Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Una cuenta de mercado monetario es como tener una cuenta de ahorros con la flexibilidad de una cuenta corriente.
Y casi siempre ofrece tipos de interés más altos (como porcentaje de rendimiento anual) que las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes.
La desventaja es que con una cuenta del mercado monetario, sólo tiene seis transacciones (transferencias o retiros) por mes, o por ciclo de cuenta de al menos cuatro semanas. Esto se debe al Reglamento D, una ley federal que limita las transferencias y retiradas de las cuentas del mercado monetario. Una transacción puede consistir en extender un cheque, mover dinero de una cuenta a otra o utilizar una tarjeta de débito para realizar una compra.
Si supera el límite de transacciones, puede recibir una comisión. Por ejemplo, US Bank cobra 15 dólares cada vez que sobrepasa el límite de seis.
Debido a las tasas de interés más altas que obtiene junto con el acceso al dinero en efectivo, mantener su dinero en una cuenta del mercado monetario puede ser beneficioso cuando está ahorrando para cosas como…
- Un fondo de emergencia
- Un pago de impuestos
- Unas vacaciones
- Mantiene saldos elevados en su cuenta corriente
- Escribe pocos cheques o realiza pocos débitos cada mes
- No quiere comprometerse con otros tipos de cuentas de ahorro que bloquean su dinero durante cierto tiempo, como los CD o las IRA
Siga leyendo para aprender más sobre las cuentas del mercado monetario.
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Pros de una cuenta de mercado monetario
Ganarás mayores intereses por tu dinero
Las cuentas de mercado monetario tienden a tener tasas de interés más altas que las cuentas corrientes o de ahorro. La FDIC indica que el tipo medio nacional para las cuentas del mercado monetario con depósitos inferiores a 100.000 dólares es del 0,15%. Pero los tipos pueden ser incluso más altos si decide abrir una cuenta del mercado monetario en un banco online. Por ejemplo, Ally Bank ofrece un 1% con un saldo mínimo de 25.000 dólares y Capital One 360 ofrece un 1,85% con un saldo mínimo de 10.000 dólares.
Las cuentas del mercado monetario están aseguradas
Al igual que una cuenta de ahorro, los fondos de su mercado monetario están asegurados siempre que haga negocios con un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA. Cada tipo de cuenta está asegurada hasta 250.000 dólares por depositante, por cada institución financiera asegurada. Eso significa que si el banco o la cooperativa de crédito quiebran, usted recuperará su dinero hasta la cantidad asegurada.
Puede emitir algunos cheques aquí y allá
Las cuentas del mercado monetario, al igual que las cuentas corrientes, le permiten emitir cheques. Pero, a diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas del mercado monetario le limitan a sólo seis transacciones al mes: la transferencia de dinero de una cuenta a otra, las compras de débito, el pago de facturas y los cheques cuentan como transacciones. Y una nota: no confunda una cuenta del mercado monetario con un fondo del mercado monetario, que es un fondo de inversión de bajo riesgo que no está cubierto por la FDIC.
Contraindicaciones de una cuenta del mercado monetario
Tiene que mantener un saldo mínimo
La primera desventaja es que puede que no tenga suficiente dinero en efectivo para abrir una cuenta del mercado monetario, ya que algunos bancos exigen un gran depósito inicial para abrir una o para ganar el interés que le gustaría. Más allá de los requisitos de depósito inicial, es posible que también tenga que mantener un determinado saldo en la cuenta en todo momento para obtener los mejores intereses o evitar las comisiones.
Por ejemplo, el 1,85% APY de Capital One 360 es para saldos de 10.000 dólares o más, y TIAA Bank requiere un depósito mínimo de 10.000 dólares para obtener un tipo de interés del 1,15%.
Básicamente, si está trabajando activamente en otros objetivos financieros que hacen que sea difícil reunir todo ese dinero, una cuenta de mercado monetario puede no ser para usted.
Se le cobran comisiones por sumergirse por debajo del saldo mínimo
Una vez que reúna lo suficiente para un saldo mínimo, tiene que asegurarse de que su cuenta de mercado monetario se mantenga por encima de ese umbral. Si se sumerge por debajo de un requisito de saldo mínimo, puede recibir una comisión de mantenimiento que prácticamente anula el mayor interés.
Sólo tiene seis transacciones cada mes o ciclo de la cuenta
Las transacciones pueden incluir ciertos tipos de retiros, transferencias entre cuentas, compras de débito y pagos con cheque. Cualquier cosa más allá de las seis y puede enfrentarse a una penalización. Por ejemplo, Ally Bank cobra 10 dólares por cada transacción adicional y, como se mencionó anteriormente, US Bank cobra 15 dólares.
Si cree que va a necesitar utilizar su cuenta de mercado monetario más como una cuenta corriente que como una cuenta de ahorros, investigue un poco sobre las cuentas corrientes de alto interés.
En resumen: ¿Tiene sentido para usted una cuenta del mercado monetario?
Todo se reduce a poder acceder a su dinero (en caso de emergencia u otra necesidad poco frecuente) y a unos tipos de interés competitivos. Puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta del mercado monetario si se siente identificado con lo siguiente:
Recuerde que, debido a los límites de las transacciones, una cuenta de mercado monetario probablemente no sea la opción adecuada si es para gastos mensuales regulares.
Si quiere abrir una cuenta del mercado monetario, investigue y encuentre una con un tipo de interés competitivo. Es mejor que aproveches al máximo el dinero que tienes ahí!
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