 al mes a partir de este escrito.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de CreditRepair.com.
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Ovation Credit
Ovation Credit by Lending Tree es un negocio acreditado por la BBB que tiene una impresionante calificación A+.
Construyen una conexión personal con sus clientes, y la compañía personaliza sus estrategias basadas en las necesidades individuales.
Ovation Credit hace esta lista en parte debido a su opción de servicio en el mismo día. La mayoría de los líderes de la industria necesitan al menos dos días para poner en marcha su caso.
Los clientes suelen tener que pagar unos 89 dólares de cuota de instalación, que es la cuota de trabajo inicial más baja de la industria.
Dependiendo del plan que elija el cliente, el pago mensual continuo podría oscilar entre 79 y 109 dólares al mes.
Los clientes de Ovation reciben total transparencia en sus portales personales en línea. Tienen acceso a todas las disputas en las que la empresa está trabajando activamente y a los resultados de cada disputa completada.
Una desventaja de Ovation es que tienen un horario de fin de semana algo limitado. Actualmente abren de 10 a 4 pm ET los sábados y cierran los domingos.
Sin embargo, las críticas positivas de la compañía en el Better Business Bureau dejan una buena impresión.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de los servicios de reparación de crédito de Ovation.
Comience con la reparación de crédito de Ovation
La gente de crédito
Alguien que busque una opción sólida a un precio más bajo podría gustarle The Credit People, otro proveedor más nuevo en el mercado. Alguien que quiere probar un servicio sin hacer un gran compromiso realmente le gustará The Credit People.
Por 19 dólares puede probar el servicio durante siete días para ver si le gustaría seguir con él (aunque no debe esperar arreglar su mal crédito dentro de una semana).
Si se queda a bordo, The Credit People ofrece una garantía de devolución de dinero que verá al menos algunos resultados positivos dentro de 60 días.
Probablemente no alcanzará su puntuación objetivo dentro de los 60 días, pero The Credit People cree que le gustará la forma en que las cosas van lo suficiente como para quedarse.
The Credit People ofrece otras innovaciones en el punto de precio, como una tarifa plana de alrededor de $ 420 para acceder a todos sus servicios de forma indefinida en lugar de pagar pagos mensuales.
Por lo general, se necesitan alrededor de seis meses con una empresa para optimizar los resultados. Suponiendo que necesites ayuda durante seis meses, la tarifa plana de $420 ascendería a $70 al mes, que es menos que la mayoría de los competidores de buena reputación de The Credit People.
Si prefieres un pago mensual, The Credit People cobra $79 al mes. (Desafortunadamente, no puedes optar por la tarifa plana si comienzas con la prueba de siete días por $19.)
The Credit People ofrece atención al cliente sólo durante las horas de trabajo (en la zona horaria central). Si bien hace un trabajo sólido, la empresa no ofrece muchas de las campanas y silbatos como la protección contra el robo de identidad que ofrecen sus competidores.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de The Credit People.
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Pirámide
Pyramid Credit Repair es otro servicio que promete poner el trabajo para mejorar su historial de crédito. Una vez que te registras, la compañía le da tu caso a un gerente de cuenta personal en vivo al que puedes acceder por teléfono, texto o correo electrónico.
Este gerente de cuenta escribirá cartas de disputa personalizadas a las principales agencias de crédito y a tus acreedores, actualizándote a lo largo del camino.
También obtendrás acceso al panel de control en línea, donde encontrarás recursos y actualizaciones en tiempo real sobre tu progreso crediticio.
Pyramid Credit Repair viene con dos servicios: Solteros y Parejas. Ambos vienen con una evaluación gratuita, después de lo cual usted puede optar por la cobertura en $ 99 al mes para los solteros y $ 198 al mes para las parejas.
Si usted se inscribe en el plan de la pareja, usted podría obtener el 50 por ciento de descuento de su primer mes de servicio. Ambos planes vienen con una garantía de devolución de dinero del 100 por ciento, servicios de pago por uso, y los informes de crédito de las tres oficinas.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de Pyramid Credit Repair.
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CreditFirm.net
Creditfirm.net podría darle a su informe de crédito el mejor rendimiento por su dinero si está buscando un servicio menos costoso.
La compañía ofrece un paquete plano de pago por 49,99 dólares al mes.
Esa cuota mensual le da acceso a una auditoría exhaustiva de su informe de crédito por parte de expertos legales y a un número ilimitado de impugnaciones de la oficina de crédito y de consultas. Creditfirm.net también proporciona la defensa contra las agencias de cobro.
La empresa presume de una calificación A+ del Better Business Bureau, lo que aumenta su credibilidad en la industria.
Creditfirm.net también es conocida por su rapidez, revisando los documentos de los clientes en un plazo medio de cinco días.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de CreditFirm.net.
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Los profesionales del crédito
The Credit Pros le proporciona acceso individual a un profesional certificado por FICO que trabaja con usted para crear un plan de acción para limpiar y reparar su mal crédito.
Además de las características estándar que la mayoría de estas empresas ofrecen, The Credit Pros puede proporcionar la restauración de robo de identidad y escribir cartas de cese y desistimiento a sus acreedores, así como cartas de buena voluntad y cartas de validación de la deuda a sus acreedores.
La empresa atrae a los solicitantes con un proceso de registro de 90 segundos, que se puede caminar a través de su sitio fácil de usar. Su blog está lleno de recursos sobre cómo mejorar y mantener un buen crédito.
También puede acceder a su portal de cliente allí, con actualizaciones en vivo sobre su crédito y cambios en su caso.
El paquete básico de Credit Pros, CreditSentry Monitoring, cuesta 19 dólares al mes. Para servicios más completos, considere el paquete MoneyManagement a $69 al mes, el paquete Prosperity a $119 al mes, o el paquete Success a $149 al mes.
Cada uno de estos paquetes viene con un conjunto único de beneficios, como herramientas de presupuesto, recordatorios de pago, descuentos en recetas, y líneas de crédito de la tienda.
Aprenda más: Lea nuestra revisión completa de The Credit Pros.
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Gestión de reparación de crédito de Pinnacle
Este negocio acreditado por la BBB, con altas reseñas en TrustPilot, promete resultados más rápidos gracias a su uso de inteligencia artificial.
Pinnacle Credit Management también se asocia con los mejores prestamistas privados para que te aprueben un préstamo personal para consolidar la deuda.
Cuando te inscribes en los servicios de Pinnacle, obtienes un mentor de crédito que te entrenará a través del proceso de mejora de tu crédito.
También obtienes acceso a un blog y a una serie de vídeos educativos para enseñarte a gestionar tu crédito con éxito.
Pinnacle ofrece una consulta crediticia gratuita, tras la cual puedes elegir entre el Programa Estándar y el Programa Rápido.
El Programa Estándar cuesta 99 dólares con una cuota de trabajo de 199 dólares por primera vez. El Programa Fast Track cuesta entre 1.500 y 2.500 dólares.
El Programa Fast Track es caro, pero consigue eliminar una media del 80 por ciento de los elementos negativos de su perfil crediticio en las dos primeras semanas.
Aprenda más: Lea nuestra reseña completa de Pinnacle Credit Management.
(todos los costos de los productos están actualizados al 3/4/21)
Por qué debe trabajar con una compañía de reparación de crédito
Cuando tiene un trabajo, una familia y otras responsabilidades, puede ser un desafío reparar su propio crédito pobre.
Puede que no tenga tiempo para estar al teléfono, dejando mensajes de voz a los gestores de crédito y haciendo un seguimiento con las tres agencias de crédito.
Puede que le merezca la pena pagar entre 50 y 150 dólares al mes para que otra persona haga todo este trabajo de campo, especialmente si tiene varios problemas de crédito que resolver.
Si tiene una situación compleja y su puntuación necesita ayuda desesperadamente, una buena agencia de reparación de crédito podría ser justo lo que necesita.
¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?
Como cualquier otro servicio profesional, la reparación de crédito es una especialización.
Seguro que podría averiguar cómo instalar un inodoro o cómo arreglar el cable de alimentación deshilachado de su aspiradora.
Pero también podría ahorrar mucho tiempo contratando a un profesional para que haga el trabajo de forma rápida y eficiente.
Incluso podría ahorrar dinero si hace algo mal y tiene que contratar ayuda profesional para arreglar el desaguisado de todos modos.
Los expertos pueden ayudar
Arreglar su perfil crediticio funciona de la misma manera. Los expertos legales de las empresas de reparación de crédito pasan todo el día cada día negociando con los acreedores y buscando resoluciones a los errores.
Saben qué pedir y cómo asegurarse de que sus archivos de crédito e historiales de pago se actualicen.
Ellos no se distraen con sus carreras, sus hijos, sus mascotas o sus fregaderos llenos de platos de la forma en que nosotros podemos hacerlo.
Estas pequeñas distracciones pueden impedir que hagamos un seguimiento de un acreedor y nos aseguremos de que han corregido un error.
Si no se corrigen, estos errores parecen multiplicarse. El daño que hacen puede costar una fortuna en tasas de interés más altas en un futuro préstamo personal.
También pueden hacer que no seamos elegibles para un préstamo cuando más lo necesitamos, como en una emergencia o para ejecutar una compra oportuna.
A veces, sólo tenemos que llamar a los profesionales.
¿Qué hacen las empresas de reparación de crédito?
Una buena agencia de reparación de crédito debe comenzar su trabajo determinando exactamente por dónde empezar a ayudarle.
Hacer esto normalmente requiere una copia de un informe de crédito de cada oficina de crédito – TransUnion, Experian y Equifax.
La compañía debe identificar los problemas que causan el mayor daño a su puntuación. Los problemas típicos surgen de:
- Quiebras: Declararse en bancarrota puede resolver problemas a corto plazo y, al mismo tiempo, crear problemas crediticios a largo plazo.
- Embargos fiscales: Ya sea local, estatal o federal, un embargo fiscal del gobierno puede hacer una gran mella en su perfil crediticio en el futuro inmediato.
- Cargas: Si un acreedor ha renunciado a cobrarle una deuda y la ha anulado, puede esperar problemas de crédito durante años sin intervención.
- Sitios web mal diseñados: También puede notar servidores no seguros (http:// en lugar de https:// en la URL).
- Direcciones de correo electrónico extrañas: Los nombres de dominio de correo electrónico que no coinciden con el nombre de dominio del sitio web o las direcciones personales como @hotmail, @yahoo o @gmail deben hacer saltar las alarmas.
- Malas críticas de terceros: Compruebe siempre las reseñas de Better Business Bureau o TrustPilot, o simplemente haga una búsqueda en Google si sospecha de una empresa.
- Pagos por adelantado: Aunque no siempre es una estafa, un sitio que pida un pago antes de realizar cualquier trabajo debería hacerle sospechar.
- Sin número de teléfono: Aunque nunca llame porque prefiere el correo electrónico, una empresa sin un número de teléfono real no suele ser una empresa real. Si no está seguro, llame al número para ver qué sucede.
- Garantizan resultados específicos: Una garantía de devolución de dinero es una cosa, pero si una empresa dice que puede aumentar su puntuación en 100 puntos o entregar resultados de la noche a la mañana, desconfíe.
- Prohíbe el contacto: Si una empresa le pide (o le exige) que no se ponga en contacto con las agencias de información crediticia o con los acreedores, manténgase alejado. Siempre debe tener la libertad de interceder en su propio nombre.
- Depende en gran medida de los nuevos créditos: aunque abrir más cuentas puede mejorar su puntuación de crédito, también se verá afectado por las consultas que resulten de sus solicitudes. Confiar demasiado en esta táctica puede ser contraproducente.
- Venderle tarjetas: Una empresa que le sugiere inmediatamente que abra determinadas tarjetas de crédito puede estar más interesada en obtener comisiones de su cuenta que en reparar su crédito.
- Presumir de conocimientos internos: Sí, estas empresas se especializan en reparar su crédito, pero deben hacerlo ofreciendo persistencia y eficiencia, no secretos que nadie más conoce. Una empresa con una fórmula secreta puede no ser real.
- Pagar las facturas a tiempo: Todos nos retrasamos un poco a veces, pero no deje que ninguna factura se retrase más de 15 días. Apunta a pagar tus facturas mensuales antes de tiempo.
- Limitando las consultas: Cuantos más préstamos intente abrir -incluso si sólo es cofirmante de un hijo adulto o de un amigo-, más trauma experimentará su puntuación.
- Reconocer los errores del pasado: Ignorar viejos errores incluso cuando no puede pagar las deudas servirá como peso muerto en su informe de crédito y complicará los esfuerzos para restaurar su puntuación.
- Evitar el exceso de actividad: Es de naturaleza humana cerrar las cuentas molestas una vez que se han pagado. Pero parte de su puntuación de crédito se deriva del crédito disponible, lo que significa que puede beneficiarse al mantener algunas cuentas pagadas abiertas.
- Los Entrenadores de Crédito
- Cuidado de Crédito Nacional
- La Red de Asistencia de Crédito
La existencia de estas y otras marcas despectivas en su historial no significa necesariamente que haya experimentado estos problemas.
A veces, simples errores de información pueden convertirse en anulaciones.
Otras veces un embargo de impuestos puede haber sido resuelto en realidad pero no reportado como resuelto a una de las tres agencias de informes de crédito.
Rápido & Soluciones simples de reparación de crédito
La empresa que elija debe buscar las soluciones más rápidas y fáciles para estos problemas.
Si algunos de sus problemas son el resultado de un error en los informes, espere que su compañía haga un progreso rápido comenzando por ahí.
A veces incluso puede mejorar su mal crédito solicitando más crédito, y su compañía de reparación puede recomendar esta estrategia.
Pero este enfoque puede causar problemas futuros si realmente utiliza el nuevo crédito disponible, por lo que tiene que actuar con moderación.
Independientemente de la estrategia que le sugiera su empresa, asegúrese de que está supervisando el progreso de la empresa, y asegúrese de que entiende lo que está pasando haciendo preguntas.
Consejos para trabajar con las agencias de reparación de crédito
De muchas maneras, nuestras puntuaciones de crédito reflejan nuestra identidad financiera. Con una puntuación baja, usted tendrá dificultades para comprar una casa o un coche. Incluso es posible que tenga que pagar tarifas de seguro de coche más altas.
Tratar de arreglar algo tan importante como su puntuación de crédito puede dejarle vulnerable a las empresas que hacen grandes promesas que no pueden cumplir.
Al contratar una empresa de reparación de crédito, no tendrá que renunciar a sus propios derechos legales.
Pida ver un contrato por escrito antes de firmar si no está seguro de su papel y del papel de su empresa en su vida de consumidor de crédito.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito de 1996 requiere que estas empresas se comuniquen honestamente con usted, el consumidor.
Cómo detectar una estafa de reparación de crédito
Las empresas nefastas, por definición, no seguirán la ley.
Existen simplemente para convencer a los consumidores de que entreguen sus números de tarjeta de crédito y de la Seguridad Social sin ninguna intención de ayudar.
Es bastante fácil detectar estas estafas absolutas y elegir una compañía de reparación de crédito legítima. Sólo tiene que buscar señales reveladoras como:
¿La empresa de reparación de crédito es legítima?
Es más difícil detectar una empresa de reparación de crédito genuina que simplemente no puede cumplir sus promesas. Desconfíe de las empresas que:
Si se encuentra con una empresa de la que desconfía, puede denunciarla aquí para ayudar a evitar que futuros consumidores caigan en la trampa. También puede quejarse a la Comisión Federal de Comercio en el sitio de la FTC.
Las principales empresas enumeradas anteriormente tienen una reputación y reseñas sólidas.
Combine los enfoques basados en el bricolaje y en los honorarios
La ley federal le garantiza al menos una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada año.
Si quiere ver con qué está trabajando antes de comprometerse a pagar unos 100 dólares al mes, puede solicitar sus informes aquí o visitando annualcreditreport.com.
El mejor enfoque puede ser una mezcla de una actualización de crédito DIY y la búsqueda de ayuda profesional. Puede comenzar con su propia evaluación de su panorama crediticio y luego traer ayuda de una de las principales agencias de la lista anterior.
Dado que usted es más un participante en el proceso, y usted será el experto en su propia situación crediticia antes de hablar con los representantes de servicio al cliente de la agencia de reparación de su elección.
Entonces, a medida que usted rastrea el progreso que su empresa está haciendo, usted será un socio completo en el proceso. Incluso si no puede comprobar todos los días, puede seguir las tendencias de su puntuación comprobando una vez a la semana o una vez cada par de semanas.
Este enfoque también puede hacer que adquiera el hábito de supervisar su puntuación de forma regular para que pueda detectar errores rápidamente en el futuro. La reparación de crédito requiere persistencia y tiempo, ya sea que lo haga solo o contrate a un profesional.
Conozca lo que las empresas de reparación de crédito pueden & no pueden hacer
Mucha gente piensa que la ayuda profesional puede deshacer cualquier daño que haya hecho en su historial de crédito al consumo. Esto no es cierto.
Usted debe ayudarse a sí mismo haciendo lo que pueda para mejorar su puntuación (o al menos puede dejar de empeorar las cosas). Asegúrese de:
Aunque estas empresas profesionales se destacan en la disputa de los problemas en su puntuación, no deberían – y los mejores servicios de reparación de crédito no lo harán – disputar aspectos de su puntuación que son absolutamente verdaderos, como una cadena reciente de pagos atrasados de 30 o 60 días.
Sin embargo, si los problemas crediticios de hace años todavía persiguen su informe, su agencia puede ayudar a persuadir a las agencias de crédito para que presten más atención a sus éxitos recientes y tachen los viejos problemas de su lista antes.
Alternativas a las compañías de reparación de crédito
Aunque una buena puntuación de crédito puede ahorrarle cientos – e incluso miles – de dólares en cargos por intereses, a algunas personas simplemente no les gusta la idea de asociarse con una compañía con fines de lucro y pagar 75 o 125 dólares al mes.
Estas mismas personas pueden no tener tiempo para un proyecto de RCP de crédito de bricolaje. Quieren una opción intermedia.
Software de reparación de crédito
El software de reparación de crédito ofrece precisamente una solución intermedia. Puede gastar entre 400 y 600 dólares en software, y el programa que elija puede prometer resultados.
Lo que el software realmente ofrece es un conjunto de herramientas para ayudarle a lanzar su proyecto de reparación de crédito DIY.
Obtendrá plantillas para las cartas a los acreedores y a las oficinas. Obtendrá información de contacto para TransUnion, Equifax y Experian. Obtendrá sugerencias sobre la frecuencia de seguimiento.
¿Qué no obtendrá? Cualquiera de los trámites que realmente le ahorran tiempo. Ya lo he dicho antes: Prefiero pagarle a alguien para que haga el trabajo de campo que pagarle a alguien para que me diga cómo hacerlo.
Asesoramiento crediticio
Probablemente ha escuchado anuncios de radio de asesores de crédito que pueden ayudarle a encontrar la luz al final del túnel.
Puede encontrar alguna ayuda de calidad de forma gratuita en organizaciones de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, pero también puede caer en una estafa o incluso en una guarida de ladrones de identidad si no tiene cuidado.
Asegúrese de que está trabajando con una organización acreditada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.
Un buen asesor crediticio debería revisar sus informes crediticios gratuitos con usted y luego elaborar un plan. Pero no espere el mismo nivel de atención que puede encontrar en un servicio de reparación de crédito de pago.
Si una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro le presiona para que proporcione datos financieros personales, no tenga miedo de dar un paso atrás.
Consolidación de deudas
Es posible que pueda ahorrar dinero cada mes consolidando algunas de sus deudas de alto interés en un préstamo de menor interés.
No confunda estos programas con los servicios de reparación de crédito. Con el tiempo, consolidar su deuda debería conducir a una mejor puntuación de crédito, pero el objetivo principal es gestionar mejor su deuda.
De hecho, podría ver caer su puntuación de crédito si cierra varias cuentas a la vez.
Los acuerdos de deudas
Leo muchos blogs financieros y a menudo veo consejos sobre la negociación con los cobradores de deudas.
Aunque puede hablar con un gestor de crédito para que elimine algunos cargos por demora o para que haga retroceder algunos aumentos de las tasas de interés punitivas, estos acuerdos pueden terminar perjudicando su puntuación de crédito.
Asegúrese de que la compañía de su tarjeta de crédito no esté reportando su deuda negociada como un cargo a las oficinas de crédito, especialmente si está gastando mucho dinero para pagar una liquidación de deuda a tanto alzado.
Obtenga el acuerdo – y sus implicaciones en su puntuación de crédito – por escrito antes de pagarlo.
¿Reparación de crédito a base de honorarios o de forma manual?
Cuando quiera reparar su mal perfil de crédito, esta es la primera pregunta que debe hacerse: ¿Necesita la ayuda de un profesional, O siente que puede DIY su reparación de crédito?
Debido a las leyes modernas de protección al consumidor como la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA) – y porque vivimos en la era de los teléfonos inteligentes – usted puede hacer su propio monitoreo de crédito rápida y fácilmente.
Con una aplicación como Credit Sesame, por ejemplo, puedes ver tu puntuación de crédito actualizada en cualquier momento y de forma gratuita. También puede ver los componentes de su puntuación para que pueda notar mejor las inexactitudes.
Si ve una nota inexacta de 90 días de retraso en su préstamo estudiantil, por ejemplo, puede llamar a su prestamista para aclarar la situación, y luego hacer un seguimiento con las agencias de crédito para asegurarse de que la información negativa se elimine de su registro.
En resumen, su puntuación no tiene por qué ser un misterio, y usted no tiene que contratar a un profesional para arreglar un problema.
Aprenda más: Qué es exactamente la reparación de crédito & Cómo funciona
Preguntas
Con un resumen de lo que las mejores compañías de reparación de crédito tienen que ofrecer, aquí hay un vistazo a algunas preguntas comunes que rodean la reparación de crédito.
¿Cuánto tiempo tarda una empresa de reparación de crédito en arreglar su crédito?
Su puntuación de crédito puede verse literalmente afectada de la noche a la mañana; un pago atrasado podría hacer caer su puntuación hasta 100 puntos.
Por otro lado, puede pasar meses trabajando en su puntuación antes de ver mejoras. Mantener una puntuación crediticia alta puede ser muy delicado.
Espere al menos 45 días para que su empresa pueda realizar incluso un cambio.
Esperar de dos a tres meses no es inusual. Para problemas más complicados, su empresa puede necesitar de seis meses a un año para progresar.
Incluso cuando usted está contratando ayuda profesional, es importante entender que la reparación de crédito toma un tiempo. Incluso cuando su puntuación está de vuelta donde necesita estar, querrá mantener una vigilancia regular para detectar errores de información antes de que causen más daño.
¿Cuánto pagará para arreglar el mal crédito?
Diferentes compañías de reparación cobran diferentes tarifas, como puede ver arriba.
En promedio, usted debe esperar pagar en el vecindario de $75 a $150 al mes para obtener una compañía de calidad en su caso.
Algunas compañías cobran una tarifa plana mientras que otras emplean un enfoque basado en los resultados en el que usted pagaría por cada observación despectiva que se elimina de su registro.
Sus necesidades específicas deben guiarlo aquí. Si tiene una docena de pequeños problemas que resolver, una tarifa plana podría ahorrarle dinero. Si le preocupan sólo un par de problemas, puede preferir una empresa con un plan de precios basado en los resultados.
Aunque los problemas de crédito son comunes, su mezcla exacta de problemas de crédito es única para usted. Déle tiempo a su compañía para encontrar las soluciones adecuadas a sus problemas.
¿Las compañías de reparación de crédito garantizan los resultados?
A todos nos gustan las garantías, especialmente con algo tan importante como reparar el mal crédito.
Pero la información crediticia -aunque se ha vuelto más transparente- todavía implica matices. Garantizar el 100 por ciento de satisfacción simplemente no es posible.
Dicho esto, usted debe ser capaz de encontrar una empresa que garantice al menos alguna mejora. Algunos incluso ofrecen una garantía de devolución de dinero si no pueden dirigir su puntuación en la dirección correcta.
Esto puede ser lo más cercano a una garantía real de los resultados de una empresa de reparación, software de crédito, o incluso un enfoque de bricolaje.
De hecho, si usted ve una empresa que garantiza resultados específicos, tales como una oscilación de 100 puntos en su puntuación de crédito, es posible que haya encontrado una estafa de buena fe, que vamos a ver a continuación.
Con la reparación de crédito, usted obtiene lo que paga
Cuando su puntuación de crédito necesita una nueva vida y no tiene el tiempo para manejarlo usted mismo, puede encontrar ayuda de una compañía de reparación de calidad.
Al reparar su crédito, se estará posicionando para obtener mejores condiciones de préstamo en grandes compras en el futuro. Invierta en la reparación de su crédito ahora para crear ahorros durante décadas.
Si puede arreglar su puntuación de crédito sin pagar comisiones, debería hacerlo. Pero si necesita ayuda, no debe dudar en llamar a uno de los profesionales que aparecen aquí.
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