C’est une période difficile pour obtenir du rendement sur vos investissements à revenu fixe. Les assureurs qui proposent des annuités fixes encaissent des primes et les investissent en grande partie dans ces placements à revenu fixe. Les taux des rentes fixes ne sont donc pas à l’abri de l’environnement de taux actuel.
C’est pourquoi il est plus important que jamais de voir ce qui est disponible sur le marché, car les taux peuvent varier d’un assureur à l’autre de 2 % ou plus (même pour des assureurs ayant exactement la même note de solidité financière).
Vers le bas, j’ai énuméré les taux en vigueur à partir d’aujourd’hui, le 1er juillet 2020. Mais si vous lisez cet article après le début du mois de juillet, vous voudrez probablement cliquer sur ce lien pour obtenir les taux de rente fixe d’aujourd’hui : taux de rente fixe actuels. N’oubliez pas de vous assurer de filtrer par votre état car tous les produits et taux ne sont pas disponibles dans tous les états.
Toutes les rentes fixes décrites dans cet article fournissent un taux de rendement prédéfini pendant une période de temps prédéterminée avec la possibilité de liquider le produit à la fin de la durée garantie sans encourir de pénalités.
Ces types spécifiques de rentes fixes peuvent, dans un certain sens, être considérés comme des produits de type CD émis par l’assureur qui ont généralement un rendement plus élevé que leurs homologues CD. Voyez plus de détails dans le tableau ci-dessous.
Critères d’évaluation sur blueprintincome.com. Les meilleurs taux de CD de Bankrate.com. Trésor américain provenant de treasury.gov. Toutes les données en date du 07/01/2020.
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Il y a cependant quelques éléments importants à considérer avant de se lancer dans l’achat d’une rente fixe :
- Les rentes fixes sont souvent assorties de longues durées de garantie et d’une capacité limitée à retirer de l’argent. Assurez-vous de comprendre les dispositions de retrait et les pénalités éventuelles, et tenez toujours compte de votre budget et de votre besoin de fonds facilement accessibles.
- Les rentes fixes ne sont pas assurées par la FDIC. Les notations de solidité financière ont toujours de l’importance, mais surtout en période de tensions sur les marchés. Les garanties fournies par les rentes fixes sont soutenues par la capacité de paiement des sinistres de la compagnie d’assurance qui offre le produit. Souvent, il existe un compromis entre la compétitivité du taux d’intérêt de la rente et la cote de solidité financière de la compagnie.
- Les fonds retirés des rentes fixes avant que l’acheteur n’atteigne 59½ ans entraîneront des frais de 10 % de l’IRS sur les gains.
Vue d’ensemble des taux de rente d’aujourd’hui : Juillet 2020
Top Rate : Sentinel Security Life (3,55 %, B++, durée de 10 ans) ; Atlantic Coast Life (3,55 %, B++, durée de 10 ans)
Top rate pour un produit autorisant les retraits : Atlantic Coast Life (3,50 %, B++, terme de 10 ans)
Top taux d’un assureur A+ : North American ( 3,25 %, A+, terme de 7 ans)
Top taux sur 3 ans : Oceanview (3,00 %, A-)
Top taux 5 ans : Sentinel Security Life (3,35%, B++) ; Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Top 7 Year Rate : Sentinel Security Life (3,45 %, B++)
Taux de rente sur 3-4 ans
Oceanview (A.M. Best : A-) a le taux le plus élevé sur 3 ans, soit 3,00 %, et vous permet de retirer 10 % du solde de votre compte chaque année. Oxford Life (A.M. Best : A-) a le taux le plus élevé sur 4 ans, soit 3,05 %, et vous permet de retirer les intérêts perçus la première année et 10 % de la valeur accumulée de votre compte la deuxième année et au-delà.
07/01/2020 de blueprintincome.com
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Taux de rente de 5 à 6 ans
Sentinel Security Life (A.M. Best : B++) a le taux le plus élevé sur 5 ans, soit 3,35 %. Atlantic Coast Life (A.M. Best : B++) a le taux sur 6 ans le plus élevé, soit 3,42 %. Il s’agit d’un taux effectif, résultant d’un taux de 4,25% la première année et d’un taux de 3,25% pour les 5 années restantes de la durée garantie. Aucun de ces produits ne permet les retraits libres pendant la durée de la garantie. Le taux le plus élevé pour un produit permettant les retraits provient d’Atlantic Coast Life pour la durée de 5 et 6 ans, à des taux effectifs de 3,30 % et 3,37 %, respectivement.
07/01/2020 de blueprintincome.com
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Taux de rente sur 7-8 ans
Sentinel Security Life (A.M. Best : B++) a le taux le plus élevé sur 7 ans, soit 3,45 %. Ce produit ne permet pas d’effectuer des retraits libres pendant la durée de la garantie. Si vous souhaitez effectuer des retraits, le meilleur taux sur 7 ans est de 3,39 % avec Atlantic Coast Life (A.M. Best : B++). Ce produit permet de retirer librement les intérêts perçus. North American (A.M. Best : A+) offre le taux le plus élevé pour un assureur coté A+, soit 3,25 % pour une durée de 7 ans. Oxford Life (A.M. Best : A-) a le taux le plus élevé sur 8 ans, soit 3,10 %.
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Taux de rente sur 9-10 ans
Sentinel Security Life (A.M. Best : B++) et Atlantic Coast Life (A.M. Best : B++) ont le taux le plus élevé sur 10 ans, soit 3,55 %. Aucun de ces produits ne permet de faire des retraits gratuits pendant la durée du contrat. Si vous souhaitez effectuer des retraits gratuits, Atlantic Coast Life propose une autre version du produit qui offre un taux de 3,50 % sur 10 ans et permet de retirer gratuitement les intérêts perçus. American National (A.M. Best : A) a le taux le plus élevé pour un assureur noté A, soit 2,80 % pour la durée de 10 ans.
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Conclusion
Les rendements des revenus fixes sont à des niveaux historiquement bas, mais de nombreuses rentes fixes offrant un rendement de plus de 3 % sont encore disponibles sur le marché. Mais procédez avec prudence, en vous assurant de comprendre la solidité financière de l’assureur et que les dispositions de retrait correspondent à l’utilisation que vous comptez faire du produit.
Déclaration : Comprend tous les assureurs de la plateforme Blueprint Income. Ne comprend pas les rentes offertes uniquement aux agents captifs ou vendues directement par l’assureur. La garantie de la rente est soumise à la capacité de paiement des sinistres de l’assureur.
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