La vida puede lanzarte bolas curvas inesperadas. A veces es en forma de una reparación importante del coche o de facturas médicas o veterinarias inesperadas. En estas situaciones, puede significar que usted necesita venir con dinero rápido que puede no tener. Aquí es donde los préstamos rápidos o los préstamos en el mismo día resultan útiles. Estos préstamos personales ofrecen una financiación rápida que puede poner dinero en su bolsillo a veces el mismo día que se solicita.
¿Qué es un préstamo del mismo día?
Un préstamo del mismo día es precisamente eso, un préstamo que se financia el mismo día de la solicitud y aprobación, ayudando a alguien que está en un aprieto financiero. Mientras que con los préstamos personales estándar, suele haber un período de suscripción que puede tardar unos días o incluso una semana en completarse, los prestamistas de préstamos rápidos o del mismo día acelerarán el proceso. Sin embargo, un proceso de aprobación más rápido puede ir acompañado de tasas o regulaciones adicionales.
Cómo conseguir un préstamo del mismo día
Comience por buscar prestamistas o programas de prestamistas que ofrezcan plazos de financiación rápidos. Asegúrese de leer la letra pequeña de las posibles tarifas antes de solicitarlo para saber exactamente cuánto tendrá que pagar. Tenga en cuenta que si bien hay opciones de préstamos rápidos si tiene mal crédito, pueden resultar en una tasa de interés más alta o en una comisión que le costará más a largo plazo.
Típicamente los préstamos en el mismo día están disponibles para los prestatarios por depósito directo del banco (ACH). Si usted tiene un banco o una cooperativa de crédito cerca de usted que puede cortar un cheque, que es típicamente una ruta más rápida. De lo contrario, la ACH puede tardar de uno a tres días hábiles en aparecer en su cuenta bancaria si usted tiene los fondos depositados en una institución financiera diferente.
Préstamos del mismo día vs. Préstamos del día de pago
Aunque los préstamos del mismo día y los préstamos del día de pago son ambos soluciones financieras si usted está en un apuro, son extremadamente diferentes en su naturaleza. Los préstamos de día de pago tienen tasas de interés y comisiones de apertura muy altas y no se ofrecen a través de un banco o cooperativa de crédito; se ofrecen a través de un centro de préstamos de día de pago. Los tipos de interés pueden oscilar entre el 99% y el 800%, además de la comisión de apertura. El concepto de un préstamo de día de pago es que sólo debe ser suficiente para durar hasta su próximo cheque de pago, pero la tasa de incumplimiento de los préstamos de día de pago es alta debido a las costosas tasas de interés.
Un préstamo rápido a través de un banco, cooperativa de crédito o programa de préstamos ofrece una tasa de interés significativamente menor a los prestatarios. Con los préstamos rápidos, puede obtener financiación rápida, pero las personas con un crédito extremadamente pobre pueden no calificar o pueden estar pagando más en el préstamo de lo que vale.
Cuándo usar los préstamos del mismo día
Los préstamos rápidos pueden ser una gran opción para esos eventos inesperados de la vida. Muchos de los artículos costosos para los que se pueden utilizar estos préstamos son las reparaciones de vehículos que su seguro o garantía podría no cubrir, las facturas médicas o las costosas facturas del veterinario.
Sin embargo, antes de lanzarse a una mayor deuda y autorizar un duro tirón en su informe de crédito, considere si puede o no permitirse el costo en su cuenta corriente o en una tarjeta de crédito, ya sea que cargue la cantidad o tome un adelanto en efectivo. Si opta por la vía de la tarjeta de crédito, determine si podrá pagar el saldo antes de que termine el ciclo del estado de cuenta o si la tasa de interés de su tarjeta de crédito es más baja que una tasa para la que calificaría con un préstamo rápido.
Los 4 proveedores de préstamos personales rápidos
LightStream
LightStream es una división de Truist Bank tras la fusión de SunTrust Bank y BB&T. LightStream se ha hecho un nombre proporcionando financiación rápida a las personas que la necesitan, acompañada de bajos tipos de interés. Los préstamos adicionales de LightStream incluyen préstamos para automóviles, préstamos para mejoras en el hogar, préstamos para vehículos de recreación y más. También ofrece un Programa Rate Beat que LightStream ofrece donde dará una tasa al 0,10% más baja si usted calificó para una tasa más baja con otro prestamista.
Upstart
Upstart no es un prestamista directo; en realidad es un mercado de préstamos. Upstart conecta a los prestatarios con una red de prestamistas que luego envían las mejores ofertas a los solicitantes en función de sus necesidades financieras. Según su sitio web, el 99% de los prestatarios reciben los fondos de los préstamos personales al siguiente día laborable después de completar una solicitud. Siempre que completes tu solicitud de préstamo antes de las 17:00 horas de un día laborable, puedes esperar los fondos al siguiente día laborable, por lo que es una solución rápida para sofocar cualquier problema financiero.
Avant
Creada en 2012, Avant se ha convertido en uno de los líderes del país en financiación rápida. Se especializa en la financiación de préstamos para personas que necesitan dinero rápido, así como para personas que pueden tener un crédito mediocre. Avant cobra una comisión de administración de hasta el 4,75% del importe del préstamo que se deducirá de la cantidad financiada. Para cubrir esto, los prestatarios tendrán que hacer algunos cálculos para pedir prestado más de lo que quieren para contrarrestar esta tasa de administración. Los fondos están disponibles el siguiente día hábil una vez que el préstamo es solicitado y aprobado.
La palabra final
Aunque obtener un préstamo en el mismo día puede parecer una solución fácil, todavía hay mucho que considerar antes de que usted debe pedir prestado a un prestamista. Tenga en cuenta que será otro tirón en su crédito y una alta tasa de interés puede significar que usted está pagando cientos o miles de dólares más de lo que pidió prestado. Considere todas las opciones antes de solicitar un préstamo rápido e investigue mucho sobre los posibles prestamistas, y no olvide leer la letra pequeña antes de firmar en la línea de puntos para asegurarse de que sabe exactamente lo que está pidiendo prestado.