Cuando viajas al extranjero, sacar dinero de un cajero automático es una forma cómoda de cambiar moneda. Desafortunadamente, dependiendo de su banco, usar este método para acceder a la moneda local también podría ser una opción costosa si le cobran cargos adicionales, como una tarifa de cajero automático y una tarifa de transacción extranjera.
La buena noticia es que algunos bancos no le harán pagar por usar un cajero automático en un país extranjero – y otros proporcionan el reembolso de las tarifas de transacción del cajero automático. Si eres un jet setter y buscas un banco que no te cobre comisiones cuando uses tu tarjeta de débito fuera de Estados Unidos, esta lista te ayudará a encontrar la entidad financiera que más te conviene.
Bancos sin comisiones por cajeros internacionales
Aquí tienes los mejores bancos y cuentas corrientes que no cobran comisiones por transacciones extranjeras en cajeros:
- Aspiración
- Betterment
- Charles Schwab
- Capital One
- Alliant Credit Union
- First Republic Bank
- Fidelity
- USAA
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Aspiración
Si abres una Cuenta de Ahorro Aspiración & y eliges el nivel de servicio Aspiración Plus, entonces estarás de suerte. Aspiration ofrece un reembolso de comisiones que permite utilizar cajeros automáticos de todo el mundo. Aspiration te acredita 4 dólares por cada comisión de cajero. Si tus tarifas son más altas, puedes contactar con su servicio de atención al cliente para que te abonen la tarifa correspondiente. Sin embargo, no te reembolsarán las comisiones que te cobre Mastercard.
Otras características de la cuenta Aspiration Plus son:
- Sin comisiones mensuales, sin depósito mínimo mensual y sin requisitos de saldo mínimo mensual
- Aspiration dona el 10% de sus ganancias a organizaciones benéficas
- Una rentabilidad porcentual anual del 1.00% (a partir del 21 de agosto de 2020)
- Sin comisiones por sobregiro o suspensión de pagos
- Gana recompensas en efectivo – hasta el 10% – al gastar con su tarjeta de débito
- Obtenga $150 de bonificación al gastar $1000 en los primeros 60 días
- Hasta el 1.00% de interés APY (hasta 25 veces más alto que los Grandes Bancos)
- Retiros ilimitados sin comisiones en 55,000+ cajeros automáticos
- Los depósitos están asegurados por la FDIC
- Una robusta aplicación móvil que le permite gestionar todos los aspectos de su cuenta
- Pago sin contacto
- No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta
- Todas las comisiones de cajeros automáticos y transacciones extranjeras reembolsadas
- Sin cargos por sobregiro o servicio mensual
- Gane recompensas de devolución de dinero
- FDIC-asegurada
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo siempre que haya vinculado su cuenta a una cuenta de corretaje Schwab One
- Una rentabilidad anual equivalente (APY) del .03% (a partir del 14 de marzo de 2021)
- Noticias de viaje para que tenga acceso ininterrumpido a su dinero durante su viaje
- Una aplicación móvil con todas las funciones que le permite depositar y transferir fondos desde su teléfono
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento ni mínimos de cuenta
- Un talonario de cheques gratuito
- Una aplicación móvil de primera categoría y con todas las funciones para poder gestionar las cuentas y depositar cheques
- Una APY del 0.1% (a partir del 14 de marzo de 2021)
- Sin cuota de mantenimiento mensual ni requisitos de saldo mínimo
- Una APY del 0.25% (a partir del 14 de marzo de 2021)
- Una tarjeta de débito Visa gratuita y una caja de cheques gratuita al abrir la cuenta
- La app de banca móvil de Alliant, que incluye depósito móvil
- Protección contra sobregiros gratuita si tiene una cuenta de ahorros Alliant vinculada
- El saldo mínimo de apertura es de 500 dólares
- Debe mantener un saldo medio de 3.500 dólares o incurrirá en una comisión de servicio mensual de 25 dólares
- Recibirá su primera orden de cheques de forma gratuita
- La posibilidad de utilizar Apple Pay
- Tecnología de chip EMV para una mayor seguridad
- Asistencia en viajes y emergencias
- Seguro de accidentes en viajes en todo el mundo
- Exención de daños por colisión en el alquiler de vehículos de daños por colisión
- Una garantía extendida durante los primeros 90 días desde el momento en que realiza una compra
- Sin cargos mensuales por servicio y sin requisito de saldo mínimo
- Protección contra sobregiros cuando vincula su cuenta a una cuenta de ahorros o tarjeta de crédito de USAA
- Acceso a USAA Money Manager para ayudarle a hacer un seguimiento de sus gastos
- Schwab Bank High-Yield Investor Checking
- Aspiration Plus
- Betterment Checking
- Capital One 360 Checking
- Alliant Checking
- First Republic ATM Rebate Checking
- Fidelity Cash Management Account
- USAA Classic Checking
- Gane recompensas de devolución de efectivo – hasta el 10% – al gastar con su tarjeta de débito
- Obtenga $150 de bonificación al gastar $1000 en los primeros 60 días
- Hasta el 1.00% de interés APY (hasta 25 veces más alto que los grandes bancos)
- Retiros ilimitados y sin comisiones en más de 55.000 cajeros automáticos
- Los depósitos están asegurados por la FDIC
Lea nuestra detallada reseña de la Cuenta Ahorro Aspiración &.
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Betterment
Puede utilizar su tarjeta de débito de la cuenta de cheques Betterment en cualquier cajero automático de todo el mundo en el que se acepten tarjetas Visa, y Betterment le reembolsará las comisiones asociadas. Incluso le reembolsará el 1% de la tasa de conversión de moneda de Visa que se aplica a las transacciones extranjeras, a las compras y a las transacciones en cajeros automáticos. Eso significa que puede obtener acceso gratuito a los cajeros automáticos en cualquier lugar que viaje.
Otras características de una cuenta de cheques de Betterment incluyen:
Lea nuestra revisión detallada de Betterment Checking.
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Beneficios de la Cuenta Betterment
Charles Schwab
La cuenta corriente de alto rendimiento para inversores de Schwab Bank es una opción ideal para los viajeros frecuentes que quieren ahorrar en las comisiones de los cajeros automáticos. Con la cuenta corriente para inversores, no se le cobrará por utilizar un cajero automático en el extranjero y Charles Schwab le reembolsará lo que le cobre el banco local. Tampoco pagará ninguna comisión por transacciones en el extranjero cuando utilice su tarjeta de débito en el extranjero.
Además de estas grandes ventajas, esta cuenta bancaria de Charles Schwab también ofrece:
Capital One
La Cuenta Corriente 360 de Capital One le permite utilizar su tarjeta de débito en más de 39.000 cajeros automáticos de Capital One o Allpoint sin pagar comisiones de cajero. Esto incluye los cajeros de fuera de los EE.UU. Con esta cuenta, tampoco se le cobrarán comisiones por transacciones extranjeras en las compras con tarjeta de débito.
Además de estas ventajas para los viajeros, los titulares de la cuenta también se benefician de:
Alliant Credit Union
Los miembros de la cooperativa de crédito Allliant con una cuenta Alliant Checking o Teen Checking pueden hacer retiros de efectivo sin cargo en más de 80,000 cajeros automáticos en todo el mundo. Además, los titulares de las cuentas también tienen derecho a una rebaja en las comisiones de los cajeros automáticos. Esta rebaja tiene un máximo de $20 al mes, pero cubre los retiros en cajeros automáticos extranjeros. Sin embargo, si utiliza su tarjeta de débito para retirar dinero fuera de Estados Unidos, se le cobrará una comisión del 1% por transacciones en el extranjero.
Las ventajas para los titulares de la tarjeta de débito varían en función del tipo de cuenta corriente Alliant que abra. El reembolso de $20 en cajeros automáticos está disponible en la cuenta corriente de alta tasa de Alliant, que también ofrece:
First Republic Bank
La cuenta de cheques con reembolso en cajeros automáticos de First Republic ofrece un reembolso por las tarifas de retiro que cobran otros bancos, por lo que puede usar su tarjeta de débito para sacar dinero en cualquier lugar sin preocuparse por las tarifas de los cajeros automáticos. Y tampoco tendrá que pagar comisiones por transacciones extranjeras, aunque no se le reembolsan los gastos de conversión de moneda extranjera.
Sin embargo, hay algunas otras comisiones que potencialmente podrían afectarle, así como algunos beneficios para los titulares de la cuenta:
Fidelity
La Cuenta de Gestión de Efectivo de Fidelity viene con reembolso en cajeros automáticos, al igual que las cuentas de corretaje de Fidelity. Como titular de la cuenta, puede retirar dinero de más de 1 millón de cajeros automáticos en todo el mundo con su tarjeta de débito, siempre que el cajero tenga el logotipo de Visa, Plus o Star. Y el reembolso en cajeros automáticos está disponible independientemente del lugar del mundo en el que realice la retirada de dinero. Eso sí, deberás pagar una comisión del 1% por transacciones en el extranjero.
La tarjeta de débito de Fidelity también ofrece:
USAA
La cuenta de cheques Classic de USAA está abierta sólo a miembros elegibles de las fuerzas armadas, veteranos y sus familias.Si cumple con los requisitos para obtener una cuenta, puede obtener acceso a 60.000 cajeros automáticos preferentes de USAA en todo el mundo con su tarjeta de débito, y no incurrirá en ninguna comisión. Si se le cobran comisiones en un cajero automático extranjero, se le reembolsarán hasta 15 dólares al mes. Sin embargo, deberá pagar una comisión del 1% por transacciones en el extranjero por las extracciones realizadas en el extranjero. Se requiere un depósito inicial de 25 dólares para abrir una cuenta.
Otras características de la cuenta de cheques Classic de USAA incluyen:
Preguntas sobre los cargos de cajeros automáticos internacionales
¿Cómo puede evitar los cargos de cajeros automáticos internacionales?
Si quieres evitar pagar las comisiones de los cajeros automáticos internacionales, tienes un par de opciones. Los que aprecian la comodidad de poder retirar dinero de un cajero automático pueden beneficiarse de la apertura de una cuenta que ofrezca acceso gratuito a cajeros automáticos de todo el mundo o el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos. Otra opción es cambiar la moneda antes de viajar y utilizar una tarjeta de crédito que no ofrezca comisiones por transacciones en el extranjero para la mayor parte de sus gastos en el extranjero.
¿Qué tarjeta bancaria es mejor para usar en el extranjero?
La mejor tarjeta bancaria para usar en el extranjero es la que ofrece cajeros automáticos de fácil acceso y pocas o ninguna comisión por sacar dinero o hacer compras. Algunas cuentas con cajeros o tarjetas de débito que pueden ser convenientes y económicas para usar en el extranjero son:
¿Puedo usar mi tarjeta de débito internacionalmente?
Antes de tu viaje, asegúrate de llamar a tu banco y comunicarle que vas a viajar. Pregunte sobre el uso de los cajeros automáticos en el extranjero y sobre las comisiones que podría tener que pagar si utiliza su tarjeta de débito durante su viaje. Tomar esta medida le ofrecerá cierta tranquilidad y le permitirá tener en cuenta las comisiones por uso de cajeros automáticos o transacciones en el extranjero en su presupuesto de viaje.
La última palabra sobre las comisiones por uso de cajeros automáticos internacionales
Las comisiones por uso de cajeros automáticos internacionales realmente pueden sumar, especialmente si viaja a menudo y paga hasta 5 dólares por cada extracción en cajeros automáticos. Pero con las cuentas mencionadas anteriormente, no tendrá que preocuparse por malgastar su dinero en comisiones de cajeros automáticos internacionales sólo por sacar dinero mientras viaja. Así que en lugar de gastar los dólares de sus vacaciones en comisiones por retirada de efectivo en cajeros automáticos, puede gastar ese par de dólares extra de Estados Unidos en algo divertido para que su viaje sea aún más memorable.
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