Escribir un cheque sin fondos con fines fraudulentos es un delito grave que conlleva graves penas por fraude con cheques para los culpables. El fraude con cheques puede implicar específicamente la firma de otra persona en un cheque, la falsificación del endoso o la firma en un cheque, la alteración de la escritura en un cheque, la construcción de un cheque falso, o la emisión de cheques sin fondos a propósito para los comerciantes. Las leyes sobre el fraude con cheques también pueden variar de un estado a otro. Dependiendo de la gravedad del delito, la ley puede considerar al falsificador culpable de un delito menor o un delito grave.
En los tribunales, el fraude o la falsificación de cheques debe probarse con la intención de defraudar a otra persona o institución. Para que el proceso continúe, no es necesario que se demuestre que se ha perjudicado a una parte inocente. Prácticamente todos los estados de EE.UU. han aprobado una ley que declara la falsificación como ilegal y punible, y el Congreso también ha aprobado su propia legislación relativa a este delito.
Fraude con cheques: ¿Un delito menor o un delito grave?
Cuando una persona es acusada de fraude con cheques, el banco implicado en el asunto suele presentar cargos contra la parte fraudulenta. Aunque se han presentado algunos cargos por delitos menores, dado que la mayoría de los fraudes con cheques implican grandes sumas de dinero y frecuentes casos de engaño, la mayoría de los casos se consideran delitos graves.
El fraude con cheques en Estados Unidos puede acarrear severas penas que incluyen multas de hasta un millón de dólares, una sentencia de prisión de más de 30 años, o una combinación de ambas acciones punitivas. Además, muchos delincuentes primerizos que anteriormente no tenían ningún antecedente penal han recibido duras sentencias por su única incursión en el fraude financiero. No sólo se puede acusar a alguien de fraude con cheques a nivel federal, sino que también puede haber recursos tanto a nivel estatal (penal) como civil.
El fraude con cheques se considera ligeramente diferente de pasar cheques sin fondos, pero sigue siendo un delito punible. Pasar unos cuantos cheques sin fondos por la ciudad puede calificarse sólo como un delito menor en algunas ciudades y pueblos pequeños. Sin embargo, si el autor pasa cheques de gran tamaño o numerosos cheques en un corto período de tiempo, el grado de delito puede aumentar.
Posibles defensas contra el fraude con cheques
Hay algunas defensas posibles cuando uno se enfrenta a una demanda por fraude con cheques o cheques sin fondos, incluyendo:
- Si el cheque sin fondos fue posfechado con una fecha posterior a la fecha en la que fue presentado, entonces puede no calificar como un cheque fraudulento. En esencia, el posible fraude está extendiendo una línea de crédito y está técnicamente en una situación de deuda incobrable.
- Si el posible fraude detiene el pago de un cheque sin fondos, esto podría ser utilizado como defensa. Sin embargo, debe ser detenido antes de que un aviso de fondos insuficientes regrese.
- Si hay evidencia de un pago de la deuda anterior.
- Si el fabricante escribió el banco un aviso de dinero insuficiente con una promesa de pagar, creando así una extensión de crédito temporal.
- Si hubo tratos previos de ambas partes implicadas.
- Si se demostró que el emisor estaba loco o intoxicado durante la redacción.
- Si la actividad fraudulenta fue rastreada hasta otra persona que no era el acusado.
- Si el emisor tenía una falta de conocimiento de que el cheque no sería respetado.
- Si el acusado es de buen carácter.
- Si el acusado es de buen carácter.