Guinguette Marais Poitevin

Las líneas comerciales son cuentas en su informe de crédito y es un término que se refiere a aumentar las puntuaciones de crédito mediante la adición de usuarios autorizados «líneas comerciales» a su informe de crédito. Hay mucho que saber sobre este proceso, así que nos tomamos el tiempo de escribir la siguiente información para usted.

Todo el mundo ha oído hablar de «co-firmar». Pero, ¿sabías que también puedes compartir puntajes de crédito? Se llama tradelines. Es una técnica de mejora del crédito poco conocida y autorizada por la normativa federal. Cubrimos las líneas comerciales desde la sopa hasta las nueces, a continuación.

Aquí hay un video rápido de 60 segundos para resumir la página (un video más largo y completo, más adelante).

Fundamentos rápidos de las líneas comerciales.

Queremos comenzar con una comprensión muy básica de lo que son las líneas comerciales para que el resto de esta página tenga sentido. Puede saltarse esta sección si la encuentra demasiado elemental, pero le sugerimos que se tome un momento para leer los siguientes párrafos.

Empecemos con el crédito, en general. ¿Qué es el crédito? Literalmente no es nada. Es un sistema inventado que utilizamos para la banca. Los prestamistas utilizan este sistema para evaluar los posibles préstamos. Nuestro sistema de crédito, por muy imperfecto que sea, permite a nuestros prestamistas ser eficientes.

En general, se empieza a tener crédito cuando se es joven. Así que empecemos por ahí. Técnicamente, se empieza con una página en blanco. Literalmente, una página en blanco porque su informe de crédito no tendrá nada en él y puede no existir en absoluto.

Comenzando.

Para establecer el crédito y generar un informe de crédito, tendrá que solicitar y obtener una línea de crédito, de algún tipo. Normalmente, cuando se empieza a establecer el crédito, se solicita una pequeña tarjeta de crédito. Capital One las reparte como si fueran caramelos. De lo contrario, la mayoría de la gente comienza con una tarjeta asegurada.

Nota al margen: Algunos bancos, como Capital One, le dará una línea de crédito, incluso si usted tiene un archivo de crédito delgada, lo que significa que no tienen historia con el crédito. Aunque no tengas crédito, pueden aprobarte porque confían en ti y la línea de crédito se basa puramente en su confianza y en la creencia de que les pagarás cuando hagas cargos en esa tarjeta de crédito. Se trata de una línea de crédito no garantizada.

En los casos en los que no te aprueben, normalmente puedes conseguir que un banco local o una cooperativa de crédito te den una tarjeta de crédito garantizada. En este caso, usted asegurará la línea de crédito entregándoles dinero en efectivo en lugar de que le den una línea de crédito basada en la confianza. Se trata de una línea de crédito garantizada. La diferencia entre una línea no garantizada y una garantizada es que la primera se basa en la confianza mientras que la segunda se basa en el pago anticipado de una tarjeta. Ambas son «líneas de crédito».

Consiguiendo reportes.

Cuando usted hace esto, esa cuenta y su historial de pagos y el comportamiento que establece con ella es reportado por el acreedor (es decir, el banco, etc. que le dio la línea de crédito) a las agencias de reportes de crédito. Éstas suelen denominarse «agencias de crédito». Legalmente, son CRAs, o agencias de información crediticia. Son las que mantienen la base de datos de información denominada informes de crédito. Es posible que reconozca sus nombres como Experian, Equifax y TransUnion.

Una vez que usted establece esa cuenta y se informa a las agencias de informes de crédito, se genera un informe de crédito. Esa cuenta en el informe de crédito es una línea comercial. En otras palabras, una cuenta en su informe de crédito es una línea comercial. Esto incluye:

• Tarjetas de crédito
• Hipotecas
• Préstamos para automóviles

Todos estos son ejemplos de líneas comerciales.

¿Qué son las líneas comerciales?

En primer lugar, debemos observar que el término líneas comerciales se busca con bastante frecuencia. De hecho, las búsquedas del término tradelines se han incrementado notablemente a lo largo de los años. Aquí tienes un ejemplo de Google Trends sobre tradelines.





Todos sabemos que la definición de tradeline es una cuenta que aparece en tu informe de crédito. Y ahora, gracias a los párrafos anteriores, sabes por qué. Tienes una comprensión fundamental de lo que son las líneas comerciales.

Pero, no es por eso que estás aquí.

Estás aquí porque quieres saber qué son las líneas de comercio en relación con la mejora de tu crédito y la aprobación de alguna otra línea de crédito como un préstamo comercial o un coche o una casa.

En ese sentido, no estamos hablando en general de alguna cuenta anterior que ya aparece en tu informe de crédito. Por el contrario, estamos hablando de añadir cuentas experimentadas a su informe de crédito con el propósito de aumentar las puntuaciones de crédito.

Aquí hay un video rápido sobre precisamente eso:

No confunda los muchos nombres.

Antes de seguir adelante, debemos aclarar algunas cosas. Las líneas comerciales reciben muchos nombres. Aunque los nombres son diferentes, la mayoría de los nombres no significan nada diferente. Permítanme explicarlo. Todos son la misma cosa:

• Tradelines
• Tradelines para la venta
• Créditos para el Piggybacking
• Tradelines de temporada
• Cuentas de usuario autorizadas
• Tradelines de crédito

Hay una tonelada de artículos por ahí usando diferentes palabras clave innecesariamente. Independientemente de la palabra clave, añadir líneas comerciales para aumentar las puntuaciones de crédito es una cosa, no importa cuántos nombres diferentes utilicemos para describirlo.
Por favor, recuerde esto: cuando estamos hablando de líneas comerciales en general, sólo estamos hablando de una cuenta que aparece en su informe de crédito. Cuando hablamos de líneas comerciales con el propósito de aumentar las puntuaciones de crédito, estamos hablando de líneas comerciales experimentadas, crédito piggybacking, cuentas de usuarios autorizados, etc. Más o menos para el resto de este artículo, vamos a hablar de aumentar el crédito.

Acerca de las líneas comerciales para mejorar el crédito.

Necesitamos un poco de historia. Aquí hay un poco de antecedentes sobre las líneas de comercio para la mejora del crédito.

Prometemos no arrojar demasiados estudios gubernamentales wonky en usted. Pero, esto es el todo y el fin de la información de la línea de crédito. En lugar de regurgitar el estudio, se cita a continuación. El estudio, titulado «Credit Where None Is Due», fue realizado por el Washington DC. En él se analizaba la práctica del crédito «piggybacking». Es decir, la mejora de las puntuaciones de crédito mediante el uso de cuentas de usuarios autorizados. Te animo a que leas sólo este primer párrafo del estudio, a continuación.





Aquí tienes lo que debes saber:

1. La ley (y la normativa) exigen que la información sobre las cuentas de usuarios autorizados se comunique a las agencias de crédito.
2. Convertirse en un usuario autorizado puede aumentar la puntuación de crédito del usuario autorizado.
3. Puede comprar cuentas de usuario autorizado a empresas y/o personas dispuestas a añadirlo por una cuota.

Así que la pregunta se convierte en:

¿Cómo puedo conseguir que me añadan como usuario autorizado a (una) línea(s) comercial(es) sazonada(s) con el fin de aumentar mi puntuación de crédito?

¿Cómo conseguir líneas comerciales?

Aquí están las buenas y las malas noticias: Primero, las preguntas de tradelines a partir de aquí empiezan a ser más estrechas (más enfocadas). En segundo lugar, las respuestas a estas preguntas empiezan a ser más fáciles. Aun así, esta es la sección más importante.

• Vamos a explicar cómo puede añadir líneas comerciales a su archivo de crédito para aumentar su puntuación de crédito.
• Vamos a explicar dónde puede comprarlas.
• Pero lo más importante es que vamos a advertirle sobre las prácticas que han perjudicado a los consumidores.

Hay principalmente dos formas de añadir líneas comerciales a su informe de crédito. En primer lugar, puedes pedir a un amigo o familiar que te añada como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito. En segundo lugar, puede comprar líneas comerciales de usuario autorizado de una empresa.

De un amigo.

Si le pide a un amigo o a un familiar que le añada como usuario autorizado, eso es un poco arriesgado. Es arriesgado porque la tarjeta a la que te añaden podría no estar en buen estado. Y, aunque esté en buen estado, puede que no sea la línea de comercio apropiada para afectar positivamente a tu crédito y a tu puntuación de crédito.

De una empresa.

Comprar líneas de comercio de una empresa puede ser arriesgado si estás trabajando con una empresa poco profesional y poco preparada o con un estafador.

Nota: Si bien es posible que te agreguen a la línea de comercio de un amigo o familiar, no te aconsejamos que lo hagas. Es crucial conocer el historial de pagos, el límite y el tiempo que la línea comercial ha estado abierta para que pueda averiguar cómo afectará a su puntuación. La gente a menudo pide consejo sobre la adición de estas líneas comerciales, pero es difícil dar un consejo detallado cuando no se conocen los detalles de la situación.

Debido a que la aplicación de la línea comercial es tan matizada, es importante conocer todos los detalles antes de añadirla a su archivo de crédito. O mejor aún – ¡contratar a alguien que sepa todo eso! Así que, en lugar de eso, vamos a centrarnos en la compra de líneas de crédito de empresas de líneas de crédito. A esto nos referimos cuando hablamos de líneas comerciales en venta. Una empresa, como Superior Tradelines, LLC, se especializa en líneas comerciales de temporada. Tenemos una cartera de cuentas de usuarios autorizados. Si usted recuerda en el estudio del gobierno, este acuerdo es «piggybacking»

Usted está esencialmente pagando para «piggyback» del crédito de otra persona. Es similar al co-firmante, pero en este acuerdo, usted no tiene ninguna responsabilidad de reembolso.

Así es como funciona una típica transacción de línea comercial:

1. Usted investiga una empresa de línea de comercio con la que desea trabajar.

A continuación hablaremos de cómo encontrar y contratar una empresa de línea de comercio legítima (o más exactamente, cómo evitar una empresa de línea de comercio ilegítima).

2. Contacta con la empresa de línea comercial.

A veces es mejor dejar de leer y adivinar página tras página y simplemente coger el teléfono con una empresa. Además, nunca vas a saber realmente lo que necesitas, etc., sin hablar con alguien.

3. Tú y la compañía discuten tus metas crediticias (casa, etc.).

Esto es lo más importante: Si la compañía con la que hablas no comenzó con tus metas, se preocupan más por tomar tu dinero que tus metas. Además, esto también va para ti. Si no pones tus objetivos en primer lugar, es probable que no los consigas. Ni tú ni la empresa deberían estar experimentando. Ambos deberían estar elaborando estrategias.

4. Usted y la compañía discuten sus problemas crediticios (negativos, etc.)

Al igual que la discusión de sus metas y el ser propositivo, usted necesita discutir alguna de la información derogatoria en su reporte de crédito. ¿Por qué? Porque alguna información negativa puede limitar el impacto positivo de las líneas comerciales o impedir que las líneas comerciales funcionen, por completo. Esto es tan importante como sus objetivos. Piense que si las líneas comerciales no funcionan, entonces incluso los «mejores precios de las líneas comerciales» no tienen ningún valor.

5. La empresa hace una recomendación (qué líneas comerciales).

Esto suele ser lo que separa a una buena empresa de líneas comerciales de una mala. La recomendación de una empresa de línea comercial debe tener sentido en función de sus objetivos y su situación crediticia actual. Si la compañía con la que está trabajando le está poniendo buenas ofertas en la cara y no habla de sus objetivos, sólo quieren su dinero, no su éxito.

6. Usted firma acuerdos (que incluyen derechos y avisos de cancelación y formularios).

No vamos a entrar en demasiados detalles aquí, pero hay algunos requisitos legales para la firma de acuerdos de Organización de Servicios de Crédito. Usted tiene ciertos derechos bajo ciertas leyes, como la ley de organizaciones de reparación de crédito. Además, la empresa tiene ciertas obligaciones bajo las mismas leyes.

Si no lo hiciste:

• • • un contrato,
    • un aviso de tus derechos
    • formulario de cancelación,

… pues eso es una violación de la ley. También hay que tener en cuenta otras cosas. Una compañía te ignorará si una compañía ignora la ley federal.

7. Proporcionas los documentos de verificación requeridos (identificaciones, informes de crédito, prueba de dirección, etc.)

Una compañía que no recoge tus documentos es probable que tampoco recoja los documentos de otras personas. Esto significa que aceptan a los que se dedican al fraude (como los números de perfil de crédito, etc.). Si trabajan con defraudadores, es probable que ellos mismos sean defraudadores y que usted se asocie con defraudadores. La obtención de documentos de verificación es un signo de una empresa legítima. Debe proporcionar copias de su licencia o identificación emitida por el estado, informes de crédito, prueba de domicilio, copias de su tarjeta de la Seguridad Social por delante y por detrás, etc.

8. Usted compra las líneas comerciales (lo que incluye colocar el dinero en un fideicomiso, no en la cuenta bancaria de la empresa).

Típicamente, usted financiará una cuenta de fideicomiso y no pagará a la empresa por adelantado. La empresa tiene derecho al dinero de la cuenta fiduciaria si los servicios se completan. Hasta entonces, puedes cancelar el contrato durante el periodo de cancelación legal, que suele ser de 3 días. Además, si la empresa no cumple, puedes pedir que te devuelvan el dinero o, en algunos casos, solicitar que el servicio se vuelva a realizar sin coste adicional. Ese es el objetivo, en cualquier caso. Sin embargo, la forma en que una empresa realiza las transacciones con usted es muy importante y puede exponer si es legítima o no.

9. Servicios completos.

Mientras los servicios están pendientes, puedes estar en contacto con una empresa y hacerles preguntas a lo largo del proceso. Una empresa legítima estará encantada de responder a tus preguntas. Una empresa que no se pone al día y deja de comunicarse con usted es una muy mala señal. Una vez completados los servicios, la línea comercial aparecerá en su informe de crédito. Entonces, usted tendrá una nueva puntuación de crédito en ese momento.

Lo que no son las líneas comerciales.

Hemos hablado de las líneas comerciales, más arriba. Debes saber qué son, cómo ayudan, dónde conseguirlas, etc. Pero, ¿qué hay de lo que no son las líneas de negocio? Es una frase horrible, pero importante. Los motores de búsqueda son realmente buenos a la hora de mostrar contenido relevante y enlazado en base a las búsquedas de los usuarios.





Si empiezas a bajar por la madriguera del conejo buscando tradelines, puedes acabar en sitios bastante raros. De hecho, podrías terminar en algunos lugares peligrosos. Así que, aquí hay un resumen muy rápido de algunos temas que hemos discutido en detalle en otros lugares, pero que deberías conocer, aquí.

Otros términos:

• Alquilando líneas de comercio.

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Alquilando líneas de comercio realmente significa dos cosas diferentes. En el primer caso lo que hemos estado hablando todo el tiempo. Aumentar las puntuaciones de crédito al ser añadido como usuario autorizado a una línea de comercio experimentada. En el segundo caso, el alquiler de líneas comerciales significa algo totalmente diferente. Hay una nueva oleada de empresas que convierten el alquiler de su vivienda en una tradeline.

• Tradelines permanentes.

No existe una tradeline permanente, ni siquiera una tradelines primaria es permanente. Los únicos que hablan de tradelines permanentes son los que intentan estafarte. Sólo pretenden venderte algo diferente a lo que te vendería otra persona. No existe la línea comercial permanente. Si alguien está anunciando esto, te están mintiendo.

• Líneas de comercio para CPNs.

Hablaremos de los CPNs en otro artículo, pero basta con decir que debes mantenerte muy lejos de ellos. Es 100% ilegal, pero eso no quiere decir que te procesen. Hay más de un 0% de posibilidades de ser procesado. La gente sólo añade la palabra tradelines junto a CPN porque están tratando de añadir tradelines a CPN (que están en blanco) para conseguir un «nuevo comienzo». También podrías empezar de cero robando un banco, pero eso es igualmente recomendable.

• Tradelíneas primarias.

El significado de las tradelines primarias se confunde a menudo con las tradelines experimentadas y las tradelines piggybacking. Básicamente, la gente cree que las líneas comerciales primarias son mejores que las líneas comerciales de usuarios autorizados. No se pueden comprar líneas comerciales primarias. Repito: no se pueden comprar líneas comerciales primarias. Cualquiera que esté sugiriendo que puede venderte una línea de trading primaria de edad, es un criminal en la medida en que puede hacerlo y un mentiroso en la medida en que claramente sólo está mintiendo.

Nota: Hay algunas líneas comerciales primarias legítimas pero no hacen nada por el crédito así que no vale la pena mencionarlas o perseguirlas.

• Líneas comerciales de negocios.

Al igual que las líneas comerciales primarias, no hay tal cosa como las líneas comerciales de negocios. La gente simplemente tomó el concepto de añadir tradelines a un informe de crédito individual para aumentar las puntuaciones de crédito. Son creados de la delgada se basan en la suposición de que usted podría agregar tradelines a un informe de crédito de negocios. No hay ninguna ley que apoye esto y ningún mecanismo que lo permita. No existen las líneas comerciales empresariales. Para repetir: no existe tal cosa como las líneas comerciales de negocios que usted puede comprar para aumentar su puntuación de paydex.

¿Las mejores ofertas?

Sólo le advertiré por adelantado para que no se sienta engañado al leer esta sección. Esta sección es realmente acerca de cómo evitar las malas compañías de línea de comercio que están tratando de estafar diciendo que tienen las mejores ofertas. Sin embargo, le diré cómo obtener realmente buenas ofertas en líneas comerciales al final.

La mejor oferta en líneas comerciales es una oferta en la que las líneas comerciales que usted compró lograron su objetivo de crédito. Si comienza con el precio, se está estafando a sí mismo y hay muchas empresas felices de ayudarle a hacerlo.





Escribimos una entrada en el blog titulada «Esto es lo que pasa cuando compras líneas comerciales de 300 dólares» en relación con el anuncio de cebo y cambio que aparece en la imagen, arriba. Usted debe leerlo para saber por qué debe evitar absolutamente estas empresas. El punto básico es que si una compañía de línea de comercio mentiría al principio de la transacción, ¿qué le hace pensar que la compañía de línea de comercio sería más honorable después de que obtuviera su dinero?

Entendiendo al estafador.

Pero, ¿por qué hacen esto en absoluto? Imagina que fueras una empresa que vende líneas comerciales. Supongamos que lo haces muy mal. Y supongamos que tienes muy pocos clientes porque te posicionas mal en Google. Y, por último, imagina que los clientes que consigues pueden olfatear tu falta de preparación y cualificación para ayudar a los clientes con su crédito.

¿Qué harías?

Tú (la mala empresa de líneas comerciales, no tú) no tendrías más remedio que aprovechar el deseo de la gente de pagar menos y ofrecer precios más bajos para que entren por la puerta. Es lo único que puedes hacer para «competir». Y, como tú (la empresa mala de la línea comercial) sabes que no vas a hacer realmente el trabajo en primer lugar, simplemente no importa porque cualquier dinero que consigas es más que cero.





El recurso del cliente es una reseña en internet, que no le importa a un estafador. Te lo explicamos en nuestro artículo de «las mejores empresas de comercio». Esto es lo que está sucediendo en la industria de las líneas comerciales hoy en día. Este es el mayor peligro al que te enfrentas. Entonces, ¿qué hacer?

Aquí está quién debe evitar y cómo evitarlos:

1. Evite cualquier persona que carece de un sitio web, negocio o cualquier reconocimiento de marca (porque pueden simplemente obtener un nuevo número de voz de google y un anuncio de craigslist después de tomar su dinero).
2. Evite trabajar con cualquier persona que no ha estado en la industria durante al menos cinco años. Puede buscar sus registros comerciales o sus registros whois para su dominio.
3. Evite a cualquiera que intente conseguir su negocio basándose sólo en el precio y no discuta primero sus objetivos de crédito y sus problemas de crédito.
4. Tome el teléfono con todas las personas con las que pretenda trabajar; no trabaje con ellas si se sienten evasivas, vendedoras o carecen de experiencia crediticia.

Así que, ahora que ha reducido con quién no trabajar y ha encontrado a alguien con quien sí quiere trabajar, ¿cómo consigue el mejor trato? La respuesta es sencilla. Pida un buen trato. No, no estoy bromeando. Si una empresa de línea comercial tiene un consumidor legítimo en la línea, trabajará con usted en el precio. Además, si es fácil trabajar con ellos y están preparados para manejar todos los documentos y acuerdos, espere precios reducidos.

De nuevo, sin embargo, lo más importante es trabajar con una compañía y comprar tradelines que logren su objetivo. Todo lo demás es una pérdida de tiempo y dinero, incluso si es un «buen trato».

Para recapitular:

Las líneas comerciales son cuentas que aparecen en su informe de crédito. Las líneas comerciales para la mejora del crédito son líneas comerciales experimentadas. Un usuario autorizado para el crédito es piggybacking. Según la Reserva Federal y otras fuentes de información legítimas, este método es legal y efectivo. El método de amigos y familiares puede ser contraproducente. Puede comprar líneas comerciales de empresas, pero hágalo sólo si están cualificadas y son legítimas. Querrá asegurarse de que la empresa con la que hace negocios tiene sus objetivos en mente.