Écrire un chèque sans provision à des fins frauduleuses est un délit grave accompagné de graves sanctions pour fraude par chèque pour les personnes reconnues coupables. La fraude par chèque peut notamment consister à signer le nom d’une autre personne sur un chèque, à falsifier un endossement signé ou une signature sur un chèque, à modifier l’écriture d’un chèque, à fabriquer un faux chèque ou à émettre délibérément des chèques sans provision à l’intention des commerçants. Les lois sur la fraude par chèque peuvent également varier d’un État à l’autre. Selon la gravité du crime, la loi peut considérer le faussaire comme coupable d’un délit ou d’un crime.
Au tribunal, la fraude ou la falsification de chèques doit être prouvée avec l’intention de frauder une autre personne ou une institution. Pour que les poursuites soient maintenues, il n’est pas nécessaire qu’il y ait un préjudice prouvé à une partie innocente. Pratiquement tous les États américains ont adopté une loi déclarant que la falsification est illégale et punissable et le Congrès a également adopté sa propre législation relative à ce crime.
Fraude aux chèques : A Misdemeanor orFelony?
Lorsqu’une personne est accusée de fraude par chèque, la banque impliquée dans l’affaire porte généralement plainte contre la partie frauduleuse. Bien que certaines accusations de délit mineur aient été portées, étant donné que la plupart des fraudes par chèque impliquent de grosses sommes d’argent et des cas fréquents de tromperie, la plupart des cas sont considérés comme des crimes.
La fraude par chèque en Amérique peut entraîner de lourdes peines, notamment des amendes pouvant aller jusqu’à un million de dollars, une peine de prison supérieure à30 ans, ou une combinaison de ces deux actions punitives. En outre, de nombreux délinquants primaires qui n’avaient auparavant aucun antécédent criminel ont été condamnés à de lourdes peines pour leur seule incursion dans la fraude financière. Non seulement on peut être accusé de fraude par chèque au niveau fédéral, mais il peut aussi y avoir des recours au niveau de l’État (pénal) et au niveau civil.
La fraude par chèque est considérée comme légèrement différente du fait de faire circuler des chèques sans provision, mais elle reste une infraction punissable. Le fait de faire circuler quelques chèques sans provision en ville peut ne constituer qu’un délit mineur dans certaines petites villes. Cependant, si le coupable fait circuler de gros chèques ou de nombreux chèques dans un court laps de temps, le degré de délit peut être augmenté.
Défenses possibles en cas de fraude par chèque
Il existe quelques défenses possibles lorsqu’on fait face à une fraude par chèque ou à un procès pour chèque sans provision, notamment :
- Si le chèque sans provision a été postdaté avec une date postérieure à la date à laquelle il a été présenté, alors il peut ne pas être qualifié de chèque frauduleux. Essentiellement, le fraudeur en puissance accorde une ligne de crédit et se trouve techniquement dans une situation de créance irrécouvrable.
- Si le fraudeur en puissance arrête le paiement d’un chèque sans provision, cela peut être utilisé comme défense. Cependant, il doit être arrêté avant le retour d’un avis d’insuffisance de fonds.
- S’il existe des preuves d’un paiement d’une dette antécédente.
- Si l’auteur a écrit à la banque un avis d’insuffisance de fonds avec une promesse de remboursement, créant ainsi une extension de crédit temporaire.
- S’il y avait des transactions antérieures des deux parties impliquées.
- Si l’émetteur a été prouvé fou ou intoxiqué pendant l’écriture.
- Si l’activité frauduleuse a été tracée à quelqu’un d’autre que l’accusé.
- Si l’émetteur avait un manque de connaissance que le chèque ne serait pas respecté.
- Si le défendeur est de bonne moralité.