Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Es posible comprar un coche sin crédito, pero sus opciones de financiación pueden ser limitadas, y es probable que se enfrente a desafíos que los consumidores con un sólido historial de crédito no pueden encontrar.
Los prestamistas suelen preferir a los solicitantes que tienen un patrón establecido de préstamos responsables y de pagos puntuales. Pero hay prestamistas que pueden estar dispuestos a trabajar con usted si tiene poco o ningún crédito. Sólo prepárese para pagar potencialmente más en intereses que alguien con un largo historial de crédito y altas puntuaciones de crédito.
Vamos a echar un vistazo a por qué los prestamistas se preocupan por su historial de crédito, donde se puede buscar un préstamo de coche si no tiene crédito, y lo que debe considerar antes de aplicar.
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- Por qué su historial crediticio es importante
- ¿Dónde puedo buscar un préstamo para automóviles sin crédito?
- Modo de ayudar a aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo para automóviles
Por qué su historial crediticio es importante
Cuando usted presenta una solicitud de préstamo, los prestamistas quieren estar razonablemente seguros de que puede pagarlo a tiempo antes de determinar si le aprueban un préstamo. Su historial crediticio es uno de los muchos factores que revisan para determinar su riesgo crediticio.
Si nunca ha utilizado un crédito antes o no ha utilizado lo suficiente para establecer un historial de pagos consistentes y puntuales, puede ser considerado un riesgo más alto para los prestamistas y probablemente pagará una tasa de interés más alta, lo que significará pagos mensuales más altos y más intereses pagados en general.
Dado que los prestamistas suelen realizar una comprobación de crédito como parte de su proceso de solicitud, es una buena idea revisar sus informes de crédito antes de empezar a buscar un coche nuevo u opciones de financiación, incluso si cree que no hay nada en ellos. Le dará la oportunidad de asegurarse de que la información es correcta y disputar cualquier cosa que sea incorrecta antes de solicitar un préstamo.
¿Cuál es la puntuación de crédito mínima necesaria para un préstamo de auto?
¿Dónde puedo buscar un préstamo de auto sin crédito?
La búsqueda de un préstamo de auto sin crédito puede ser difícil, pero no es imposible. Aquí hay tres opciones a considerar.
Prestamistas que trabajan con todos los perfiles de crédito
La buena noticia es que hay prestamistas que se especializan en prestar a personas que no tienen crédito o tienen mal crédito. Pero aunque no necesitarás un historial de crédito establecido para solicitarlo, es posible que tengas que demostrar que tienes una fuente de ingresos estable para demostrar que puedes hacer tus pagos a tiempo. Y dependiendo del prestamista, puede estar limitado a comprar un coche en un concesionario dentro de la red del prestamista.
Ofertas especiales de financiación
Si usted es un estudiante o recién graduado, puede ser capaz de calificar para la financiación especial. Algunos prestamistas y fabricantes de automóviles tienen programas específicamente diseñados para estudiantes y graduados con poco o ningún historial de crédito. Algunos de estos programas utilizan otros factores, como los ingresos, la cantidad de pago inicial y el GPA, para tomar decisiones de préstamo.
Uniones de crédito
Las uniones de crédito tienen la reputación de estar más dispuestas a trabajar con los solicitantes que han experimentado dificultades financieras en el pasado o que aún no tienen un perfil de crédito robusto. Algunas incluso ofrecen préstamos automotrices para la construcción de crédito, diseñados para ayudarle a comprar un coche y construir el crédito al mismo tiempo. Considere la posibilidad de consultar las opciones de financiación en una cooperativa de crédito de su zona. Sólo recuerde: tendrá que ser miembro de una cooperativa de crédito antes de utilizar sus servicios.
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Modo de ayudar a aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo para automóviles
Si no tiene crédito, hay algunas cosas que puede hacer que podrían ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado para la financiación de automóviles.
Consiga un cofirmante
Considere pedir a alguien de confianza que cofirme el préstamo con usted. Dependiendo de su situación crediticia, puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado y ayudarte a calificar para una tasa de interés más baja. Recuerde que un cofirmante se compromete a devolver el préstamo si usted no puede hacerlo, por lo que no sólo está en riesgo su crédito, sino también el de ellos.
Asegúrate un sueldo constante
Aunque un prestamista puede estar dispuesto a trabajar contigo si no tienes un historial de crédito establecido, es poco probable que te conceda un préstamo si no puedes pagarlo. Asegúrate de que tienes una fuente de ingresos fiable antes de solicitarlo.
Haz un pago inicial
En algunos casos, el prestamista puede requerir un pago inicial, especialmente si estás participando en una oferta de financiación especial para estudiantes o recién graduados.
Cuando haces un pago inicial, terminas pidiendo un préstamo menor, lo que puede disminuir el coste del préstamo, ya que pagarás intereses por una cantidad de préstamo menor. Además, poner dinero de entrada puede ayudar a evitar que usted se convierta en cabeza de su préstamo.
Comprar
Los requisitos de elegibilidad varían de un prestamista a otro. Comparar las ofertas de préstamos le ayudará a encontrar los mejores tipos de interés y las mejores condiciones de préstamo disponibles para usted.
Construya su crédito
Si puede posponer la compra de un coche, dedicar tiempo a establecer un historial de crédito sólido puede ser una buena opción. Las instituciones financieras ofrecen productos -como los préstamos para la creación de crédito y las tarjetas de crédito garantizadas- que están diseñados para ayudar a las personas a crear crédito. Aunque querrá comprobar que los pagos de estas cuentas se comunican a las tres principales agencias de crédito al consumo cada mes.
También puede considerar la posibilidad de convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Algunos emisores de tarjetas de crédito informan de la actividad del titular principal de la cuenta a las agencias de crédito también en su nombre. Asegúrese de consultar con la compañía de la tarjeta de crédito para averiguarlo.
Y tenga cuidado: convertirse en un usuario autorizado le beneficiará sólo si el propietario gestiona su tarjeta con cuidado, incluyendo el pago de sus facturas a tiempo y sin llegar al máximo de su tarjeta.
¿Qué es lo siguiente?
Examine honestamente su situación y decida si debe conseguir un coche ahora o si puede esperar hasta que haya tenido la oportunidad de construir su historial crediticio.
Si no puede esperar, revise su presupuesto para determinar cuánto coche puede permitirse y cíñase a esa cifra. Y recuerde comparar los préstamos. Solicitar una precalificación también puede ayudarle a comparar las tasas y los términos de los préstamos sin que su crédito se vea afectado.
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