Vous êtes probablement déjà familier avec le terme » frais d’intérêt « .
Mais pas tellement avec le jargon comme le TAEG, le transfert de solde, l’avance de fonds et les frais de chèque retourné.
Ne vous inquiétez pas – nous allons décrypter ces termes pour vous en anglais simple et avec un minimum de jargon.
En commençant par…
Le TAEG.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, est le taux d’intérêt qui est appliqué à un prêt pendant une année entière.
Dans ce cas, en utilisant votre carte de crédit, vous avez emprunté de l’argent à votre banque que vous devez maintenant.
La façon dont ce taux est calculé dépend du taux préférentiel américain, qui, selon Bankrate, est le taux d’intérêt auquel les banques prêtent de l’argent à leurs consommateurs les plus favorisés. Votre TAEG peut varier en fonction de votre solvabilité, et nous, chez Harvest Platform, nous vous suggérons d’essayer de demander périodiquement une réduction de votre TAEG.
Pour calculer le montant que vous devez en intérêts sur une facture de carte de crédit pour un mois spécifique (ce montant ne sera facturé que si vous ne payez pas votre solde complet avant la fin de la période de relevé) , utilisez cette formule :
Par exemple, disons que votre carte a un TAEG de 20 % et que le solde de votre relevé est de 1000 $.
Combien devez-vous ce mois-ci en intérêts ?
Le chiffre 20 est le TAEG.
Diviser par 100 donne le chiffre du TAEG en termes décimaux.
Diviser par 12 donne alors le chiffre du TAEG en termes mensuels.
1000 est votre solde de relevé de départ.
Paiement mensuel = (20/100)/12 * 1000 = 16,67
Sur une base mensuelle, vous devez 16,67 $.
Qu’est-ce qu’un transfert de solde ?
Un transfert de solde vous permet de transférer une dette de carte de crédit d’une carte à une autre. Avec Wells Fargo, les cartes qui permettent les transferts de solde incluent :
- La carte Platinum Wells Fargo
- La carte Visa Cash Wise Wells Fargo
- Les cartes Wells Fargo Rewards
Les raisons de le faire incluent :
- Bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas sur une autre carte, ce qui signifie des paiements mensuels moins élevés.
- Nécessité de n’effectuer qu’un seul paiement au lieu de plusieurs, ce qui peut être un gain de temps et réduire la possibilité de frais de retard.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds ?
Un moyen rapide (mais déconseillé vu son coût) d’obtenir de l’argent liquide en utilisant votre carte de crédit à un guichet automatique. Ne fonctionne que pour les cartes de crédit avec frais de guichet automatique.
La plupart des cartes de crédit Wells Fargo, telles que la carte Platinum et la carte Visa Cash Wise, permettent les avances de fonds. Chaque avance de fonds coûte soit 10 $, soit 5 % du montant prélevé, le montant facturé étant le plus élevé des deux.
Qu’est-ce que des frais de chèque retourné ?
Des frais de chèque retourné sont facturés lorsque le chèque que vous envoyez pour un paiement par carte de crédit n’est pas valable et vous est ensuite retourné. Wells Fargo facture 37 $ pour un chèque retourné.
Et maintenant, un terme qui n’a pas besoin d’être défini et qui est un ennemi familier pour tous ceux qui ont été en retard sur leurs paiements par carte de crédit :
Les frais de retard.
Avec Wells Fargo, ces frais de retard sont de 37 $ pour chaque paiement en retard, ce qui peut faire du plus honnête des oublis une erreur coûteuse.
Mais assez sur les frais qu’il y a.
Discutons de la façon d’éviter les frais de retard.
Comment éviter les frais de retard
La réponse simple est d’effectuer au moins le paiement minimum vers le solde de votre relevé de carte de crédit chaque mois.
Comment, demandez-vous ?
Avec les titulaires de cartes de crédit en général, le défaut de paiement se résume habituellement à deux raisons.
- Un manque de fonds sur votre compte.
- Oublier d’effectuer ce paiement.
Si vous manquez de fonds, vous pouvez évidemment essayer soit d’augmenter vos revenus, soit d’ajuster votre budget afin qu’il vous reste plus pour effectuer ce paiement minimum. Si vous êtes absolument déterminé à faire un paiement plus élevé que votre minimum, essayez d’examiner vos décisions de dépenses pour voir s’il n’y a pas d’excès qui pourraient contribuer à un solde de relevé plus élevé que ce qui est abordable.
Si l’oubli est ce qui vous cause des frais de retard, vous pouvez examiner les options de paiement automatique.
Si le paiement automatique n’est pas une option en raison, par exemple, de fluctuations de revenus, cherchez à mettre en place un plan personnel pour rembourser stratégiquement votre solde en fonction de votre revenu.
Par exemple, et ce n’est qu’un exemple de base, disons que vous êtes payé chaque semaine et que votre revenu fluctue entre 300 et 500 $. Vous avez un solde de 1000 $ sur votre relevé de carte de crédit qui doit être remboursé en raison des intérêts que vous avez accumulés. Au lieu de laisser traîner les choses, vous pouvez diviser ces 1 000 $ en 20 tranches de 50 $ et vous concentrer, au cours des 20 prochains mois, sur le remboursement de ces 1 000 $, 50 $ à la fois (+ le paiement des intérêts) ? En supposant que vous avez un TAEG de 20 %, votre paiement mensuel est de 16,67 $ (qui diminue progressivement à mesure que vous remboursez le solde de votre relevé).
Voici une meilleure visualisation de l’exemple ci-dessus :
Et ainsi de suite.
Lorsque vous remboursez un gros morceau de dette de carte de crédit (gros étant une mesure relative), essayez d’utiliser une carte de crédit différente et n’utilisez pas la carte de crédit avec la dette dessus jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.
De cette façon, vous serez en mesure de voir des progrès concrets tout au long du processus de remboursement de votre facture.
D’accord, tout cela est utile pour éviter les futurs frais de retard, mais il semble que j’ai accumulé beaucoup de frais de retard et d’intérêts.
Comment récupérer les frais de retard et les intérêts débiteurs passés ?
Ah, la bonne partie.
Remboursement des frais de retard et des intérêts débiteurs.
Appelle ta banque.
Demande gentiment le remboursement de tes frais de retard.
Tu n’es pas fan d’appeler ta banque ?
Utilise-nous à la place (nous sommes gentils).
Nous envoyer un message sur Facebook ou via notre site Web fonctionne également.
Nous pouvons vous aider à négocier ces ennuyeux frais d’intérêt et frais de retard en votre nom.
Vous n’aurez pas à dire un seul mot à Wells Fargo.
Une fois que vous vous serez inscrit, nous ferons le travail.
Pour que vous puissiez reprendre votre vie.