Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
¿Ha tomado un préstamo de auto para pagar su coche? Es posible que pueda refinanciar ese préstamo para disminuir su carga financiera.
Refinanciar un préstamo implica tomar un nuevo préstamo para pagar el saldo de su préstamo de auto existente. La mayoría de estos préstamos están garantizados por un coche y se pagan en pagos fijos mensuales durante un período de tiempo predeterminado – por lo general unos pocos años.
La gente generalmente refinanciar sus préstamos de automóviles para ahorrar dinero, ya que la refinanciación podría marcar un tipo de interés más bajo. Como resultado, podría disminuir sus pagos mensuales y liberar dinero para otras obligaciones financieras.
Incluso si usted no puede encontrar una tasa más favorable, es posible que pueda encontrar otro préstamo con un período de amortización más largo, lo que también podría resultar en un pago mensual más bajo (aunque podría aumentar su costo total de intereses durante la vida del préstamo).
Si todavía no está seguro de si la refinanciación de un préstamo de coche es adecuada para usted, siga leyendo para saber cuándo suele tener más sentido.
Consulte las ofertas de refinanciación de préstamos de cocheVer los términos estimados del préstamo
¿Cuándo debería refinanciar su coche?
Una decisión tan grande como la refinanciación de un coche dependerá de una serie de factores individuales. Dicho esto, es posible que quiera pensarlo seriamente en los siguientes casos:
Las tasas de interés han bajado desde que tomó su préstamo original
Las tasas de interés cambian regularmente, por lo que existe la posibilidad de que las tasas hayan bajado desde que tomó su préstamo original. Incluso una bajada de 2 ó 3 puntos porcentuales puede suponer un ahorro significativo durante la vida de su préstamo.
Digamos que su préstamo original para automóviles era de 25.000 dólares, con un tipo de interés del 7% y un plazo de 60 meses. Si te quedas con este préstamo, terminarás pagando un total de $29,702 en el préstamo. Después de un año de pagos de este préstamo, tu saldo es ahora de 21.000 dólares. Si se refinanciara y se obtuviera un préstamo de 21.000 dólares durante los 48 meses restantes con un tipo de interés más bajo, del 5%, acabaría pagando un total de 23.214 dólares por el préstamo de refinanciación. Combinado con los 4.000 dólares que pagaste en el préstamo anterior, habrías pagado un total de 27.214 dólares para financiar tu coche, 2.488 dólares menos que si hubieras mantenido tu préstamo original.
Tu situación financiera ha mejorado
Los prestamistas pueden utilizar una serie de factores para decidir la tasa de tu préstamo de auto, incluyendo tus puntuaciones de crédito y la relación deuda-ingreso (DTI), que se calcula dividiendo tus ingresos mensuales por tus pagos mensuales de la deuda.
Como tal, la mejora de su salud crediticia y la disminución de su relación DTI puede conducir a términos más favorables en su préstamo refinanciado.
No obtuvo la mejor oferta la primera vez
Incluso si las tasas de interés no han bajado o su situación financiera no ha mejorado significativamente, puede valer la pena buscar mejores condiciones de préstamo de todos modos. Por ejemplo, es posible que haya recibido un préstamo con un tipo de interés del 7% cuando otros prestamistas estaban ofreciendo tipos más bajos.
Esto puede ser especialmente inteligente si obtuvo su préstamo original de un concesionario de automóviles, ya que los concesionarios a veces ofrecen tipos de interés más altos para ganar dinero extra.
Tienes problemas para hacer frente a las facturas cada mes
Incluso si no eres capaz de asegurar un tipo de interés más bajo, todavía puede valer la pena tratar de encontrar un préstamo con un período de amortización más largo con el fin de reducir tus pagos mensuales del coche.
Si no puedes encontrar un préstamo adecuado, también puedes ser capaz de renegociar el período de amortización de tu préstamo actual. Pero ten en cuenta que más tiempo dedicado a la devolución de tu préstamo es también más tiempo dedicado a pagar intereses. En general, pagarás más intereses en general si tienes un préstamo con un plazo más largo.
Consulta las ofertas de refinanciación de préstamos para automóvilesVer plazos estimados de los préstamos
¿Cuándo debes posponer la refinanciación?
Refinanciar un coche puede ahorrarte dinero, pero no siempre es la mejor opción. Es posible que desee aplazar la refinanciación si alguno de estos escenarios se aplica a usted.
Ya ha pagado la mayor parte de su cantidad de préstamo original
El interés es a menudo cargado por adelantado, lo que significa que usted paga más al principio. Cuanto más espere para refinanciar, menos podrá ahorrar en intereses.
Su coche es viejo o tiene una cantidad significativa de kilómetros
Los coches se deprecian rápidamente, por lo que es probable que sólo pueda refinanciar durante los primeros años de posesión de su coche. Algunos prestamistas no refinancian los coches que tienen más de una determinada edad o kilometraje. Por ejemplo, algunos bancos no refinancian coches con más de siete años o con más de 90.000 a 125.000 millas.
Las comisiones superan los beneficios
Es importante estar atento a las comisiones asociadas a la refinanciación. Por ejemplo, puede haber penalizaciones por pago anticipado por liquidar su préstamo de auto actual antes de lo previsto con su préstamo de refinanciación. Es posible que tenga que pagar algunos intereses adicionales además del capital.
Peor aún, algunos préstamos, como los préstamos con intereses precomputados, le hacen pagar todos los intereses además del capital.
También es probable que incurra en cargos de refinanciación. Estos pueden incluir las tasas del titular del gravamen y de reinscripción del estado. Si bien no son enormemente costosas, podría ser una buena idea ver si puede pagar estas tarifas antes de refinanciar.
Está buscando solicitar más crédito en el futuro cercano
Una refinanciación de automóviles podría afectar negativamente su crédito. Si está pensando en solicitar una hipoteca o esa tarjeta de crédito realmente exclusiva a la que le ha echado el ojo, es posible que quiera aplazar la refinanciación de un préstamo de auto para mantener su puntuación lo más alta posible y mantener sus posibilidades de ser aprobado.
Siguientes pasos
La refinanciación puede ahorrarle dinero en intereses o alargar los pagos de su préstamo, pero sólo debe considerarlo cuando las circunstancias sean las adecuadas.
Si los tipos de interés son más bajos o su situación financiera ha mejorado, puede merecer la pena buscar un préstamo con mejores condiciones. Si su puntuación de crédito no ha mejorado pero quiere refinanciar, aún puede ser posible. Consulta nuestro artículo sobre cómo refinanciar un préstamo de coche para saber más sobre el proceso de refinanciación.
Consulte las ofertas de refinanciación de préstamos para automóvilesVer condiciones estimadas de préstamos
Deuda de automóviles y financiación durante la crisis del coronavirus
Si sus finanzas han sufrido un golpe debido a la COVID-19, puede estar preocupado por hacer los pagos de su préstamo de automóviles. También puede estar buscando refinanciar su préstamo de coche para disminuir su carga financiera o aprovechar las tasas de interés más bajas.
Muchos prestamistas han anunciado medidas de alivio que podrían ayudar. Consulte nuestra guía que explica lo que muchos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar a los prestatarios durante este tiempo. Y puedes buscar y comparar diferentes opciones de refinanciación de préstamos para automóviles en Credit Karma para tener una mejor idea de lo que está disponible y si tiene sentido para ti.