Tener un plan para tus finanzas es crucial, y un plan financiero integral puede incluir la elaboración de un presupuesto, el ahorro, la inversión, el pago de deudas y la creación de una hoja de ruta para la jubilación. Trabajar con un asesor financiero puede ser útil para crear su plan personal de dinero, pero los tipos de bricolaje pueden preferir utilizar un software de planificación financiera en su lugar. Hay multitud de opciones entre las que elegir y cada una tiene una gama diferente de características. Si usted es un asesor financiero, también hay un montón de opciones de software que puede utilizar para ayudarle a construir planes para sus clientes.
Software de planificación financiera para particulares
Capital personal
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| – Gratis | ||||
| Lo mejor Para | – Aquellos que quieran integrar sus necesidades de inversión con un plan financiero | |||
Personal Capital es una opción de software de planificación financiera muy popular tanto para los principiantes como para los más experimentados en la gestión del dinero. La versión gratuita del software incluye todas las características necesarias para la planificación financiera básica, incluyendo:
- La posibilidad de vincular todas sus cuentas financieras, incluidas las de jubilación e inversión, en un solo lugar
- Un rastreador de «patrimonio neto»
- Una herramienta para encontrar las comisiones ocultas que podría estar pagando por sus inversiones
- Herramientas de presupuesto y flujo de caja para hacer un seguimiento de los gastos
- Rastreadores de objetivos para sus gastos y ahorros
- Herramientas para prever los resultados de la jubilación y los ahorros para la universidad
- La posibilidad de hacer un seguimiento de los préstamos, las inversiones y las cuentas de jubilación en un solo lugar
- Acceso a la herramienta Portfolio X-ray® de Morningstar®
- Pago automático de facturas
- Comparación de mercados y herramientas de planificación fiscal de las inversiones
- Seguir todas tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en un solo lugar
- Configurar tu presupuesto mensual
- Seguir y categorizar los gastos
- Monitorear tu puntaje de crédito
- Seguir tus inversiones
- Configurar recordatorios de pago de facturas
- Considere trabajar con un asesor financiero para construir un plan financiero que se adapte a su vida. Aunque el software de planificación financiera puede ayudarle a controlar su dinero, no es un sustituto completo del toque humano. La herramienta de búsqueda de asesores de SmartAsset puede ponerte en contacto con hasta tres asesores adecuados en tu zona. Empieza ahora.
- Antes de seleccionar un software de planificación financiera, evalúa tus necesidades. Por ejemplo, ¿busca un programa que se centre en la elaboración de presupuestos semanales y mensuales? Necesita algo que incluya la planificación de la jubilación a largo plazo y otras herramientas que le ayuden a hacer crecer su patrimonio? Las respuestas a estas preguntas le guiarán hacia las mejores opciones para usted.
- Por favor, no se preocupe.
Estas características se incluyen en el software sin coste alguno y ofrecen una visión completa de sus finanzas. Si necesita ayuda para elegir las inversiones, Personal Capital también ofrece servicios de gestión patrimonial de robo-advisor por una tarifa.
Quicken
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| Cuotas | – Los planes comienzan en $34.99 | |||
| Mejor para | ||||
Quicken ofrece múltiples soluciones de software de planificación financiera, dependiendo de lo que quieras hacer exactamente con tu dinero. La versión Starter, por ejemplo, te permite ver todas tus cuentas en un solo lugar, crear un presupuesto, hacer un seguimiento de tus gastos, gestionar tus facturas y categorizar tus compras.
Si quieres profundizar en tus finanzas, la versión Premier puede ser más apropiada. Esta versión te permite hacer todo lo que hace la versión Starter, añadiendo además algunas funciones y herramientas adicionales, como:
También existe la versión Home & Business, que puede ser útil si necesitas una forma racionalizada de gestionar las finanzas empresariales y personales.
Intuit Mint
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| Cuotas | – Gratis | |||
| Mejor Para | – Clientes actuales de Intuit – Cualquiera que tenga varias cuentas bancarias |
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Mint es una de las herramientas de planificación financiera gratuita más populares del mercado. Hay muchas cosas que puedes hacer con Mint, incluyendo:
«Mint es una herramienta de finanzas personales en línea increíblemente popular que es genial para todo tipo de usuarios. Además de ser una gran herramienta de presupuesto, tiene una plétora de herramientas de gestión del dinero que también puedes utilizar», dice Brian Meiggs, fundador del sitio de finanzas para millennials MyMillennialGuide.com.
Mint se centra más en la elaboración de presupuestos básicos y en la gestión del dinero que en la inversión. Tampoco puedes pagar tus facturas a través del software. Sin embargo, tiene una buena interfaz de usuario que es fácil de navegar, y es ideal para los usuarios que están interesados principalmente en el seguimiento de sus gastos y en mantener el presupuesto. La aplicación funciona tanto en el móvil como en el escritorio, por lo que también podría ser buena para alguien que quiera gestionar sus finanzas sobre la marcha.
WealthTrace
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| – De 229 a 309 dólares el primer año – De 169 a 269 dólares la renovación |
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| – Quienes buscan un análisis másanálisis en profundidad – Pequeñas empresas de asesoramiento que quieren mucho apoyo |
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WealthTrace es un programa de planificación financiera que pueden utilizar tanto particulares como asesores. Los usuarios particulares pueden elegir entre tres niveles de paquetes: Básico, Avanzado y Deluxe. El coste del software oscila entre 229 y 309 dólares el primer año, con tarifas más bajas para las siguientes renovaciones anuales.
Lo que WealthTrace ofrece a cambio de estos precios es la posibilidad de presupuestar su dinero y establecer objetivos de ahorro específicos. Puede planificar tanto el ahorro para la jubilación como para la universidad, así como obtener alguna información sobre cómo minimizar sus obligaciones fiscales.
Al igual que algunos de los programas centrados en los asesores del mercado, WealthTrace también le permite ejecutar escenarios sobre cosas como las caídas del mercado, las necesidades de seguro de vida y los ingresos de jubilación. Si le surgen preguntas mientras utiliza el programa, puede conectarse con un experto de WealthTrace por teléfono, correo electrónico o chat en vivo para obtener ayuda.
Software de planificación financiera para asesores financieros
MoneyGuidePro
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| Cuotas | – 50 a 175 $ por asesor, por mes – $500 a $2,000 por asesor, por año – De $400 a $660 por año para varios complementos |
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| Mejor para | – Planificadores financieros individuales – RIAs individuales |
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MoneyGuidePro es un software decentrado en el cliente y utilizado por asesores financieros profesionales. Está centrado en alternativas a los métodos estándar de planificación de la jubilación. Una de las características que está integrada dentro de este software se llama Play Zone, que utiliza controles deslizantes para la edad de jubilación, los objetivos financieros y más para ilustrar el éxito financiero de la jubilación de un cliente podría ser.
Este software viene en tres formas: One, Pro y Elite. One es la versión más básica, ya que viene con una herramienta de evaluación de tolerancia al riesgo, planificación de objetivos financieros y de estilo de vida y más. Pro cuenta con todas las características de One, así como con un montón de extras, como la gestión de riesgos, la planificación del patrimonio y la optimización de la Seguridad Social. La edición Elite lo ofrece todo, además de la modelización de ingresos seguros, la modelización de ingresos totales y la protección avanzada de por vida.
En marzo de 2019, Envestnet compró MoneyGuidePro por 500 millones de dólares y se hizo cargo de sus operaciones. Envestnet es una gran empresa de servicios financieros que se centra en varias plataformas de gestión de patrimonio centradas en el asesor.
eMoney Advisor
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| Cuotas | – Varía en función de las necesidades del asesor o empresa | Mejor Para | – Empresas que buscan un conjunto completo de servicios y programas de asesoramiento | |
eMoney Advisor ofrece un conjunto importante de servicios de planificación financiera para empresas de asesoramiento y grandes empresas de asesoramiento. El programa se basa en tres paquetes de servicios distintos (Plus, Pro y Premier), con un cuarto nivel reservado para las relaciones empresariales personalizadas.
Los clientes que adquieren el nivel Plus reciben un acceso básico al sitio web para clientes y a la aplicación móvil de eMoney, servicios básicos de planificación financiera y análisis financieros avanzados. Si necesita más, la versión Pro mejora los servicios básicos de planificación financiera para un nivel avanzado, además de los análisis financieros avanzados. Los clientes Premier obtienen acceso a todo lo que ofrece eMoney.
eMoney Advisor puede integrarse con otros servicios de asesoramiento populares de Morningstar, Salesforce, Fidelity, Envestnet y otros.
Árbol del dinero
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| – De 495 a 1,345 dólares por asesor, al año | ||||
| Mejor para | ||||
Money Tree es una plataforma para asesores que utiliza un triple enfoque para la planificación financiera. El software permite a los asesores completar un análisis global, profundo y avanzado del flujo de caja para sus clientes.
Con Money Tree, los asesores pueden crear un plan financiero independientemente de, o en colaboración con, sus clientes. El software también cuenta con una herramienta interactiva que permite a los asesores ejecutar rápida y fácilmente escenarios «what-if» para determinar diferentes resultados. El diseño del programa también es capaz de ayudar a los asesores a señalar las posibles carencias de los planes financieros de sus clientes y a encontrar soluciones para cerrar la brecha.
RightCapital
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| Cuotas | – Nivel básico: $124.95 por asesor, al mes – Nivel Premium: 149,95 dólares por asesor, al mes – Nivel Platino: Llame para consultar los precios |
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| Mejor para | – Grandes empresas de planificación financiera y gestión de patrimonios | |||
Los asesores pueden utilizar RightCapital para desarrollar planes financieros a través de una innovadora plataforma. Es el software que Jason Ball, CFP de Ball Comprehensive Planning en West Linn, Oregón, utiliza para sus clientes. Lo que más le gusta del software es su «capacidad para integrar las cuentas, los depósitos de los clientes y la planificación fiscal estratégica para la planificación de la jubilación»
RightCapital también ofrece una interfaz de usuario fácil de usar para los móviles, que los asesores expertos en tecnología pueden apreciar. La inclusión de herramientas de planificación fiscal es una de las cosas más importantes que distingue al software de sus competidores.
Finalidad
Ya sea que lo haga usted mismo o trabaje con un asesor, es importante construir un plan financiero integral. Afortunadamente, hay varios servicios en línea que facilitan la construcción de un plan financiero y el seguimiento de sus ahorros y gastos.
Antes de tomar una decisión firme sobre el software con el que desea asociarse, podría valer la pena escribir los objetivos que desea planificar. Al hacer esto, puede asegurarse de que los beneficios de cualquier software que seleccione se alineen perfectamente con sus necesidades generales.