La indemnización laboral es un tipo de seguro que compensa a los empleados por las lesiones y enfermedades profesionales que se producen en el trabajo. El tipo más común de reclamo de compensación de trabajadores es uno por incapacidad parcial permanente (PPD). Las prestaciones de PPD se pagan a las personas que no están totalmente incapacitadas pero que tienen algún tipo de impedimento duradero o que sólo son capaces de volver a un trabajo modificado o menos remunerado. Los hallazgos con respecto a la PPD no suelen hacerse hasta que una persona ha alcanzado la «máxima mejoría médica» (MMI) según lo determinado por un profesional médico.
Debido a que la compensación de los trabajadores, a diferencia de los programas federales de incapacidad como la incapacidad del Seguro Social y el SSI, se administra a nivel estatal, la cantidad que recibirá en beneficios depende de las leyes del estado que rigen su reclamo. Hay una serie de enfoques que los estados utilizan para decidir cuánto recibirá en beneficios PPD, algunos se centran en la naturaleza y el alcance de sus impedimentos y otros se concentran en sus ganancias perdidas.
La Lista de Pérdidas
Para las lesiones permanentes en partes del cuerpo particulares, como las manos, los brazos y las piernas, la mayoría de los estados calculan la compensación de acuerdo con una «lista» legal de pérdidas. La tabla (a veces llamada lista de partes del cuerpo) enumera el número de semanas de indemnización pagaderas a un trabajador con una lesión concreta. Por ejemplo, en Missouri, un trabajador que pierde la mano o todo el uso de la mano a la altura de la articulación de la muñeca tiene derecho a 175 semanas de indemnización. Una «semana de indemnización» se calcula como una cantidad equivalente a dos tercios de los ingresos semanales medios del trabajador en la fecha de la lesión. Un máximo legal establece que esta cantidad no puede ser superior al 55% del salario semanal medio en el estado, y la mayoría de los estados tienen topes similares.
En los casos en los que el deterioro de un empleado implique una pérdida menos que total del uso de una parte del cuerpo en particular, esa persona recibirá un porcentaje de las prestaciones correspondiente al alcance de su lesión. En el ejemplo anterior, si la pérdida del uso de la mano fuera del 20%, muchos estados concederían a la persona 35 semanas de indemnización (175 semanas X 20%). Hay algunas variaciones entre los estados en cuanto a la forma exacta de calcular las pérdidas programadas, pero este marco general se aplica a la inmensa mayoría de las jurisdicciones que utilizan un calendario de pérdidas.
Pérdidas no programadas
Desgraciadamente, algunas de las lesiones y enfermedades más comunes en el lugar de trabajo no se pueden calcular utilizando el método relativamente sencillo del calendario. Las lesiones de la espalda, la cabeza, la columna vertebral y los órganos internos no suelen figurar en los baremos, ni tampoco las enfermedades profesionales como el síndrome del túnel carpiano. En su lugar, cada Estado elabora sus propias políticas para reflejar sus preferencias y objetivos particulares. Estos enfoques se dividen en cuatro categorías principales.
El enfoque basado en el deterioro
El enfoque basado en el deterioro es la forma más común para los estados de calcular los beneficios PPD. Utiliza el grado de su deterioro para determinar cuántas semanas de beneficios vale su lesión, y sus salarios anteriores para calcular cuánto recibirá por cada semana. El grado de incapacidad es evaluado en forma de porcentaje por un médico que utiliza una guía de valoración, pero esta determinación es a menudo más un arte que una ciencia. No es raro que dos médicos den a los pacientes dos calificaciones de discapacidad diferentes, y esto es una fuente frecuente de fricción entre los trabajadores lesionados, los empleadores y las compañías de seguros.
Nótese que el enfoque basado en el deterioro ignora cualquier efecto, si lo hay, que su deterioro tenga en sus ingresos futuros. Es posible que una lesión en el lugar de trabajo tenga poco o ningún impacto en la capacidad de un individuo para trabajar, pero aún así dar lugar a una reclamación de compensación de los trabajadores. Por otro lado, si una lesión relativamente menor obstaculiza significativamente la capacidad de una persona para ganar dinero (piense en un pianista que ya no puede actuar después de perder la punta de un dedo), el enfoque basado en el deterioro generalmente dejará a tal individuo subcompensado.
El Enfoque de la Pérdida de Capacidad de Ganancia
Usado en una docena de estados, este enfoque implica una predicción sobre la capacidad del empleado lesionado para ganar dinero en el futuro. Obviamente, el factor más importante en la evaluación de la capacidad de ganancia futura es el alcance de la enfermedad o lesión, pero este enfoque también considera las circunstancias individuales del trabajador, incluyendo la edad, la educación, la formación y la historia profesional.
El enfoque de pérdida de salario
Este método, empleado por unos 10 estados, calcula los beneficios basados en la pérdida real (o disminución) de los salarios que se producen debido a la enfermedad o lesión. El objetivo de este enfoque es hacer que el reclamante se recupere económicamente. Una consecuencia no deseada, pero probablemente inevitable, de este planteamiento es que disuade a algunos empleados de volver al trabajo lo antes posible. Además, este enfoque es notoriamente difícil de administrar porque a menudo es difícil determinar si la lesión de una persona en realidad causó una reducción en los salarios al volver al trabajo, o si fue algún otro factor.
El enfoque bifurcado
Un puñado de jurisdicciones utilizan un proceso bifurcado para calcular los beneficios de PPD. Si un empleado ha alcanzado el MMI pero no ha visto una reducción en los salarios, se utiliza el enfoque basado en el deterioro. Si la enfermedad de una persona lo ha dejado incapacitado para trabajar, o ha causado una disminución sustancial de los ingresos, se utiliza el enfoque de la pérdida de la capacidad de ganancia.
Aprendiendo más
Para aprender más acerca de cómo los diversos sistemas de compensación de trabajadores estatales califican las reclamaciones de PPD, vea nuestro artículo sobre el sistema de calificación de incapacidad permanente.
No hay consenso sobre la mejor o más justa manera de calcular los beneficios, y cada enfoque tiene su parte de defectos, consecuencias no deseadas, y dolores de cabeza administrativos. Independientemente de las leyes del estado que rigen su caso, es más probable que obtenga la cantidad máxima de beneficios por incapacidad parcial permanente si contrata a un abogado de compensación de trabajadores con experiencia para manejar su reclamo.