Un sobregiro puede ocurrir cuando emite un cheque, retira dinero de un cajero automático, utiliza su tarjeta de débito para realizar una compra o realiza un pago automático de facturas u otro pago electrónico por un importe superior a los fondos disponibles en su cuenta corriente.
Una transacción que lleva su cuenta a un saldo negativo se denomina sobregiro. Una transacción que llevaría a su cuenta a un saldo negativo pero que el banco devuelve sin pagar se denomina transacción sin fondos suficientes o con fondos insuficientes.
Los bancos pueden cobrar una comisión tanto por un sobregiro como por una transacción devuelta sin pagar. Cada banco es diferente en cuanto a las comisiones que se cobran, y estas comisiones pueden variar en función del importe del saldo negativo, o incluso del número de transacciones de sobregiro o de fondos insuficientes que haya tenido anteriormente. Si no lleva su cuenta a un saldo positivo, también se le pueden cobrar comisiones adicionales por saldo negativo.
Cuando una transacción no se paga, su cheque o pago será devuelto y el banco puede cobrarle una comisión por «sobregiro devuelto». Además, los receptores de los artículos no pagados también pueden cobrarte sus propias comisiones, independientemente de las comisiones bancarias que debas. Pero eso no es todo. Si no hace frente a las comisiones por sobregiro o no corrige la situación, corre el riesgo de que le cierren la cuenta. Además, esta información puede ser comunicada a otros bancos y podría impedirle abrir otra cuenta en otro lugar.
Programas de protección contra sobregiros
La mayoría de los bancos ofrecen diversas formas de planes de protección contra sobregiros para las cuentas corrientes. Se trata de una cuenta separada, como una cuenta de ahorros, que está vinculada a su cuenta corriente y que puede utilizarse para transferir fondos automáticamente si una transacción va a sobregirar su cuenta corriente.
Tenga en cuenta que debe tener fondos suficientes en su cuenta vinculada para cubrir el sobregiro y cualquier tarifa de transferencia de protección contra sobregiros. Debe conocer las limitaciones específicas de las transacciones impuestas a las cuentas de ahorro. Siempre es mejor hablar con un banquero para obtener detalles completos sobre los planes de protección contra sobregiros.
¿La mejor manera de evitar las comisiones por sobregiro? Nunca gastes más de lo que tienes.
Una forma segura de evitar las comisiones asociadas a los sobregiros es gestionar tu cuenta para no provocar un sobregiro. Lleve un registro de cuánto dinero tiene en su cuenta anotando todos: los depósitos, las compras con tarjeta de débito, los cheques emitidos, las retiradas y comisiones en cajeros automáticos y los pagos automáticos de facturas u otros pagos electrónicos. Con la banca en línea puede ver el saldo de su cuenta diariamente y revisar sus estados de cuenta mensualmente. Además, configure alertas de cuenta por correo electrónico o dispositivo móvil para que le notifiquen cuando el saldo de su cuenta corriente sea bajo o llegue a ser negativo.
Si se produce un sobregiro en su cuenta, debe depositar en ella el dinero suficiente para cubrir el sobregiro y las comisiones que se hayan cargado en su cuenta lo antes posible. Si descubre que tiene dificultades con su cuenta, es importante que se ponga en contacto con su banco inmediatamente.