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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Tu límite de crédito es la cantidad máxima absoluta de dinero que tu prestamista te dejará pedir prestada mientras usas tu tarjeta de crédito o línea de crédito.
Por ejemplo, cada vez que compras algo con tu tarjeta de crédito, el importe de tu compra se añade al saldo de tu tarjeta de crédito. Para saber cuánto crédito disponible le queda para gastar, sólo tiene que restar el saldo a su límite de crédito. Cuando realiza un pago, su saldo disminuye y la cantidad que puede gastar aumenta.
Si se pregunta cuál es el límite de su tarjeta de crédito o línea de crédito, normalmente puede encontrarlo accediendo a su cuenta. Muchos acreedores proporcionan esta información en su panel de control en línea o en cualquier estado de cuenta mensual.
Sus límites de crédito son importantes por algunas razones. Los límites de crédito más altos le ofrecen más flexibilidad a la hora de utilizar su cuenta. Pero también pueden facilitar que gastes más de la cuenta y acabes endeudado. Además, la cantidad de tu límite que utilizas también puede tener un efecto en tu puntuación de crédito.
Exploremos cómo se establecen los límites de crédito, por qué son importantes, cómo afectan a sus puntuaciones de crédito y qué puede hacer para mejorar su salud crediticia general con sus límites de crédito.
¿Cómo está su crédito?
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- ¿Qué significa un límite de crédito y cómo se decide?
- Cómo los límites de crédito pueden afectar a sus puntuaciones de crédito
- Cómo mejorar su crédito con un aumento del límite de crédito
- Qué hacer si tiene un límite de crédito no reportado
¿Qué significa un límite de crédito y cómo se decide?
Como hemos mencionado, un límite de crédito es el techo de lo que el emisor de su tarjeta de crédito o prestamista le permitirá pedir prestado. Ellos fijan tu límite en función de varios factores, entre los que se encuentran los que tienen en cuenta a la hora de evaluar tu puntuación crediticia, como tu historial de pagos y la utilización del crédito.
El siguiente gráfico muestra que, por lo general, los miembros de Credit Karma que tienen puntuaciones de crédito VantageScore 3.0 más altas también suelen tener límites de tarjeta de crédito más altos en promedio.
Aunque cada prestamista tiene su propio método para determinar el límite de crédito para cada una de tus tarjetas, una de las principales consideraciones que los prestamistas tienen en cuenta en su decisión es tu capacidad para devolver el dinero que te prestan.
Tu historial de pagos puede dar a los prestamistas una idea clave de lo responsable que has sido con el manejo de tu dinero y tus deudas hasta que solicitaste el préstamo. Cuanto más impecable y puntual sea su historial de pagos, más posibilidades tendrá el prestamista de considerar que prestarle dinero es una buena idea. Cuanto más cómodo se sienta un prestamista a la hora de prestarle dinero, más alto podría ser su límite de crédito, ya que el prestamista podría sentirse cómodo dejándole pedir más dinero prestado.
Otro factor que los prestamistas pueden tener en cuenta a la hora de decidir su límite de crédito es cuánto gana. Incluso si tiene un crédito perfecto, probablemente no hay manera de que pueda pagar el saldo de una tarjeta de crédito de 100.000 dólares si sus ingresos son de 20.000 dólares al año. Si tiene un ingreso más alto, es más probable que un prestamista le otorgue un límite de crédito más alto.
Aprenda más sobre los factores que afectan sus puntajes de crédito.
Cómo los límites de crédito pueden afectar sus puntajes de crédito
Mencionamos que los prestamistas también considerarán su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de dinero que debe en comparación con la cantidad total de crédito a la que tiene acceso. Una puntuación de utilización de crédito baja es otra indicación de que usted es capaz de utilizar su crédito de forma responsable y envía una señal a los posibles prestamistas de que usted podría ser un buen candidato para sus productos de crédito si cumple con otros criterios. En general, los expertos coinciden en que debes mantener tu tasa de utilización del crédito por debajo del 30% siempre que sea posible.
Entonces, ¿cómo sabes cuál es tu tasa de utilización del crédito? Para calcularlo, divide el importe total de los saldos de tus tarjetas de crédito entre los límites totales de las mismas.
Si su utilización de crédito está por encima del 30%, puede encontrar que aumentar su límite de crédito puede dar un impulso a sus puntuaciones de crédito. Porque si aumenta su límite de crédito pero mantiene el mismo uso de su tarjeta de crédito, su tasa de utilización de crédito bajará. Esta es una buena manera de tratar de mejorar su crédito si tiene regularmente grandes saldos en sus tarjetas.
Por supuesto, el aumento de sus límites de crédito significa que puede gastar más en sus tarjetas, lo que podría hacer que sea más fácil para usted gastar en exceso y terminar en la deuda. Esto le costará dinero y podría disminuir sus puntuaciones de crédito si su índice de utilización de crédito se vuelve demasiado alto.
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Cómo mejorar su crédito con un aumento del límite de crédito
Es posible que desee aumentar su límite de crédito por algunas razones. Por ejemplo, puede estar buscando más flexibilidad en lo que respecta a cuánto puede gastar.
La forma más fácil de intentar aumentar su límite de crédito es simplemente pedirlo. La mayoría de los emisores de tarjetas le permiten solicitar un aumento del límite de crédito a través de su sitio web o por teléfono.
Pero tenga en cuenta que cuando solicite un aumento del límite de crédito a su compañía de tarjetas de crédito, es posible que realicen una investigación de crédito dura para determinar si usted es elegible. Esto podría reducir sus puntuaciones en unos pocos puntos, o puede tener un efecto insignificante en sus puntuaciones. Cada emisor de tarjetas tendrá sus propias reglas y procesos en torno a los aumentos del límite de crédito.
Recuerde que no todas las solicitudes serán aprobadas. El emisor de su tarjeta considerará su solicitud de forma muy similar a la solicitud de una nueva tarjeta, teniendo en cuenta factores como …
- Su historial de pagos
- Sus puntuaciones de crédito
- Sus ingresos
- Su situación laboral
- Solicite que se reporte un límite de crédito. Llame al servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta para averiguar si el emisor podría cambiar la forma de informar sobre su tarjeta. Tenga en cuenta que los emisores de tarjetas no están obligados a informar a las agencias, pero no está de más preguntar.
- Considere la posibilidad de abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Si la tarjeta que no está reportando un límite es una de las pocas cuentas de crédito en sus informes – y usted está en condiciones de tomar algún crédito adicional – considere la apertura de una nueva tarjeta de crédito. Asegúrese de encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted e investigue si el emisor informará de su límite de crédito a las agencias de crédito. Tenga en cuenta que la apertura de una nueva cuenta disminuirá su edad media de crédito y añadirá una consulta dura a sus informes de crédito, lo que podría hacer que sus puntuaciones de crédito disminuyan.
- Disminuya el uso de la tarjeta. Si bien no debe cerrar necesariamente su cuenta de tarjeta de crédito, puede ser prudente utilizar su tarjeta con menos frecuencia mientras la mantiene activa para disminuir su tasa de utilización de crédito en general.
Si está buscando aumentar sus límites de crédito en general en lugar de su límite de crédito en una tarjeta específica, también puede intentar solicitar una nueva tarjeta de crédito. Si le aprueban, su nueva tarjeta tendrá su propio límite de crédito, independientemente de los límites de sus otras tarjetas – pero recuerde, esto desencadenará una investigación dura y potencialmente afectará negativamente a sus puntuaciones de crédito.
Qué hacer si tiene un límite de crédito no reportado
Aunque un prestamista puede informar sobre la actividad de su cuenta a las oficinas, no necesariamente puede informar sobre su límite de crédito. Y puesto que sus límites de crédito pueden tener un impacto positivo en sus puntuaciones de crédito (especialmente si han subido o está utilizando menos del 30% de su límite), generalmente querrá que sus prestamistas informen de sus límites a las agencias. Si tiene un límite de crédito no reportado, aquí hay algunas opciones a considerar.
Siguientes pasos
Los límites de crédito determinan cuánto puede gastar utilizando sus tarjetas de crédito y sirven para que los prestamistas limiten el riesgo de prestar dinero. Tener límites de crédito elevados puede ser algo bueno, porque le da la flexibilidad de gastar dinero cuando lo necesita – y puede ayudarle a mantener una buena puntuación de crédito.
Pero tener límites de crédito elevados puede ser peligroso, ya que gastar en exceso con una tarjeta de límite elevado puede endeudarle más de lo que puede pagar fácilmente.
Intente tener límites de crédito lo suficientemente elevados como para que sólo esté gastando el 30% o menos de su límite, pero no tan elevados como para que no sea capaz de manejar la deuda si alguna vez se encuentra alcanzando esos límites. Su límite de crédito debe ser algo por debajo de lo cual debe permanecer, en lugar de un objetivo a alcanzar.
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Sobre el autor: TJ Porter es un escritor independiente con sede en Boston que se especializa en cuentas bancarias, crédito y tarjetas de crédito. Ha escrito para Bankrate, CardCruncher, DollarSprout y My Bank Tracker, entre … Leer más.