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Revisión completa de la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America
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Explicación de los pros
- Explicación de los contras
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Gana puntos en cada compra, sin límites de gasto
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Sin cuota anual y sin cuota por transacciones extranjeras
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Los clientes de alto valor neto de Bank America y Merrillde Bank of America y Merrill reciben bonificaciones de puntos
Las tasas de recompensa son relativamente modestas
Los puntos de recompensa no se pueden transferir
Los beneficios de los viajes premium no están incluidos
Los pros explicados
- Gane puntos en cada compra, sin límite de gasto: La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America mantiene su estructura de recompensas en el lado simple. Los miembros ganan 1,5 puntos por dólar en casi todas las compras, sin límites de gasto de los que preocuparse. Esto hace que sea bastante fácil calcular cuántos puntos ganará cada vez que gaste y estimar el número de puntos que ganará cada año, basándose en sus hábitos de compra. La única excepción a la tasa estándar son las compras realizadas a través del Centro de Viajes de Bank of America, que obtienen el doble de recompensas: 3 puntos por dólar. Esencialmente, las compras en el Centro de Viajes ganan 1,5 puntos base por dólar, junto con 1,5 en puntos de bonificación, de nuevo sin límite en el número de puntos que puede ganar.
- Sin cuota anual ni tasa por transacciones extranjeras: Con algunas tarjetas de recompensas de viajes, te ves obligado a jugar a ganar suficientes puntos o millas para recuperar el coste de la cuota anual, y a decidir si la pagas de nuevo al final de cada año. La ausencia de cuota anual de esta tarjeta le libera de estas tareas. Además, mientras que muchas tarjetas cobran entre un 2,7% y un 3,0% por procesar las transacciones en el extranjero, la Bank of America Travel Rewards no tiene esa comisión, lo que la convierte en una buena compañera para los viajes internacionales.
- Los clientes de alto poder adquisitivo de Bank of America y Merrill reciben bonificaciones de puntos: La tasa de puntos estándar de la tarjeta se sobrecarga si tiene al menos 20.000 dólares en una cuenta bancaria de Bank of America o en una cuenta de inversión de Merrill. En el marco del programa Preferred Rewards del banco, un saldo medio de 20.000 $ en tres meses le otorga una bonificación de puntos del 25%, lo que significa que gana 1,87 puntos por cada dólar gastado. La bonificación se eleva al 50% (y un total de 2,25 puntos/$1) si mantiene un saldo de 50.000 dólares, y al 75% (2,62 puntos/$1) si tiene 100.000 dólares o más en una cuenta.
Contras explicadas
- Las tasas de recompensas son relativamente modestas: En un mar de tarjetas de recompensas de viajes, la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America está en el extremo inferior en términos de puntos ganados por dólar. Es inusual entre este tipo de tarjetas al no tener una tasa específica, y más alta, para los gastos de viaje que para el resto de las compras; con muchas tarjetas de viaje, esa tasa es de 2 o 3 puntos por dólar gastado. Aunque puede ganar hasta 3 puntos por dólar en viajes con esta tarjeta, eso es sólo en las compras que haga a través del Centro de Viajes del Bank of America. Otras tarjetas ofrecen tantas o más millas o puntos por dólar en viajes sin necesidad de reservar a través de su portal de viajes.
- Los puntos de recompensa no se pueden transferir: Con algunas tarjetas de recompensas de viajes, usted tiene la flexibilidad de transferir millas o puntos a otros programas de fidelidad de viajes o utilizarlos directamente para cubrir las compras de las aerolíneas, los hoteles o el portal de viajes de la tarjeta. Esa opción puede permitirle la flexibilidad de obtener más por sus millas al convertirlas en puntos o millas con sus programas de fidelización de viajes. Con esta tarjeta, usted está limitado a canjear las recompensas como un crédito de estado de cuenta contra las compras de viajes, un crédito en efectivo o tarjetas de regalo. El crédito de extracto para viajes es la opción más sencilla y lucrativa, con puntos canjeados a 1 céntimo por punto. Los créditos en efectivo sólo se pueden depositar en una cuenta bancaria de Bank of America o en una cuenta de inversión de Merrill, y sólo se reciben 0,006 dólares en puntos en efectivo. (En otras palabras, 2.500 puntos le harían ganar 15 dólares en efectivo frente a 25 dólares en crédito de viaje). Las tarifas de las tarjetas regalo varían.
- Los beneficios de los viajes premium no están incluidos: Las ventajas como el acceso a la sala VIP de cortesía, las maletas facturadas gratuitas y los ascensos de categoría en los vuelos de cortesía pueden hacer que su experiencia de viaje sea más agradable. Desafortunadamente, no encontrará tales beneficios con esta tarjeta, ya que es más bien una opción de recompensas de viaje sin lujos.
Esta tarjeta es mejor para
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Prefiere recompensas sin complicaciones con una única tarifa única para todos los gastosMinimalista
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Se resiste o rechaza una cuota anual por principio o debido al costeAverso a la cuota anual
Busca maximizar las ganancias de puntos o millas en todas las categorías de gastoEstratega de recompensas
Viaja fuera de EE.UU de forma ocasional o frecuenteViajero internacional
Esta tarjeta podría ser una buena opción si buscas una tarjeta de recompensas sin cuota anual que acumule puntos a una tasa fija en cada compra y te parece bien gastar sus recompensas en viajes.
Aunque puedes canjear los premios de esta tarjeta de otras formas que no sean como crédito para viajes, esas alternativas son menos lucrativas y requieren más trabajo. Y las compras a las que se aplica el crédito de viaje son amplias, e incluyen el gasto no sólo en vuelos y hoteles, sino en tarifas de autobús y taxi, junto con el gasto de entretenimiento en entradas a zoológicos, parques de atracciones y similares. La ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero de la tarjeta es otro punto a favor de los viajes si se realizan a menudo fuera de los Estados Unidos.
Esta tarjeta también es muy gratificante para aquellos que tengan un saldo combinado de al menos 20.000 dólares en cuentas de Bank of America o Merrill Investment. Esos clientes pueden ganar un 25%, 50% o 75% más de recompensas en las compras, dependiendo de su saldo.
Oferta única de la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America
Esta tarjeta ofrece una bonificación bastante generosa para los nuevos miembros elegibles de la tarjeta. Recibe 25.000 puntos cuando realiza al menos 1.000 dólares en compras en los 90 días siguientes a la apertura de la cuenta. Esta bonificación tiene un valor de 250 dólares si se toma como un crédito de viaje.
Aunque hay tarjetas que ofrecen dos o tres veces más puntos como bonificación, normalmente requieren dos o tres veces el gasto de esta tarjeta, es decir, de 2.000 a 3.000 dólares en el mismo periodo de tres meses. Además, esas tarjetas de mayor bonificación suelen tener una cuota anual.
Detalles sobre la obtención de recompensas
Los socios ganan un número ilimitado de 1,5 puntos por dólar en todas las compras, desde los viajes hasta los gastos cotidianos y cualquier otra cosa. No hay límites en el número de puntos que puede ganar y no hay topes de gasto que observar.
La tasa de recompensa de 3 puntos por dólar (que comprende 1,5 puntos básicos más 1,5 de bonificación) es válida en todas las compras de viajes realizadas a través del Centro de Viajes, excluyendo los seguros de viaje. Los puntos de bonificación disponibles a través del programa Preferred Rewards se aplican automáticamente, siempre y cuando su cuenta permanezca abierta y al corriente de pago.
Para aquellos con cuentas de inversión de Bank of America o Merrill, las bonificaciones de Preferred Rewards en las compras en la tienda de viajes de Bank of America se aplican sólo a la mitad de la tasa de 3 puntos, la mitad que comprende la tasa básica de 1,5 puntos por dólar. Por lo tanto, los miembros de Preferred ganarían un total de entre 3,375 y 4,125 puntos por cada dólar que gasten en el Centro de Viajes.
Detalles de canje de recompensas
Aunque no tiene la opción de transferir sus recompensas a programas de viajes asociados, sí tiene múltiples opciones para canjearlas.
La primera es como crédito de estado de cuenta, que es la opción más beneficiosa, por regla general. Puede canjear las recompensas por un crédito de estado de cuenta de viajes a partir de 2.500 puntos, lo que hace que cada punto valga 0,01 dólares cada uno. Este crédito puede aplicarse a las compras de viajes que reúnan los requisitos, como billetes de avión, hoteles, moteles, multipropiedad, campings, empresas de alquiler de coches y atracciones turísticas. Las compras en vuelo pueden o no ser objeto de canje de crédito en el extracto de viaje, dependiendo de cómo se codifiquen. Por ejemplo, una compra de comida realizada con Delta puede codificarse como una compra de viaje y la conexión Wi-Fi adquirida a través de Boingo puede codificarse como una compra de conexión inalámbrica y, en esos casos, podría ser válida. Sin embargo, las compras en aeropuertos libres de impuestos no califican para el canje de créditos de viaje.
También puede canjear sus puntos por recompensas en efectivo en forma de un cheque en papel o un depósito electrónico en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America. El número mínimo de puntos necesarios para canjearlos es de 2.500, lo que equivale a 15 dólares en recompensas en efectivo. Esto sitúa el valor de los puntos para estos canjes en 0,006 dólares cada uno.
Por último, puedes canjear las recompensas por tarjetas regalo. Los canjes de tarjetas regalo comienzan en 3.125 puntos y el valor de canje varía, según la tarjeta. Mientras su cuenta permanezca abierta y al día, sus puntos de recompensa nunca caducan.
Cómo maximizar sus recompensas
Hay cuatro formas de maximizar las recompensas con esta tarjeta.
La primera es cumplir con el requisito de gasto mínimo de 1.000 dólares en los primeros 90 días para poder optar a la bonificación de 25.000 puntos. A continuación, se pueden maximizar las recompensas regulares cargando todas las compras, de viajes o no, a la tarjeta.
La tercera forma de obtener la mayor cantidad de recompensas es hacerse socio de Preferred Rewards de Bank of America, y ganar bonificaciones de puntos del 25% al 75%. Sin embargo, la afiliación tiene un listón muy alto. El programa requiere que tenga un saldo medio combinado de tres meses en sus cuentas de 20.000 dólares, 50.000 dólares y 100.000 dólares respectivamente, correspondientes a los niveles Oro, Platino y Platino Honores del programa.
Por último, considere la mejor manera de canjear las recompensas. Obtendrá el mayor valor con el menor número de puntos necesarios para canjearlos si los aplica como un crédito de extracto de viaje a razón de 0,01 dólares cada uno.
Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America
- Bonificaciones del 25% al 75% para miembros de Preferred Rewards
- Sin cuota anual
- Sin cuota por transacciones extranjeras
- Banca en línea y móvil
- Tecnología de billetera digital
- Protección contra sobregiros
- Acceso gratuito a la puntuación de crédito FICO
Bonficios estándar de la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America Beneficios estándar
Experiencia del titular de la tarjeta
Bank of America obtuvo una calificación de 812 en la encuesta J.D. Power’s 2020 Credit Card Satisfaction Study, que está por encima de la media. En general, ocupó el tercer lugar en satisfacción entre los emisores de tarjetas de crédito.
Los titulares de tarjetas de Bank of America pueden gestionar sus cuentas en línea o a través de la aplicación móvil de Bank of America. Esta tarjeta también puede añadirse a carteras digitales para comprar en tiendas o in-app usando Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay.
Si tiene preguntas sobre su cuenta o necesita ayuda con algo, el servicio al cliente está disponible por teléfono en el 800-732-9194. También puede conectarse con un representante de servicio al cliente a través del chat en vivo.
Características de seguridad
Al igual que otros emisores de tarjetas, Bank of America supervisa su cuenta para detectar actividades sospechosas o fraudulentas y le avisa si se detecta algún patrón inusual. Al igual que sus competidores, las transacciones fraudulentas están cubiertas por una garantía de responsabilidad de 0 dólares, lo que significa que usted no será responsable si su tarjeta se utiliza para realizar compras no autorizadas.
Cargos ocultos a los que debe prestar atención
Las tarifas de esta tarjeta son bastante transparentes y los cargos por transferencia de saldo y avances en efectivo están en línea con lo que encontrará en otras tarjetas de recompensas. Una de las tarifas que debe tener en cuenta es la tarifa de protección de anticipos en efectivo si decide utilizar su tarjeta como protección contra sobregiros para una cuenta corriente de Bank of America. Esta tarifa es de 12 dólares por transacción.
Nuestro veredicto
La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America es una buena opción básica de recompensas para viajes. Esta tarjeta no viene con un montón de campanas y silbatos, pero puede atraer a alguien que quiere ganar recompensas en cada compra que se puede canjear por los gastos de viaje. Si ya tiene cuentas bancarias de alto saldo o cuentas de inversión en Bank of America o Merrill, la bonificación para miembros de Preferred Rewards es también un buen incentivo adicional para obtener esta tarjeta.
Con su ausencia de ventajas de viaje, la tarjeta Bank of America Travel Rewards puede no ser una gran opción, sin embargo, para alguien que esté buscando beneficios de lujo como un conserje de viajes o un estatus de élite automático en un programa de fidelización de hoteles.