Guinguette Marais Poitevin

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, il peut être difficile d’être approuvé pour une carte de crédit. En général, vous devez demander une carte de crédit sécurisée et payer un dépôt de garantie. S’il s’agit de votre première carte de crédit, elle aura probablement une faible limite de crédit, mais ne vous inquiétez pas, c’est tout à fait normal.

Votre première limite de crédit peut être aussi basse que 100 $ si votre première carte de crédit est émise par un magasin de détail, mais vous pourriez être approuvé pour une limite de crédit légèrement plus élevée, jusqu’à 500 $, si votre première carte de crédit est émise par une banque ou une société de cartes de crédit. Il est peu probable que votre première limite de crédit soit supérieure à 1 500 $, sauf si vous avez déjà des antécédents de crédit, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile dans votre dossier de crédit.

Pourquoi votre limite peut être faible

Les antécédents de crédit sont l’un des facteurs utilisés par les émetteurs de cartes de crédit pour décider de la limite de crédit d’un demandeur. Une personne ayant des antécédents de bonne gestion du crédit aura plus de chances de se voir approuver une limite de crédit plus élevée. Cependant, comme vous êtes un tout nouvel utilisateur de carte de crédit, vous n’avez pas d’antécédents d’utilisation responsable des cartes de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit ne sait pas combien de crédit vous pouvez gérer, il vous fera donc généralement commencer avec une petite limite.

La limite moyenne d’une carte de crédit

Les agences d’évaluation du crédit – comme Experian, TransUnion et Equifax – compilent votre historique de crédit pour aider les sociétés de cartes de crédit à décider de la limite de votre carte de crédit. Les personnes dont le score de crédit se situe entre 720 et 850 sont considérées comme des consommateurs superprimes, et celles dont le score est inférieur à 580 sont considérées comme des subprimes. La limite de crédit moyenne pour les consommateurs superprime est de 11 000 $, et de 1 200 $ pour les consommateurs subprime. Certaines personnes fortunées ayant un excellent crédit peuvent avoir des limites de crédit à six chiffres ou n’avoir aucune limite de dépenses prédéfinie. Ces personnes ont des limites de crédit plus élevées en raison de leurs antécédents de crédit exceptionnels et de leur capacité à rembourser des soldes élevés.

Gérer une faible limite de crédit

Il est préférable de commencer petit jusqu’à ce que vous soyez habitué à gérer le crédit, donc ne soyez pas déçu par votre limite de crédit initiale. Vous ne vous enfoncerez pas trop dans les dettes de carte de crédit tant que vos limites de crédit vous empêchent de vous dépasser. Au fur et à mesure que vous démontrerez que vous pouvez utiliser votre carte de crédit de manière responsable – en payant vos factures à temps et en évitant d’épuiser votre carte de crédit – vous aurez droit à des limites de crédit plus élevées au fil du temps.

Certains émetteurs de cartes de crédit augmenteront automatiquement votre limite de crédit après plusieurs mois de paiements ponctuels. D’autres n’augmentent votre limite de crédit que sur demande. Attendez d’avoir effectué vos paiements de carte de crédit à temps pendant au moins six mois avant de demander une augmentation de la limite de crédit.

Comment obtenir une plus grande limite de crédit initiale

Vous pouvez peut-être obtenir une limite de crédit plus élevée sur votre première carte de crédit en faisant une demande conjointe avec quelqu’un qui a déjà un historique de crédit établi et un bon revenu. Une autre option consiste à demander une carte de crédit sécurisée par laquelle vous placez un dépôt de sécurité pour le montant du crédit que vous souhaitez.

Par exemple, vous feriez un dépôt de sécurité de 2 000 $ pour une limite de crédit de 2 000 $. Avec une carte de crédit sécurisée, votre dépôt de garantie vous est rendu tant que vous gardez le compte en règle. En commençant par une limite de crédit plus élevée, et en la gérant de manière responsable, il sera plus facile d’obtenir l’approbation de cartes de crédit non garanties avec des limites plus importantes. Votre dépôt de garantie est interdit jusqu’à la fermeture de votre carte de crédit, alors n’utilisez que l’argent que vous pouvez épargner pendant cette période.

Obtenir une augmentation de la limite de crédit

Qu’importe la limite de crédit avec laquelle vous commencez, il y a toujours une chance pour une augmentation tant que vous ne dépensez pas trop de votre limite, que vous effectuez vos paiements à temps et que vous gérez bien le reste de votre crédit. De nombreux émetteurs de cartes de crédit examinent régulièrement votre compte et augmentent automatiquement votre limite de crédit si vous avez bien géré votre crédit. Capital One, par exemple, augmente automatiquement la limite de crédit sur bon nombre de ses cartes de crédit après que vous avez effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps.

Si l’émetteur de votre carte de crédit n’augmente pas votre limite automatiquement, vous pouvez demander une augmentation en ligne ou par téléphone. Lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit, l’émetteur de votre carte de crédit examine l’historique de votre compte, vos antécédents en matière de crédit, votre revenu mensuel actuel et vos autres dettes. Si ces facteurs sont favorables, vous avez de bonnes chances de voir votre demande d’augmentation de limite de crédit approuvée. Si votre demande n’est pas approuvée, l’émetteur de la carte de crédit vous enverra une lettre expliquant pourquoi. Les informations contenues dans la lettre peuvent vous aider à déterminer quelles habitudes vous devez changer pour que votre prochaine augmentation de limite de crédit soit approuvée.

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