Probablemente ya esté familiarizado con el término «cargo por intereses»
Pero no tanto con la jerga como APR, transferencia de saldo, adelanto de efectivo y cargo por cheque devuelto.
No se preocupe: le descifraremos estos términos en un inglés sencillo y con la mínima jerga.
Comenzando por…
APR.
¿Qué es APR?
La TAE, o tasa anual equivalente, es el tipo de interés que se aplica a un préstamo durante todo un año.
En este caso, al utilizar tu tarjeta de crédito, has pedido un préstamo a tu banco que ahora debes.
La forma en que se calcula esta tasa depende de la tasa preferencial de Estados Unidos, que, según Bankrate, es la tasa de interés a la que los bancos prestarán dinero a sus consumidores más favorecidos. Tu TAE puede variar en función de tu solvencia, y desde Harvest Platform te sugerimos que intentes pedir periódicamente una reducción de tu TAE.
Para calcular cuánto debes de intereses en la factura de una tarjeta de crédito de un mes concreto (esta cantidad sólo se cobrará si no pagas todo el saldo antes de que finalice el periodo del extracto) , utiliza esta fórmula:
Por ejemplo, digamos que tu tarjeta tiene una TAE del 20% y el saldo de tu extracto es de 1000 dólares.
¿Cuánto debe este mes en intereses?
El número 20 es la TAE.
Dividiendo por 100 se obtiene la cifra de la TAE en términos decimales.
Dividiendo por 12 se obtiene la cifra de la TAE en términos mensuales.
1000 es el saldo inicial de su extracto.
Pago mensual = (20/100)/12 * 1000 = 16,67
En términos mensuales, usted debe 16,67 dólares.
¿Qué es una transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo le permite mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Con Wells Fargo, las tarjetas que permiten transferencias de saldo incluyen:
- La Tarjeta Platinum de Wells Fargo
- La Tarjeta Visa Wells Fargo Cash Wise
- Las Tarjetas Wells Fargo Rewards
- Beneficiarse de una tasa de interés más baja en otra tarjeta, lo que significa pagos mensuales más bajos.
- Necesitar hacer un solo pago en lugar de múltiples pagos, lo que puede suponer un ahorro de tiempo y reducir la posibilidad de que se produzcan cargos por demora.
- La falta de fondos en tu cuenta.
- Olvidar hacer ese pago.
Las razones para hacer esto incluyen:
¿Qué es un adelanto de efectivo?
Una forma rápida (pero desaconsejable dado lo costoso que puede ser) de obtener dinero en efectivo utilizando su tarjeta de crédito en un cajero automático. Sólo funciona para las tarjetas de crédito con comisiones de cajero.
La mayoría de las tarjetas de crédito de Wells Fargo, como la Tarjeta Platinum y la Tarjeta Visa Cash Wise, permiten los anticipos de efectivo. Cada adelanto de efectivo tiene un coste de 10 dólares o del 5% de la cantidad sacada, siendo el importe cobrado el mayor de los dos.
¿Qué es la comisión por cheque devuelto?
La comisión por cheque devuelto se cobra cuando el cheque que envía para el pago de una tarjeta de crédito no es válido y se le devuelve. Wells Fargo cobra 37 dólares por un cheque devuelto.
Y ahora, un término que no necesita definición y que es un enemigo familiar para todos los que se han retrasado en los pagos de su tarjeta de crédito:
La comisión por retraso.
Con Wells Fargo, esa comisión por retraso es de 37 dólares por cada pago atrasado, lo que puede hacer que hasta el más honesto de los descuidos sea un error caro.
Pero basta de hablar de las comisiones que hay.
Discutiremos cómo evitar las comisiones por demora.
Cómo evitar las comisiones por demora
La respuesta sencilla es realizar al menos el pago mínimo del saldo del extracto de su tarjeta de crédito cada mes.
¿Cómo, se pregunta?
Si te faltan fondos, obviamente puedes intentar o bien aumentar tus ingresos o bien ajustar tu presupuesto para que te sobre para hacer ese pago mínimo. Si se empeña en hacer un pago superior al mínimo, intente examinar sus decisiones de gasto para ver si hay algún exceso que pueda estar contribuyendo a un saldo de estado de cuenta más alto de lo que es asequible.
Si el olvido es lo que le causa los cargos por retraso, puede buscar opciones de pago automático.
Si el pago automático no es una opción debido, por ejemplo, a las fluctuaciones de los ingresos, considere la posibilidad de establecer un plan personal para pagar estratégicamente su saldo en función de sus ingresos.
Por ejemplo, y esto es sólo un ejemplo básico, digamos que le pagan semanalmente, y sus ingresos fluctúan entre 300-500 dólares. Tiene un saldo de $1000 en su tarjeta de crédito que necesita pagar debido a los intereses que ha estado acumulando. En lugar de dar una patada a la lata, puedes dividir esos 1.000 dólares en 20 partes de 50 dólares y centrarte, en los próximos 20 meses, en pagar esos 1.000 dólares, 50 dólares cada vez (más el pago de los intereses)… Suponiendo que tienes una TAE del 20%, tu pago mensual es de 16,67€ (que va bajando progresivamente a medida que vas pagando el saldo del extracto).
Aquí tienes una mejor visualización del ejemplo anterior:
Y así sucesivamente.
Cuando estés pagando una gran parte de la deuda de la tarjeta de crédito (lo de grande es una medida relativa), intenta usar una tarjeta de crédito diferente y no uses la tarjeta de crédito con la deuda hasta que esté totalmente pagada.
De esta manera, podrás ver un progreso concreto a lo largo de todo el proceso de pago de tu factura.
De acuerdo, todo eso es útil para evitar futuros cargos por retraso, pero parece que he acumulado un montón de cargos por retraso e intereses.
¿Cómo recupero las comisiones e intereses de demora pasados?
Ah, la parte buena.
Devolución de comisiones e intereses.
Llama a tu banco.
Pide amablemente que te devuelvan las comisiones de demora.
¿No te gusta llamar a tu banco?
Utilízanos en su lugar (somos amables).
Enviar un mensaje en Facebook o a través de nuestra página web también funciona.
Podemos ayudar a negociar la devolución de esos molestos intereses y comisiones de demora en tu nombre.
No tendrás que decir ni una sola palabra a Wells Fargo.
Una vez que te registres, nosotros haremos el trabajo.
Para que puedas seguir con tu vida.