Lo mejor para la devolución de dinero en efectivo en comestibles
- Tasa de recompensas: 6 por ciento de devolución en efectivo en compras en supermercados de Estados Unidos (hasta 6.000 dólares al año, luego el 1 por ciento); 6 por ciento de devolución en determinados servicios de streaming de Estados Unidos; 3 por ciento de devolución en efectivo en tránsito; 3 por ciento de devolución en compras en gasolineras de Estados Unidos; 1 por ciento de devolución en todas las demás compras
- Oferta de bienvenida: Obtenga un crédito de estado de cuenta de $300 después de gastar $3,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses
- Cuota anual: $0 cuota anual introductoria por un año, luego $95
- Tasa de interés introductoria de compra: 0 por ciento por 12 meses
- Tasa de interés introductoria de transferencia de saldo: N/A
- TAE regular: 13,99 por ciento a 23,99 por ciento variable
- 6 por ciento: Supermercados de Estados Unidos (hasta 6.000 dólares al año, luego el 1 por ciento) y determinados servicios de streaming de Estados Unidos (como Netflix, Hulu, Prime Video, Spotify, etc.)
- 3 por ciento: Gasolineras y tránsito de Estados Unidos (incluyendo taxis o viajes compartidos, estacionamiento, peajes, transporte público, etc.)
- 1 por ciento: Todas las demás compras
- Protección de devoluciones: Siempre que estés por debajo del límite de 1.000 dólares en devoluciones al año, las compras elegibles de menos de 300 dólares pueden ser devueltas – incluso cuando el comerciante no ofrece devoluciones.
- Protección de compras: Cubre el coste de hasta 1.000 $ por incidente elegible (hasta 50.000 $ al año en total) si necesitas que te reembolsen el artículo comprado o si hay que repararlo o sustituirlo.
- Garantía ampliada: Obtienes un año más de cobertura (hasta 10.000 $ por artículo elegible, 50.000 $ por tarjeta) en artículos con una garantía existente de hasta cinco años.
- Seguro de pérdida y daños en vehículos de alquiler: En caso de que su vehículo de alquiler sufra daños o sea robado en un país elegible, obtendrá una cobertura de seguro secundaria al pagar con su tarjeta.
- Intro APR: 0% durante 12 meses en compras
- Ahorro de intereses: 77 €
- Meses de pago ahorrados: 0 meses
- TAE en curso: 13.99% a 23.99% (variable)
- Tipo mínimo aproximadamente un 13% por debajo de la TAE media
- Tipo máximo aproximadamente un 40% superior a la TAE media
- 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 $ al año, después el 1 por ciento)
- 2% de devolución en efectivo en gasolineras de EE. UU. y en algunos grandes almacenes de EE. UU. grandes almacenes
- 1% de devolución en efectivo en el resto de compras
- Hasta un 2% de devolución en efectivo en todas las compras – 1% de devolución en efectivo al comprar, y el 1% de devolución en efectivo al pagar
- 3% de devolución en efectivo en una categoría a elegir – gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/mobiliario del hogar
- 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta 2.500 $ por trimestre en compras combinadas con la categoría de elección del 2% y el 3%, luego 1% de devolución)
- 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras
- Excelente devolución de efectivo por niveles en comestibles, gasolina, tránsito y servicios de streaming
- Protección de compras, protección de devoluciones y beneficios de garantía extendida
- Membresía de ShopRunner de cortesía
- Actualmente no ofrece transferencias de saldo a nuevos clientes
- Opciones de canje de recompensas limitadas
Con una de las tasas de recompensa más altas para los supermercados de EE.UU., la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express sigue siendo una de las mejores tarjetas para comestibles.
La cuota anual de 95 dólares (0 cuota anual introductoria durante un año) podría hacerte dudar, pero la devolución ilimitada de dinero en efectivo en categorías esenciales como compras en gasolineras de EE.Los nuevos titulares de la tarjeta Blue Cash Preferred pueden obtener un crédito de 300 dólares después de gastar 3.000 dólares en compras con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses.
Esta oferta de bienvenida tiene un mejor valor que los bonos de introducción de otras tarjetas y ofrece un largo plazo para alcanzar el requisito de gasto. Además, es probable que no tenga que salir de su camino para calificar debido a la prevalencia de las oportunidades de recompensa.
Reembolso en efectivo
La Amex Blue Cash Preferred ofrece reembolso en efectivo escalonado, lo que significa que ganará diferentes tasas de recompensa a través de múltiples categorías.
Algunas tarjetas de recompensas escalonadas imponen límites de gasto en sus categorías de bonificación de alta ganancia – revirtiendo su tasa de recompensas al 1 por ciento después de gastar una cierta cantidad. El límite típico es de 1.500 dólares por trimestre, pero el límite de la categoría de supermercados estadounidenses del 6 por ciento de la tarjeta Blue Cash Preferred es de 6.000 dólares al año en compras.
Ganar reembolso en efectivo
Al igual que otras tarjetas de reembolso de American Express, usted gana reembolso en efectivo inicialmente como «Blue Cash Reward Dollars» que luego puede ser canjeado por un crédito de estado de cuenta.
Usted ganará reembolso en efectivo en las compras de categoría en las siguientes tasas:
Estas categorías de alto rendimiento tienen el potencial de cosechar importantes recompensas, ya que son lo suficientemente diversas como para cubrir una parte considerable de sus gastos diarios. De hecho, con sólo gastar al menos 132 dólares cada mes en comestibles se reembolsará la cuota anual.
A continuación, puede aprovechar la flexibilidad de sus categorías y crear más oportunidades para maximizar sus recompensas en efectivo. Los comestibles y la gasolina son dos categorías en las que la mayoría de los titulares de tarjetas gastan mucho, por lo que la tarjeta Blue Cash Preferred puede ayudarle a obtener recompensas adicionales a sus categorías actuales con el programa Amex Offers. Las Ofertas de Amex son ofertas por tiempo limitado que puede activar en su cuenta para obtener una devolución de efectivo adicional o puntos de Membership Rewards en las compras de los comercios participantes, como Hulu o Uber.
Recompensa de efectivo
Desgraciadamente, los Dólares de Recompensa Blue Cash que gana no ofrecen muchas opciones de canje. Puedes canjear las recompensas por un crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo (25 dólares como mínimo) o mercancía.
Aunque tu devolución de efectivo no puede ser un depósito directo o un cheque, ganar créditos de estado de cuenta con tu Amex Blue Cash Preferred es una gran manera de ahorrar dinero en las compras de comestibles. Canjear por un crédito de estado de cuenta es la opción de recompensas más versátil, ya que puede cubrir todo lo que una tarjeta de regalo puede y más, así que asegúrese de obtener un poder de compra idéntico si hunde el mismo valor de recompensas en una tarjeta de regalo o en una compra de mercancía.
¿Cuánto valen los puntos?
Dado que la Blue Cash Preferred es una tarjeta de devolución de efectivo, los «Dólares de Recompensa Blue Cash» que usted gana son equivalentes a dólares reales. Sus recompensas siguen valiendo 1 dólar por cada dólar de recompensa, ya sea que las canjee por un crédito de estado de cuenta, una tarjeta de regalo u otra mercancía.
Beneficios
La Blue Cash Preferred no tiene tantos beneficios como otras tarjetas de recompensas de American Express. Sin embargo, las ventajas estándar de Amex, como las protecciones para compras y viajes, Pay It Plan It® y la membresía gratuita ShopRunner, siguen siendo muy útiles.
Protecciones para compras y viajes
Su tarjeta Blue Cash Preferred viene con varias protecciones que casi todas las tarjetas American Express proporcionan, excepto que usted también recibe protección contra devoluciones. Aunque es una característica temperamental (y menos útil para la compra de comestibles), la protección de devoluciones puede al menos darle otra capa de comodidad mientras compra.
Membresía de ShopRunner de cortesía
Dado que la Blue Cash Preferred es una tarjeta de crédito personal de Amex de Estados Unidos, tendrá una membresía de ShopRunner de cortesía mientras su tarjeta esté activa. ShopRunner le ofrece envíos gratuitos en dos días al pagar cuando compre en más de 100 comercios en línea.
Págalo Planéalo®
Si está tratando de reducir su saldo, la función Amex Pásalo Planéalo® ofrece estrategias de pago alternativas. Puede utilizar Pay It para ocuparse inmediatamente de las compras inferiores a 100 dólares. Mientras tanto, Plan It le permite pagar lentamente las compras más grandes que califiquen por encima de $100 y pagarlas durante un período determinado en hasta 10 planes de pago diferentes.
Plan It puede ser útil para ganar dinero en efectivo en las compras pequeñas porque el uso de su tarjeta de crédito se convierte esencialmente en algo tan fácil como usar una tarjeta de débito. Sin embargo, su kilometraje puede variar con el Plan It. En lugar de los pagos de intereses, seguirás debiendo una cuota mensual fija del plan, que podría ser más cara en algunos casos.
Tarifas y comisiones
En el caso de que no estés seguro de si la tarjeta Blue Cash Preferred se ajusta a tus hábitos de gasto, la TAE introductoria del 0 por ciento en compras durante 12 meses te dará algo de tiempo para decidirte. Después de eso, el APR en curso es de 13,99 por ciento a 23,99 por ciento variable.
Si usted está buscando para transferir su saldo a la tarjeta Blue Cash Preferred, sentimos decir que Amex actualmente no está aceptando transferencias de saldo a esta tarjeta.
También hay un 2.7 por ciento por transacciones en el extranjero si viajas fuera de los Estados Unidos.
La cuota anual de 95 dólares (cuota anual de introducción de 0 dólares durante un año) podría ser algo que algunos titulares de la tarjeta evitarían, pero como se mencionó anteriormente en la revisión, sólo se necesita un gasto modesto en comestibles para compensar ese costo. No obstante, los titulares de tarjetas reacios a las cuotas pueden optar por la tarjeta hermana de la Blue Cash Preferred: la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express.
Coste frente a valor
No sólo su primer año con la Blue Cash Preferred le proporcionará una bonificación en efectivo, sino que también ahorrará mucho en los costes de la tarjeta. Las ofertas de APR de compra sin intereses no son comunes entre las tarjetas con cuotas anuales y, además, la bonificación de crédito en el extracto de cuenta se encuentra entre las mayores recompensas en el mundo de las tarjetas de devolución de efectivo premium. Además, la cuota anual no se aplica durante el primer año, por lo que no tiene un bocado de 95 dólares de su primer año completo de devolución de efectivo.
Todas estas son excelentes ofertas de bienvenida, pero la Blue Cash Preferred casi puede mantenerse a sí misma una vez que la cuota anual regresa. Como hemos mencionado anteriormente, sólo se necesita gastar 132 dólares en los supermercados de Estados Unidos cada mes para pagar la cuota anual – cualquier recompensa más allá de eso va directamente a su bolsillo. Sólo con maximizar su categoría de supermercado en EE.UU. obtendrá 360 dólares de devolución. Aunque hay un precio de admisión, abrir la compuerta a estos potenciales pagos de recompensas de comestibles y gasolina bien vale la pena.
| Beneficios y costes | Primeraño | Valor continuo (sin ofertas de bienvenida) | |
|---|---|---|---|
| Recompensas anuales* | +657$ | +657$ | |
| Ofertas de ofertas | +300$ | – | |
| Ventajas (de valor monetario) | N/A | N/A | |
| Cuota anual | -0$ | -95 dólares | |
| Valor total |
562 dólares
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| Valor total de la intro APR de compra** |
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*Basado en las siguientes estimaciones de gastos anuales por categoría: comestibles (6.000 $); restaurantes (2.100 $); servicios públicos, combustibles y servicios públicos (4.000 $); suministros domésticos, mobiliario y mejoras del hogar (2.800 $); ropa y servicios y grandes almacenes (1.800 $); gas y gasolineras (2.000 $); transporte y viajes compartidos (800 $); ocio (3.000 $); productos y servicios de cuidado personal, operaciones domésticas y otros gastos diversos (3.300 $); viajes (2.000 $); farmacias y droguerías (1.300 $); compras por Internet (1.800 $).
**Los datos de la tarjeta con la TAE inicial y continua se basan en un gasto inesperado de 1.000 dólares, el tipo de interés medio de la tarjeta de crédito (en el momento de redactar este artículo), la TAE variable mínima continua y el pago mensual mínimo para liquidar el saldo dentro del periodo de la TAE inicial de la tarjeta, introducidos en la calculadora de pago de tarjetas de crédito de Bankrate para su comparación.
Experiencia de los expertos
El valor diario único de la tarjeta Blue Cash Preferred ha impresionado sin duda a varios expertos en tarjetas de crédito y finanzas personales aquí en Bankrate. El analista residente de tarjetas de crédito, Ted Rossman, ha escrito extensamente sobre por qué le encanta la Blue Cash Preferred, especialmente porque su enfoque en la devolución de dinero en el supermercado es el ajuste perfecto para su familia: «para mi dinero, no hay nada que supere a la Blue Cash Preferred, la OG de las tarjetas de recompensas de comestibles.»
Emily Sherman, una de nuestras expertas en tarjetas de crédito de Bankrate, dijo que la Blue Cash Preferred fue una de sus tarjetas favoritas desde el principio, y que ha sido una de sus tarjetas más valiosas mucho después de su primer año:
COVID-19 y la transición al trabajo desde casa pusieron mi presupuesto patas arriba. No gastaba nada en viajes, pero sí mucho más en comestibles que antes. Es fácil decirlo, mi Blue Cash Preferred pasó de tener un espacio ya venerado en mi cartera a ser mi tarjeta favorita de la pandemia. Sólo el año pasado gané 500 dólares en devolución de efectivo – en alimentos que habría comprado de todos modos.
– Emily Sherman, editora de Bankrate
Cómo se compara la Amex Blue Cash Preferred con otras tarjetas de devolución de efectivo
La Blue Cash Preferred es difícil de superar en el mundo de las devoluciones de efectivo cuando se trata de recompensas consistentes y de alta ganancia en comestibles y gasolina. A menos que crea que ganar un 5 por ciento de devolución de efectivo en otros tipos de compras con una tarjeta de categoría rotativa es una mejor opción, las opciones de tarjetas de recompensas alternativas se reducen a la estructura de recompensas y las categorías que mejor se adaptan a donde usted compra.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Cuota anual | Bono de bienvenida | |
|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express |
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Gana 200 dólares de devolución después de gastar 1000 dólares en compras con tu nueva tarjeta en los primeros 3 meses.
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| Tarjeta Citi® Double Cash |
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N/A | ||
| Tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America® |
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Tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America® actualizada por última vez el 03.22.21
Mejores tarjetas con las que emparejar la Amex Blue Cash Preferred
En caso de que superes los 6.000 dólares anuales en compras de alimentos, la tarjeta Blue Cash Everyday de American Express es una excelente tarjeta de respaldo para obtener otro 3 por ciento de devolución en efectivo en supermercados de Estados Unidos (también con un límite de 6.000 dólares anuales, luego el 1 por ciento). Además de no tener cuota anual, también obtendrá otra categoría de bonificación: 2 por ciento de devolución en efectivo en determinados grandes almacenes de Estados Unidos.
La tarjeta Citi® Double Cash podría ser una excelente tarjeta asociada si también realiza muchas compras en grandes almacenes como Walmart o Target que no están cubiertos por la categoría de supermercados de Estados Unidos de la tarjeta Blue Cash Preferred. La Double Cash gana hasta un 2 por ciento de reembolso en efectivo en cualquier compra – 1 por ciento en la compra, luego 1 por ciento en el pago.
Mientras que la Blue Cash Preferred cubre bastantes categorías de bonificación, la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards puede cubrir un montón de terreno extra también. Su categoría de devolución de efectivo del 3 por ciento se puede cambiar mensualmente para los próximos gastos como las compras en línea, los viajes e incluso las mejoras en el hogar. Además, su categoría del 2 por ciento en tiendas de comestibles también funciona en los clubes de venta al por mayor si usted es un comprador al por mayor. Sólo hay que tener en cuenta que las categorías de devolución de efectivo del 3 por ciento y del 2 por ciento de esta tarjeta comparten un límite trimestral de 2.500 dólares, y luego el 1 por ciento de devolución.
La opinión de Bankrate – ¿Vale la pena la Amex Blue Cash Preferred?
La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express ofrece tasas de devolución de efectivo consistentemente altas en los elementos esenciales de la vida cotidiana como los comestibles, el gas, el tránsito y los servicios de streaming, que están un paso por encima de las ofertas de recompensa de muchas otras tarjetas de devolución de efectivo. Los compradores familiares, los cocineros caseros, los viajeros pesados y los profesionales ocupados tendrán dificultades para encontrar una tarjeta de crédito de recompensas que ofrezca oportunidades similares de recompensas.