Guinguette Marais Poitevin

A l’aide ! J’ai besoin de quelqu’un. De l’aide ! Pas n’importe qui. De l’aide ! Vous savez que j’ai besoin de quelqu’un. Heeeelp!

Les Beatles ne cherchaient probablement pas à obtenir de l’aide pour leurs dettes, mais ces paroles résonnent certainement avec quiconque a l’impression de se noyer dans les paiements.

Une recherche rapide en ligne vous donnera des tas de « conseils » sur la façon de se sortir de la dette. Mais soyons réalistes – beaucoup de ces sites offrant une assistance ou un allègement de la dette ne sont que des escroqueries qui s’attaquent aux personnes qui cherchent à s’en sortir.

Ne laissez pas la dette vous acculer dans un coin. Vous pouvez vous libérer de vos dettes ! Il est temps de vous défendre contre les charlatans qui vendent de faux espoirs et d’apprendre à assommer les dettes une fois pour toutes.

Faites attention aux solutions rapides

Première chose : La véritable aide à l’endettement n’est ni instantanée ni facile. Tout comme les combines de type « get-rich-quick », vous devez vous méfier de toute personne qui promet de résoudre vos problèmes d’argent en claquant des doigts. L’endettement n’est probablement pas devenu votre mode de vie du jour au lendemain, alors il faudra un certain temps pour vous remettre sur pied.

Les entreprises qui offrent des services de gestion ou de réduction de la dette ne vous aident presque jamais à vous sortir réellement de l’endettement, car elles ne résolvent pas la seule chose qui vous maintient dans l’endettement : vos habitudes de dépense.

Rappelez-vous : Les finances personnelles, c’est 80 % de comportements et seulement 20 % de connaissances de tête. Si vous voulez vraiment sortir de l’endettement et y rester, vous devez traiter la racine de vos problèmes d’argent, pas seulement les symptômes. Même si vos choix vous ont mis dans une situation difficile, vous avez la capacité de vous sortir de vos dettes. Vous avez juste besoin d’un plan de match, et cela commence par la décomposition des faits.

« Il n’y a pas de raccourci vers le sommet. Il faut un bon vieux travail acharné. » – Dave Ramsey

Consolidation de la dette vs règlement de la dette

Puisque la dette est devenue un mode de vie pour tant de gens, il y a beaucoup de sociétés de réduction de la dette prêtes à en tirer profit. Les deux « solutions » les plus courantes qu’elles proposent sont la consolidation de dettes et le règlement de dettes.

La consolidation de dettes est un type de prêt qui regroupe plusieurs dettes non garanties en une seule facture, généralement afin d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. L’intention est de vous aider à réduire des monticules de dettes. Mais en réalité, vous restez endetté plus longtemps car la durée de votre prêt est prolongée. Plus vous mettez de temps à rembourser votre prêt, plus vous payez d’argent. C’est pourquoi on parle de CON-solidation de dettes (vous comprenez ?).

Le règlement de dettes signifie que vous engagez une société pour négocier un paiement forfaitaire avec vos créanciers pour un montant inférieur à ce que vous devez. Les sociétés de règlement de dettes facturent également des frais pour leur « service ». La plupart du temps, les frais de règlement coûtent entre 1 500 et 3 500 dollars, ce qui est bien plus que ce que vous paieriez si vous supprimiez l’intermédiaire et régliez vous-même vos dettes.

Ne tombez pas dans l’un de ces pièges. Gérer votre dette n’est pas la solution – la démolir l’est ! Votre objectif devrait être de rembourser votre dette aussi vite que possible.

Dois-je emprunter de l’argent pour rembourser mes dettes ?

Nope!

Emprunter de l’argent pour rembourser des dettes, c’est comme essayer de se sortir d’un trou. Un prêt personnel ne résoudra pas votre problème, car il ne fait que déplacer votre dette d’un endroit à un autre. Il est temps d’arrêter de considérer la dette comme la solution et de mettre fin au cycle de l’emprunt d’argent pour de bon.

Et bien qu’il soit tentant de permettre à Tante Martha de vous prêter l’argent pour rembourser vos prêts étudiants et vous faire économiser sur les intérêts, n’y pensez même pas ! L’emprunteur est l’esclave du prêteur (voir Proverbes 22:7), et vous changez la dynamique d’une relation lorsqu’un proche vous prête de l’argent. Lorsque vous devez de l’argent à quelqu’un, ce parent ou cet ami pense soudainement qu’il peut décider de la façon dont vous vivez. Il peut juger les voyages que vous faites et les articles que vous achetez. Le dîner de Thanksgiving pourrait avoir un goût différent, et le matin de Noël pourrait ressembler à l’ouverture des cadeaux devant votre banquier. Faites-nous confiance sur ce point – cela ne vaut pas la peine de s’embêter.

Dois-je déposer une demande de faillite ?

Parfois, votre situation semble si grave que la faillite semble être la solution. Mais ce n’est pas votre seule option. La faillite est un événement déchirant, qui change la vie et cause des dommages à vie. Elle ne garantit pas non plus l’annulation de toutes vos dettes. La faillite entre dans la même catégorie que le divorce – elle est parfois nécessaire, mais en règle générale, vous devriez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour l’éviter.

Il y a de l’espoir pour vous ! Peu importe à quel point vous êtes endetté, il n’est jamais trop tard pour changer votre vie et prendre le contrôle de votre argent !

Une aide à l’endettement qui fonctionne réellement

Vous n’avez pas à consolider vos prêts ou à emprunter de l’argent pour rembourser vos dettes. Il existe un autre moyen ! La méthode de la boule de neige de la dette est un plan qui a fait ses preuves pour vous aider à vaincre la dette pour de bon.

En listant vos dettes de la plus petite à la plus grande (indépendamment du taux d’intérêt) et en attaquant la plus petite avec une vengeance tout en effectuant des paiements minimums sur le reste, vous commencerez à assommer plus de dettes que vous n’auriez jamais cru possible !

La boule de neige de la dette est le moyen le plus rapide de se débarrasser de la dette parce qu’elle aborde le comportement, pas seulement les mathématiques. Elle vous oblige à être plus intentionnel avec votre argent et vous donne de petites victoires qui vous motivent à continuer.

Cette méthode change des vies ! Et elle peut changer la vôtre aussi.

Vous avez le pouvoir de sortir de la dette !

Attaquez votre dette avec l’intensité d’une gazelle vous mettra sur la voie de la paix financière et vous permettra de construire de la richesse plus rapidement que n’importe quelle entreprise de réduction de la dette ne le fera jamais. Non, ce n’est pas facile. Et ce n’est pas rapide. Mais cela en vaut la peine ! En fin de compte, vous êtes le seul responsable de vos dettes. C’est à vous de retrousser vos manches, de changer vos habitudes de dépenses, de faire un plan pour votre argent et d’agir !

Si vous êtes vraiment sérieux pour apprendre à rembourser vos dettes et à investir pour l’avenir, Ramsey+ vous montrera comment. Commencez un essai gratuit et apprenez à vous débarrasser de vos dettes pour de bon et à créer une vie entière d’habitudes d’argent intelligentes.