Si no tienes historial de crédito, conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito puede ser difícil. Por lo general, hay que solicitar una tarjeta de crédito garantizada y pagar un depósito de seguridad. Si es su primera tarjeta de crédito, es probable que tenga un límite de crédito bajo, pero no se preocupe, eso es perfectamente normal.
Su primer límite de crédito puede ser tan bajo como 100 dólares si su primera tarjeta de crédito es de una tienda minorista, pero es posible que le aprueben un límite de crédito ligeramente mayor, hasta 500 dólares, si su primera tarjeta de crédito es emitida por un banco o una compañía de tarjetas de crédito. Es poco probable que su primer límite de crédito sea superior a 1.500 dólares, a menos que ya tenga un historial de crédito, como una hipoteca o un préstamo de coche en su informe de crédito.
Por qué su límite puede ser bajo
El historial de crédito es uno de los factores que los emisores de tarjetas de crédito utilizan para decidir el límite de crédito de un solicitante. Una persona con un historial de buena gestión del crédito tendrá más posibilidades de que le aprueben un límite de crédito mayor. Sin embargo, como usted es un nuevo usuario de tarjetas de crédito, no tiene un historial de uso responsable de las mismas. El emisor de su tarjeta de crédito no sabe cuánto crédito puede manejar, por lo que normalmente le iniciará con un límite pequeño.
Límite medio de la tarjeta de crédito
Las agencias de información crediticia -como Experian, TransUnion y Equifax- recopilan su historial de crédito para ayudar a las empresas de tarjetas de crédito a decidir el límite de su tarjeta. Las personas con puntuaciones de crédito entre 720-850 se consideran consumidores de súper-prima, y aquellos con puntuaciones por debajo de 580 se consideran de sub-prima. El límite de crédito medio para los consumidores superprime es de 11.000 dólares, y de 1.200 dólares para los consumidores subprime. Algunas personas de alto poder adquisitivo con un crédito excelente pueden tener límites de crédito de seis cifras o no tener ningún límite de gasto preestablecido. Estas personas tienen límites de crédito más elevados debido a su excelente historial crediticio y a su capacidad para reembolsar saldos elevados.
Gestión de un límite de crédito bajo
Es mejor empezar con poco hasta que se acostumbre a manejar el crédito, así que no se decepcione por su límite de crédito inicial. No se endeudará demasiado con las tarjetas de crédito siempre que sus límites de crédito le impidan excederse. A medida que demuestre que puede utilizar su tarjeta de crédito de forma responsable -pagando sus facturas a tiempo y evitando llegar al límite de su tarjeta de crédito- podrá optar a límites de crédito más altos con el tiempo.
Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentarán su límite de crédito automáticamente después de varios meses de pagos puntuales. Otros sólo aumentan su límite de crédito si lo solicita. Espere hasta que haya realizado los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo durante al menos seis meses antes de solicitar un aumento del límite de crédito.
Cómo obtener un mayor límite de crédito inicial
Es posible que pueda obtener un mayor límite de crédito en su primera tarjeta de crédito solicitándolo conjuntamente con alguien que ya tenga un historial de crédito establecido y buenos ingresos. Otra opción es solicitar una tarjeta de crédito garantizada, en la que se hace un depósito de seguridad por la cantidad de crédito que se desea.
Por ejemplo, se haría un depósito de seguridad de 2.000 dólares para un límite de crédito de 2.000 dólares. Con una tarjeta de crédito garantizada, el depósito de seguridad se le devuelve siempre que mantenga la cuenta al día. Empezar con un límite de crédito mayor, y gestionarlo de forma responsable, hará que sea más fácil que te aprueben tarjetas de crédito sin garantía con límites mayores. Su depósito de seguridad está fuera de los límites hasta que cierre su tarjeta de crédito, así que sólo utilice el dinero que pueda ahorrar durante ese tiempo.
Conseguir un aumento del límite de crédito
No importa el límite de crédito con el que empiece, siempre hay una posibilidad de aumento siempre que no esté gastando demasiado de su límite, haciendo sus pagos a tiempo y gestionando bien el resto de su crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito revisan tu cuenta con regularidad y aumentan tu límite de crédito automáticamente si has gestionado bien tu crédito. Capital One, por ejemplo, aumenta automáticamente el límite de crédito en muchas de sus tarjetas de crédito después de que hayas hecho tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.
Si el emisor de tu tarjeta de crédito no aumenta tu límite automáticamente, puedes solicitar un aumento en línea o por teléfono. Cuando solicite un aumento del límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito revisará el historial de su cuenta, su historial de crédito, sus ingresos mensuales actuales y otras obligaciones de deuda. Si estos factores son favorables, tiene muchas posibilidades de que se apruebe su solicitud de aumento del límite de crédito. Si su solicitud no es aprobada, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta explicando el motivo. La información de la carta puede ayudarle a determinar qué hábitos debe cambiar para que le aprueben su próximo aumento de límite de crédito.
¿Listo para abrir su primera tarjeta de crédito pero no sabe por dónde empezar? Consulte nuestra lista de las mejores primeras tarjetas de crédito para iniciar su viaje crediticio.