Guinguette Marais Poitevin

Revisión de la American Express Blue Cash Preferred

Pros explicados

• Excelentes recompensas de devolución de efectivo, especialmente en supermercados y servicios de streaming: Esta tarjeta ofrece la mejor tasa de recompensas de devolución de efectivo para los supermercados y los servicios de streaming en nuestra base de datos. Actualmente ofrece un 6% de devolución de efectivo en supermercados de Estados Unidos, en un gasto de hasta 6.000 dólares al año, y en servicios selectos como Hulu, Netflix y SiriusXM.
• Oferta única para nuevos titulares de la tarjeta: La oferta única es una de las más generosas que hay actualmente, y debería ser bastante fácil de conseguir. Los nuevos titulares de la tarjeta pueden obtener un crédito de estado de cuenta de 300 dólares después de gastar 3.000 dólares en compras dentro de los primeros seis meses de afiliación.
• 0% APR de introducción en las compras: Durante los primeros 12 meses de afiliación, todas las compras con esta tarjeta tienen un 0% de TAE. Eso puede ser útil para financiar una compra importante y pagarla antes de que termine el período introductorio. La TAE aumenta a entre el 13,99% y el 23,99% -un rango típico- después de que se cumpla el primer año.

Contras explicadas

• Cuota anual de 95 dólares: American Express cobra una cuota anual de 95 dólares, lo que significa que necesitas usarla bastante para recuperar ese gasto después de haberte beneficiado de la generosa bonificación por firmar el primer año. Para compensar la cuota durante el año, tendrá que gastar al menos 31 dólares a la semana en una combinación de supermercados y servicios de streaming o 62 dólares a la semana en gasolina o transporte. Naturalmente, usted puede mezclar el gasto en estas categorías, y complementar sus recompensas con otros gastos, que ganan un poco notable 1% de devolución de efectivo.
• Las supertiendas y los clubes de almacenes están excluidos de las principales ganancias de devolución de efectivo: Las compras de comestibles en las supertiendas como Walmart y Target y los clubes de venta al por mayor como Sam’s Club o Costco no califican para el nivel de devolución de efectivo del 6%, ni las compras de gasolina en estos minoristas califican para la devolución de efectivo del 3%. Por el contrario, todas las compras en estos comercios ganan sólo el 1% de devolución en efectivo por defecto. Lo mismo ocurre con los alimentos comprados en casi cualquier otro lugar que no sea un supermercado, como las tiendas de conveniencia. Los compradores de comestibles en línea están de suerte, sin embargo, ya que algunos servicios en línea como FreshDirect son elegibles para el 6% de devolución de efectivo.
• Tasa por transacciones extranjeras del 2,7%: Este cargo hace que la tarjeta sea, en el mejor de los casos, una opción mediocre para los viajes, ya que algunas tarjetas de recompensas de viajes renuncian a esta tarifa. American Express cobra una comisión del 2,7% por transacciones en el extranjero, que se activa cada vez que un comerciante o banco extranjero está involucrado en una transacción con tarjeta de crédito.
• American Express no es tan ampliamente aceptada como Visa, Mastercard o incluso Discover: Aunque American Express puede utilizarse en miles de comercios, su nivel de aceptación internacional es significativamente menor que el de otras redes de tarjetas importantes, aunque su aceptación nacional está casi a la par con Visa, Mastercard y Discover. Sin embargo, es aceptada por la mayoría de los principales servicios de streaming. No obstante, antes de decidirte por esta tarjeta, comprueba que los comercios que frecuentas, y especialmente tus supermercados y gasolineras locales, aceptan American Express.

Esta tarjeta es la mejor para

• 

  Trata de maximizar las ganancias de devolución de efectivo a través de las categorías de gasto

  Estratega de la Devolución de Efectivo.

• 

  Come fuera de casa regularmente cuando está de viaje o en su ciudad

  Comedor Frecuente

• 
  Principalmente responsable de las compras del hogar y de otras compras importantes

Jefe de familia



Incluye gasolina u otros gastos de desplazamiento cada mes

Conductor/viajero

La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express es la más adecuada para quienes compran sus alimentos en supermercados tradicionales o se suscriben mucho a servicios de streaming, o ambos. Las compras en estas categorías vienen con una tasa de recompensa inigualable del 6%. Por ejemplo, si se alcanza el límite de gasto en supermercados de 6.000 dólares, se obtendrán 360 dólares en efectivo, más de tres veces la cuota anual de 95 dólares. Gastar 50 dólares al mes en servicios de streaming como Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now y ESPN+ podría suponer otros 36 dólares de devolución de efectivo al año.

La tarjeta también es una buena opción para los viajeros, ya que gana un 3% de devolución en efectivo en las compras de gasolina y transporte. Si carga a esta tarjeta la cantidad media que gasta un hogar en gasolina, que es de 1.977 dólares al año según la Administración de Información Energética de EE.UU., ganaría 59 dólares en devolución de efectivo. Si es un viajero de tránsito, podría ganar unos 25 dólares al año en devolución de efectivo si gastara una media de 70 dólares al mes en pases de tránsito.

Oferta única de la tarjeta Blue Cash Preferred

Los nuevos titulares de la tarjeta pueden obtener un crédito de 300 dólares en el extracto de la cuenta tras realizar 3.000 dólares o más en compras con su tarjeta durante los primeros seis meses de afiliación. La recompensa viene en forma de un crédito de estado de cuenta que se publica de ocho a 12 semanas después de alcanzar el umbral de gasto mínimo de 3.000 dólares.

Esto es un gasto relativamente pequeño para una recompensa relativamente fuerte. De hecho, la oferta única representa más de un 10% de retorno sobre el gasto inicial de la tarjeta, sobre una base neta para el año. (Nuestro cálculo resta la cuota anual de 95 dólares de la tarjeta de la recompensa neta. Sin embargo, no tiene en cuenta los 10 ó 60 dólares adicionales que obtendría en devolución de efectivo por el gasto requerido en los tres meses siguientes, ni la devolución de efectivo continua que podría obtener utilizando la tarjeta durante el resto del año.)

En comparación, las ofertas únicas de otras tarjetas vienen con requisitos de gasto de hasta 3.000 dólares, pero a menudo para recompensas en efectivo de 150 ó 200 dólares como máximo. Con otras tarjetas, la oferta única viene en forma de puntos, que es una forma menos directa de recompensa que el crédito del estado de cuenta que usted gana con la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express, que esencialmente representa dinero en efectivo en su bolsillo.

Detalles de la obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece un 6% de devolución en efectivo en supermercados de Estados Unidos, hasta un gasto máximo para recompensas de 6.000 dólares; un 6% de devolución en efectivo en la mayoría de los servicios de vídeo y audio en streaming en Estados Unidos, y un 3% de devolución en efectivo en gastos de transporte y gasolina. Todas las demás compras obtienen una recompensa del 1% de devolución en efectivo.

Todas las compras de servicios de streaming deben estar en la lista aprobada de American Express para poder optar a las recompensas de devolución en efectivo. La lista es amplia y abarca la mayoría o la totalidad de los principales servicios de streaming de audio (Spotify, Audible, Apple Music) y vídeo online (Netflix, Hulu, HBO Now). También se incluyen las alternativas de cable online (Sling TV, YouTube TV, DirectTV now), así como el servicio SiriusXM, ya sea online o vía satélite. No se incluye, notablemente, el servicio facturado a través de los principales servicios de televisión por cable o satélite.

Las compras de transporte incluyen los taxis, los servicios de transporte compartido, los transbordadores, los peajes, el aparcamiento, los autobuses y el metro. Los gastos en pasajes aéreos, alquileres de automóviles y cruceros no son elegibles.

Detalles para el canje de recompensas

Las recompensas en efectivo se reciben en forma de dólares de recompensa que pueden canjearse como un crédito de estado de cuenta una vez que sumen 25 dólares o más.

Cómo maximizar tus recompensas

La mejor manera de sacar el máximo provecho de esta tarjeta es maximizar el 6% de reembolso en efectivo en las compras de supermercado, hasta el tope de $6,000 para recibir esa cantidad de recompensas. A continuación, cargue todos sus servicios de streaming a la tarjeta, para ganar la misma tasa de 6%, así como la compra de la mayor cantidad posible de su gas y otros gastos de tránsito con la tarjeta, para ganar un generoso 3% en devolución de efectivo. El resto de las compras ganan un 1%, lo que puede seguir sumando.

Caso medio

Digamos que tu familia gasta 7.061 dólares en comida al año, 348 dólares en servicios de streaming, 254 dólares en transporte y 1.977 dólares en gasolina. Ya ganarías 458 dólares en recompensas de devolución de efectivo de esta tarjeta, sin considerar otras compras misceláneas que ganarían 1% en devolución de efectivo.

Eso supone un gasto semanal de 135,79 dólares en supermercados (suponiendo que compras todos tus alimentos allí), 6,69 dólares en servicios de streaming, 4,88 dólares en tránsito y 38,02 dólares en gasolina.

Caso de aspiración

Las familias pueden realmente maximizar esta tarjeta optando por comprar más artículos en el supermercado, cambiando su gasto en servicios de televisión de los servicios de cable y satélite no elegibles a los servicios de streaming elegibles, y cargando todas las compras de tránsito local y gasolina a la tarjeta.

Por ejemplo, si no puede alcanzar el límite de 6.000 dólares de gasto en el supermercado (para obtener 360 dólares de devolución) sólo con la comida, complemente su gasto allí comprando productos de farmacia, suministros para mascotas, productos de limpieza para el hogar y otros artículos que de otro modo podría comprar en otro lugar. Cortar el cable o el satélite y aumentar el gasto en servicios de streaming también podría ayudar. Además de los proveedores a la carta, como Netflix, servicios como DirecTV Now suelen ser más baratos que el cable o el satélite, pero permiten ver la televisión en directo. Podrías ahorrar otros 36 dólares al año cargando a la tarjeta un servicio de streaming alternativo por cable de 50 dólares al mes.

Y como esta tarjeta no cobra por tarjetas adicionales para otros, añadir a toda la familia para maximizar el gasto en viajes compartidos y gasolina también sería beneficioso. Una familia que en conjunto gaste 3.000 dólares en gasolina al año, por ejemplo, ganaría 90 dólares en devolución de dinero.

En total, son 486 dólares en recompensas de devolución de efectivo al año, de nuevo sin contar con las recompensas adicionales por cargar compras varias a la tarjeta para ganar un 1% de devolución de efectivo.

Beneficios destacados de la tarjeta Blue Cash Preferred

• Plan de compras para artículos grandes

Beneficios estándar

• Protección contra el fraude y las devoluciones protección
• Garantías extendidas
• Envío gratuito a través de la membresía de ShopRunner
• Seguro de colisión para coches de alquiler (secundario a su propia póliza)
• Deportes, música y preventa de entradas para eventos, además de acceso VIP en algunos eventos
• Línea directa de asistencia global

Experiencia del titular de la tarjeta

American Express se situó en el número uno, superando a todos los demás emisores de tarjetas clasificados, en la encuesta J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Los clientes pueden utilizar el centro de ayuda de la compañía en su página web o en su aplicación móvil para realizar consultas sobre su tarjeta; encontrarán preguntas frecuentes y vídeos explicativos.

El centro de atención al cliente está disponible las 24 horas del día en el teléfono 800-528-4800. Los miembros también pueden acceder a su cuenta en el sitio web o la aplicación y chatear con un representante.

Características de seguridad

Las tarjetas de crédito de American Express vienen con una serie de beneficios de seguridad. Los titulares tienen acceso a informes de crédito gratuitos, alertas de informes de crédito y actualizaciones de la puntuación de crédito.

Esta tarjeta también cuenta con verificación previa a la compra para confirmar que el uso de la tarjeta en determinadas compras es auténtico, además de beneficiarse de las alertas de Amex por actividad irregular en la cuenta.

Si pierdes tu tarjeta, American Express te la sustituye gratuitamente. Te la entregarán en pocos días, y a veces al día siguiente.

Se pueden hacer números de tarjetas de crédito virtuales a través del portal American Express Go, y los viajeros internacionales pueden configurar un PIN para mayor seguridad mientras están de viaje.

Cargos a tener en cuenta

Esta tarjeta no viene con muchos cargos, relativamente hablando, y los que tiene están en línea con los estándares de la industria. Pero para los viajeros internacionales, esa comisión del 2,7% por transacciones en el extranjero contrasta con la ausencia de dicha comisión en algunas tarjetas, incluidas muchas dirigidas a viajeros.

Nuestro veredicto

La alta tasa de recompensas en las principales categorías de esta tarjeta -comestibles, servicios de streaming, tránsito y gasolina- la convierte en una tarjeta destacada para el gasto diario, a diferencia de las tarjetas cuyas recompensas más generosas están en las categorías de viajes o entretenimiento.

También es una buena opción para los consumidores que quieren una doble recompensa de devolución de dinero y. La TAE introductoria de 12 meses ofrece la oportunidad de financiar una compra importante durante un año sin dejar de obtener recompensas.

La combinación de esta tarjeta con una tarjeta de recompensa de devolución de efectivo de alta tasa plana podría hacer que sea una opción aún mejor. La tarjeta Citi Double Cash, por ejemplo, paga un 1% de devolución en efectivo ilimitado cuando compras, y luego un 1% adicional cuando pagas esas compras. Eso es esencialmente un 2% de devolución en efectivo en todas las compras, lo que hace que esta tarjeta sea una buena opción a la hora de pagar todo lo demás. Tampoco hay cuota anual o límite en las compras de recompensas con Double Cash.

Aunque la tarjeta American Express Blue Cash Preferred es una buena opción para aquellos que buscan recompensas de devolución de efectivo, probablemente no es la mejor opción para los viajes frecuentes, especialmente si es fuera de los EE.UU. Hay una tarifa de transacción extranjera del 2,7%, y carece de las tasas de devolución de efectivo más altas para las compras de viajes y otros beneficios de viaje de las tarjetas que se centran más en los viajeros.