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Lo más destacado:
- Los adultos jóvenes que pueden no entender cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente pueden encontrarse en problemas financieros
- Como primer paso, evalúe si necesita una tarjeta de crédito
- Haga un plan, entienda los pagos mínimos y la deuda, y compare
Ya sea que estén ingresando a la universidad o viviendo por su cuenta por primera vez, muchos adultos jóvenes se encuentran con la responsabilidad de administrar sus propias finanzas. Pero los adultos jóvenes que pueden no entender cómo administrar el dinero y cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente pueden encontrarse rápidamente en problemas financieros.
Aquí hay algunas cosas que deben saber cuando se trata de tarjetas de crédito:
1. Evalúe si necesita una tarjeta de crédito
En primer lugar, piense si realmente necesita su propia tarjeta de crédito – y sea sincero. Para qué necesitas la tarjeta de crédito? Tienes un trabajo y una estrategia para pagar las deudas que puedas acumular? ¿Sabe cómo ahorrar para las emergencias? Estas son cosas importantes a tener en cuenta a la hora de decidir si va a obtener una tarjeta de crédito.
Si todavía no está preparado para obtener una tarjeta de crédito, hay algunas alternativas. Si quieres empezar a crear un historial de crédito, por ejemplo, podrías convertirte en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un padre o tutor. Eso significa que se te añade a una cuenta de tarjeta de crédito principal y la cuenta aparecerá en tus informes de crédito (suponiendo que la compañía de la tarjeta de crédito informe a cualquiera de las tres agencias de crédito del país). Aunque los usuarios autorizados no son responsables de las obligaciones financieras de la cuenta, pueden verse afectados por el hecho de que la cuenta se pague o no a tiempo, lo que significa que sus informes de crédito, y por extensión sus puntuaciones de crédito, probablemente reflejarán un historial de pagos positivo o negativo.
Si cree que puede necesitar una tarjeta de crédito para gastos de emergencia, puede considerar un fondo de ahorro de emergencia como alternativa.
2. Planifíquelo
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, determine los pagos mensuales que puede permitirse. Cuáles son tus ingresos mensuales? Si estás en la universidad, ¿necesitas presupuestar los libros y la comida? Recuerda que debes ajustar tus gastos a tu situación. Si estás pagando las facturas de tu tarjeta de crédito con los ingresos de un trabajo, y necesitas trabajar menos horas durante la época de exámenes, por ejemplo, tendrás menos dinero para gastar.
3. Unas palabras sobre los pagos mínimos y la deuda
Un pago mínimo se muestra en el extracto de tu tarjeta de crédito, y es la cantidad más baja que puedes pagar cada mes y no enfrentarte a cargos adicionales o que se informe de un pago atrasado a las agencias de crédito. Siempre es mejor pagar la totalidad de su saldo cada mes, pero si no puede hacerlo, por lo menos debe hacer los pagos mínimos para permanecer en buen estado con el acreedor.
Los prestamistas y acreedores están obligados a decirle en sus estados de cuenta cuánto tiempo le tomará pagar su deuda si sólo hace el pago mínimo. ¿Por qué? Porque cuando usted llega a un acuerdo con un prestamista que le concede un crédito, además de devolver lo que le han prestado, también está pagando intereses por el saldo que le queda al final de cada mes. El interés es simplemente el precio que pagas por pedir dinero prestado. Si sólo haces el pago mínimo y tienes un saldo a final de mes, el prestamista te cobrará intereses sobre ese saldo. Cuanto más a menudo tengas un saldo y más intereses generes a lo largo del tiempo, más tiempo tardarás en pagar lo que debes. Recuerde que la forma en que utilice el crédito ahora puede afectar a su futuro.
4. Aprenda a buscar la tarjeta de crédito adecuada
Si está en la universidad y quiere obtener una tarjeta de crédito, algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito específicamente orientadas a aquellos consumidores que están empezando a crear un historial de crédito.
La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 requiere que cualquier persona menor de 21 años tenga un cofirmante o gane lo suficiente al año para pagar todo el límite de crédito (la cantidad máxima que puedes pedir prestada). Pero sigue siendo importante revisar las ofertas que recibas. Asegúrese de entender los términos, como cualquier tipo de interés promocional que pueda caducar y aumentar posteriormente.
Recuerde que cuando solicite una tarjeta de crédito, la compañía probablemente revisará uno o más de sus informes de crédito de las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional. Eso se conoce como una «consulta dura». Múltiples consultas duras al mismo tiempo pueden afectar a las puntuaciones de crédito, por lo que no es una buena idea solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo.
Si decide obtener una tarjeta de crédito, pregunte a la compañía de tarjetas de crédito si informan a cualquiera de las tres agencias de crédito a nivel nacional. Entonces, puede empezar a adquirir el hábito de revisar sus informes de crédito con regularidad para asegurarse de que la información es precisa y completa.
Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito nacionales visitando www.annualcreditreport.com. También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes crediticios gratuitos de Equifax cada año. Además, puede hacer clic en «Obtener mi puntuación de crédito gratuita» en su tablero de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito Equifax mensual gratuito y una puntuación de crédito VantageScore® 3.0 mensual gratuita, basada en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntuaciones de crédito.