Es un momento difícil para obtener rentabilidad en sus inversiones de renta fija. Las aseguradoras que ofrecen anualidades fijas toman la prima y la invierten en gran medida en estas inversiones de renta fija. Por lo tanto, las tasas de anualidades fijas no son inmunes al entorno actual de las tasas.
Esto hace que sea más importante que nunca ver lo que está disponible en todo el mercado, porque las tasas pueden variar de una aseguradora a otra en un 2% o más (incluso para las aseguradoras con la misma calificación de solidez financiera).
Al final, he enumerado las tasas vigentes a partir de hoy, 1 de julio de 2020. Pero si está leyendo este artículo después de principios de julio, probablemente querrá hacer clic en este enlace para obtener las tasas de anualidades fijas de hoy: tasas de anualidades fijas actuales. Recuerde asegurarse de filtrar por su estado, ya que no todos los productos y las tasas están disponibles en todos los estados.
Todas las anualidades fijas descritas en este artículo proporcionan una tasa de rendimiento preestablecida por un período de tiempo predeterminado con la capacidad de liquidar el producto al final del plazo garantizado sin incurrir en penalidades.
Estos tipos específicos de anualidades fijas pueden, en cierto sentido, ser considerados como productos similares a los CD emitidos por el asegurador que suelen tener un mayor rendimiento que sus contrapartes de CD. Vea más detalles en el siguiente gráfico.
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Sin embargo, hay algunas cosas importantes a tener en cuenta antes de lanzarse a la compra de una renta vitalicia fija:
- Las rentas vitalicias fijas a menudo vienen con largos plazos de garantía y capacidad limitada para retirar el dinero. Asegúrese de entender las disposiciones de retiro y cualquier penalidad, y siempre considere su presupuesto y la necesidad de fondos fácilmente accesibles.
- Las anualidades fijas no están aseguradas por la FDIC. Las calificaciones de solidez financiera siempre son importantes, pero especialmente en tiempos de tensión en el mercado. Las garantías proporcionadas por las anualidades fijas están respaldadas por la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros que ofrece el producto. A menudo, hay una compensación entre la competitividad del tipo de interés de la renta vitalicia y la calificación de solidez financiera de la compañía.
- Los fondos retirados de las rentas vitalicias fijas antes de que el comprador cumpla 59½ años incurrirán en una comisión del 10% del IRS sobre las ganancias.
Resumen de los tipos de las rentas vitalicias de hoy: Julio 2020
Tasa máxima: Sentinel Security Life (3,55%, B++, 10 años de plazo); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, 10 años de plazo)
Tasa máxima para un producto que permite retiros: Atlantic Coast Life (3,50%, B++, 10 años de plazo)
Tipo máximo de una aseguradora A+: North American ( 3,25%, A+, 7 años de plazo)
Tipo máximo a 3 años: Oceanview (3,00%, A-)
Tipo superior a 5 años: Sentinel Security Life (3,35%, B++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Tipo superior a 7 años: Sentinel Security Life (3,45%, B++)
Tarifas de anualidades a 3-4 años
Oceanview (A.M. Best: A-) tiene la tasa más alta a 3 años, del 3,00%, y permite retirar el 10% del saldo de su cuenta cada año. Oxford Life (A.M. Best: A-) tiene el tipo más alto a 4 años, el 3,05%, y le permite retirar los intereses generados en el primer año y el 10% del valor acumulado en su cuenta a partir del segundo año.
07/01/2020 de blueprintincome.com
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Tasa de Anualidad a 5-6 años
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) tiene la tasa más alta a 5 años del 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) tiene el tipo más alto a 6 años, el 3,42%. Se trata de un tipo efectivo, resultante de un tipo del 4,25% en el primer año y un tipo del 3,25% para los 5 años restantes del plazo garantizado. Ninguno de estos productos permite el retiro gratuito durante el plazo de garantía. El tipo máximo de un producto que permite retiros proviene de Atlantic Coast Life tanto para el plazo de 5 como de 6 años con tipos efectivos del 3,30% y 3,37%, respectivamente.
07/01/2020 de blueprintincome.com
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Tasa de anualidad a 7-8 años
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) tiene la tasa más alta a 7 años de 3,45%. Este producto no permite retiros libres durante el plazo de garantía. Si desea retirar dinero, el mejor tipo a 7 años es el 3,39% de Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++). Este producto permite la retirada gratuita de los intereses generados. North American (A.M. Best: A+) tiene el tipo más alto para una aseguradora con calificación A+, con un 3,25% para el plazo de 7 años. Oxford Life (A.M. Best: A-) tiene el tipo más alto a 8 años, con un 3,10%.
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Tasa de anualidad a 9-10 años
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) y Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) tienen la tasa más alta a 10 años del 3,55%. Ninguno de estos productos permite realizar retiros gratuitos durante la vigencia del contrato. Si desea realizar retiros gratuitos, Atlantic Coast Life tiene otra versión del producto que paga el 3,50% durante el plazo de 10 años y permite retirar gratuitamente los intereses generados. American National (A.M. Best: A) tiene el tipo más alto para una aseguradora con calificación A, con un 2,80% para el plazo de 10 años.
07/01/2020 de blueprintincome.com
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Conclusión
Los rendimientos de las rentas fijas están en mínimos históricos, pero todavía hay muchas anualidades fijas con rendimientos superiores al 3% en el mercado. Pero proceda con precaución, asegurándose de comprender la solidez financiera de la aseguradora y de que las disposiciones de retirada se ajustan al uso que pretende dar al producto.
Disclosure: Incluye todas las aseguradoras de la plataforma Blueprint Income. No incluye las rentas vitalicias disponibles sólo para agentes cautivos o vendidas directamente por la aseguradora. La garantía de la renta vitalicia está sujeta a la capacidad de pago de siniestros de la aseguradora.
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