En una era de globalización sin precedentes, la economía mundial está más interconectada que nunca. Los avances tecnológicos han facilitado a las empresas, grandes y pequeñas, la conexión con clientes y socios internacionales.
Uno de los avances más importantes ha sido la creación y adopción de servicios de transferencia de dinero como PayPal. En contraste con las transferencias bancarias tradicionales, PayPal ofrece una solución relativamente barata, rápida y fácil para que las empresas realicen pagos internacionales a socios fuera de Estados Unidos.
¿Se puede utilizar PayPal para realizar transacciones internacionales?
La respuesta corta es… ¡sí! Paypal está disponible en más de 200 países diferentes, lo que da a las empresas la opción de realizar pagos y transferencias transfronterizas a través de la app o del sitio web en PayPal.com. Sin embargo, el proceso difiere ligeramente dependiendo de si tanto el remitente como el destinatario tienen o no una cuenta PayPal.
Si ambos usuarios tienen una cuenta de PayPal, la transacción se puede procesar a través de PayPal. Si el destinatario no tiene una cuenta de PayPal, el pago puede enviarse directamente a su cuenta personal (dependiendo del país en el que se encuentre) a través de Xoom, otro servicio de pago propiedad de PayPal.
Ambas opciones ofrecen un pago relativamente rápido y Xoom se vincula convenientemente con su PayPal para facilitar el seguimiento de los pagos.
¿Qué tarifas cobra PayPal?
PayPal ofrece dos métodos de pago diferentes para las transferencias internacionales de dinero y cada uno tiene su propia estructura de tarifas. Al enviar dinero directamente a otra cuenta de PayPal, PayPal cobra el 5% de la transacción con una tarifa mínima de 0,99 dólares y una tarifa máxima de 4,99 dólares.
Esto supone que la transferencia se financia con un saldo de PayPal. Si la transferencia se financia con una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o un crédito de PayPal, también se aplica una tarifa de financiación del 2,9% más una tarifa fija (basada en la divisa utilizada).
Además, si el remitente necesita convertir a una moneda diferente antes de enviar, la comisión de conversión de moneda es del 3-3,75%. Consulte la siguiente tabla para entender mejor cómo se aplican estas comisiones.
Por otro lado, para transferir directamente a la cuenta bancaria de un destinatario, tendrás que enviar el pago a través de Xoom. Debido a que Xoom es propiedad de PayPal, los dos trabajan perfectamente juntos y la transferencia puede ser financiada desde una cuenta de PayPal o una cuenta bancaria vinculada.
A diferencia de la tarifa porcentual fija para transferir a otro usuario de PayPal, Xoom añade un recargo a la tarifa actual del mercado.
Por ejemplo, si el tipo de cambio de EUR a USD es de 0,913, Xoom podría ofrecer procesar la transferencia a un tipo de cambio ligeramente inferior de 0,902. Esto significa que el destinatario recibirá menos que el tipo de cambio del mercado y el remitente tendrá que incluirlo en su pago.
Estructura de tarifas de PayPal para transferencias internacionales
| Tarifa de transacción | Cargos adicionales | |
| Transferencia a otra cuenta PayPal | 5% del importe de la transacción$0.99 mínimo$4,99 máximo | Tasa de financiación del 2,9% + una tarifa fija basada en la divisa utilizada cuando se utiliza una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o un crédito de PayPal para financiar la transacción. Tasa de conversión si se convierte la divisa antes del envío. A partir de septiembre de 2019, el diferencial de conversión de divisas actual es del 3-3,75%. |
Transferir directamente a una cuenta bancaria a través de Xoom | Cargo por tipo de cambio que varía según la divisa. | Cargos añadidos al usar una tarjeta de débito o de crédito. Las tarifas varían en función de la divisa y el importe de la transacción |
¿Cómo puedo evitar las tarifas de PayPal?
PayPal es gratuito sólo para los pagos personales realizados a amigos y familiares dentro de Estados Unidos. Para las transferencias internacionales y las transacciones comerciales, hay tarifas de transferencia como se ha descrito anteriormente, así como tarifas de vendedor para bienes y servicios.
Dependiendo del tamaño y la frecuencia de las transferencias internacionales, el coste empieza a sumar. Si bien no hay una manera de evitar las tarifas de transacción de PayPal por completo, hay maneras de mitigar el costo:
Financiar las transacciones utilizando su cuenta de PayPal.
Esta es la forma más fácil de reducir las diferentes tarifas que cobra PayPal. Financiar las transferencias con una cuenta de Paypal evita las comisiones adicionales que se aplican cuando se utilizan tarjetas de crédito y débito.
Para situaciones puntuales, esto puede no tener un gran impacto, pero con el tiempo, esas comisiones se acumulan.
Haga pagos más grandes.
Cuando se transfiere dinero directamente a otra cuenta de PayPal, la comisión tiene un límite de 4,99 dólares. Esto significa que enviar 100 dólares cuesta lo mismo que enviar 1.000 dólares y así sucesivamente.
Hacer menos pagos en cantidades mayores mantiene el coste relativo bajo. Xoom, por otro lado, no tiene este límite.
Factorizar los costes de PayPal en el precio.
Cuando se trabaja con socios internacionales, el coste del pago debe ser factorizado en el precio del servicio, especialmente cuando las transacciones son grandes y/o frecuentes.
Es importante trabajar los detalles de antemano. La frecuencia de los pagos, los importes de las transacciones y los tipos de cambio deben tenerse en cuenta en el coste del servicio. De esta manera, no habrá sorpresas en el camino.
Deducir las tasas en el momento de los impuestos.
Las tasas de procesamiento de pagos de PayPal y otras se consideran un costo necesario de hacer negocios y se pueden deducir de sus ingresos imponibles al final del año. Aunque esto no reduce necesariamente el coste de utilizar PayPal, parte de esa pérdida puede recuperarse en forma de ahorro fiscal.
¿Existen otras opciones?
Es difícil superar la comodidad de PayPal debido a su popularidad mundial, pero existen varias opciones para transferir dinero al extranjero. Empresas como Transferwise ofrecen alternativas competitivas a PayPal y Xoom. Factores como el importe de la transferencia, la frecuencia y la moneda utilizada pueden afectar en gran medida al coste del envío de dinero, por lo que es importante tenerlo en cuenta a la hora de decidir qué servicio de transferencia de dinero es más rentable.