Después de una tormenta u otro evento que deje su tejado dañado, puede ser tentador comenzar las reparaciones inmediatamente para mantener a su familia y todas sus pertenencias seguras y secas. Si bien es cierto que no necesita permanecer expuesto a los elementos hasta que su compañía de seguros pague, es importante tomar las medidas adecuadas antes de programar o emprender cualquier reparación para asegurarse de que puede demostrar la causa y el alcance de los daños para obtener el máximo provecho de su reclamación. Afortunadamente, la mayoría de las compañías de seguros consideran que el tejado es tan importante como usted y las pólizas de seguro de hogar suelen cubrir los daños del tejado, dependiendo de la causa. Es importante comprobar su propia póliza para ver cómo su proveedor maneja los daños del techo.
La mayoría de las aseguradoras cubren los siguientes riesgos cuando se trata de su techo:
- Incendio
- Granizo
- Viento
- Vandalismo
- Rayos
- Caída de objetos (como un árbol en una tormenta de viento)
- «Actos de Dios» (generalmente considerados eventos fuera del control humano, como los desastres naturales)
- Tienes un tejado viejo (10-20 años o más)
- El tejado no ha sido mantenido, lo que lleva a los daños del tejado
- Daños intencionados o accidentales por parte del propietario
- Vives en un estado con exclusiones por tormentas de viento o granizo (estados donde los huracanes y las tormentas de granizo son comunes, como Florida y Texas)
- Documentar los daños. Asegúrese de tomar tantas fotos como pueda de los daños en el techo. Si es posible, también tome fotos de lo que causó el daño (como una rama de árbol caída). Tome estas fotos antes de realizar cualquier reparación temporal en el tejado (como cubrirlo con lona para proteger su casa).
- Contacte con su compañía de seguros. Llame a su compañía de seguros tan pronto como pueda para hacerles saber que hay daños en su tejado, cuál es el alcance de los daños (por lo que usted puede decir) y qué los ha causado. Confirma si los daños (y la causa) están cubiertos por tu póliza y de cuánto tiempo dispones para presentar la reclamación. Si los daños en el tejado son por vandalismo, asegúrese de presentar una denuncia policial antes de ponerse en contacto con su compañía de seguros.
- Presente la documentación. La compañía de seguros puede proporcionarle el papeleo que necesita para presentar una reclamación. Presentar esta documentación es lo que inicia el proceso de reclamación.
- Guarda los recibos de las reparaciones. Guarde todos los recibos relacionados con la protección del tejado para evitar más daños y cualquier reparación realizada por usted o por un profesional. Evite que un profesional realice las reparaciones del tejado hasta que la compañía de seguros apruebe la reclamación, ya que pueden tener una lista de contratistas aprobados para las reparaciones y salirse de esa red puede significar que no cubran el coste. Si su casa es inhabitable y tiene que alojarse en un hotel, su compañía de seguros puede reembolsarle la estancia.
- Espere la visita de un ajustador de seguros. La compañía de seguros puede enviar un ajustador de seguros para evaluar los daños en su techo. El ajustador va a tomar un montón de fotos de los daños del techo, lo que lo causó y el exterior de su casa. El ajustador trabaja con la compañía de seguros y la empresa de reparación de techos para determinar la cantidad de los daños y el costo de reparar o reemplazar el techo.
- Conozca sus derechos de apelación. Dependiendo de las circunstancias, su aseguradora puede denegar la reclamación o pagar menos del coste de reparación o sustitución. Tiene derecho a contratar a un perito público para que evalúe los daños y, a continuación, entregar una copia del informe a la compañía de seguros para apelar el importe del pago o la denegación de la reclamación.
Los daños del techo pueden no estar cubiertos si:
Presentar una reclamación de seguro por daños en el tejado
Si tienes daños en el tejado que necesitan ser reparados, tienes que presentar una reclamación a tu compañía de seguros de hogar. Navegar por el proceso de presentación de una reclamación puede variar ligeramente según la compañía de seguros, pero generalmente los pasos incluyen:
¿Tengo que presentar una reclamación antes de reparar mi tejado?
Lo mejor es presentar una reclamación por daños en el tejado antes de repararlo. La compañía de seguros puede exigirle que trabaje con un contratista de techos aprobado para hacer las reparaciones. En algunos casos, la compañía de seguros puede decidir sustituir el tejado en lugar de repararlo. Puede contratar a un profesional para que cubra el tejado con una lona o lo proteja de alguna otra manera hasta que se realice la reparación o la sustitución completa.
¿La presentación de una reclamación de seguro de hogar por daños en el tejado aumentará mi prima?
Son varios los factores que intervienen a la hora de decidir un aumento de las primas de seguro por una reclamación de seguro por daños en el tejado. Uno de los factores es el número de siniestros que ha tenido en los últimos 10 años. Si tiene varios siniestros en uno o tres años, es más probable que sus primas de seguro aumenten que si es el único siniestro que ha tenido en los últimos 10 años. Otros factores son la causa del siniestro, el coste total del mismo y el estado en el que vives.
¿Cuánto tiempo tardarán en liquidar mi siniestro?
Los tiempos de tramitación del siniestro pueden variar en función del tipo y la gravedad de los daños, de cuántos otros siniestros esté tramitando la compañía (como en el caso de una catástrofe natural), de la rapidez con la que hagas la reclamación y de cuándo esté disponible un perito para evaluar los daños. Una vez resuelto el siniestro, puede tardar entre 30 y 60 días en recibir el cheque del siniestro, aunque algunos estados tienen leyes que regulan que el cheque debe recibirse en los 30 días siguientes a la resolución.
¿El seguro de hogar cubre las goteras en el tejado?
El seguro de hogar puede cubrir o no las goteras en el tejado, dependiendo de la causa de la gotera. Si la fuga del techo fue causada por un riesgo cubierto, entonces el seguro de los propietarios debe cubrirlo. El seguro tiende a no cubrir las goteras en el tejado si la fuga se debe a un tejado viejo, descuidado o mal mantenido, o algo que el propietario hizo para dañar el tejado.
¿Se denegará mi reclamación porque mi tejado es viejo?
Es posible que se deniegue una reclamación de seguro por daños en el tejado debido a la edad del mismo. Si el techo es demasiado viejo o el daño es causado por el desgaste normal, es poco probable que su póliza de seguro va a cubrir el costo para reparar el daño o reemplazar el techo. SFGate estima que la esperanza de vida media de un techo de tejas de asfalto es de 20 a 40 años, mientras que las tejas de madera deben durar 30 años y las tejas de fibra de vidrio deben durar 50 años.