Escribir un testamento no es precisamente una experiencia divertida, ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un abogado. A nadie le gusta pensar en su propia mortalidad. De hecho, una encuesta de la AARP reveló que dos de cada cinco estadounidenses mayores de 45 años no tienen un testamento.
Sin embargo, es un favor importante que puede hacer a su familia. El tiempo justo después de su muerte va a ser inevitablemente duro para ellos, y tener un testamento bien escrito puede minimizar las complicaciones legales y financieras a las que se enfrentarán.
¿Necesita siquiera un testamento?
Sea que le guste o no la idea, un testamento es una necesidad. Si no tiene uno, después de su muerte, su patrimonio pasará por una forma de sucesión llamada sucesión intestada que es costosa y lleva mucho tiempo. Un juez nombrará a un «administrador» para que liquide su patrimonio. El administrador está obligado a dividir su patrimonio de acuerdo con las leyes de cualquier estado en el que usted viva, lo que podría producir resultados que harán que sus beneficiarios sean muy infelices.
Por ejemplo, en muchos estados, los hijastros no son considerados como sus hijos a efectos de derechos de herencia. Por lo tanto, sus hijastros podrían no heredar nada si no utiliza un testamento para detallar sus deseos de dejarles parte de su patrimonio. En definitiva, no tener un testamento supone un estrés innecesario para su familia.
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Testamentos de bricolaje
No es necesario que acudas a un abogado para redactar tu testamento. Es perfectamente legal redactar su propio testamento, y existen numerosos productos que le ayudarán a hacerlo, desde programas informáticos hasta kits de redacción de testamentos, pasando por los paquetes de formularios que puede adquirir en su farmacia local. Estas opciones de «hágalo usted mismo» pueden ser una buena opción para alguien con un patrimonio extremadamente sencillo, por ejemplo, con uno o dos beneficiarios y sin propiedades importantes, como una casa, de las que preocuparse.
Sin embargo, si tiene un patrimonio complicado o valioso, es mejor que busque asesoramiento legal. Una forma de asegurarse de que su testamento está correctamente redactado, pero minimizando el coste, es redactar el testamento usted mismo, y luego contratar a un abogado para que lo revise y le haga recomendaciones. De lo contrario, podría pasar por la molestia de escribir un testamento, sólo para que sus beneficiarios se enteren (demasiado tarde) de que no es válido.
Las leyes estatales relativas a los testamentos
Si decide seguir el camino del bricolaje, lo primero que tendrá que hacer es conocer los requisitos de su estado para los testamentos. Los diferentes estados tienen normas diferentes en relación con cosas como el número de testigos que necesita, si su testamento necesita ser notariado, y quién puede impugnar un testamento. FindLaw tiene una lista de las leyes básicas que cada estado aplica a los testamentos, aunque es una buena idea consultar con un abogado o buscar los códigos oficiales de su estado para confirmar que estas normas siguen en vigor.
Elección de un albacea
Lo más importante que hace su testamento es nombrar a un albacea: la persona cuyo trabajo es administrar su patrimonio en su nombre de acuerdo con sus deseos según lo establecido en su testamento. Si su testamento no es demasiado complicado, cualquiera puede actuar como albacea, pero si tiene que trabajar con muchos legados y fideicomisos individuales, sería mejor nombrar a un abogado, o a alguien con experiencia jurídica, como albacea.
También está bien nombrar albaceas conjuntos, como un hijo adulto y un abogado. En esa situación, el abogado albacea podría asesorar a su hijo y ayudarle a navegar por las aguas de la gestión de su patrimonio.
Hacer legados
Dejar un artículo específico a una persona u organización específica se llama «legado». Algunos estados le permiten enumerar sus legados en un documento separado, llamado carta de instrucciones; otros requieren que lo ponga todo en el propio testamento.
Otra opción es dejar todo a una persona, y luego explicarle informalmente cómo quiere que reparta los bienes. Sin embargo, tenga en cuenta que sus instrucciones no son legalmente vinculantes, por lo que después de su muerte, esa persona podría dividir las cosas de manera diferente, o simplemente quedarse con todo. Evidentemente, esto no es una buena idea, a menos que esté seguro de que esa persona es digna de confianza.
Otras consideraciones
Es una buena idea escribir en su testamento que da a su albacea el derecho a pagar cualquier factura que esté pendiente cuando usted muera. Esto puede simplificar enormemente el proceso de liquidación de su patrimonio. También debe asegurarse de que su albacea disponga de toda la información necesaria, incluidas las ubicaciones y contraseñas de sus distintas cuentas y activos.
Si tiene alguna preferencia sobre cómo o dónde debe celebrarse su entierro o funeral, inclúyalo en el testamento. Por último, usted y su cónyuge deberían tener testamentos separados, incluso si esos testamentos acaban siendo prácticamente idénticos. Después de todo, no es probable que ambos mueran al mismo tiempo, y cualquier propiedad que no esté a nombre de ambos sería incómoda de incluir en un testamento conjunto.
Una vez que haya terminado de redactar su testamento, póngalo en un lugar donde esté seguro, pero sea fácil de alcanzar para su albacea. Una caja de seguridad podría suponer un reto para su albacea, por lo que una mejor opción sería una caja de documentos a prueba de incendios o una caja fuerte que guarde en casa.
Y no olvide revisarlo cada cierto tiempo y hacer los cambios necesarios. Sí, es una molestia, pero recuerda que no estás haciendo esto por ti mismo… lo estás haciendo por la gente que quieres.
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