Ver todas las entradas del blogEl mercado de la vivienda es cada vez más competitivo. Afortunadamente, ahí es donde entran en juego los préstamos hipotecarios de renovación. La financiación de un fixer-upper puede marcar la diferencia entre comprometerse en la compra y elegir una casa que seguramente apreciará en los próximos años.
Encontrar una hermosa casa en el vecindario perfecto es el objetivo de todo comprador de primera vivienda. Sin embargo, a veces la casa de sus sueños necesita un poco de cariño. ¿Se pregunta cómo puede ayudarle Summit Mortgage en la compra y financiación de dicha casa? Siga leyendo y, a continuación, encuentre hoy mismo a un agente de préstamos que le ayude a solicitar un préstamo para reformas.
Las ventajas para los compradores de vivienda por primera vez
El mercado de la vivienda es cada vez más competitivo. Los precios están en aumento en la mayoría de las áreas, y como comprador de vivienda por primera vez, usted puede encontrarse en una posición difícil de ser superado.
Afortunadamente, ahí es donde los préstamos hipotecarios de renovación entran en juego. Con la financiación de la renovación, puede obtener los fondos necesarios para comprar su primera (o segunda) casa, y también hacer todas las renovaciones necesarias. Con esta revisión en profundidad de Summit Mortgage, entenderá todo lo relacionado con la financiación de su fixer-upper hoy mismo.
Los beneficios de un Fixer-Upper
¿Por qué algunos compradores evitan las casas que necesitan reformas durante su búsqueda? En muchos casos, se debe a que no están seguros de poder equilibrar el coste de la compra de una vivienda y la realización de las reparaciones necesarias.
Un fixer-upper puede ahorrarle semanas (o meses) en su búsqueda de vivienda mientras encuentra la propiedad adecuada. Una investigación reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios reveló que el 56% de todos los compradores de vivienda de todos los grupos demográficos comentó que encontrar la propiedad adecuada era la parte más difícil de comprar una casa. Evitar las viviendas que requieren reformas podría dificultar considerablemente la búsqueda de una casa.
Obtener una hipoteca de renovación  le permite considerar una vivienda que requiere reformas. Dichas viviendas suelen tener problemas estructurales o necesitan una remodelación seria, sin embargo, pueden permitirle:
- Obtener una casa más grande
- Encontrar una casa en un vecindario deseable
- Asegurarse de que usted y su familia no se quedarán pequeños en una casa inicial en pocos años
- Crear el casa de sus sueños sin invertir en una nueva construcción
- Aportar comodidades modernas al carácter y la belleza vintage de una propiedad antigua
- Limitado a viviendas principales de una o dos unidades.
- Los trabajos de renovación deben comenzar dentro de los 30 días de su acuerdo
- Todos los trabajos deben completarse dentro de los seis meses del cierre
- Su informe de tasación debe incluir un valor de tasación «as-completado» valor de tasación que refleja el valor de la propiedad después de las renovaciones se han completado
- Los fondos no pueden ser utilizados para artículos de lujo
- Un contratista general con licencia debe completar el trabajo
- Una puntuación de crédito de 620 o superior
- Disponible para residencias principales de una a cuatro unidades, segundas viviendas de una unidad y propiedades de inversión de una unidad.
- Una puntuación de crédito de 620 o superior
- Todo el trabajo debe ser completado dentro de los cuatro meses después del cierre
- Los propietarios de viviendas pueden contratar a un solo contratista general, que debe registrarse con el VA y tener un seguro de responsabilidad general apropiado
Con todos estos beneficios en mente, es fácil ver por qué la financiación de un fixer-upper con un préstamo hipotecario de renovación es una opción ideal para muchos compradores. No está seguro de cuánto puede pagar por una casa y las renovaciones? Nuestra calculadora de pago de la hipoteca puede estimar los costos para ayudarle a presupuestar.
Los mejores préstamos Fixer Upper
Hay varios préstamos hipotecarios a considerar cuando se explora la posibilidad de renovar una casa en el momento de la compra. En general, estos préstamos incluyen disposiciones específicas sobre el coste de las renovaciones, cuándo deben completarse las reparaciones y quién puede completarlas. Su acuerdo de préstamo estipula cómo se paga a los contratistas, normalmente desde una cuenta de depósito en garantía, y con qué frecuencia se desembolsan los pagos. Conéctese con un agente de préstamos de Summit Mortgage para aprender más sobre los detalles de cada programa y cuál es el mejor para usted.
Algunos de los préstamos más comunes para arreglar una casa incluyen:
Hipoteca de rehabilitación estándar 203(k) de la FHA
Este programa de préstamos para renovación es muy conocido entre los compradores de vivienda por primera o segunda vez interesados en propiedades antiguas. Los préstamos incluyen la financiación tanto de la compra de la propiedad como de las reparaciones necesarias, lo que le permite realizar las mejoras esenciales inmediatamente después del cierre.
El beneficio más significativo de este programa es su flexibilidad. Los propietarios pueden hacer tanto reparaciones menores como mayores, así como mejoras cosméticas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos sólo están disponibles para los compradores que financien un mínimo de 5.000 dólares en renovaciones. Otros requisitos son:
La FHA 203 (k) Hipoteca también aborda otra gran razón compradores potenciales podrían evitar fixer-uppers: dónde vivir durante el trabajo de renovación. El requisito de un período máximo de seis meses asegura que el trabajo se complete rápidamente, y los prestatarios pueden incluir fondos para los gastos de vivienda para vivir en otro lugar durante este tiempo. Para los propietarios actuales, el programa también puede utilizarse para refinanciar una propiedad existente y completar las renovaciones.
Hipoteca de renovación Fannie Mae HomeStyle®
Al igual que la Hipoteca 203(k) de la FHA, una Hipoteca de renovación Fannie Mae HomeStyle® permite a los prestatarios comprar una casa que necesita reparaciones o refinanciar su propiedad actual (e incluir los fondos necesarios para la renovación. Sin embargo, algunas distinciones esenciales hacen que este préstamo sea más atractivo en algunos casos.
Por ejemplo, el programa permite realizar mejoras de lujo en su propiedad. Tampoco hay un mínimo para las reparaciones, por lo que es una excelente opción para los propietarios que necesitan abordar proyectos más pequeños pero carecen del flujo de efectivo para hacerlo sin financiación.
Además, los costes del préstamo pueden aprobarse hasta el menor de los siguientes porcentajes: el 75% del precio de compra más el gasto de las reparaciones o el valor de tasación «tal y como se ha completado», dependiendo de sus necesidades y preferencias. Los requisitos para este programa incluyen:
Después del cierre, los propietarios tendrán 12 meses para completar todas las reparaciones necesarias. Para los entusiastas del bricolaje, algunos fondos están disponibles para las renovaciones realizadas por el propietario. En otros casos, se requieren contratistas con licencia.
Préstamos de Renovación de la VA
Disponibles para miembros del servicio activo de los Estados Unidos, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles, los Préstamos de Renovación de la VA ofrecen todos los grandes beneficios que hacen que otros préstamos de la VA sean tan atractivos, a la vez que hacen que la financiación de una reparación sea fácil.
Los Préstamos de Renovación de la VA no están disponibles para proyectos de renovación a gran escala; sin embargo, son perfectos para actualizaciones más pequeñas para la seguridad, la comodidad y las mejoras cosméticas. Están disponibles sin pago inicial y sin monto mínimo. Sin embargo, se aplican algunos requisitos, incluyendo:
Aunque estos préstamos son increíblemente flexibles, no están disponibles para la refinanciación en efectivo.
Conozca más acerca de los préstamos para compra y renovación
Financiar un «fixer-upper» puede marcar la diferencia entre comprometer su compra y elegir una casa que seguramente apreciará durante años. Si está interesado en la renovación, Summit Mortgage puede ayudarle a encontrar un agente de préstamos en su área que pueda guiarle a través del proceso de compra y renovación con el asesoramiento de expertos. Solicite una cotización para obtener información adicional, o solicite un préstamo ahora para comenzar.
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