Las ofertas de tarjetas de crédito están por todas partes: en tu buzón, en Internet, en las tiendas donde compras. Es fácil solicitar una tarjeta de crédito simplemente porque la oferta parece buena o porque le ofrecen un descuento, pero ¿se ha parado a pensar realmente si es la tarjeta adecuada para usted? Puede ahorrar cientos, e incluso miles, de dólares si busca una tarjeta de crédito.
Antes de elegir una tarjeta de crédito, obtenga las respuestas a algunas preguntas clave. Las respuestas a la mayoría de estas preguntas pueden encontrarse en la información incluida en la solicitud de la tarjeta de crédito.
Tipo de tarjeta
Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito entre los que elegir: tarjetas de crédito normales, tarjetas de crédito con recompensas y tarjetas de crédito para estudiantes, por nombrar algunos. Entienda qué tipo de tarjeta está solicitando antes de rellenar la solicitud.
Uso
¿Piensa pagar su saldo en su totalidad cada mes? Si es así, una tarjeta de crédito podría ser la mejor opción. Eso si tienes el excelente crédito requerido para calificar para una tarjeta de cargo. ¿Va a utilizar su tarjeta para transferencias de saldo? Debería buscar una tarjeta con un tipo de interés bajo para las transferencias de saldo. ¿Piensa mantener un saldo de un mes a otro? Una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja es ideal.
Tasa de porcentaje anual
La tasa de porcentaje anual, o TAE, es el porcentaje que se aplica a los saldos que usted lleva más allá del período de gracia. Cuanto más alta sea la TAE, más alta será la carga financiera cuando tenga un saldo rotativo y más pagará por usar su tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una TAE diferente para las compras, las transferencias de saldo y los anticipos en efectivo. Asegúrese de conocer la TAE de cada una de ellas.
Período de gracia
El período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene para pagar su saldo en su totalidad antes de que se añada un cargo de financiación. El periodo suele expresarse en días desde la fecha de facturación, es decir, «28 días desde la fecha de facturación». Los periodos de gracia más largos son mejores porque le dan más tiempo para pagar su factura sin incurrir en un coste por la comodidad de usar el crédito. Si ya tiene un saldo en la tarjeta de crédito, es posible que las nuevas compras no tengan un período de gracia.
Cargos
Debe conocer el importe de cualquier cargo y las circunstancias en las que se aplican los cargos. Los tipos de comisiones más comunes son la comisión anual, la comisión por demora y la comisión por exceder el límite. También se le pueden aplicar comisiones por pagar su cuenta por teléfono en la fecha de vencimiento, por solicitar copias adicionales de su estado de cuenta o por la devolución de su cheque.
Cálculo de los cargos financieros
El método de la compañía de tarjetas de crédito para calcular los cargos financieros tiene un impacto en la cantidad del cargo. Algunos métodos consideran sólo el saldo del mes actual mientras que otros consideran los saldos del mes actual y del anterior. Las nuevas compras pueden incluirse o no en el cálculo.
Límite de crédito
El límite de crédito influye en tu poder adquisitivo. Si eres nuevo en el mundo del crédito, es aconsejable empezar con un límite de crédito bajo para familiarizarte con los hábitos responsables de las tarjetas de crédito. Algunas situaciones financieras permiten un límite de crédito más alto. Desconfíe de las tarjetas de crédito sin límite porque a veces pueden aparecer al máximo en su informe de crédito. Esto puede tener un efecto negativo en su puntuación de crédito.
Recompensas
Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas por usar su tarjeta de crédito. Asegúrese de entender completamente la estructura de recompensas y las compras requeridas para recibir la recompensa.