Los accidentes de coche te perjudican a ti y a tu vehículo, y también pueden hacer un daño significativo a la prima de su seguro de coche. Los conductores implicados en incidentes con lesiones corporales o daños a la propiedad con culpa tienen actualmente un promedio de aumento del 34 por ciento en sus tarifas de seguro de coche.
Hay maneras de reducir el impacto de un accidente en su seguro de coche. Algunos proveedores de seguros de coche ofrecen programas de perdón de accidentes que ayudan a minimizar los aumentos en su prima de seguro después de un accidente, por lo que todavía puede ser posible encontrar un seguro de coche barato después de un accidente.
¿Cuánto subirá mi seguro después de un accidente?
Es difícil predecir exactamente cuánto aumentará su tasa de seguro de coche después de un accidente. Según Laura Adams, experta en finanzas y seguros, «tener un accidente o una infracción de tráfico en tu historial de conducción es una señal de alarma para las aseguradoras, lo que normalmente hace que tu tarifa de coche aumente significativamente. La subida depende de varios factores, como la aseguradora, el estado en el que vives, el hecho de tener accidentes o infracciones anteriores y tu edad. Los conductores más jóvenes suelen pagar más después de los accidentes porque las aseguradoras los ven como clientes potencialmente arriesgados.»
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| Prima media anual para la cobertura mínima | Prima media anual para la cobertura completa | |
|---|---|---|
| Antes de un accidente | 563$ | 1$,738 |
| Después de un accidente | 803$ | 2,299 |
| Diferencia | 240$ | 561$ |
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Sin embargo, algunos estados podrían aumentar mucho más que la media.
Cuanto más daño hagas en tu accidente, más puedes esperar que aumenten tus primas. Si tienes un historial de accidentes, puedes esperar un aumento de la tarifa aún más pronunciado porque parecerás un conductor arriesgado.
La cobertura integral interviene cuando los daños que sufre tu coche no están relacionados con una colisión. Usted puede presentar una reclamación a todo riesgo porque su coche fue robado o vandalizado o porque una rama de árbol cayó sobre él, por ejemplo. Aunque estas reclamaciones pueden aumentar ligeramente tu prima, sigue mereciendo la pena presentarla a tu aseguradora para obtener la cobertura que necesitas para devolver a tu coche su gloria anterior al incidente.
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¿Cuánto subirá mi tarifa según mi aseguradora?
Aunque casi todas las compañías de seguros de automóviles aumentarán sus tarifas después de un accidente, la cantidad puede variar notablemente entre las compañías. El rango de aumento de la tarifa puede ser tan grande como entre 200 y 900 dólares, dependiendo de la compañía. A continuación se presentan 11 de las principales compañías de seguros de automóviles con sus tarifas promedio para la cobertura completa mostrada antes y después de un accidente de auto.
| Compañía de seguros de coche | Promedio de la prima anual para la cobertura completa antes de un accidente | Promedio de la prima anual para la cobertura completa después de un accidente |
|---|---|---|
| Allstate | 1$,920 | $2,366 |
| $1,827 | $2,023 | |
| AAA | $2,007 | 2.883$ |
| 1.325$ | 1.925$ | |
| Seguros Erie | 1,207 | 1.428$ | Seguro de Agricultores | 1.912$ | 2.841$ |
| Nivel Nacional | 1,475 | 2.258$ |
| 1.419$ | 2.353$ | |
| Granja estatal | 1,422 | 1.773$ | Travelers | 1.428$ | 1.962$ |
| USAA | 1.252$ | 1,754 |
¿Por qué suben las tarifas del seguro tras un accidente?
Los proveedores de seguros no suben las tarifas para castigarte. En su lugar, las aseguradoras ajustan sus tarifas después de un accidente para reflejar los nuevos datos que les dio al entrar en una colisión. Ahora que saben que conduces de forma que puedes causar un accidente, te perciben como un conductor más arriesgado, y tienen tu accidente para respaldar esa percepción.
«Tener un accidente o una infracción de tráfico en tu historial de conducción es una señal de alarma para las aseguradoras, que normalmente hace que tu tarifa de automóvil aumente significativamente», dice Adams. Si eres más arriesgado, los proveedores te trasladan ese riesgo en forma de primas más altas. Sin embargo, este aumento no es permanente. La mayoría de los aumentos de las tarifas se reducen al cabo de unos años.
Sin embargo, es posible que puedas evitar un gran aumento de las tarifas si cambias de proveedor. Adams dice: «También podría ser un excelente momento para buscar una nueva póliza de automóvil porque cada aseguradora factores de las tasas después de un accidente de manera diferente.» Hay pros y contras de cambiar de proveedor de seguros, así que asegúrese de sopesar ambos lados antes de hacerlo.
Programas de perdón de accidentes
Si el accidente del vehículo no fue su culpa, y en algunos casos, incluso si lo fue, usted puede calificar para el perdón de accidentes si estaba inscrito en el programa con su aseguradora. La condonación de accidentes se produce cuando su proveedor de seguros renuncia a los recargos incurridos por el primer accidente con culpa de un conductor elegible en su póliza.
El programa se extiende comúnmente de forma gratuita a los miembros de larga data con buenos registros de conducción. Los conductores nuevos en la compañía de seguros o con un historial de conducción no tan estelar pueden añadir el servicio por una cuota mensual adicional.
Las siguientes compañías extienden algún tipo de programa de perdón de accidentes a los conductores inscritos y elegibles:
- Allstate
- Geico
- Nationwide
- Progressive
- State Farm
- The Hartford
- USAA
- Mejore su crédito: su calificación crediticia juega un papel en la determinación de la tasa de seguro de coche en algunos estados. Manténgase dentro de su presupuesto de gastos, pague las deudas y aborde cualquier discrepancia en su informe de crédito para mejorar su puntuación de crédito.
- Aumente su deducible: Cuanto más alto sea su deducible, más baja será su prima. Antes de aumentar su deducible, sepa que puede cubrir más gastos de su bolsillo antes de que su seguro pague.
- Busque descuentos: La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen una variedad de descuentos, incluyendo descuentos para buenos estudiantes y descuentos para varias pólizas. Muchas también ofrecen descuentos por conducción segura que aprovechan la tecnología. Algunos ejemplos son Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise® y Nationwide SmartRide.
- Baja tu cobertura: Si es absolutamente necesario reducir la prima de su seguro, puede considerar la posibilidad de reducir sus coberturas. La mayoría de los estados requieren un cierto nivel de seguro de responsabilidad civil para operar un vehículo, pero usted puede cortar o reducir su cobertura a todo riesgo o de colisión si es necesario.
- Compruebe: Siempre es una gran idea para comparar y encontrar los mejores precios que se ofrecen actualmente de una compañía a otra. También puede encontrar que algunas compañías ofrecen diferentes descuentos y opciones de cobertura que otras.
- Considere un coche diferente: Cuesta más asegurar los vehículos más caros. Si necesita reducir el coste de su cobertura, considere la posibilidad de obtener una de estas opciones baratas de asegurar en su lugar.
- 100.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- 300.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente
- 100.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- 300 dólares,000 de daños corporales de motorista sin seguro por accidente
- 500 dólares de deducible por colisión
- 500 dólares de deducible integral
Nota: La condonación de accidentes de State Farm sólo se extiende a los conductores sin accidentes que llevan al menos nueve años en la compañía
¿Cuánto tiempo permanece un accidente en tu historial?
De media, los accidentes de coche permanecen en tu historial de conducción entre 3 y 5 años. Sin embargo, la duración exacta depende de su estado y de la gravedad del incidente. Por ejemplo, en el estado de Nueva York, un accidente o una infracción de tráfico permanecerá en su registro hasta el final del año en que ocurrió el incidente, más tres años después. En Oregón, un accidente o una infracción permanecerá en su registro durante cinco años.
Si está involucrado en un accidente por conducir bajo los efectos del alcohol o por conducción temeraria, espere que el incidente permanezca en su registro hasta 10 años. Puede consultar el sitio web del DMV de su estado para obtener información sobre los requisitos de registro de conducción donde vive.
Bajar las tasas de su seguro de coche después de un accidente
La pregunta más grande aparte de cuánto subirá su seguro de coche después de un accidente es cómo obtener la prima más baja posible ahora que su accidente ha quedado atrás.
Incluso si no calificas para el perdón del accidente por parte de tu proveedor de seguros de coche, todavía hay maneras en las que puedes reducir tu tasa de seguro después de que se implemente un recargo.
«Si las tasas de tu seguro de coche suben después de tener un accidente, habla con tu aseguradora sobre las posibles formas de compensarlo», dice Adams. «Es posible que reúna los requisitos para obtener descuentos, como conducir menos millas, ser un buen estudiante o tener uno en su hogar, y trabajar en ciertas ocupaciones relacionadas con el servicio (como la enseñanza, la asistencia sanitaria o el ejército).»
Aquí hay algunas maneras de reducir la tasa de seguro de coche después de un accidente:
Al utilizar una o más de estas estrategias, puede ayudar a reducir el escozor de las tasas más altas después de un accidente.
Preguntas frecuentes
¿Debo presentar una reclamación a mi compañía de seguros si mi tarifa va a aumentar?
Si los costes para reparar su vehículo dañado están en o justo por debajo de la cantidad de su deducible, es más inteligente renunciar a presentar una reclamación al seguro. Sólo tenga en cuenta los procedimientos de su proveedor de seguros específico sobre la notificación de un incidente.
¿Qué compañías de seguros de coche tienen perdón por accidente?
Muchos proveedores de seguros de coche ofrecen algún tipo de perdón por accidente a los conductores inscritos, incluyendo Allstate, Progressive, USAA, Nationwide, Geico y The Hartford.
¿Cuándo baja el seguro de coche después de un accidente?
Un accidente puede afectar negativamente a la prima de su seguro de coche de tres a cinco años después de la fecha del incidente.
¿Un aumento de la tarifa del seguro afectará a mi puntuación de crédito?
No, aunque estar involucrado en un accidente de coche no afecta negativamente a su calificación crediticia, una baja puntuación de crédito puede conducir a primas más altas.
Finalidad
Un accidente nunca es bueno para su póliza de seguro de coche, pero eso no significa que siempre tendrá tarifas más altas. Los aumentos de las tarifas varían en función del lugar en el que vivas y del tipo de accidente que hayas provocado.
También tienes la posibilidad de reducir tu prima eligiendo un coche seguro para conducir, mejorando tu calificación crediticia, ajustando tu póliza y buscando la cobertura para obtener la mejor oferta. Si utilizas estas técnicas y evitas otro accidente, puedes ayudar a evitar que las tarifas de tu seguro de coche aumenten drásticamente.
Metodología
Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y compañías en los 50 estados y Washington, D.C. Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de conducción limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura total:
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Bankrate utilizó las coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra son propietarios de un Honda Accord 2018, viajan al trabajo cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anualmente.
Estas son tarifas de muestra y deben usarse solo con fines comparativos. Sus cotizaciones pueden ser diferentes.
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