Guinguette Marais Poitevin

Artículos populares

Correduría	Valoración del editor (sobre 5)	Cuotas	Mejor para
E*Trade	4.50	0 dólares de trading 0,30% de comisión por AUM; 0,35%-1.25% de comisión AUM para saldos superiores	Negociación sin comisiones e inversión automatizada de bajo coste
SoFi Invest	4.25	0 dólares en operaciones Sin comisión AUM 1.25% de margen en criptodivisas	Inversión automatizada y trading activo sin comisiones
Fidelity Go	3.88	0 – 3$/mes 0,35%-0.50% de comisión por AUM para saldos superiores Sin comisiones de fondos	Sinfrills automated investing
Robinhood	3.57	0 trading	Inversión activa
Activos	4.0	1$/mes – 5$/mes	Principiantes
Ellevest	4.5	1$/mes – 9$/mes	Inversión orientada a objetivosdriven investing
Charles Schwab Intelligent Portfolios	4.0	Sin cuota de AUM; 300 dólares por una vezvez + 30$/mes para saldos superiores	Inversión automática de grandes saldos

En nuestra búsqueda de las mejores apps de inversión, consideramos lo que podría ser importante para los diferentes tipos de inversores, no siendo el menor de ellos el coste. A menudo hay que gastar dinero para ganar dinero, pero es posible minimizar las comisiones y seguir manteniendo una estrategia de inversión de calidad.

Nuestra lista se inclina hacia los llamados robo-asesores -que utilizan un algoritmo para gestionar sus inversiones- porque, en muchos sentidos, se sienten más accesibles para los inversores medios; las comisiones y los saldos mínimos suelen ser bajos y sus objetivos a gran escala pueden ayudar a crear una cartera individualizada y diversa que no requiere mucho mantenimiento continuo.

Nuestro panel de expertos para esta guía

Consultamos a asesores financieros, expertos en inversión y a nuestro propio reportero sobre la creación de riqueza para informar sobre nuestras selecciones de las mejores aplicaciones de inversión. Puede encontrar la transcripción completa de nuestras entrevistas al final de esta página.

Nos centramos en las cualidades que hacen que una aplicación de inversión y una cuenta de corretaje sean más útiles. A la hora de comparar las apps, es conveniente tener en cuenta las comisiones, las opciones de inversión, los tipos de cuenta y los recursos de educación en materia de inversión.

E*Trade: Mejor app de inversión en general

Por qué destaca: E*TRADE es una ventanilla única para invertir. Tanto si eres un inversor experimentado como un principiante, encontrarás lo que buscas. En 2019, E*TRADE eliminó todas las comisiones de negociación de acciones y ETF y ofrece más de 4.400 fondos de inversión sin carga y sin comisiones por transacción.

Si no te interesan las inversiones autodirigidas, las carteras básicas de E*TRADE son una gran opción. Después de rellenar un perfil de riesgo para compartir sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo, obtendrá una cartera recomendada de ETFs sensible a los impuestos.

Puede personalizar aún más su cartera como «socialmente responsable», que cambia su asignación para incluir un ETF con empresas que tienen prácticas sociales, ambientales y corporativas progresivas, o «beta inteligente», que favorece las acciones de crecimiento en un intento de superar al mercado. Para empezar a invertir, necesitarás al menos 500 dólares.

Si invierte 25.000 dólares o más, merece la pena considerar las carteras Blend, Dedicada y de Renta Fija de E*TRADE. Además de una cartera más personalizada, estos planes incluyen asesoramiento personalizado con un asesor financiero.

A través de las dos aplicaciones móviles de E*TRADE, puede acceder a sus cuentas, realizar operaciones, ver gráficos e investigaciones y ver Bloomberg TV.

Cuotas:

• Para el inversor activo: 0$ en operaciones con acciones, ETFs y opciones
• Para el inversor pasivo: 0,30% de comisión anual por AUM para una cartera básica (saldo mínimo de 500 dólares)
• Para el inversor de alto patrimonio: 0,65% a 0,90% de comisión anual por AUM para una Cartera Blend (saldo mínimo de 25.000 dólares); 0,95% a 1,25% de comisión anual por AUM para una Cartera Dedicada (saldo mínimo de 150.000 dólares); 0,35% a 0,75% de comisión anual por AUM para una Cartera de Renta Fija (saldo mínimo de 250.000 dólares)

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth, de custodia, SEP y heredadas (incluye reinversiones).

Cuidado con: Aunque se puede abrir una cuenta y elegir una Cartera Básica con 0 dólares de entrada, será necesario dotar la cuenta con al menos 500 dólares para empezar a invertir. Los inversores también deben tener en cuenta que Morgan Stanley adquirió E*TRADE el 2 de octubre de 2020.

SoFi Invest: Mejor app de inversión sin comisiones

Por qué destaca: No se te cobrará ninguna comisión de asesoramiento, ni de negociación de acciones o ETFs, ni de suscripción por invertir con SoFi.

Para aquellos que tengan una actitud de fijar y olvidarse, la plataforma de inversión automatizada de SoFi te recomendará una cartera compuesta por ETFs, en función de tu tolerancia al riesgo. Una vez que decidas qué cartera es la adecuada, puedes empezar a invertir con tan solo 1€.

No tendrás que molestarte en reequilibrar tu cartera ya que SoFi lo hará por ti al menos una vez al trimestre, pero si tus objetivos o tu situación financiera general cambian, puedes ajustar tu cartera e incluso concertar una cita con un planificador financiero de SoFi sin coste adicional. Ten en cuenta que seguirás teniendo que pagar comisiones a los fondos en los que estés invertido dentro de tu cartera.

Los inversores activos no pagan comisiones por transacción al comprar y vender acciones fraccionadas, acciones o ETFs. También puedes invertir en criptomonedas, pero SoFi cobra un recargo del 1,25% en esas transacciones.

SoFi Money (Miembro FDIC), un híbrido de cuenta corriente y de ahorro con un tipo de interés competitivo, una tarjeta de débito y reembolsos ilimitados de comisiones en cajeros automáticos, puede almacenar el dinero que aún no estás preparado para invertir.

Cuotas: 0 € para la inversión automatizada y las operaciones con acciones y ETFs; 1,25% de recargo en las transacciones de criptomonedas.

Tipos de cuenta: Correduría individual y conjunta; IRA tradicional, Roth, SEP (incluye reinversiones)

Cuidado con: Sólo hay cinco opciones de carteras disponibles para los inversores pasivos, que van de conservadoras a agresivas. A pesar de no tener cargos por asesoramiento, seguirás incurriendo en las comisiones de los ETFs incluidos en tu cartera.

Fidelity Go: Mejor app de inversión para inversores sin manos

Por qué destaca: Fidelity Go es una app de inversión fácil de entender para aquellos que no quieren dedicar mucho tiempo ni incurrir en demasiadas comisiones a la hora de crear un patrimonio.

Tras responder a una serie de preguntas sobre tu edad, tolerancia al riesgo y objetivos, un equipo de expertos seleccionará una cartera adecuada compuesta exclusivamente por fondos de inversión Fidelity Flex, ninguno de los cuales cobra comisiones de gestión o gastos adicionales del fondo. Eso significa que usted paga una comisión de asesoramiento fija del 0,35%, independientemente de en qué invierta.

Sólo necesita 10 dólares para empezar a invertir, y los profesionales que están detrás de Fidelity Go -no un algoritmo- reequilibrarán su cartera periódicamente. Puedes cambiar tu estrategia de inversión en cualquier momento entre siete asignaciones diferentes que van desde lo conservador a lo agresivo.

En agosto de 2020, Fidelity modificó sus niveles de precios y añadió una opción de planificación financiera personalizada.

Cuotas:

• 0 dólares para saldos inferiores a 10.000 dólares
• 3 dólares al mes para saldos entre 10.000 y 49.999 dólares
• 0,35% de comisión anual por AUM para saldos de 50.000 dólares o más
• 0.50% de comisión anual por AUM (mínimo de 25.000 dólares) para la Planificación Personalizada de Fidelity & Asesoramiento

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje individuales y conjuntas; IRA tradicionales y Roth (incluye reinversiones)

Cuidado con: Hay atención al cliente, pero no hay opción de conectar con un asesor humano uno a uno para la planificación financiera a menos que se actualice a la opción de tarifa de 0,50% AUM. No hay recolección de pérdidas fiscales, que puede ser especialmente valiosa para los saldos más altos. Las inversiones están limitadas a los fondos de inversión Fidelity Flex, lo que puede ser limitante.

Robinhood: Mejor app de inversión para inversores activos

Por qué destaca: Robinhood es todo lo sencilla que puede ser una app de trading sin comisiones. Los inversores pueden comprar y vender acciones que cotizan en la bolsa estadounidense y ETFs (y acciones fraccionadas de ambos), opciones y criptodivisas sin pagar ninguna comisión. No hay un requisito de tamaño de cuenta mínimo para las operaciones con acciones, ETFs y opciones. Pero necesitará al menos 1 dólar para las acciones fraccionarias y un mínimo de 25.000 dólares en su cuenta para operar en el día.

Para acceder a depósitos instantáneos más grandes, informes de investigación de Morningstar y datos del mercado NASDAQ, los inversores pueden actualizar a Robinhood Gold para una prueba gratuita de 30 días y luego 5 dólares al mes después. La membresía incluye hasta 50.000 dólares en depósitos instantáneos, más 1.000 dólares de margen y un cargo de interés del 5% sobre cualquier exceso de margen utilizado.

Robinhood también tiene una cuenta de gestión de efectivo de alto rendimiento sin cargo, que viene con una tarjeta de débito y hasta 1,25 millones de dólares en seguro FDIC.

Cuotas: 0 dólares para la negociación diaria de acciones, ETFs, opciones y cripto; 5 dólares para la membresía Robinhood Gold

Tipos de cuenta: Corretaje individual

Cuidado con: Robinhood se ha enfrentado a un escrutinio público intensificado a lo largo del caos bursátil inducido por el coronavirus. El New York Times informó de que la interfaz de la aplicación, parecida a un juego, anima a los inversores jóvenes e inexpertos a tomar riesgos demasiado grandes, a menudo a través de «empujones de comportamiento y notificaciones push.» Tras el suicidio de un usuario de 20 años que expresó su confusión sobre el saldo negativo de seis cifras en su cuenta después de una compleja transacción de opciones, Robinhood anunció una serie de cambios, como la adición de más contenido educativo en torno a la negociación de opciones sofisticadas y la contratación de un especialista para ayudar a los usuarios.

Pero en diciembre de 2020, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) multó a Robinhood con 65 millones de dólares por engañar a los clientes sobre sus prácticas comerciales con otras empresas de comercio. Según un comunicado de prensa de la SEC, Robinhood obtenía la mayor parte de sus ingresos de empresas de trading que ofrecían pagos a cambio de que Robinhood enviara las órdenes de los clientes a esas empresas para su ejecución. La SEC también señaló que Robinhood no reveló con precisión esta información en su sitio web. Sin admitir ni negar las reclamaciones, Robinhood aceptó el acuerdo de 65 millones de dólares.

Actualmente, Robinhood se enfrenta a una tremenda reacción después de que impidiera a los usuarios comprar acciones de Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) y otros valores durante una subida de precios de las acciones influenciada por Reddit.

Acorns: La mejor app de inversión para principiantes

Por qué destaca: Una «cuenta de microinversión» que le permite construir su participación en el mercado unos pocos centavos y dólares a la vez, Acorns es una de las aplicaciones de inversión más accesibles disponibles.

Las carteras se construyen en torno a la Teoría Moderna de la Cartera para ayudar a los inversores a lograr el máximo rendimiento con un nivel de riesgo adecuado. Como tal, hay cinco carteras pre-construidas, que van desde una tolerancia al riesgo conservadora hasta una agresiva. Cada una incluye hasta siete ETF de empresas como BlackRock y Vanguard y se reequilibra automáticamente para mantener una asignación de activos adecuada.

Cuando vinculas tu tarjeta de débito o crédito, Acorns redondeará automáticamente cada compra al dólar más cercano e invertirá el cambio no gastado en tu cartera. A través de Acorns Found Money, un porcentaje adicional de cada compra en marcas seleccionadas, como Walmart, Nike y Airbnb, se depositará en tu cuenta de inversión. Es como una devolución de dinero, pero el dinero va directamente a tus inversiones.

Para la mayoría de la gente, esos redondeos y las contribuciones adicionales de los minoristas no suman mucho, sin embargo, por lo que recomendaríamos complementar con transferencias directas o recurrentes para sacar el máximo provecho de Acorns.

Nota que Acorns recientemente reestructuró sus niveles de suscripción, eliminando la opción de 2 dólares al mes. Si te inscribiste en una cuenta de 2 dólares al mes antes del 20 de mayo de 2020, seguirás pagando esa tarifa a menos que cambies de plan.

Cuotas:

• Acorns Lite: 1$/mes por una cuenta de corretaje (5$ mínimo para empezar a invertir)
• Acorns Personal: 3$/mes por una cuenta de corretaje, IRA y cuenta corriente con tarjeta de débito (5$ mínimo para empezar a invertir)
• Acorns Family: 5$/mes para una cuenta de corretaje, IRA, cuenta de inversión para niños (UTMA/UGMA), y cuenta corriente con tarjeta de débito (5$ mínimo para empezar a invertir)

Tipos de cuenta: Cuenta de corretaje individual; IRA tradicional, Roth, SEP; cuenta corriente individual

Cuidado con: Acorns no es tan personalizable como otras plataformas de inversión automática. Si estás buscando crear tu propia cartera para poder invertir en empresas o sectores específicos, esta app de inversión probablemente no sea la adecuada para ti. Además, las cuotas mensuales de suscripción pueden no parecer altas, pero podrían representar una parte considerable de tus activos si mantienes un saldo pequeño.

Ellevest: La mejor app de inversión para invertir por objetivos

Por qué destaca: Ellevest te anima a construir una filosofía de inversión en torno a tus objetivos, ya sea iniciar un negocio, tener hijos, derrochar en unas vacaciones u otra gran compra, comprar una casa, jubilarse a tiempo, o simplemente construir una riqueza. El acceso a estos objetivos puede variar en función del plan de afiliación que elijas.

Entonces, este asesor online con vocación femenina va un paso más allá y tiene en cuenta tu sexo, tu esperanza de vida y tu potencial de ingresos para crear una cartera personalizada compuesta principalmente por ETFs. También puede optar por una asignación socialmente responsable, si eso es importante para usted.

Como fiduciario, Ellevest reequilibra automáticamente y actualiza regularmente su previsión de rendimiento, teniendo en cuenta las comisiones, los impuestos y las ocasionales crisis del mercado para mostrarle si está en camino de alcanzar cada uno de sus objetivos, y lo que puede hacer para compensarlo si no lo está. La aplicación también ofrece recursos de aprendizaje como cursos por correo electrónico y talleres en directo. También se puede comprar coaching financiero y profesional a la carta con un descuento. Recientemente también han añadido cuentas bancarias*.

Ellevest ha cambiado recientemente su modelo de precios y ahora cobra una cuota mensual de afiliación que va desde 1€ al mes hasta 9€ al mes. No hay comisiones adicionales de asesoramiento de inversiones además de la membresía mensual, pero hay comisiones subyacentes cobradas por los ETFs en su cartera.

*Los productos y servicios bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank, Miembro FDIC, de acuerdo con la licencia de Mastercard International

Cuotas:

• Ellevest Essential: 1 $/mes por una cuenta de corretaje, una cuenta corriente sin comisiones con tarjeta de débito, una cuenta de ahorro sin comisiones y un 20% de descuento en las sesiones de coaching financiero y profesional.
• Ellevest Plus: 5 $/mes por todo lo incluido en Ellevest Essential, además de acceso a especialistas en planificación de la jubilación y ayuda con las reinversiones de cuentas y un 30% de descuento en las sesiones de coaching.
• Ellevest Executive: 9$/mes por todo lo incluido en Ellevest Plus, además de hasta seis cuentas de inversión personalizadas para diferentes objetivos, 50% de descuento en sesiones de coaching.

Tipos de cuentas de inversión: Corretaje individual; IRA tradicional, Roth, SEP (incluye reinversiones); cuentas corrientes y de ahorro.

Qué hay que tener en cuenta: Tendrá que recurrir a las ofertas de nivel superior si desea una orientación más específica para sus objetivos más allá de «crear riqueza». Ellevest no ofrece la recolección automática de pérdidas fiscales, que puede ser valiosa para los inversores con saldos más altos. Al igual que con cualquier aplicación de inversión que cobra tarifas mensuales en lugar de tarifas de asesoramiento por cuenta, es importante tener en cuenta la cantidad de su saldo que representan.

Charles Schwab: Mejor app de inversión para autoinvertir grandes saldos

Por qué destaca: En Charles Schwab encontrarás cualquier tipo de inversión que busques, desde el comercio de acciones autodirigidas hasta los fondos de inversión y las cuentas de jubilación, pero es el Schwab Intelligent Portfolio, el robo-asesor de la correduría, el que acaba eclipsando a sus competidores.

La versión Premium requiere un saldo mínimo de inversión de 25.000 dólares, pero combina la inversión automatizada con la planificación financiera continua. Su perfil de tolerancia al riesgo ayudará a los expertos a diseñar una cartera personalizada de ETFs de Schwab que se reequilibrará regularmente. Todas las carteras incluyen una asignación de efectivo, que se deposita en una cuenta de alto rendimiento de Schwab. Una función complementaria gratuita llamada Schwab Intelligent Income puede ayudarle a generar una paga mensual con sus cuentas de corretaje o de jubilación.

Pagará una cuota inicial de planificación de 300 dólares para reunirse con un planificador financiero certificado y una cuota fija de 30 dólares al mes para recibir orientación continua siempre que la necesite, pero no hay cuota por activos bajo gestión. Una vez que su saldo alcance los 50.000 dólares, se puede obtener una cosecha de pérdidas fiscales gratuita.

También hay disponibles herramientas de planificación financiera online muy completas que le permiten vincular varias cuentas para seguir su progreso hacia los objetivos y prever diferentes escenarios por su cuenta.

Cuotas:

• Schwab Intelligent Portfolio: $0 de comisión de asesoramiento, pero requiere un saldo mínimo de $5,000 y no incluye el acceso al planificador financiero
• Schwab Intelligent Portfolio Premium: $300 de comisión de planificación financiera por única vez y luego $30 al mes (saldo mínimo de $25,000)

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth, SEP, SIMPLE y de reinversión; cuentas fiduciarias.

Cuidado con: Los requisitos de saldo mínimo impiden que cualquier persona con menos de 5.000 dólares invierta en Schwab Intelligent Portfolios. Como con cualquier inversión, usted es responsable de pagar las comisiones subyacentes en los ETFs de su cartera.

Conozca más sobre Schwab Intelligent Portfolios»

Otras aplicaciones de inversión que consideramos que no pasaron el corte

• Betterment: Betterment se queda corta en cuanto a las herramientas de planificación financiera disponibles para el inversor medio y sus tarifas de asesoramiento aumentan para los saldos de cuentas de 100.000 dólares o más.
• Wealthfront: Wealthfront combina herramientas de planificación financiera y robo-inversión por una comisión de asesoramiento plana del 0,25%, pero también requiere un saldo mínimo de 500 dólares para empezar a invertir, mientras que Fidelity requiere 10 dólares y no cobra comisiones por los ETFs subyacentes.
• M1: Una buena opción para los inversores activos o pasivos que quieran operar sin comisiones, invertir en acciones fraccionarias o construir carteras personalizadas, pero su investigación y orientación no es tan intuitiva o robusta como algunas de las otras.
• Wealthsimple: Esta app de inversión puede ser ideal para inversores pasivos que quieran invertir en empresas socialmente responsables, pero las opciones están limitadas a tres carteras y la comisión de asesoramiento es más alta que la de los competidores, con un 0,50% para saldos inferiores a 100.000 dólares.
• TD Ameritrade: Una aplicación de inversión increíblemente rica en investigación que recientemente redujo drásticamente todas las tarifas de negociación, TD Ameritrade tiene mucho que ofrecer, pero su tarifa AUM para Essential Portfolios -su robo-asesor- es ligeramente más alta que Wealthfront con el mismo mínimo de inversión. Charles Schwab adquirió recientemente la plataforma de inversión, pero TD Ameritrade ha anunciado que seguirá prestando sus servicios habituales por ahora.
• Stash: Stash agrupa una cuenta corriente, cuentas de jubilación y cuentas de inversión a través de un modelo de suscripción. Hace más accesible la inversión mediante acciones fraccionadas y carteras personalizables, pero hay opciones más rentables para los principiantes.
• Ally Invest: Este banco ofrece operaciones sin comisiones, pero para la inversión en carteras hay una comisión de asesoramiento del 0,30% a menos que se mantenga al menos el 30% de las participaciones en efectivo en todo momento.
• Vanguard: Líder indiscutible de la inversión, Vanguard es un digno competidor de E*TRADE y algunos otros incondicionales, pero no tiene tantas opciones claras para los inversores pasivos que quieren crear una cartera que se ajuste a sus objetivos, y sus mínimos de inversión son relativamente altos.
• Acumulación: Una buena opción si se quiere invertir en pequeñas cantidades para empezar, pero las operaciones cuestan 0,99 dólares.
• Merrill Edge: Una opción conveniente para los usuarios de Bank of America, pero el nivel más bajo de las carteras gestionadas comporta una comisión anual de entre el 0,30% y el 0,45% sobre un saldo mínimo de 5.000 dólares.
• Digit: La aplicación Digit se conecta con tu cuenta bancaria para analizar tus gastos, y transfiere automáticamente el dinero a tu cuenta de ahorro Digit cuando es factible. Aunque Digit también ofrece cuentas de ahorro, planificación basada en objetivos, inversión automatizada y gestión de la jubilación, no se centra principalmente en las inversiones. Además, tendrás que pagar una cuota mensual de 5 dólares después de que expire tu prueba gratuita de 30 días.

Preguntas frecuentes

¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que «lo mejor» es a menudo subjetivo, por lo que además de resaltar los claros beneficios de un producto financiero, destacamos también las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y la letra pequeña de varios productos para que usted no tenga que hacerlo.

¿Cómo elegimos las mejores aplicaciones de inversión?

Las personas pueden tener diferentes capacidades de riesgo y objetivos financieros que están trabajando, pero sería difícil encontrar a alguien que no prefiera una forma más barata de invertir. Por esa razón, el coste fue un factor importante a la hora de determinar nuestra lista.

Para encontrar las mejores aplicaciones de inversión, nos propusimos identificar las empresas que ofrecen plataformas que mantienen las comisiones al mínimo (generalmente por debajo del 0,50% de los activos bajo gestión, o AUM, para saldos inferiores a 100.000 dólares) y ofrecen una experiencia de alta calidad. En algunos casos, eso significa acceso a herramientas de planificación financiera gratuitas -o a los propios planificadores financieros- y opciones de inversión claras y fáciles de entender.

Comparamos casi dos docenas de corredores de bolsa, dando mucha importancia a sus tarifas de asesoramiento y negociación, filosofía de inversión, opciones de inversión y tipos de cuentas disponibles. La experiencia del usuario también es importante, por lo que también examinamos la aplicación móvil que acompaña a cada corredor de bolsa y exploramos las reseñas en Apple Store y Google Play para averiguar lo que los usuarios habituales piensan del producto.

Por último, cruzamos nuestra investigación con sitios de comparación populares como Bankrate, The Balance y NerdWallet para asegurarnos de que no se nos escapaba nada.

¿Cuál es la mejor app de inversión para principiantes?

En la mayoría de los casos, la mejor app de inversión para principiantes es un robo-asesor que personaliza una cartera para ti en base a tus objetivos y tolerancia al riesgo manteniendo los costes bajos, como Fidelity, Acorns o Ellevest. Si estás empezando a invertir, no te recomendamos operar con acciones y fondos individuales, a menos que tengas la guía de un experto o una alta capacidad de riesgo.

¿Cuál es la mejor app de inversión gratuita?

SoFi Invest es una app de inversión sin comisiones que da cabida tanto a inversores pasivos como activos. No hay tarifas de transacción en las operaciones con acciones y ETFs y no hay tarifas de asesoramiento para la gestión de la cartera. Invertir a través de SoFi también le da acceso a un planificador financiero sin cargo adicional. Ten en cuenta que pagarás comisiones a los fondos en los que inviertas dentro de tu cartera.

Los consejos de los expertos para elegir la mejor app de inversión para ti

Entrevistamos a los siguientes cuatro expertos en inversión para ver qué tenían que decir sobre las apps de inversión:

• Brian Fry, CFP, fundador en Safe Landing Financial
• Charlotte Geletka, CFP, CRPC, socia directora en Silver Penny Financial Planning
• Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, gestor de patrimonio en Clarus Group
• Rickie Houston, reportero de creación de patrimonio, Personal Finance Insider

¿Cuáles son las ventajas y/o desventajas de utilizar una app de inversión?

Brian Fry, CFP:

Utilizar una app de inversión te ayuda a tener un mejor conocimiento de tu situación financiera. Una app puede ayudar en gran medida a realizar un seguimiento del progreso hacia los objetivos financieros y el rendimiento de las inversiones.

El uso de una app podría llevar a realizar más operaciones en lugar de centrarse en invertir hacia sus objetivos financieros.

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

Una app de inversión puede ser genial para mantenerse informado y actualizado, pero también puede permitirle tomar decisiones impulsivas, así que proceda con precaución.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Depende de cuánta orientación esté buscando. Un robo-advisor será capaz de crear una cartera basada en una serie de preguntas que usted haya respondido. Sin embargo, sabemos que, como humanos, somos mucho más complejos de lo que puede proporcionar un robo-advisor.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Las apps de inversión suelen ofrecer un fácil acceso al mercado de valores y permiten a los inversores minoristas negociar varios valores. La desventaja es que no todas las aplicaciones atienden a aquellos que prefieren el apoyo cara a cara de un asesor humano.

¿Quién debería considerar el uso de una aplicación de inversión?

Brian Fry, CFP:

Los inversores particulares deberían trabajar con una aplicación de inversión que se adapte mejor a su situación. Ya sea la capacidad de negociar inversiones en línea, tener un robo-asesor, o el acceso a un centro de llamadas. Cada plataforma ofrece recursos similares pero diferentes. La clave es encontrar la que mejor se adapte a ti.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Si eres un trader DIY o un inversor pasivo, probablemente haya una app de inversión para ti. Considere la posibilidad de utilizar una cuenta de corretaje si se siente cómodo manejando sus inversiones por su cuenta. Si prefiere una mayor orientación, las aplicaciones de inversión automatizadas podrían ser una mejor opción.

¿Algún otro consejo para los interesados en las aplicaciones de inversión?

Brian Fry, CFP:

Elija la plataforma que simplifique el proceso de inversión y reequilibrio y ofrezca la mejor transparencia. Encuentre la aplicación que le proporcione la mejor experiencia de usuario y el mayor valor para su situación financiera única.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Se trata de volver a hacer la investigación y mirar las cosas que son importantes para usted.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Cuando reduzca sus opciones, preste atención a las comisiones, a los tipos de cuentas y a las opciones de inversión, a las herramientas de negociación y a los recursos de educación para la inversión.

Tanza Loudenback lleva más de tres años escribiendo sobre el dinero a diario. Es una experta en estrategias para crear riqueza y en productos financieros que ayudan a las personas a sacar el máximo provecho de su dinero. Es candidata a la certificación CFP®.

Rickie Houston es una reportera de creación de riqueza en Personal Finance Insider que cubre inversiones, corretaje y productos de creación de riqueza.