Tener 1 millón de dólares puede parecer mucho dinero, pero con el tiempo puede tener un millón de dólares si ha ahorrado e invertido a lo largo de los años. Según Credit Suisse, en 2019 había 18,6 millones de millonarios en Estados Unidos. Averiguar cómo invertir 1 millón de dólares es una pregunta relevante para literalmente millones de personas.
¿Sabes qué harías con un millón de dólares? Aunque las estrategias específicas serán diferentes para cada uno, hay muchas posibilidades, como comprar acciones a través de Merrill Edge o invertir en bienes raíces. Profundicemos para conocer todas las formas de invertir 1 millón de dólares.
Qué hacer antes de empezar a invertir
Tanto si tienes 1.000 como 1 millón de dólares, hay algunos pasos que deberás tener en cuenta antes de empezar a invertir.
Entender sus objetivos financieros
Si ya ha superado la marca del millón de dólares, tendrá que considerar cuáles son sus objetivos financieros futuros en serio. ¿Quiere hacer crecer su fortuna hasta los 2 millones de dólares o incluso los 10 millones? ¿O quiere relajarse y disfrutar de la buena vida? Esto ayuda a determinar cómo va a gestionar su fortuna. Hay muchas herramientas para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, y consideramos que Personal Capital es una de las mejores. Hoy tienen una oferta nueva y especial: una revisión de cartera GRATUITA (valorada en 799 $) si te registras y vinculas 100.000 $ de activos invertibles. Haz clic aquí para empezar con Personal Capital.
Paga las deudas
El mejor rendimiento de tu dinero viene de pagar las deudas. Si tienes préstamos de alto interés, como tarjetas de crédito, págalos primero. Y si tiene un valor de al menos 1 millón de dólares, ni un préstamo de coche ni una deuda de préstamo estudiantil tienen sentido.
Construya un fondo de emergencia totalmente financiado
Puede parecer ridículo hablar de un fondo de emergencia si tiene un millón de dólares, pero todos los fondos de emergencia son relativos. Y necesitarás uno independientemente de tu nivel de riqueza. Debería tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en su fondo de emergencia, lo que le ayudará a protegerse de los gastos de emergencia inesperados y de las interrupciones de ingresos a corto plazo. Un fondo de emergencia actúa como aislante entre usted y sus inversiones. Se recomienda mantener una gran parte de sus fondos de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, como la que ofrece Betterment Cash Reserve.
Max Out Your Retirement Plan
Sin siquiera entrar en cómo va a invertir el dinero, sin duda debe maximizar cualquier plan de jubilación en el que participe. Si se trata de un plan 401(k), aporte el máximo de 19.500 dólares (o 26.000 dólares si tiene al menos 50 años). Si se trata de una IRA, aporte el máximo de 6.000 dólares al año (o 7.000 dólares si tiene 50 años o más).
Considere la posibilidad de trabajar con un profesional
Si no se siente cómodo invirtiendo su propio dinero o incluso utilizando un servicio automatizado, trabajar con un profesional de la inversión puede ser la mejor opción.
Muchos asesores de inversión trabajan con clientes de alto valor neto de forma individual. No solo gestionarán sus inversiones por usted, sino que a menudo pueden asesorarle sobre la gestión financiera general, como la planificación patrimonial. Una de estas empresas es Facet Wealth, que le asigna un profesional CFP® para que cree y gestione un plan financiero dinámico.
Los asesores de inversiones suelen estar asociados a grandes empresas de corretaje y, por lo general, cobran comisiones anuales que suman entre el 1% y el 2% de los activos gestionados. Eso puede ser mucho si tiene un millón de dólares.
Una alternativa es trabajar con Personal Capital. Son un híbrido entre un Robo advisor y un gestor de inversiones personales de servicio completo. Usted obtendrá servicios de asesoramiento uno a uno, pero a una tarifa mucho más baja de lo que pagaría a un gestor de inversiones tradicional.
Determine su perfil de inversor
Antes de entrar en los detalles de inversión, tendrá que determinar qué tipo de inversor es usted. Hay tres factores principales que determinan su perfil de inversor:
- Sus objetivos de inversión – Responda a la pregunta: «¿Dónde quiero estar en X años?». Usted puede tener múltiples objetivos. Por ejemplo, es posible que quiera tener una casa más grande, vivir en un lugar diferente (o país), o incluso estar completamente retirado mucho antes de los 65 años. Definir esos objetivos le ayudará a crear una estrategia de inversión integral.
- Su horizonte temporal de inversión: ¿cuánto tiempo necesita para alcanzar sus objetivos? Si tiene un horizonte temporal más largo, como 20 o 30 años, podrá asumir más riesgos con sus inversiones. Esto se debe a que tendrá más tiempo para compensar cualquier pérdida acumulada a corto plazo.
Pero si su horizonte de inversión es más corto, como cinco o diez años, querrá ser más conservador. Es posible que desee un cierto grado de crecimiento en sus inversiones. Pero la preservación del capital puede ser su principal objetivo. - Su tolerancia al riesgo – La tolerancia al riesgo se refiere a su capacidad para aceptar pérdidas en sus actividades de inversión. Este nivel de tolerancia es diferente para cada inversor. Un inversor puede sentirse cómodo perdiendo un 25% en la búsqueda de una ganancia del 50% en cinco años. Otro puede considerar que una pérdida del 5% es un acontecimiento traumatizante.
Para invertir eficazmente, tendrá que saber en qué lugar del espectro de tolerancia al riesgo se encuentra. Una forma excelente de determinar esto es utilizar el Cuestionario del Inversor de Vanguard. Le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo. Y esto le ayudará a construir una cartera que funcione para usted a nivel emocional.
Más lecturas: Cómo invertir
Dónde invertir un millón de dólares
Tener un millón de dólares te da muchas opciones de inversión. A continuación, algunas ideas.
Invertir en la Bolsa
Para la mayoría de las personas, las acciones ocupan la mayor parte de su cartera ya que proporcionan crecimiento. Invertir en acciones también puede ayudar a protegerse de la inflación. El rendimiento medio anual de aproximadamente el 10% que ofrecen las acciones a muy largo plazo le ayudará a cubrir no sólo la inflación, sino también a hacer crecer su cartera. (Incluyendo la inflación, este 10% equivale al 7%.)
Puede invertir en acciones a través de fondos cotizados (ETF) -de los que hablaremos en un momento- o creando su propia cartera de acciones individuales. Si opta por la vía individual, a menudo conocida como inversión autodirigida, tendrá que abrir una cuenta de corretaje en la que pueda operar con acciones. Puede elegir una de las muchas y excelentes empresas de corretaje en línea disponibles.
Sin embargo, tenga en cuenta que el valor de las acciones puede fluctuar. En un año, puede sentir la euforia de una ganancia del 25%, sólo para ser golpeado con una pérdida del 20% al año siguiente. Tendrá que mantener la compostura durante los altibajos, sabiendo que el largo plazo puede jugar a su favor si tiene una cartera diversificada.
Invertir en bonos
Si la inversión en acciones tiene como objetivo proporcionar crecimiento a su cartera, los bonos tienen como objetivo principal la conservación del capital. Dado que pagan el valor nominal completo al vencimiento, al menos recuperará su inversión original si lo mantiene hasta el vencimiento del bono. Mientras tanto, se obtienen ingresos por intereses.
Los bonos sirven para contrarrestar el riesgo de las acciones. Dado que devengan intereses y garantizan el pago del principal, su valor tiende a fluctuar mucho menos que el de las acciones. De hecho, los valores con intereses a corto plazo (normalmente los que tienen un vencimiento de cinco años o menos) apenas fluctúan. Los bonos a más largo plazo (como los que tienen plazos de 20 años o más) pueden subir y bajar de valor en función de los cambios en los tipos de interés.
Los bonos están disponibles en diferentes tipos. Por ejemplo, puede invertir en bonos corporativos, bonos del gobierno de Estados Unidos, bonos municipales e incluso bonos internacionales. Puede comprar bonos directamente del gobierno o a través de una cuenta de corretaje.
Invertir en ETFs
Si no se siente cómodo eligiendo acciones y bonos individuales, puede invertir en fondos cotizados (ETFs). Se trata de fondos de bajo coste que invierten en acciones o bonos y que suelen basarse en índices populares. Por ejemplo, si quiere invertir en acciones de grandes empresas, puede invertir en un ETF basado en el índice S&P 500. La composición del fondo coincidirá con la del S&P 500.
Los ETF están diseñados para igualar al mercado, no para superarlo. Pero eso tiene una gran ventaja, ya que tampoco tendrá un rendimiento inferior. Es la mejor manera de invertir en el mercado general sin asumir el riesgo que conllevan las acciones o los bonos individuales. Los ETFs son especialmente importantes con los bonos porque le permiten invertir en una cartera de muchos bonos en lugar de elegir sólo unos pocos.
Los ETFs, a diferencia de los fondos de inversión, no cobran comisiones de carga. También tienen ratios de gastos muy bajos. Esto significa que se quedará con una mayor parte del rendimiento de la inversión que proporcionan. Puedes utilizar brokers como Public.com para invertir en sectores específicos, como acciones internacionales, empresas financieras, energía, metales preciosos, salud o tecnología, entre muchos otros.
Invierte con un Robo Advisor
Si te gusta la idea de invertir en ETFs pero no quieres elegir y gestionar los fondos de tu cartera, puedes contratar un Robo advisor. Se trata de plataformas de inversión automatizadas en línea que crean y gestionan su cartera por usted. Todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en su cuenta, indicar a la plataforma su tolerancia al riesgo y sus objetivos, y luego seguir con su vida.
Los robo advisors construyen una cartera equilibrada de acciones y bonos, aunque algunos también añaden recursos naturales y otros sectores. Y como invierten en ETFs, tu dinero se reparte entre miles de valores diferentes, incluidos los de los mercados internacionales. Lo mejor de todo es que cobran comisiones muy bajas por el servicio: normalmente no más del 0,25% del valor de su cartera. Una cartera de 1 millón de dólares puede ser gestionada en su totalidad por sólo 2.500 dólares al año.
Puede elegir entre uno de los muchos y destacados Robo advisors. Nuestro favorito personal para los inversores principiantes es Betterment, ya que viene sin depósito mínimo y tiene comisiones bajas.
Préstamos privados o P2P Lending
Los tipos de interés de las inversiones tradicionales -cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), e incluso valores del Tesoro de Estados Unidos- son ciertamente muy bajos en estos días. Si quiere aumentar el nivel de ingresos en la parte de renta fija de su cartera, puede añadir algunos préstamos privados a la mezcla para mejorar el rendimiento general de su cartera.
Una forma fácil de hacerlo es a través de los préstamos entre particulares (P2P). Se trata de plataformas en línea donde los prestatarios acuden a tomar préstamos que son financiados por los inversores participantes. Algunos inversores P2P obtienen rendimientos de dos dígitos en sus inversiones.
No querrás invertir un gran porcentaje de tu cartera en este tipo de préstamos. Los préstamos en los que invertirá conllevan el riesgo de impago. Pero una pequeña posición puede realmente mejorar sus rendimientos de renta fija.
Invertir en un negocio
Esta puede ser una de las formas más lucrativas de invertir su dinero. Se puede hacer de dos maneras. O bien inviertes en un negocio que vas a operar o actúas como un socio silencioso para un negocio existente.
Si vas a invertir en tu propio negocio, puedes iniciar un negocio desde cero o comprar un negocio existente. La compra de un negocio existente normalmente requerirá más capital, pero será un riesgo menor que una puesta en marcha puesto que ya está establecido. En cualquier caso, asegúrese de que conoce el negocio y de que confía en que puede convertirlo en un éxito. La tasa de fracaso de los nuevos negocios es incómodamente alta.
Si la idea de iniciar tu propio negocio no te interesa, puedes optar por la vía del socio silencioso. Esto es cuando inviertes dinero en un negocio exitoso y establecido que necesita capital para crecer. A cambio de su inversión, obtendrá una parte de la propiedad de la empresa. Esto también le dará derecho a un porcentaje de los ingresos futuros.
Es menos arriesgado que iniciar su propio negocio porque está invirtiendo en una empresa establecida. Pero también es una forma pasiva de ganar dinero con tu inversión, ya que actuarás como inversor mientras el propietario original del negocio lo explota.
Invertir en propiedades de alquiler
Otra forma de invertir 1 millón de dólares es a través del alquiler de propiedades individuales, incluyendo casas unifamiliares, casas multifamiliares, pequeñas propiedades comerciales, o incluso proyectos especializados como proyectos de arreglar y voltear.
Históricamente, los bienes raíces han sido una de las mejores inversiones a largo plazo. Sin embargo, tiene la desventaja de que es una empresa muy práctica. De hecho, es realmente un híbrido entre la inversión -por el capital que tendrá que poner en cada transacción- y el negocio por la participación directa que tendrá en la compra, gestión y venta de la propiedad.
A largo plazo, los bienes raíces pueden ser muy rentables. Por ejemplo, si realiza un pago inicial del 20% (60.000 dólares) en un pequeño dúplex de 300.000 dólares y lo alquila por un total de 2.500 dólares al mes, obtendrá un beneficio mensual a la vez que paga la hipoteca. Al cabo de 30 años, la combinación de la revalorización de la propiedad y el pago de la hipoteca le permitirá disponer de una propiedad sin hipoteca. A continuación, tiene la opción de vender la propiedad con una gran ganancia o seguir alquilándola y cosechar un flujo de caja neto aún mayor.
Invierta en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs)
Quizás la forma más fácil de invertir en bienes raíces, particularmente en bienes raíces comerciales, es a través de un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Se trata básicamente de fondos de inversión que poseen y gestionan bienes inmuebles comerciales. Eso puede incluir edificios de oficinas, espacios comerciales, grandes complejos de apartamentos, almacenes, espacios industriales y otros tipos de propiedades.
Cada fideicomiso posee múltiples propiedades. Esto le da una mayor diversificación con una pequeña cantidad de dinero. Suelen estar repartidos por diferentes mercados geográficos, lo que evita que toda su inversión inmobiliaria se concentre en una única zona del mercado local.
Una de las grandes ventajas de los REITs es que están obligados por ley a repartir al menos el 90% de sus ingresos netos como distribuciones a los accionistas. Esto significa que son una excelente fuente de ingresos anuales y que también pueden proporcionar una revalorización del capital con la venta de las propiedades mantenidas en el fideicomiso. Si usted es un inversor acreditado con al menos 100.000 dólares para invertir, la empresa de capital privado Origin Investments podría ser para usted, ya que ofrece inversiones en fondos inmobiliarios diversificados y cuidadosamente examinados.
Invierte a través de crowdfunding inmobiliario
Si te gusta la idea de participar más directamente en acuerdos inmobiliarios concretos pero no quieres involucrarte en los detalles del día a día del proceso, puedes considerar invertir a través de crowdfunding inmobiliario.
Hay muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario diferentes para elegir, y cada una tiene su propia especialización. Por ejemplo, puedes elegir una plataforma que invierta en edificios comerciales individuales. O puede elegir propiedades residenciales individuales o incluso oportunidades de «arreglar y voltear». Nuestro servicio recomendado es Crowdstreet, ya que sólo ofrece inmuebles comerciales y no cobra comisiones.
El crowdfunding inmobiliario te ofrece la oportunidad de invertir en una posición de capital o en deuda para financiar proyectos inmobiliarios. Es una aventura clásica de alta recompensa/alto riesgo, con el potencial de pérdida. Por ese motivo, muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario exigen que seas un inversor acreditado. Pero si tienes 1 millón de dólares, estarás automáticamente cualificado.
Hay muchas formas de invertir 1 millón de dólares.
Lo bueno de llegar al millón de dólares es que te da muchas opciones de inversión. Pero los objetivos básicos de inversión son los mismos que si tuviera una cantidad de dinero mucho menor. Seguirá queriendo desarrollar la mejor combinación de crecimiento, ingresos y preservación del capital. Es posible hacerlo, pero requiere diversificar sus fondos. Tendrá que decidir cuáles son las mejores inversiones y las mejores cuentas para usted.