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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Si usted está soñando con un coche de modelo más nuevo o simplemente quiere pagos mensuales más bajos de lo que podría enfrentar con un préstamo de auto, el arrendamiento de un vehículo podría parecer una buena opción. Pero si no tiene un buen crédito, un arrendamiento podría ser costoso.
Algunos tipos de arrendamiento podrían imponerle altos cargos de financiación, o peor aún, dejarle en el anzuelo por costosas reparaciones o mantenimiento.
Si está decidido a arrendar un auto con mal crédito, hay cosas importantes que debe considerar.
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- ¿Qué puntaje de crédito necesito para arrendar un auto?
- Qué hay que tener en cuenta al arrendar un coche con mal crédito
- Modo de mejorar las posibilidades de aprobación de su arrendamiento antes de solicitarlo
- Alternativas al arrendamiento de un coche con mal crédito
¿Qué puntuaciones de crédito necesito para arrendar un coche?
Al igual que los préstamos para automóviles, los arrendamientos suelen estar sujetos a la aprobación del crédito. Cuando solicitas un leasing, el concesionario o la empresa de leasing suelen tener en cuenta tu historial crediticio y otros factores, incluida tu puntuación crediticia.
La puntuación crediticia media de quienes obtuvieron un leasing en el en el segundo trimestre de 2020 fue de 729, en comparación con los 718 de la financiación de coches nuevos y los 657 de la financiación de coches usados, según el informe Experian State of the Automotive Finance Market.
Una de las razones de esta diferencia podría ser el mayor riesgo que asume una empresa de leasing cuando te alquila un coche. Cuando alquilas un coche, pagas por la depreciación prevista durante el periodo de alquiler, junto con un cargo por el alquiler, los impuestos y las tasas.
La empresa de leasing asume el riesgo de la depreciación: el coche puede perder su valor más rápido de lo previsto debido a factores como el exceso de kilómetros, el desgaste excesivo o los daños. Por otro lado, cuando usted es dueño de un coche, usted asume el riesgo financiero de la depreciación.
Qué tener en cuenta al arrendar un coche con mal crédito
Al buscar un contrato de arrendamiento, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.
Alto costo de financiación
Con un contrato de arrendamiento, lo que es esencialmente su tasa de porcentaje anual puede ser llamado el «factor de dinero», «factor de arrendamiento» o «tasa de arrendamiento». A diferencia de la tasa de porcentaje anual que se ve con un préstamo de coche, el factor de dinero se expresa como una fracción decimal. Se utiliza para determinar el cargo por alquiler, que es el coste de la financiación.
Aunque es sólo uno de los factores que se tienen en cuenta en el proceso de solicitud, las puntuaciones de crédito bajas pueden significar cargos de financiación más altos. Esto significa que si usted es capaz de obtener la aprobación para un contrato de arrendamiento con mal crédito, usted puede estar buscando un factor de dinero más alto.
«Lease-here, pay-here» concesionarios
Incluso si usted ha sido rechazado por otras compañías de arrendamiento, usted podría encontrarse considerando el arrendamiento de un vehículo usado de un concesionario «lease-here, pay-here». Esto puede ser tentador, especialmente si usted necesita un coche rápidamente – pero el comprador tenga cuidado.
Estos concesionarios pueden ofrecer arrendamientos de coches usados más antiguos. A menudo requieren que usted haga pagos de arrendamiento semanales o quincenales y que pague altos cargos de alquiler, y comúnmente no ofrecen cobertura para reparaciones o mantenimiento.
Considere estos concesionarios sólo si ha agotado todas las demás opciones y no puede esperar para obtener un coche hasta que pueda trabajar en la mejora de su crédito. Si decide solicitar un arrendamiento en un concesionario de arrendamiento aquí y pago aquí, asegúrese de entender todos los términos y cargos del arrendamiento.
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Modo de mejorar sus posibilidades de aprobación del arrendamiento antes de solicitarlo
Aquí hay algunas maneras en las que puede aprobar sus posibilidades de ser aprobado antes de solicitarlo.
Haga un pago inicial
Poner dinero al firmar un arrendamiento -conocido como reducción del costo capitalizado o reducción del costo máximo- puede ayudar. Procure ahorrar dinero para hacer un pago inicial mayor antes de solicitar un arrendamiento. De este modo, reducirá el importe de su contrato de arrendamiento y sus pagos mensuales, y podría aumentar sus posibilidades de ser aprobado. Pero tenga en cuenta que muchas compañías de leasing tienen restricciones en cuanto a la reducción total del costo del tope que puede hacer.
Baje su relación deuda-ingreso
Su relación deuda-ingreso, o DTI, es un cálculo simple que equivale a sus pagos mensuales de deuda divididos por su ingreso bruto mensual. Los prestamistas generalmente ven positivamente una relación deuda-ingreso más baja. Pero recuerde: su DTI puede ser sólo uno de los muchos factores que un prestamista considera al determinar si usted será capaz de hacer sus pagos mensuales.
Obtenga un co-firmante
Considere pedirle a alguien con un crédito más fuerte, como un miembro de la familia o un amigo, que co-firme su contrato de arrendamiento. Tener un co-firmante puede ayudar a proporcionar seguridad a la compañía de leasing de que los pagos se harán a tiempo. Pero recuerde que su co-firmante está en el gancho si usted no paga, así que asegúrese de que quien usted pide es plenamente consciente de su responsabilidad.
Alternativas al arrendamiento de un coche con mal crédito
Si usted ya ha sido rechazado para un contrato de arrendamiento o no está seguro de si un contrato de arrendamiento es la mejor opción para usted, aquí hay algunas alternativas posibles.
Tomar el contrato de otra persona
Si te aprueban tomar el contrato de otra persona -conocido como «intercambio de contrato» o «transferencia de contrato»- eres responsable de los pagos restantes y de cumplir con los términos originales del contrato. Sitios como SwapALease.com o LeaseTrader.com pueden ayudarte a identificar oportunidades de traspaso. Sin embargo, tenga en cuenta que para calificar deberá tener un crédito similar al del propietario original del arrendamiento.
Comprar un coche usado más barato
Comprar un coche usado de menor precio normalmente significa que tiene menos que financiar, lo que podría reducir la cantidad de intereses que paga. Y aunque depende de varios factores, calificar para un préstamo de auto usado puede ser un poco más fácil con mal crédito que arrendar un auto.
Busque un concesionario con un departamento especial de financiamiento
Si quiere comprar un auto más nuevo, considere un concesionario de autos con un departamento especial enfocado en considerar a las personas con crédito menos que estelar. Tenga en cuenta que incluso si le aprueban, estos préstamos probablemente tendrán tasas de interés más altas si tiene una puntuación de crédito más baja.
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Finalidad
Si tiene mal crédito, puede ser difícil que le aprueben un arrendamiento. Y si le aprueban, el arrendamiento puede terminar siendo costoso, con una cantidad considerable de dinero por adelantado y altos cargos de financiación.
Si puede esperar, considere centrarse en la reconstrucción de su crédito antes de comenzar a buscar un arrendamiento.
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Sobre la autora: Sarah Archambault es una escritora independiente con sede en Nueva Inglaterra. Disfruta aprendiendo nuevas formas de gastar dinero de forma inteligente y ayudando a otros a averiguar cómo tomar decisiones financieras inteligentes. Sara… Leer más.