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A veces, cuando necesitas hacer una compra importante, cortar un cheque personal no es suficiente. Hay ciertas situaciones en las que usted y la otra persona o empresa involucrada en su transacción pueden necesitar un nivel extra de seguridad a la hora de recibir el pago. Es entonces cuando puede necesitar un cheque certificado para realizar un pago.
Los cheques certificados pueden ayudar a reducir el riesgo y proporcionar una mayor comodidad para ambas partes de una transacción. También pueden ser una buena opción para realizar pagos para ciertas situaciones especiales cuando el efectivo o un cheque normal no son lo suficientemente seguros.
Cheques certificados: Qué son y cómo funcionan
Un cheque certificado, en cierto modo, es similar al típico cheque personal que sale de un talonario cotidiano, pero con una gran diferencia: Un cheque certificado está garantizado por el banco del emisor del cheque. Con un cheque certificado, el banco está verificando que la cuenta corriente del emisor del cheque tiene suficiente dinero para cubrir el importe del cheque.
Un cheque certificado proporciona un nivel adicional de seguridad de que el cheque es válido y de que el cheque no será devuelto porque ayuda a garantizar la disponibilidad de fondos para la transacción. Además, indica a ambas partes de una transacción -comprador y vendedor- que obtendrán lo que desean del acuerdo.
Los cheques certificados no suelen solicitarse ni ser necesarios para las compras diarias. Suelen ser necesarios para transacciones de mayor envergadura, como por ejemplo:
- Comprar un coche a un vendedor particular
- Hacer un pago inicial de una casa
- Comprar un barco/vehículo recreativo
- Comprar un terreno
- Comprar mercancía usada a alguien que conoció a través de un mercado en línea
Cualquier transacción grande en la que el comprador y el vendedor no se conocen bien y no tienen fácil acceso a los pagos en línea u otras opciones de pago bancario, como la ACH o la transferencia bancaria- puede ser una buena opción para un cheque certificado.
El uso de un cheque certificado ofrece tanto al comprador como al vendedor un nivel adicional de seguridad y tranquilidad: El comprador obtiene la comodidad de pagar con un cheque, pero también muestra su buena fe de que realmente tiene el dinero en el banco, tal y como prometió, y el vendedor obtiene una garantía de que recibirá el pago.
Un cheque certificado funciona básicamente igual que un cheque personal típico, pero, después de que la parte escriba el cheque, el banco certificará y sellará el cheque para mostrar que el cheque es válido y que hay fondos suficientes en la cuenta. El banco puede cobrar una pequeña comisión por el cheque certificado, dependiendo de su banco y de los detalles de su contrato de cuenta. No todos los bancos ofrecen cheques certificados, así que póngase primero en contacto con su sucursal bancaria para ver si pueden proporcionar este servicio, o averigüe si tienen otras opciones, como un cheque de caja, que podrían ser una solución igualmente buena.
Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden utilizar los términos «cheque certificado», «cheque de caja» y «cheque oficial» indistintamente, aunque no son lo mismo. Tanto un cheque certificado como un cheque de caja son formas de cheques oficiales, pero las partes que firman el cheque son diferentes, como se explica a continuación. Puede pedir un «cheque certificado» y acabar recibiendo un cheque de caja. Asegúrese de entender la terminología y conocer sus opciones, para que pueda proporcionar la forma de pago que su comprador quiere recibir.
Cheque certificado vs. cheque de caja
En lugar de un cheque certificado, algunos bancos pueden ofrecer sólo un cheque de caja como una opción de pago seguro. El efecto es el mismo: se trata de un cheque garantizado que el banco verifica que tiene suficiente dinero para cubrir la cantidad solicitada. Pero, con un cheque certificado, el cheque es escrito por usted (la persona/titular de la cuenta/comprador), y con un cheque de caja, el cheque es realmente escrito y pagado por el banco.
Con un cheque de caja, el banco (con el permiso del cliente) transfiere la cantidad de dinero solicitada de la cuenta del cliente a la cuenta del banco, y luego escribe un cheque del banco en nombre del cliente.
Algunos vendedores prefieren recibir un cheque de caja porque les da un nivel adicional de seguridad de que van a recibir el pago: Están recibiendo un cheque no sólo de una persona individual, sino de un banco. Los cheques de caja son difíciles de falsificar y, por tanto, hay un menor riesgo de fraude al recibir esta forma de pago.
Dependiendo de su banco, si quiere un cheque certificado, puede que su banco no lo ofrezca como opción y, por tanto, tenga que aceptar utilizar un cheque de caja en su lugar. Pero los resultados serán los mismos: el comprador paga lo prometido y el vendedor cobra.
Cómo conseguir un cheque certificado
Para conseguir un cheque certificado, el primer paso es contactar con tu banco para asegurarte de que ofrecen el servicio de certificación de cheques. Dado que el proceso físico implica que usted escriba un cheque personal y luego que el banco lo marque como certificado, tendrá que visitar la sucursal de su banco local.
Por lo general, el banco cobra una tarifa por cada cheque certificado, pero el monto exacto de la tarifa depende de su banco y de su relación bancaria en general. (Específicamente para los bancos que ofrecen cheques de caja en su lugar, los principales bancos como Chase, Bank of America y Wells Fargo cobran tasas por los cheques de caja que van desde 8 a 15 dólares por cheque, a veces con tasas de entrega añadidas para los pedidos en línea). Algunos bancos pueden renunciar a la comisión como parte de su paquete total de servicios bancarios.
Cómo evitar el fraude con los cheques certificados
Tres de las principales razones por las que a la gente le gusta utilizar cheques certificados son para ayudar a garantizar la seguridad, protegerse contra el fraude y evitar los cheques sin fondos para las transacciones grandes. El uso de un cheque certificado puede dar a un vendedor más certeza de que se le pagará. Sin embargo, todavía hay algunos consejos a tener en cuenta para evitar el fraude con los cheques certificados:
- Cuando usted es la parte que recibe un cheque certificado, llame al banco inmediatamente después de recibir el cheque certificado. No utilice ningún número de teléfono del banco que esté impreso en el cheque; si el cheque es fraudulento, ese número también podría ser falso. O busque el banco en Internet.
- Pida al banco que verifique el nombre del titular de la cuenta y el número del cheque.
Los falsificadores son cada vez más sofisticados a la hora de imprimir logotipos bancarios de aspecto oficial y crear cheques falsos físicamente convincentes. Mientras que un cheque certificado es típicamente más seguro que un cheque personal promedio, es posible que desee tomar medidas adicionales para verificar que el cheque es legítimo antes de liberar los bienes adquiridos.
Por qué los cheques certificados son importantes
Con tantas herramientas de pago en línea y métodos de pago diferentes disponibles ahora, muchas personas pueden elegir no confiar en un cheque personal típico. Por ejemplo, si estás vendiendo un coche usado por una cantidad de dinero que consideras significativa -o estás haciendo una transacción con alguien que sólo has conocido en línea- puedes preferir que te paguen a través de una aplicación de pago en línea para que tengas acceso inmediato al dinero.
Sin embargo, si estás haciendo una transacción que excede el límite diario de una app de pago online, en la que no quieres llevar dinero en efectivo o pagar una comisión por transacción con tarjeta de crédito, un cheque certificado puede ser una buena opción para proteger ambas partes de la transacción.
Como vendedor, tienes el derecho y la responsabilidad de asegurarte de que un cheque certificado es legítimo. No tenga miedo de llamar al banco de inmediato, delante del comprador, para asegurarse de que el cheque es exacto y válido.
Aunque hay más formas de cobrar que nunca, a veces sigue siendo necesario realizar la transacción mediante un cheque personal. Para las transacciones grandes e importantes, el uso de un cheque certificado puede ayudar a proporcionar un nivel adicional de seguridad y garantía de que el cheque se cobrará como se prometió. Por ello, los cheques oficiales -ya sean cheques certificados o cheques de caja- pueden seguir siendo importantes para sus necesidades bancarias. Hable con su banco o cooperativa de crédito para saber más sobre sus opciones para certificar un cheque.