Guinguette Marais Poitevin

Les intermédiaires financiers constituent un intermédiaire entre deux parties dans toute transaction financière. Un excellent exemple serait une banque, qui remplit de nombreux rôles différents : elle sert d’intermédiaire entre un emprunteur et un prêteur, et rassemble des fonds pour les investir. Cependant, il existe de nombreux types d’intermédiaires financiers, que nous allons explorer ci-dessous.

Signification de l’intermédiation financière

L’intermédiation financière désigne la pratique consistant à mettre en relation un investisseur et un emprunteur. Agissant en tant que tierce partie, un intermédiaire vise à répondre aux besoins financiers des deux parties pour une satisfaction mutuelle. D’un point de vue plus général, les intermédiaires profitent aux consommateurs et aux entreprises en offrant des services sur une plus grande économie d’échelle que ce qui serait possible autrement. Un intermédiaire financier remplit deux objectifs fondamentaux :

• Créer des fonds

• Gérer les systèmes de paiement

Typiquement, l’intermédiaire accepte un dépôt de l’investisseur ou du prêteur, le transmettant à l’emprunteur à un taux d’intérêt élevé pour constituer sa propre marge. Dans le même temps, ils rendent le marché plus efficace en menant ces activités à grande échelle, ce qui réduit le coût global des affaires.

Comment fonctionne le processus d’intermédiation ?

Lorsque les banques agissent en tant qu’intermédiaires financiers, elles peuvent accepter des dépôts. Cependant, les autres types d’intermédiaires n’impliquent pas de dépôt. Au lieu de cela, le processus d’intermédiation implique le mouvement des fonds d’une partie à une autre. L’intermédiaire agit comme un facteur dans ce cas, en gérant le flux de trésorerie.

Des exemples de ce type d’intermédiaire pourraient inclure un conseiller financier, qui met en relation les investisseurs et les entreprises, ou un fonds de pension qui collecte l’argent des membres et distribue les paiements aux retraités.

Quels sont les types d’intermédiaires financiers?

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreux types d’intermédiaires financiers, des banques aux sociétés de capital-investissement. Voici une liste non exhaustive de quelques-uns des différents types d’organisations qui entrent dans cette catégorie d’entreprises.

• Banques : Les banques commerciales et centrales servent d’intermédiaires financiers en facilitant les emprunts et les prêts à grande échelle. Les coopératives de crédit et les sociétés de crédit immobilier fonctionnent également de la même manière, mais sur une base coopérative.

• Bourses de valeurs : Les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions par l’intermédiaire d’une bourse tierce, ce qui facilite les échanges de titres.

• Fonds communs de placement : Ceux-ci gèrent activement les capitaux mis en commun par les actionnaires. Les gestionnaires de fonds font des recommandations et achètent des actions dans les entreprises, servant d’intermédiaires entre les entreprises et les investisseurs. Un fonds commun de placement peut profiter à toutes les parties concernées, en fournissant aux entreprises des capitaux et aux actionnaires des actifs.

• Conseillers financiers : Les courtiers en investissement ou les conseillers financiers fournissent un niveau supplémentaire d’orientation. Ils donnent des conseils d’experts aux entreprises ou aux particuliers, collectent des fonds et les investissent dans des obligations, des actions ou des titres.

• Compagnies d’assurance : Une compagnie d’assurance est également qualifiée d’intermédiaire financier car elle prend l’argent des entreprises ou des particuliers pour les garantir contre divers risques. Les primes d’assurance sont mises en commun pour payer les sinistres si nécessaire.

Avantages de l’intermédiation commerciale

L’intermédiation commerciale offre une myriade d’avantages à toutes les parties concernées. En faisant appel à un intermédiaire financier, les épargnants peuvent réaliser des investissements plus importants en regroupant des fonds. Dans le même temps, les entreprises ont accès à un plus grand nombre d’investisseurs. Voici quelques avantages supplémentaires fournis par l’intermédiation commerciale :

• Réduction des coûts : En développant les économies d’échelle, les coûts sont maintenus à un niveau plus bas pour les entreprises ou les emprunteurs en démarrage. Les coûts opérationnels, la paperasserie et l’analyse de crédit sont tous traités à l’échelle.

• Réduction du risque : Les fonds sont répartis sur une gamme variée de types d’investissement. Un portefeuille diversifié répartit le risque de perte de capital.

• Réduction de la fraude : Les intermédiaires réduisent également le risque de comportement frauduleux car ils disposent de mesures de sécurité supplémentaires.

• Convivialité : Plutôt que de consacrer du temps à la recherche, les investisseurs sont mis en relation avec les emprunteurs via un tiers qui fait tout le travail.

• Une plus grande liquidité : Les intermédiaires financiers disposent des actifs en place pour permettre une plus grande liquidité des actifs. Les emprunteurs peuvent retirer des fonds au besoin.

Inconvénients de l’intermédiation commerciale

Cependant, les intermédiaires financiers présentent également quelques inconvénients. Voici quelques-uns des inconvénients potentiels dont il faut être conscient :

• Des rendements d’investissement plus faibles : Comme l’intermédiaire a ses propres intérêts financiers, les rendements ne sont pas aussi élevés qu’ils le seraient sans l’intermédiaire. Des frais de commission ou des dépenses supplémentaires peuvent être facturés.

• Des objectifs mal assortis : Un intermédiaire financier peut ne pas travailler en tant que tiers impartial. Il peut offrir des opportunités d’investissement qui s’accompagnent d’un risque caché ou qui ne correspondent pas aux meilleurs intérêts d’un investisseur.

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