En los préstamos, el capital es la cantidad que una entidad toma prestada y debe devolver. Si usted o su empresa piden dinero prestado a un banco, tienen un préstamo, y el tamaño de su préstamo es el capital inicial. A medida que vaya pagando el préstamo, una parte de esos pagos reducirá el principal, mientras que el resto pagará los intereses que se han acumulado en el saldo principal.
Aprenda cómo el principal del préstamo afecta a sus pagos mensuales, así como a sus impuestos, para que pueda sacar el máximo partido a su deuda.
¿Qué es el principal del préstamo?
El capital del préstamo es una cantidad que alguien ha pedido prestada. Esto se aplica a todas las formas de deuda, ya sea el saldo de una tarjeta de crédito, un préstamo de coche o una hipoteca. Si pides prestados 3.000 dólares para comprar un coche, por ejemplo, el principal de tu préstamo inicial es de 3.000 dólares.
La palabra «principal» significa «principal». Es la parte principal del saldo de los préstamos, las hipotecas y las inversiones.
El principal del préstamo permite a los prestatarios ser más específicos sobre su deuda. El saldo global de la deuda incluye el principal, así como los intereses que se han acumulado sobre ese principal. El saldo también podría incluir las comisiones y los cargos impuestos por el prestamista, y el pago mensual total de un prestatario podría incluir costes adicionales como el seguro o los impuestos.
A medida que un prestatario realiza pagos al prestamista, estos reducirán el principal, hasta que finalmente se borre por completo. En un plan de amortización del préstamo, el principal y los intereses están separados, por lo que puede ver qué parte de su pago mensual se destina a pagar el principal, y qué parte se utiliza para pagar los intereses.
Cómo funciona el principal del préstamo
Considere este ejemplo básico. Usted pide un préstamo para comprar un equipo comercial, y el coste del equipo es de 10.000 dólares. Usted aporta 2.000 dólares como pago inicial al abrir el préstamo, por lo que el capital inicial del préstamo será de 8.000 dólares. El banco cobra un tipo de interés anual del 4%.
El mes siguiente, su capital sigue siendo de 8.000 $, pero ahora también tiene un saldo de intereses de 27 $ (8.000 $ x (4% / 12)). Usted realiza un pago mensual de 500 dólares. De ese pago, 27 dólares sirven para pagar el saldo de intereses, mientras que los 473 dólares restantes se destinan a reducir el capital. Después de hacer el pago, el capital de su préstamo es ahora de 7.527 dólares.
Al calcular los pagos mensuales, el banco amortiza el préstamo, repartiéndolo a lo largo del tiempo. Esto crea un calendario que le permite saber exactamente cómo afectará el préstamo a sus finanzas, incluyendo el tiempo que tardará en pagar el principal, la parte de sus pagos mensuales que se destina al principal y la parte de sus pagos que se destina a los intereses.
Cuando se amortiza un préstamo grande, la mayor parte de sus pagos mensuales se destinará inicialmente a reducir los intereses en lugar de reducir el principal, ya que deberá más intereses cuando su principal sea grande. A medida que sus pagos mensuales van reduciendo el capital, los cargos por intereses se reducen y una mayor parte de sus pagos mensuales se destina a reducir el capital. Su estado de cuenta mensual detallará exactamente cómo se divide su pago.
Calculadoras de préstamos
Si quiere calcular usted mismo el pago del capital y los intereses de un préstamo, las agencias gubernamentales de EE. Las agencias gubernamentales ofrecen calculadoras financieras en línea que puede utilizar, incluyendo calculadoras para escenarios de deuda comunes como préstamos estudiantiles e hipotecas.
Efecto en los impuestos
Para los individuos. Los contribuyentes individuales pueden ser capaces de deducir la cantidad que pagan por los intereses del préstamo cada año, dependiendo del tipo de préstamo. Muchos pagos de intereses hipotecarios y de préstamos estudiantiles califican para esta deducción. Sin embargo, los pagos del saldo principal no son deducibles.
Para las empresas. El importe principal de un préstamo empresarial es sólo una parte del importe que pagó por el activo empresarial (un coche o un edificio de la empresa, por ejemplo). La cantidad total que pagó (llamada base de coste) incluye cualquier pago inicial, los costes para comprar el activo y otros costes iniciales. Puede amortizar este coste (repartirlo) a lo largo de la vida útil del activo, lo que permite a su empresa deducir impuestos durante este periodo. Las empresas también pueden deducir los gastos de intereses pagados cada año, con algunas limitaciones.
Principal de las inversiones
También es posible que escuche el término principal en el contexto de las inversiones. A diferencia de la cantidad prestada, el principal de un inversor es la cantidad de dinero que pone en una inversión.
Si la inversión es un bono, el inversor puede recibir pagos de intereses sobre el principal de la inversión. Si se trata de una acción, el inversor puede esperar experimentar ganancias de capital en el valor de su inversión, por lo que la acción eventualmente llega a valer más que la inversión principal.
Pagar el principal del préstamo más rápido
La mayoría de las hipotecas y préstamos permiten a los prestatarios hacer pagos adicionales para pagar el préstamo más rápido. Con una hipoteca, por ejemplo, puede hacer pagos de sólo capital y de sólo intereses. Un pago de sólo capital reduce el capital pero no los intereses. Un pago de sólo intereses reduce los intereses y no el capital. Pagar el capital más rápido acorta la duración del préstamo. Compruebe el documento de su hipoteca o préstamo para asegurarse de que no existe una penalización por prepago si se paga el préstamo antes de la fecha de pago prevista.
Consejos clave
- El principal del préstamo es la cantidad que se ha prestado.
- A lo largo de la vida del préstamo, el prestatario hará pagos que reducen el principal hasta que llegue a 0.
- Además de pagar el principal, un prestatario también hará pagos para reducir su saldo de intereses.
- Una empresa puede ser capaz de amortizar el importe del principal como parte del coste de un activo empresarial y tomar una deducción sobre los intereses del préstamo cada año.
- Los individuos no pueden cancelar el principal del préstamo como el costo de un préstamo, pero pueden ser capaces de cancelar los gastos de intereses de un préstamo, con algunas limitaciones.