Guinguette Marais Poitevin

Además, la mayoría de las pólizas HO-4 suelen ofrecer un seguro de responsabilidad civil. Si alguien resulta herido en su propiedad y trata de demandarle, su póliza puede cubrir sus gastos legales y cualquier gasto médico del que pueda ser responsable.

Alternativamente, la cobertura puede cubrir el reembolso de la propiedad de cualquier visitante que se dañe mientras está en su propiedad de alquiler.

¿Qué cubre una póliza HO-4?

Una póliza HO-4 estándar cubre 16 riesgos específicos. Eso significa que si su propiedad personal es dañada debido a uno de estos eventos, su compañía de seguros debería reembolsarle. Esto es lo que se incluye:

• Incendio o rayo
• Tormenta de viento o granizo
• Explosión
• Disturbios / conmoción civil
• Daños de aeronaves
• Daños de vehículos
• Humo
• Vandalismo / travesura maliciosa
• Robo
• Erupción volcánica
• Caída de objetos
• Peso de nieve, hielo o aguanieve
• Desbordamiento de agua o vapor de las cañerías, HVAC, etc.
• Ruptura repentina de un calentador de agua, etc.
• Tuberías congeladas
• Corrientes eléctricas

La mayoría de las pólizas estándar HO-4 también incluyen los gastos de vida adicionales (ALE). Si su alquiler no es habitable mientras se realizan las reparaciones, su póliza de seguro pagará sus gastos de manutención en otro lugar, como un hotel cercano.

Cuando se produce uno de los eventos cubiertos y sus pertenencias sufren daños, puede presentar una reclamación a su compañía de seguros. Primero, sin embargo, su proveedor restará su deducible de la estimación de los daños. Esa es la cantidad de la que eres responsable.

Cuanto más baja sea la franquicia, más alta será tu prima, pero pagarás menos al presentar una reclamación. Sopese los pros y los contras de ambas situaciones para encontrar un equilibrio que tenga sentido para su presupuesto a corto plazo y su salud financiera a largo plazo en caso de una situación de emergencia.



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Las exclusiones de las pólizas HO-4

En general, las pólizas HO-4 no incluyen los daños de ciertos riesgos. Esta es una lista de los típicos riesgos excluidos:

• Inundación
• Terremoto
• Guerra
• Accidente nuclear
• Deslizamiento de tierra
• Deslizamiento de barro
• Hundimiento

Su póliza puede indicar exclusiones adicionales, así que lea la documentación con atención. Si vives en una zona propensa a un riesgo excluido, es posible que quieras contratar un complemento para tu póliza. Por ejemplo, si vives en una zona de California propensa a los terremotos, puede merecer la pena pagar una cobertura adicional. Si tus pertenencias sufren daños debido a cualquiera de estos peligros y no tienes una póliza adicional, no recibirás ningún reembolso económico por parte de tu aseguradora.

¿Quién necesita la cobertura HO-4?

La cobertura HO-4 está pensada para los inquilinos, tanto si su vivienda es un apartamento como una casa. La mayoría de los contratos de alquiler requieren que usted obtenga la cobertura HO-4. Lea su acuerdo cuidadosamente para asegurarse de que está cumpliendo con su responsabilidad legal con la cantidad correcta de cobertura. Incluso si no se requiere una póliza HO-4, todavía puede ser inteligente tener sus pertenencias cubiertas.

También piense en la cantidad de cobertura que necesita. Calcule el valor de sus posesiones y contrate una póliza que cubra al menos esa cantidad. Incluso si su arrendador sólo le exigió una póliza de 10.000 dólares, es posible que quiera una mayor cobertura, especialmente si tiene muebles caros, obras de arte u otros artículos que superan el valor estándar de la póliza.

Preguntas frecuentes

¿Dónde puedo conseguir un seguro HO-4?

El seguro HO-4 está ampliamente disponible a través de las compañías de seguros, tanto nacionales como locales. Incluso puede solicitar el seguro HO-4 completamente por Internet. Considere la posibilidad de comparar varias compañías antes de elegir una póliza. Es posible que pueda ahorrar dinero u obtener una mejor cobertura. No olvide tener en cuenta la cobertura de responsabilidad civil que recibe y las limitaciones relativas a los gastos de manutención adicionales. Estos detalles pueden no parecer importantes ahora, pero esos costes pueden sumar cuando los necesite.

También busque descuentos disponibles. A menudo, las aseguradoras reducen los costes si tiene varias pólizas con ellas, como su póliza de inquilinos HO-4 y su póliza de seguro de automóvil. También puede ahorrar si paga la prima anual de una sola vez en lugar de hacerlo mes a mes. Es fácil optar a otros descuentos comunes, como no tener siniestros anteriores o instalar alarmas de seguridad y detectores de humo.

¿Cuánto cuesta el seguro HO-4?

El precio de su póliza anual de seguro para inquilinos depende de algunos factores que contribuyen, como el lugar donde vive, cuánto está asegurado y el tamaño de su deducible. Aun así, es un tipo de póliza de seguro bastante económico teniendo en cuenta la cantidad de cobertura que obtienes.

Según el Instituto de Información de Seguros, la prima media anual en Estados Unidos fue de 180 dólares en 2017. Eso significa que, en promedio, podría costar solo unos 15 dólares al mes para una póliza estándar HO-4. El lugar donde vives también juega un papel importante. Mississippi está clasificado como el que tiene la prima anual más cara, con 258 dólares al año. Por otro lado, Dakota del Sur tiene el seguro de inquilinos más barato, con sólo 123 dólares al año.

¿Cuál es la diferencia entre los seguros HO-4 y HO-6?

Las pólizas de seguro HO-4 y HO-6 pueden parecer similares, pero son completamente diferentes. Una póliza HO-4 te cubre ante determinados eventos mientras estás de alquiler. Una póliza HO-6, en cambio, está diseñada para los propietarios de condominios.

Aunque son dueños de la unidad, los propietarios de condominios suelen tener espacios y estructuras compartidas cubiertas por la asociación de propietarios (HOA). La póliza HO-6 cubre las cosas que no son compartidas dentro de un condominio, como las paredes, el techo y los pisos.



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